Определение Судебной коллегии по гражданским делам Ленинградского областного суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ЛЕНИНГРАДСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 26 апреля 2022 года Дело N 33-2624/2022

Санкт-Петербург 26 апреля 2022 года

Судебная коллегия по гражданским делам Ленинградского областного суда в составе
председательствующего Пономаревой Т.А.судей Насиковской А.А. и Пучковой Л.В.,при секретаре Романовой В.А.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело N 2-41/2022 (УИД: 47RS0010-01-2021-000177-77) по апелляционной жалобе ответчика Булавина А. В. на решение Лодейнопольского городского суда Ленинградской области от 11 января 2022 года, которым удовлетворены исковые требования публичного акционерного общества "Эксперт Банк в лице ликвидатора - государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к Булавину А. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, включающей сумму основного долга и сумму процентов за пользование кредитом, расходов по уплате государственной пошлины, взыскании сумы процентов за пользование кредитом и неустойки на будущее время, а также об обращении взыскания на заложенное транспортное средство путем реализации на публичных торгах, установив начальную продажную цену.

Заслушав доклад судьи судебной коллегии по гражданским делам Ленинградского областного суда Пономаревой Т.А., судебная коллегия по гражданским делам Ленинградского областного суда

установила:

Акционерное общество (далее - АО) "Эксперт Банк в лице ликвидатора - государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" (далее - АО "АСВ"), действовавшего на основании решения Арбитражного суда Омской области от 20 декабря 2019 года по делу N А46-2165/2019 (том N 1 - л.д.35 - 38), посредством электронного документооборота 10 февраля 2021 года (том N 1 -л.д.88 - 107) обратился в Лодейнопольский городской суд Ленинградской области с исковым заявлением к Булавину А. В. о:

взыскании с ответчика в пользу АО "Эксперт Банк" задолженности по кредитному договору (индивидуальные условия потребительского кредита) от 1 марта 2018 года N АКП/СПБ/2018-00095 по состоянию на 9 декабря 2020 года в размере 892.942, 95 рубля, из которой:

- сумма задолженности основного (просроченного долга): 675.230, 56 рублей;

- сумма по начисленным, но не уплаченным процентам за пользование кредитом: 182.601, 90 рубль;

- сумма пени по просроченному основному долгу: 14.399, 12 рублей;

- сумма пени за несвоевременную уплату процентов: 20.711, 37 рублей;

взыскании с ответчика в пользу АО "Эксперт Банк" по кредитному договору (индивидуальные условия потребительского кредита) от 1 марта 2018 года N АКП/СПБ/2018-00095 по состоянию на 9 декабря 2020 года суммы процентов за пользование кредитом по ставке 22 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 10 декабря 2020 года и по дату фактического возврата суммы кредита включительно;

взыскании с ответчика в пользу АО "Эксперт Банк" по кредитному договору (индивидуальные условия потребительского кредита) от 1 марта 2018 года N АКП/СПБ/2018-00095 по состоянию на 9 декабря 2020 года неустойки (пени) в размере 20 % годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов в период с 10 декабря 2020 года и по дату фактического возврата суммы кредита включительно;

обращении взыскания в пользу АО "Эксперт Банк" на заложенное по кредитному договору (индивидуальные условия потребительского кредита) от 1 марта 2018 года N АКП/СПБ/2018-00095 имущество, принадлежащее Булавину А.В.,Э а именно: транспортное средство (далее - ТС) марки Форд Фокус, год выпуска: 2013 год, цвет: черный, модель, N двигателя N, шасси: отсутствует, кузов: N, идентификационный номер (VIN): N, паспорт транспортного средства (ПТС): серия N дата выдачи: 13 января 2017 года, путем реализации на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость в размере 420.000, 00 рублей;

взыскании с Булавина А.В. в пользу АО "Эксперт Банк" расходов по уплате государственной пошлины в размере 18.129, 00 рублей;

В обоснование исковых требований АО "Эксперт Банк" ссылалось на те обстоятельства, что 1 марта 2018 года между АО "Эксперт Банк" (далее - "Банк") и Булавиным А. В. (далее - "Должник", "Заемщик", "Залогодатель") заключен смешанный договор - кредитный договор (индивидуальные условия потребительского кредита) N АКП/СПБ/2018-00095, в соответствии с которым "Банк" предоставил Булавину А.В. кредит в размере787.500, 00 рублей с уплатой процентов за пользование кредитом: 22 % годовых, на приобретение ТС марки Форд Фокус, год выпуска: 2013 год, цвет: черный, модель, N двигателя N, шасси: отсутствует, кузов: N, идентификационный номер (VIN): N, при этом в обеспечение исполнения всех обязательств по кредитному договору "Заемщик" предоставил в залог вышеуказанное ТС. Между тем, по утверждению АО "Эксперт Банк"", поскольку со стороны Булавина А.В. допущено образование задолженности по кредитному договору, то процессуальный истец ГК "АСВ" вынужден требовать судебной защиты нарушенного имущественного права АО "Эксперт Банк", которое на основании решения Арбитражного суда Омской области от 20 декабря 2019 года по делу N А46-2165/2019 ликвидировано, находя наличие оснований для применения положений статьи 11, 307, 309, 310, 329, 334, 809, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) (том N 1 - л.д.1 - 5).

Как видно из материалов дела при проведении подготовки дела к судебному разбирательству в предварительном судебном заседании 24 марта 2021 года Булавин А.В. на вопрос суда первой инстанции о том, принадлежат ли ответчику подписи в кредитном договоре, ответил утвердительно (том N 1 - л.д.121).

Заочным решением Лодейнопольского городского суда от 25 мая 2021 года исковые требования АО "Эксперт Банк" в лице ликвидатора ГК "АС", предъявленных к Булавину А.В. удовлетворены в полном объеме (том N 1 - л.д.139 - 146).

Однако в связи с представлением Булавиным А.В. заявления об отмене законного решения суда от 25 мая 2021 года (том N 1 - л.д.152) определением Лодейнопольского городского суда от 25 августа 2021 года заявление Булавина А.В. было удовлетворено, заочное решение суда от 25 мая 2021 года отменено и производство по делу возобновлено с извещением лиц, участвующих в деле (том N 1 - л.д.173 - 175).

При рассмотрении и разрешении заявленного АО "Эксперт Банк" спора по существу представитель Кренёв В.А., действовавший в защиту прав, свобод и законных интересов Булавина А.В. на основании нотариально удостоверенной доверенности N 47 БА 3644727 от 27 сентября 2021 года сроком на три года (том N 1 - л.д.176 - 180), частично не признавал исковые требования обоснованными, при этом выразил несогласие ответчика в части определения оценки стоимости предмета залога (том N 1 - л.д.197).

В последующем Лодейнопольский городской суд 11 января 2022 года постановилрешение, которым удовлетворил исковые требования АО ""Эксперт Банк" в лице ликвидатора ГК "АСВ", при этом суд первой инстанции присудил ко взысканию с Булавина А.В. в пользу АО "Эксперт Банк" в лице ГКМ "АСВ" задолженность по кредитному договору (индивидуальные условия потребительского кредита) N АКП/СПБ/2018-00095 от 1 марта 2018 года в размере 892.942, 95 рубля, в том числе: 675.230, 56 рублей - сумма задолженности основного (просроченного долга), 182.601, 90 рубль - сумма по начисленным, но не уплаченным процентам за пользование кредитом, 14.399, 12 рублей - сумма пени по просроченному основному долгу, 20.711, 37 рублей - сумма пени за несвоевременную уплату процентов, и расходы по оплате государственной пошлины в размере 18.129, 00 рублей, а всего в размере 911.071, 95 рублей (том N 1 - л.д.199 - 207).

Этим же решением суд первой инстанции присудил ко взысканию с Булавина А.В. в пользу АО "Эксперт Банк" в лице ликвидатора ГК "АСВ" по кредитному договору (индивидуальные условия потребительского кредита) N АКП/СПБ/2018-00095 от 1 марта 2018 года:

сумму процентов за пользование кредитом по ставке 22 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 10 декабря 2020 года по дату фактического возврата суммы кредита включительно;

неустойки (пени) в размере 20 % годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за период с 10 декабря 2020 года и по дату фактического возврата суммы кредита включительно

(том N 1 - л.д.199 - 207).

Кроме того, суд первой инстанции обратил взыскание на заложенное имущество: ТС марки Форд Фокус, год выпуска: 2013 год, цвет: черный, модель, N двигателя N, шасси: отсутствует, кузов: N, идентификационный номер (VIN): N, ПТС: серия N, путем реализации на публичных торгах, установив начальную продажную цену в размере 420.000, 00 рублей (том N 1 - л.д.226 - 235).

Булавин А.В. не согласился с законностью и обоснованностью постановленного 11 января 2022 года решения, представил апелляционную жалобу, в которой просил отменить решение суда и отказать в удовлетворении исковых требований АО "Эксперт Банк" в лице ГК "АСВ" в полном объеме. В обоснование отмены судебного решения Булавин А.В. ссылался на частичное погашение долга перед истцом, тогда как выводы суда первой инстанции, положенные в основу обжалуемого судебного решения, не соответствуют фактическим обстоятельствам дела. Кроме того, Булавин А.В. считал, что суд первой инстанции необоснованно установил начальную продажную цену на заложенное ТС в размере 420.000, 00 рублей, отказав в удовлетворении ходатайства представителя ответчика о проведении экспертизы по оценке рыночной стоимости ТС (том N 1 - л.д.212 - 213).

В свою очередь уполномоченный представитель ГК "АСВ" представил письменные возражения на апелляционную жалобу, критически оценивая содержащиеся в жалобе доводы, утверждая, что последний платеж в счет погашения задолженности перед АО "Эксперт Банк" ответчик произвел 28 октября 2019 года в размере 4.400, 00 рублей, просил оставить решение суда от 11 января 2022 года без изменения, апелляционную жалобу Булавина А.В. - без удовлетворения (том N 1 - л.д.230 - 232).

На рассмотрение и разрешение дела по апелляционной жалобе не явились Булавин А.В. и представитель АО "Эксперт Банк" в лице ликвидатора ГК "АСВ", а также принимавший участие в ходе судебного разбирательства по делу в суде первой инстанции представитель Кренёв В.А., действовавший в защиту прав, свобод и законных интересов Булавина А.В. на основании нотариально удостоверенной доверенности N 47 БА 3644727 от 27 сентября 2021 года сроком на три года (том N 1 - л.д.176 - 180).

С учетом наличия сведений об извещении отсутствующих участников гражданского процесса о времени и месте апелляционного разбирательства по правилам статей 113 - 116 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) (том N 2 - л.д.4, 5, 6), руководствуясь частью 3 статьи 167 ГПК РФ, суд апелляционной инстанции счел возможным рассмотреть дело по апелляционной жалобе в отсутствие не явившихся лиц.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы и возражений на апелляционную жалобу, судебная коллегия по гражданским делам Ленинградского областного суда приходит к следующему.

Из материалов дела следует и судом первой инстанции установлено, что 1 марта 2018 года между АО "Эксперт Банк", далее в зависимости от содержания условий договора именуемым преимущественно "Кредитор", "Банк", "Залогодержатель", с другой стороны, и гражданином Российской Федерации Булавиным А. В., далее в зависимости от содержания условий договора именуемым преимущественно "Заемщик" или "Залогодатель", с другой стороны, заключен кредитный договор (индивидуальные условия потребительского кредита) N АКП/СПб/2018-00095 в рамках Общих условий потребительского кредита, предоставляемого АО "Эксперт Банк", гражданам с целью приобретения ими автотранспортных средств (кредитная программа "Автоэкспресс Плюс") (том N 1 - л.д.17 - 22), по условиям которого сумма кредита составила 787.500, 00 рублей, срок действия договора: до полного исполнения сторонами своих обязательств, срок возврата кредита: 72 месяцев, при том, что "Заемщик" осуществляет возврат кредита в порядке и в сроки, установленные настоящим договором и Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью договора (Приложение N 1) (том N 1 - л.д.17, 23 - 24).

При этом согласно пункту 4 этого договора предусмотрено, что в связи с согласием "Заемщика" заключить договор имущественного и/или личного страхования, и/или договор оказания справочно-консультационных услуг, и/или договора/ов об оказании услуги помощи на дороге процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 22 % годовых (том N 1 - л.д.17).

Пунктом 10 вышеуказанного договора установлено, что договор залога автомобиля в обеспечение надлежащего исполнения "Заемщиком" его обязательств перед "Кредитором" по кредитному договору, "Залогодатель" передает, а "Залогодержатель" принимает в залог автотранспортное средство: марка, модель Форд Фокус, год выпуска: 2013 год, цвет: черный, модель, N двигателя N, шасси: отсутствует, кузов: N, идентификационный номер (VIN): N, ПТС: серия N, дата выдачи: 13 января 2017 года (том N 1 - л.д.20).

Кроме того, в соответствии с пунктом 12 кредитного договора от 1 марта 2018 года за неисполнение или ненадлежащее исполнение "Заемщиком" обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита, начисляется неустойка в размере 20 (двадцать) процентов годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов (том N 1 - л.д.21).

Между тем, согласно решению Арбитражного суда Омской области, постановленному 20 декабря 2019 года по делу N А46-21625/2019, ликвидировано АО "Эксперт Банк" (ИНН: 5502051657, ОГРН: 102550001328, регистрационный номер - 2949, дата регистрации - 29 июня 1994 года), назначена ликвидатором ГК "АСВ" (том N 1 - л.д.35 - 38).

Как видно из материалов дела со стороны ликвидатора АО "Эксперт Банк" - ГК "АСВ" имело место представление в качестве приложения к исковому заявлению выписок по счетам, открытых на имя Булавина А.В. и подтверждающих факты перечисления денежных средств в размере 787.500, 00 рублей, движения этих средств, погашения кредитных обязательств и допущения образования задолженности в размере 892.942, 95 рублей, в том числе:

сумма задолженности основного (просроченного долга) составляет 675.230, 56 рублей;

сумма по начисленным, но не уплаченным процентам за пользование кредитом составляет 182.601, 90 рубль;

сумма пени по просроченному основному долгу составляет 14.399, 12 рублей;

сумма пени за несвоевременную уплату процентов составляет 20.711, 37 рублей

(том N 1 - л.д.39. 40, 41 - 42, 43 - 44, 45 - 46, 47, 48 - 64).

Сведения, содержащиеся в письменной претензии ликвидатора АО "Эксперт Банк" - ГК "АСВ" исх. N 74к/2229 от 13 января 2021 года в адрес Булавина А.В., направленной через отделение федеральной почтовой связи "Почта России" 18 января 2021 года (том N 1 - л.д.70 - 75), указывают на то, что в связи с неисполнением Булавиным А.В. условий кредитного договора N АКП/СПб/2018-00095, заключенного 1 марта 2018 года с АО "Эксперт Банк", предлагалось погасить образовавшуюся задолженность по этому договору в общем размере 897.527, 49 рублей, а в случае неисполнения данного требования сообщалось об обращении в суд за защитой прав и охраняемых законом интересов в установленном законодательством Российской Федерации порядке (том N 1 - л.д.145).

Между тем, материалы дела не содержат сведений о принятии Булавиным А.В. мер по исполнению кредитных обязательств в связи с направленной ликвидатором АО "Эксперт Банк" - ГК "АСВ" претензии исх. N 74н/2229 от 13 января 2021 года.

Как видно из материалов дела в ходе судебного разбирательства по настоящему делу в суде первой инстанции из официального сайта Федеральной нотариальной палаты Российской Федерации сети Интернет получена выписка из Реестра уведомлений о залоге движимого имущества N от 2 марта 2018 года 16:53:39 (время московское), согласно которой имела место регистрация уведомления о возникновении залога на движимое имущество - ТС марки Форд Фокус, VIN: N; залогодатель: Булавин А. В., залогодержатель: АО "Эксперт Банк" (ИНН: 5502051657, ОГРН: 1025500012328), договор N АКП/СПб/2018-00095 от 1 марта 2018 года (том N 1 - л.д.85 - 86).

Помимо прочего, в ходе судебного разбирательства по настоящему делу в суде первой инстанции на судебный запрос (том N 1 - л.д.109) МРЭО ГИБДД N 8 ГУ МВД России по Санкт-Петербургу и Ленинградской области представлены сведения о том, что собственником ТС марки Форд Фокус, год выпуска: 2013 год, цвет: черный, модель, N двигателя N, шасси: отсутствует, кузов: N, идентификационный номер (VIN): N, ПТС): серия N, дата выдачи: 13 января 2017 года, является Булавин А. В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (том N 1 - л.д.113, 123).

Рассматривая и разрешая заявленный АО "Эксперт Банк" в лице ликвидатора ГК "АСВ" по существу, суд первой инстанции пришел к выводам о наличии правовых оснований для предоставления АО "Эксперт Банк" в лице ликвидатора ГК "АСВ" судебной защиты имущественного права по требованиям как о взыскании задолженности по кредитному договору, так и об обращении взыскания на заложенное имущество.

Судебная коллегия по гражданским дела Ленинградского областного суда, соглашаясь с законностью и обоснованностью постановленного 11 января 2022 года решения, отмечает, что выводы суда первой инстанции, положенные в основу удовлетворения искового заявления АО "Эксперт Банк" в лице ликвидатора ГК "АСВ", основаны на оценке представленных и собранных по делу письменных доказательств по правилам статей 2, 12, 56, 59 - 61 и 67 ГПК РФ и защищены положениями части 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации, статьи 1, 8, 10, 309, 310, 329, 334, 337, 339.1, 348, 352, 401, 807 - 811, 819 ГК РФ.

Так, согласно конституционному принципу, предусмотренному частью 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации, осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Тогда как в соответствии с основными началами гражданского законодательства, предусмотренными пунктами 1 - 4 статьи 1 ГК РФ:

Гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Гражданские права могут быть ограничены на основании федерального закона и только в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства.

При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

Коль скоро спорные правоотношения вытекают из кредитного договора, то для правильного рассмотрения заявленных АО "Эксперт Банк" в лице ликвидатора ГК "АСВ" исковых требований следует руководствоваться положениями параграфа 2 главы 42 "Кредит" Гражданского кодекса Российской Федерации.