Дата принятия: 08 февраля 2019г.
Номер документа: 33-259/2019
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ АДЫГЕЯ
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 8 февраля 2019 года Дело N 33-259/2019
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Адыгея в составе
председательствующего Мейстер В.М.,
судей Шишева Б.А. и Панеш Ж.К.,
при секретаре Лобановой Е.М.
заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Панеш Ж.К. гражданское дело по апелляционной жалобе представителя ответчика ООО СК "Сбербанк страхование жизни" по доверенности Отпущенникова В.А. на решение Теучежского районного суда Республики Адыгея от 14.11.2018, которым постановлено:
признать незаконным отказ ООО "СК "Сбербанк страхование жизни" в выплате Гучетлю ФИО15 страхового возмещения.
Взыскать с ООО "СК "Сбербанк страхование жизни" в пользу ПАО "Сбербанк" (выгодоприобретатель) <данные изъяты>.
Признать обязательство по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ между Гучетль ФИО16 и Адыгейским отделением ПАО "Сбербанк России" прекращенным.
Взыскать с ответчика ООО СК "Сбербанк страхование жизни" в пользу Гучетля А.К. возмещение компенсации морального вреда <данные изъяты>, штраф в размере <данные изъяты>, неустойку в размере <данные изъяты>.
установила:
Гучетль А.К., обратился в суд к Адыгейскому отделению ПАО "Сбербанк России", ООО СК "Сбербанк страхование жизни" о признании страховым случаем смерть Гучетль С.К., признании незаконным отказа ООО "СК "Сбербанк страхование жизни" в выплате страхового возмещения, взыскании с ООО "СК "Сбербанк страхование жизни" в пользу ПАО "Сбербанк России" страхового возмещения в размере непогашенной задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, признании обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ прекращенным, взыскании с ООО СК "Сбербанк страхование жизни" компенсации морального вреда, штрафа и неустойки.
В обоснование требований истец ссылался на то, что ДД.ММ.ГГГГ, между ПАО "Сбербанк России" и Гучетль С.К. был заключен кредитный договор, по условиям которого кредитор ПАО "Сбербанк России" предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> на срок ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой ежемесячных аннуитетных платежей.
По личному заявлению Гучетль С.К., она была присоединена к программе добровольного страхования жизни от несчастных случаев и болезней, страховщиком является ООО СК "Сбербанк страхование жизни", выгодоприобретателем ПАО "Сбербанк России".
ДД.ММ.ГГГГ Гучетль С.К. умерла.
ДД.ММ.ГГГГ страховая компания отказала в страховом возмещении истцу, поскольку страховым случаем является смерть застрахованного в результате несчастного случая, а не в результате болезни.
Суд постановилрешение, резолютивная часть которого изложена выше.
В апелляционной жалобе представитель ответчика ООО СК "Сбербанк страхование жизни" по доверенности Отпущенников В.А. просит решение Теучежского районного суда Республики Адыгея от ДД.ММ.ГГГГ отменить и вынести новое решение об отказе истцу в удовлетворении исковых требований.
В обоснование указывает, что суд первой инстанции необоснованно признал смерть Гучетль С.К. страховым случаем, поскольку такие выводы противоречат условиям участия в программе страхования.
Медицинскими документами установлено, что смерть Гучетль С.К. наступила от болезни, причина смерти установлена, в связи с чем оснований считать, что смерть наступила в результате несчастного случая не имелось.
В представленных возражениях истец Гучетль А.К. просил оставить решение без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.
Проверив материалы дела, выслушав представителей ответчика ООО СК "Сбербанк страхование жизни" по доверенности Ковалевского Ю.К. и Богдановича А.И., поддержавших доводы своей апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения по правилам абзаца 1 части 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Судебная коллегия приходит к следующему.
Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В силу п. 2 ст. 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.
Статьей 943 ГК РФ установлено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правила страхования). При этом условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором страхования (страховом полисе) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Сбербанк России" и Гучетль С.К. был заключен кредитный договор, по условиям которого кредитор - ПАО "Сбербанк России" предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> на срок ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой ежемесячных аннуитетных платежей в размере <данные изъяты>. (л.д. 11-12).
В обеспечение исполнения обязательств между ПАО "Сбербанк" и Гучетль С.К. выбран вид страхования - добровольное подключение к Программе коллективного добровольного страхования заемщиков ПАО "Сбербанк России", страховщик - ООО СК "Сбербанк страхование жизни". (л.д. 8-9).
Предметом данного договора, являлось страхование имущественных интересов Страхователя (застрахованного лица, выгодоприобретателя), связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая (л.д. 36-43).
ДД.ММ.ГГГГ Гучетль С.К. умерла. Как следует из медицинского свидетельства о смерти серия 03701 N смерть наступила от заболевания (л.д. 10).
Выгодоприобретателем по договору является Банк в размере непогашенной на дату наступления страхового случая задолженности по всем имеющимся в Банке кредитным обязательствам застрахованного, а в остальной части (а также в части, оставшейся после погашения кредитов) - застрахованный либо его наследники.
В заявлении на страхование Гучетль С.К. собственноручной подписью подтвердила, что Условия участия в программе страхования и Памятка ею получены.
Согласно выписке из амбулаторной карты, выданной <данные изъяты>", Гутчель С.К. - ДД.ММ.ГГГГ был установлен диагноз: "<данные изъяты>
Следовательно, на Гучетль С.К. в соответствии с условиями участия в программе страхования распространялось базовое покрытие, т.е. страховым случаем признается смерть Гучетль С.К., наступившая от несчастного случая.
На основании изложенного, Судебная коллегия приходит к выводу, что смерть Гучетль С.К. в результате несчастного случая не является страховым, в связи с чем у ответчика не возникла обязанность по выплате страхового возмещения.
Таким образом, Судебная коллегия приходит к выводу, что заявленные Гучетль А.К. исковые требования удовлетворению не подлежали.
Руководствуясь пунктом 2 ст. 328, ст. 329, п.4 ч. 1 ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Судебная коллегия,
определила:
решение Теучежского районного суда Республики Адыгея от 14.11.2018 отменить, принять новое решение, которым в удовлетворении исковых требований Гучетля ФИО17 к Адыгейскому отделению ПАО Сбербанк России", ООО СК "Сбербанк страхование жизни" отказать.
Председательствующий подпись В.М. Мейстер
Судьи подпись Б.А. Шишев
подпись Ж.К. Панеш
Копия верна:
Судья Верховного суда
Республики Адыгея Ж.К. Панеш
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
