Дата принятия: 23 июля 2020г.
Номер документа: 33-2604/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ИРКУТСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 23 июля 2020 года Дело N 33-2604/2020
23 июля 2020 года
г. Иркутск
Судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда в составе:
судьи-председательствующего Зубковой Е.Ю.,
судей Кислицыной С.В. и Тыняного В.А.,
при секретаре Коротич Л.Д.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело N 2-1638/2019 по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью "Бастион" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов
по апелляционной жалобе ФИО1
на решение Падунского районного суда <адрес изъят> от Дата изъята по данному делу
УСТАНОВИЛА:
Общество с ограниченной ответственностью "Бастион" (ООО "Бастион") обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просил взыскать с ФИО1 сумму задолженности по основному долгу в размере 35193,53 руб., сумму процентов за пользование займом в размере 33336,09 руб. по кредитному договору, заключенному с ОАО "УРСА Банк" вследствие состоявшейся уступки прав требования, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2255,89 руб.
В обоснование иска указано, что Дата изъята между ОАО "УРСА Банк" и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор Номер изъят-КК/2007- 4 по программе "Кредитная карта VISA", в соответствии с которым банк предоставил должнику кредитную карту с лимитом в сумме 36000 руб., сроком до востребования, но не позднее Дата изъята, а должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за него.
Согласно сведениям, указанным в первоначально заключенном Дата изъята договоре цессии Номер изъят.17/13.262 размер задолженности заемщика по процентам за пользование займом начисленных на сумму непогашенного основного долга) составил за период: Дата изъята - Дата изъята в размере 12029,87 руб. Однако, учитывая положения ст. ст. 196, 200 ГК, а также принимая во внимание дату вынесения судебного приказа, проценты подлежат взысканию согласно прилагаемого расчета за период: Дата изъята - Дата изъята в размере 33336,09 руб. По состоянию на Дата изъята обязательства заемщика так и не исполнены, в том числе и частично, задолженность не погашена, в связи с чем, взыскатель вынужден обратиться в суд за защитой нарушенных прав.
Решением суда исковые требования удовлетворены частично.
Судом постановлено: взыскать с ФИО1 в пользу ООО "Бастион" задолженность по кредитному договору Номер изъят-КК/2007-4 от Дата изъята г. в размере 68048 рублей 86 копеек, в том числе: 35193 рубля 53 копейки - сумма основного долга; 32855 рублей 33 копейки - проценты за пользование кредитом за период с Дата изъята по Дата изъята, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2241 рубль 47 копеек, а всего 70290 (семьдесят тысяч двести девяносто) рублей 33 копейки.
В удовлетворении исковых требований ООО "Бастион" к ФИО1 о взыскании процентов за пользование кредитом за период с Дата изъята по Дата изъята в размере 480 рублей 76 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в размере 14 рублей 42 копейки - отказано.
В апелляционной жалобе ФИО1 просит отменить решение суда, поскольку считает, что истцом пропущен срок исковой давности в полном объеме.
Возражений не поступило.
Судебная коллегия на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) рассмотрела дело в отсутствие неявившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания.
Заслушав доклад по делу, изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему выводу.
Согласно п. 2 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
В соответствии со ст. ст. 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
Согласно п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Пунктом 1 ст. 846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
В силу ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В силу п. 1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
В соответствии со ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.
Судом установлено, что Дата изъята ФИО1 обратился в ОАО "УРСА Банк" с заявлением (офертой) на получение кредита по программе Кредитная карта VISA, в соответствии с которым сумма лимита задолженности по кредитному договору 36000 руб., ставка кредита 25% годовых, срок действия кредитного договора до востребования, но не позднее Дата изъята. Условия кредитования являются неотъемлемой частью оферты и, в случае ее акцепта банком, договора банковского счета, кредитного договора. Ставя свою подпись под заявлением, ФИО1 подтверждает, что ознакомлен и согласен с Условиями кредитования, параметрами кредита, порядком кредитования и уплаты процентов за пользование кредитом, повышенных процентов, штрафных санкций, с размером эффективной процентной ставки. Экземпляр заявления и банковскую карту получил. Номер кредитного договора 08619-КК/2007-4.
В соответствии с Условиями кредитования ОАО "УРСА Банк" по программе Кредитования физических лиц "Кредитная карта Visa" банк при наличии свободных ресурсов предоставляет клиенту кредит на условиях, предусмотренных кредитным договором, а также открывает банковский счет, а клиент обязуется возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом. Сумма включает в себя рассчитанные проценты за каждый месяц пользования кредитом или полностью основной долг. В случае, если сумма платежа превышает сумму рассчитанных процентов за пользование кредитом в предыдущем месяце, разница зачисляется в счет погашения ссудной задолженности и пополнения лимита.
Банк, в случае согласия с условиями, изложенными в заявлении клиента, совершает все действия, необходимые для заключения предложенных договоров: открывает клиенту банковский счет в соответствии с заявлением (офертой) и Условиями, оферта клиента о заключении договора банковского счета считается принятой и акцептованной банком с момента открытия данного счета; открывает клиенту ссудный счет для выдачи кредита, открывает кредитную линию, предусматривающую установление лимита задолженности. Под выдачей кредита понимается дата, когда соответствующая сумма списана со ссудного счета и зачислена на банковский счет клиента. Под датой исполнения клиентом обязательств понимается дата зачисления на банковский счет клиента денежных средств, внесенных клиентом наличными в кассу банка или полученных безналичным путем перечислением со счета.
Срок пользования кредитом для расчета процентов определяется периодом с даты, следующей за датой выдачи кредита, по дату полного возврата суммы кредита (части кредита) включительно. Проценты за пользование кредитом (частью кредита) рассчитываются банком на остаток ссудной задолженности. Проценты за пользование кредитом уплачиваются клиентом в размере, указанном в заявлении.
Банк в одностороннем внесудебном порядке вправе изменить условие о сроках возврата кредита (части кредита), уплаты процентов и досрочно взыскать с клиента всех видов задолженностей по кредитному договору в безакцептном порядке в случае, в том числе, несвоевременности любого платежа по кредитному договору (п. 5.1).
Указанные заявление (оферта) и Условия кредитования подписаны ФИО1 Дата изъята.
Анализируя представленные доказательства в их совокупности и взаимной связи, суд находит установленным, что Дата изъята между ОАО "УРСА Банк" и ФИО1 заключены кредитный договор и договор банковского счета путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении ФИО1
Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, предоставив ФИО1 кредит в размере 36000 рублей путем перечисления денежных сумм на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету, а ФИО1 взял на себя обязательство по возврату кредита и уплате процентов в соответствии с условиями договора.
Согласно п. п. 1, 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
На основании п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Согласно ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
Из договора уступки прав требования по кредитным договорам Номер изъят.17/13.262, заключенного Дата изъята между цедентом ОАО "МДМ Банк" и цессионарием ЗАО КБ "Кедр", копии краткого реестра уступаемых прав требований следует, что к ЗАО КБ "Кедр" перешли права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным с должниками цедентом, в том числе с ФИО1, кредитный договор Номер изъят-КК/2007- 4, сумма основного долга 35193,53 руб., сумма процентов 12029,87 руб.
Из договора уступки прав требования по кредитным договорам Номер изъят/К-БП, заключенного Дата изъята между цедентом ЗАО КБ "Кедр" и цессионарием ОАО "АБ "Пушкино", копии краткого реестра уступаемых прав требований следует, что к ОАО "АБ "Пушкино" перешли права требования по выкупленным цедентом кредитным обязательствам, вытекающим из кредитных договоров, заключенных с должниками третьим лицом, в том числе с ФИО1, кредитный договор Номер изъят-КК/2007- 4, сумма основного долга 35193,53 руб., сумма процентов 12029,87 руб.
Из договора уступки прав требования по кредитным договорам Номер изъят/БП-НД, заключенного Дата изъята между цедентом ОАО "АБ "Пушкино" и цессионарием ООО "НЕТ ДОЛГОВ", копии краткого реестра уступаемых прав требований следует, что к ООО "НЕТ ДОЛГОВ" перешли права требования по выкупленным цедентом кредитным обязательствам, вытекающим из кредитных договоров, заключенных с должниками третьим лицом, в том числе с ФИО1, кредитный договор Номер изъят-КК/2007- 4, сумма основного долга 35193,53 руб., сумма процентов 12029,87 руб.
Из договора N НД/Б/5/2014 уступки требования (цессии), заключенного Дата изъята между цедентом ООО "НЕТ ДОЛГОВ" и цессионарием ООО "Бастион", копии реестра уступаемых прав требования следует, что к ООО "Бастион" перешли права требования к физическим лицам по выкупленным цедентом кредитным обязательствам, вытекающим из кредитных договоров, заключенных с должниками третьим лицом, в том числе с ФИО1, кредитный договор Номер изъят-КК/2007- 4, сумма основного долга 35193,53 руб., сумма процентов 12029,87 руб.
Дата изъята ООО "Бастион" на имя ФИО1 направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования и претензионное требование о погашении задолженности в сумме 47223,40 руб., что подтверждается копией уведомления от Дата изъята, копией реестра отправления почтовой корреспонденции с отметкой Почты России.
Согласно п. 5.4 Условий кредитования ОАО "УРСА Банк" по программе Кредитования физических лиц "Кредитная карта Visa" банк вправе частично или полностью уступить права требования по кредитному договору третьи лицам без дополнительного согласования.
Следовательно, кредитным договором, заключенным ОАО "УРСА Банк" с ответчиком, согласовано право банка передать право по кредитному договору любому лицу, произведенная уступка права требования не противоречит закону, личность кредитора не имеет существенного значения для должника, ООО "Бастион" является правопреемником ОАО "УРСА Банк" по переданным правам требования.
Доводы апелляционной жалобы ответчика о пропуске истцом ООО "Бастион" срока исковой давности для обращения в суд, были предметом рассмотрения и оценки суда первой инстанции и получили вопреки доводам жалобы, правильное правовое разрешение.
Согласно п. 2 ст. 199 Гражданского кодека Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В силу п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Согласно п. п. 1, 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Согласно п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от Дата изъята г. Номер изъят "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Условиями кредитного договора, заключенного с ФИО1, погашение суммы основного долга периодическими платежами не предусмотрено, график возврата суммы не установлен ни в заявлении (оферте), ни Условиями кредитования по программе "Кредитная карта VISA". Срок действия кредитного договора определен "до востребования, но не позднее 03.06.2027".
Из копии уведомления Номер изъят от Дата изъята г. следует, что ООО "Бастион" уведомляет ФИО1 о том, что в силу договора уступки прав требования по кредитным договорам право требования задолженности по кредитному договору Номер изъят-КК/2007- 4, заключенного между ФИО1 и ОАО "МДМ Банка" (ОАО "УРСА БАНК"), перешло к ООО "Бастион". Просит погасить в досудебном порядке имеющуюся задолженность по кредитному договору не позднее Дата изъята.
Более того истец обращался за выдачей судебного приказа к мировому судье Дата изъята, судебный приказ был вынесен Дата изъята , отменен определением мирового судьи Дата изъята , с настоящим исковым заявлением обратился в суд Дата изъята , то есть в соответствии с требованиями ст.204 ГК РФ, в связи с чем вывод суда о том, что срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору Номер изъят-КК/2007- 4 от Дата изъята истцом не пропущен является обоснованным.
Таким образом, заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности удовлетворению не подлежало.
С учетом изложенного судебная коллегия приходит к выводу о том, что решение суда первой инстанции постановлено с соблюдением требований норм процессуального и материального права, не противоречит собранным по делу доказательствам и требованиям закона, а доводы апелляционной жалобы не опровергают вышеизложенных выводов суда, не содержат обстоятельств, нуждающихся в дополнительной проверке, и не влияют на правильность принятого судом решения.
Иных доводов, влияющих на правильность принятого судом решения и указывающих на обстоятельства, которые могли бы послужить в соответствии со ст. 330 ГПК РФ основаниями к отмене решения суда, апелляционная жалоба не содержит.
Решение суда является законным и обоснованным, оснований к его отмене не усматривается.
Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
решение Падунского районного суда г. Братска Иркутской области от 18 ноября 2019 года по настоящему гражданскому делу оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.
Судья-председательствующий Е.Ю.Зубкова
Судьи С.В. Кислицына
В.А. Тыняный
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
