Дата принятия: 17 августа 2021г.
Номер документа: 33-2606/2021
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ СМОЛЕНСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 17 августа 2021 года Дело N 33-2606/2021
Судебная коллегия по гражданским делам Смоленского областного суда в составе:
председательствующего Гузенковой Н.В.,
судей Дороховой В.В., Алексеевой О.Б.,
при помощнике судьи Кузьменковой Ю.А.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ефимовцева А.А. к САО "РЕСО-Гарантия" о признании события страховым случаем, взыскании страховой суммы
по апелляционной жалобе представителя истца Ефимовцева А.А. - Буденкова Р.И. на решение Ленинского районного суда города Смоленска от 20 мая 2021 года. <данные изъяты>
<данные изъяты> Заслушав доклад судьи Дороховой В.В., объяснения представителя истца Ефимовцева А.А. - Буденкова Р.И., представителя ответчика САО "РЕСО-Гарантия"- Тарасовой Н.А., судебная коллегия
установила:
Ефимовцев А.А. обратился в суд с иском к САО "РЕСО-Гарантия" о признании события страховым случаем, взыскании страховой суммы по договору страхования N N в размере 500000 руб., неустойки в сумме 500000 руб., компенсации морального вреда в размере 50000 руб., штрафа за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке.
В обоснование исковых требований указал, что (дата) между его супругой Ефимовцевой Т.П. и ответчиком заключен договор страхования "<данные изъяты>" NN, согласно которому страховщик в случае смерти застрахованного лица обязан выплатить наследнику застрахованного по закону по риску "<данные изъяты>" страховую сумму в размере <данные изъяты> руб. (дата) ФИО умерла в неврологическом отделении <данные изъяты>". (дата) он обратился с заявлением о наступлении страхового случая и страховой выплате. Однако, его заявление оставлено Обществом без удовлетворения ввиду того, что страховщик не признал заявленное событие страховым случаем.
Полагая данный отказ незаконным, он обратился в суд с настоящими требованиями.
В судебное заседание истец Ефимовцев А.А. не явился, его представитель Буденков Р.И. исковые требования поддержал в полном объеме.
Представитель САО "РЕСО-Гарантия" Тарасова Н.А. исковые требования не признала, поддержала представленный письменный отзыв, указав, что смерть ФИО наступила вследствие <данные изъяты>, что не является страховым случаем.
Решением Ленинского районного суда города Смоленска от 20.05.2021 в удовлетворении исковых требований Ефимовцева А.А. отказано.
В апелляционной жалобе Ефимовцев А.А., от имени которого действует его представитель Буденков Р.И., ссылаясь на неправильное определение судом юридически значимых обстоятельств дела, просит решение суда отменить, принять новое об удовлетворении исковых требований в полном объеме.
В судебное заседание суда апелляционной инстанции истец Ефимовцев А.А. не явился, обеспечил явку представителя Буденкова Р.И, который доводы апелляционной жалобы поддержал.
Представитель ответчика САО "РЕСО-Гарантия" Тарасова Н.А. в судебном заседании поддержала письменный отзыв на апелляционную жалобу, указав на несостоятельность ее доводов, просила оставить жалобу без удовлетворения. Пояснила, что заявленное истцом событие не является страховым случаем в рамках условий заключенного договора страхования, в связи с чем, оснований для страховой выплаты у Общества не имелось.
Проверив решение суда в пределах доводов апелляционной жалобы и поступивших возражений на нее, апелляционная инстанция Смоленского областного суда приходит к следующему.
Согласно ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Как установлено судом и подтверждается исследованными доказательствами, (дата) между САО "РЕСО-Гарантия" (страховщик) и ФИО (страхователь) заключен договор страхования от несчастных случаев по программе "<данные изъяты>", выдан полис "<данные изъяты>" N N сроком действия с (дата) по (дата). Страховая премия составила <данные изъяты> руб. и оплачена ФИО в полном размере (л.д. 11, 39).
Неотъемлемой частью договора страхования являются Правила и Индивидуальные условия страхования от несчастных случаев по программе "<данные изъяты>" (далее - Правила, Индивидуальные условия), с которыми страхователь была ознакомлена и согласна, что подтверждается ее подписью.
По условиям названного договора объектом страхования являются имущественные интересы страхователя (застрахованного лица, выгодоприобретателя), связанные с причинением вреда жизни, здоровью ФИО
Одним из страховых рисков по договору является, в том числе "Смерть застрахованного, наступившая в течение года со дня несчастного случая (за исключением ДТП), как прямое его следствие". Страховая сумма определена в размере <данные изъяты> руб.
По условиям заключенного договора и в соответствии с п. 1.4 Индивидуальных условий, выгодоприобретатем является физическое или юридическое лицо, указанное в договоре страхования для получения выплат по договору страхования.
Выгодоприобретателями по риску смерть являются наследники застрахованного по закону.
(дата) ФИО умерла (л.д. 12-13).
Супругом умершей и ее наследником первой очереди по закону является Ефимовцев А.А. (л.д. 35).
Согласно справке о смерти N N от (дата) и акту <данные изъяты> подписанному зам. главного врача ФИО и врачом-патологоанатомом ФИО, больная ФИО назодилась на стационарном лечении в неврологическом отделении <данные изъяты> с (дата) по (дата). Заключительный клинический диагноз: Осн: <данные изъяты>, причиной смерти ФИО явилось: <данные изъяты> (л.д. 13-14).
(дата) истец обратился к страховщику с заявлением о страховой выплате, в связи с наступлением страхового случая - смерти застрахованного лица (л.д. 15).
Ответом Общества от (дата) за N в выплате страхового возмещения отказано по мотиву не отнесения произошедшего события к страховому случаю (л.д. 16-17).
Разрешая спор по существу, дав надлежащую оценку собранным по делу доказательствам, руководствуясь статьями 927, 940, 942, 943, 947 ГК РФ, положениями ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", исходя из условий заключенного между застрахованным лицом и ответчиком договора личного страхования, установив, что смерть ФИО наступила вследствие быстрого ухудшения состояния <данные изъяты>, суд пришел к выводу, что заявленное истцом событие не может быть признано страховым случаем, поскольку смерть наступила в результате болезни, а не несчастного случая, в связи с чем отказал в удовлетворении исковых требований.
В апелляционной жалобе истец, ссылаясь на ошибочное толкование судом понятия страхового несчастного случая, полагает, что заявленный случай является страховым, поскольку смерть застрахованного лица, по его мнению, наступила в результате несчастного случая.
Указанные доводы судебная коллегия находит несостоятельными, поскольку они основаны на неверном толковании заявителем норм материального права и условий заключенного договора страхования.
Согласно пункту 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Статьей 942 ГК РФ предусмотрено, что при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.
В соответствии со ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
При заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.
Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе (ст. 944 ГК РФ).
Пунктом 1.9 Индивидуальных условий установлено, что страховой случай - совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату застрахованному либо выгодоприобретателю. Событие, предусмотренное договором страхования, считается наступившим только в том случае, если оно произошло на территории и в сроки действия страхования и в дальнейшем подтверждено в порядке, установленном нормами права и договором страхования.
Исходя из содержания п. 1.10 Индивидуальных условий, несчастный случай - одномоментное, внезапное воздействие различных внешних факторов (физических, химических, технических и т.д.), характер, время и место которых могут быть однозначно определены. Под несчастным случаем в целях настоящий Условий понимается фактически происшедшее извне, возникшее внезапно, непредвиденно, помимо воли застрахованного лица событие, приведшее к утрате им трудоспособности, физической травме (увечью) или смерти, в том числе: стихийное явление природы, взрыв, ожог, обморожение, утопление, действие электрического тока, удар молнии, солнечный удар, нападение злоумышленников или животных, падение какого-либо предмета на/или самого застрахованного лица, внезапное удушение, случайное попадание в дыхательные пути инородного тела, случайное острое отравление вредными продуктами или веществами (ядовитыми растениями, химическими веществами, лекарствами, недоброкачественными пищевыми продуктами), а также происшедшие при движении транспортных средств или при аварии с их участием, при пользовании машинами, механизмами, орудиями производства и всякого рода инструментами.
К несчастным случаям относится также резкое физическое перенапряжение конечностей или позвоночника, в результате чего происходит вывих сустава, частичный или полный разрыв мускулов, сухожилий, связок или сосудов.
Не относятся к несчастным случаям любые формы острых, хронических и наследственных заболеваний (в том числе инфаркт, инсульт и прочие внезапные поражения органов, вызванные наследственной патологией или патологией в результате развития заболевания), анафилактический шок, а также инфекционные заболевания, пищевая токсикоинфекция (сальмонеллез, дизентерия и др.).
Аналогичное понятие несчастного случая содержится в п. 1.7 Правил страхования от несчастных случаев и болезней, утвержденных приказом Генерального директора СПАО "РЕСО-Гарантия" N от (дата).
Болезнью является нарушение жизнедеятельности организма, не вызванное несчастным случаем, приводящее к временному или постоянному нарушению или утрате трудоспособности, а также смерти застрахованного лица и диагностированное впервые в период действия договора страхования (п. 1.8 Правил).
С Индивидуальными условиями и Правилами страхования ФИО была ознакомлена и согласна, о чем свидетельствует собственноручная подпись последней в Полисе страхования.
Как установлено судом и не оспаривается сторонами, ФИО с (дата) по (дата) находилась на стационарном лечении в неврологическом отделении <данные изъяты> заключительный клинический диагноз (посмертный): <данные изъяты> Причина смерти: <данные изъяты>
Поскольку смерть ФИО наступила вследствие быстрого ухудшения состоянии (<данные изъяты>) на фоне аутоимунного заболевания (<данные изъяты>), проявившегося в <данные изъяты>, и как следствие - <данные изъяты>, а данные, свидетельствующие о возникновении <данные изъяты>, чем вследствие развития имевшихся у ФИО заболеваний, материалы дела не содержат, оснований для признания произошедшего события страховым случаем у суда не имелось, поскольку смерть наступила в результате болезни, а не несчастного случая.
Ввиду отсутствия оснований для выплаты истцу страхового возмещения, производные требования ФИО о взыскании неустойки, штрафа и компенсации морального вреда также не подлежали удовлетворению.
Ссылки истца в апелляционной жалобе на определение Верховного Суда РФ от 21.03.2017 N 18-КГ17-27 не может быть принята во внимание, поскольку данный судебный акт принят по другому делу, в рамках которого были установленные иные обстоятельства и правоотношения сторон.
Разрешая спор, суд правильно определил юридически значимые обстоятельства по делу, применил закон, подлежащий применению, дал надлежащую правовую оценку представленным и исследованным в судебном заседании доказательствам, и постановилрешение, отвечающее нормам материального и процессуального права.
Доводы, которые могут повлечь отмену решения суда первой инстанции, апелляционная жалоба не содержит.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
Решение Ленинского районного суда города Смоленска от 20 мая 2021 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя истца Ефимовцева А.А. - Буденкова Р.И. - без удовлетворения.
Председательствующий
Судьи:
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
