Определение Судебной коллегии по гражданским делам Томского областного суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ТОМСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 24 августа 2021 года Дело N 33-2625/2021

от 24 августа 2021 года

Судебная коллегия по гражданским делам Томского областного суда в составе

председательствующего Руди О.В.,

судей Залевской Е.Н., Кулинченко Ю.В.

при секретаре Климашевской Т.Г.,

помощник судьи Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске апелляционную жалобу представителя публичного акционерного общества "Совкомбанк" Насыровой Эльвиры Рамильевны на решение Томского районного суда Томской области от 15 марта 2021 года

по гражданскому делу N 2-302/2021 (УИД 70RS0009-01-2020-003437-41) по исковому заявлению публичного акционерного общества "Совкомбанк" к Рудак Ларисе Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору,

заслушав доклад председательствующего,

установила:

публичное акционерное общество "Совкомбанк" (далее - ПАО "Совкомбанк") обратилось в суд с исковым заявлением, в котором, с учетом замены ответчика, просило взыскать с Рудак Л.В. задолженность по кредитному договору /__/ от 20.05.2013 в размере 99251,59 руб., из которых: 87150,72 руб. - просроченная ссуда, 8354,17 руб. - просроченные проценты, 3746,70 руб. - штрафные санкции за просрочку уплаты процентов; расходы по уплате государственной пошлины в размере 3177,55 руб. (л.д. 3-5, 113).

В обоснование требований указано, что 20.05.2012 истцом и Р. в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор /__/, по условиям которого заемщику предоставлены денежные средства в размере 120 054,19 руб. под 27% годовых сроком на 60 месяцев. Разделом "Б" кредитного договора предусмотрена ответственность за неисполнение обязательства в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора заемщиком банком заемщику направлено уведомление об изменении сроков возврата кредита и задолженности по кредитному договору, которое не было исполнено. На момент обращения истца с иском в суд заложенность не погашена.

/__/ Р. умерла, ее правопреемником является Рудак Л.В., принявшая наследство.

В период пользования кредитом произведены выплаты в размере 100 811,19 руб., по состоянию на 03.07.2020 общая задолженность перед банком составляет 99251,59 руб.

Заявленные требования основаны на положениях ст. 811, ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца ПАО "Совкомбанк", ответчика Рудак Л.В.

Представитель ответчика Рудак Л.В. Новикова М.Е. в судебном заседании заявила о применении к заявленным требованиям срока исковой давности.

Обжалуемым решением на основании п.1 ст. 160, ст.195, п.2 ст. 199, п.п.1-2 ст.200, ст.309, п.1 ст.330, ст.408, ст.418, п.3 ст.434, п.1 ст.435, п.3 ст.438, п.1 ст.809, п.1 ст.810, п.2 ст.811,ст. 819, ст.820, п.1 ст.1112, ст.1113, п.2 ст.1152, п.3 ст.1175, Гражданского кодекса Российской Федерации; ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации; п.58, п.59, п.60, абз.3 п.61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании"; п.24, п.43 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" иск ПАО "Совкомбанк" к Рудак Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворен частично.

С Рудак Л.В. в пользу ПАО "Совкомбанк" взыскана задолженность по кредитному договору /__/ от 20.05.2013 в размере 39072,51 руб., из которых: 32826,13 руб. - просроченная ссуда, 4273,02 руб. - просроченные проценты, 1973,36 руб. - неустойка за просрочку уплаты процентов,

в удовлетворении остальной части исковых требований ПАО "Совкомбанк" отказано,

с Рудак Л.В. в пользу ПАО "Совкомбанк" взысканы расходы по уплате государственной пошлины в размере 1372,18 руб. (т.1 л.д. 223-234).

В апелляционной жалобе представитель истца Насырова Э.Р. просит решение суда отменить и принять новое решение, которым взыскать с Рудак Л.В. в порядке правопреемства сумму в размере 99251,59 руб. (т.2 л.д. 1-2).

Не соглашается с решением суда, указывая, что судебный приказ мирового судьи судебного участка N 5 Северского судебного района Томской области N 2-32/2016 от 18.01.2016 о взыскании с заемщика суммы заложенности по кредитному договору вступил в силу 03.02.2016 и не отменен, исполнительное производство прекращено в связи с наличием наследственного дела. Вместе с тем в связи с бездействием судебного пристава-исполнителя ОСП по г. Северску судебный приказ не исполнен, поскольку судебным приставом - исполнителем не была произведена замена должника в исполнительном производстве.

23.10.2018 представитель ПАО "Совкомбанк" обратился с исковым заявлением в Северский городской суд Томской области к Рудак Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, которое было возвращено истцу в связи с неустранением недостатков, послуживших основанием для оставления иска без движения.

Поскольку наследником умершей Р. является Рудак Л.В., она является ее правопреемником, следовательно, задолженность по кредитному договору в размере 99251,59 руб. подлежит взысканию с нее, однако указанные обстоятельства не были учтены судом при вынесении решения.

В возражениях на апелляционную жалобу ответчик Рудак Л.В. просит оставить решение суда без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.

В соответствии с требованиями ч.3, 4 ст.167, ст.327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия рассмотрела дело в отсутствие представителя истца ПАО "Совкомбанк", ответчика Рудак Л.В., сведения об извещении которых получены.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы и возражений на нее, проверив законность и обоснованность решения суда по правилам ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия не нашла оснований для его отмены.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Положения п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) предусматривают, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором (п.1 ст.329 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст.331 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

Согласно п.1 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).

Пунктом 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу положений п.3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.), считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 20.05.2013 Р. обратилась в ООО ИКБ "Совкомбанк" (переименовано в ПАО Совкомбанк) с заявлением-офертой на получение кредита и заключение договора банковского счета. Согласно разделу "Б" данного заявления сумма запрашиваемого кредита составила 120 054,19 руб., срок кредита - 60 месяцев, ставка кредита - 27 % годовых, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) или уплаты начисленных процентов заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (л.д. 12).

Акцептом заявления является открытие банковского счета и предоставление суммы кредита, указанной в разделе "Б", на открытый банковский счет /__/ (раздел "В").

Факт предоставления денежных средств подтверждается выпиской по счету /__/ (л.д.9).

Таким образом, 20.05.2013 заключен договор потребительского кредита /__/ с условиями, в нем согласованными.

Долг Р. перед банком по состоянию на 03.07.2020 составил 99251,59 руб. руб. (87150,72 руб. - просроченная ссудная задолженность, 8354,17 руб.- просроченные проценты, 3746,7 руб. - штрафные санкции за просрочку уплаты процентов) (л.д. 6-8).

/__/ Р., /__/ года рождения, умерла (л.д.49).

В связи со смертью должника подлежит разрешению вопрос о том, кто ответственен по ее долгам.

В силу статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции от 05.05.2014, действующей на момент открытия наследства) наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п.1). Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию (п.3).

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пунктах 58, 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников, и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ). Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников. Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают.

Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника.

Согласно положениям ст.1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Для приобретения наследства наследник должен его принять (п.1 ст.1152 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п.1 ст.1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ценность имущества определяется исходя из рыночной стоимости на момент открытия наследства, которая может подтверждаться любыми доказательствами, предусмотренными ст. 55 ГПК РФ.

Как следует из наследственного дела N 61/2016, заведенного 06.04.2016, к имуществу умершей Р., с заявлением о принятии наследства к нотариусу обратилась Рудак Л.В. (т.1 л.д.101 оборот), которой выданы свидетельство о праве собственности на наследство по закону /__/ от /__/ в отношении жилого дома по адресу: /__/, с кадастровым номером /__/, кадастровая стоимость жилого дома составляет 293902 руб. (т.1 л.д.106 оборот); свидетельство о праве на наследство по закону /__/ от /__/ в отношении земельного участка по адресу: /__/, с кадастровым номером /__/, кадастровая стоимость определена в размере 132781,44 руб. (т.1 л.д.107).

Таким образом, как правильно установлено судом первой инстанции, наследником, принявшим наследство, после смерти Р. является ее дочь Рудак Л.В., доказательств наличия иных наследников материалы дела не содержат, имущество принятое наследником состоит из жилого дома и земельного участка по адресу: /__/, стоимость которых верно судом определена, исходя из кадастровой стоимости на момент открытия наследства - 426 683,44 руб., поскольку, вопреки положениям ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, доказательств иной стоимости в материалы дела не представлено.

В соответствии с пунктом 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения) (абз.2 п.59).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (абз.2 п.61).