Дата принятия: 02 июля 2019г.
Номер документа: 33-2582/2019
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ КИРОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 2 июля 2019 года Дело N 33-2582/2019
Судебная коллегия по гражданским делам Кировского областного суда в составе председательствующего судьи Катаевой Е.В.
судей Костицыной О.М., Маркина В.А.
при секретаре Страбыкине Д.И.
с участием прокурора отдела прокуратуры области Новиковой И.В.
рассмотрела в судебном заседании в городе Кирове 02 июля 2019 года дело по апелляционной жалобе представителя Метелевой Л.В. - Дубовцева И.Н. на решение Октябрьского районного суда г. Кирова от 11 апреля 2019 года, которым постановлено об отказе в удовлетворении исковых требований Метелевой <данные изъяты> к СПАО "РЕСО-Гарантия" о взыскании страхового возмещения по договору личного страхования, штрафа, компенсации морального вреда.
Заслушав доклад судьи Костицыной О.М., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
Метелева Л.В. обратилась в суд с иском к СПАО "РЕСО-Гарантия" в лице филиала в г. Кирове о взыскании страхового возмещения по договору личного страхования, штрафа, компенсации морального вреда. В обоснование требований указала, что 17.10.2016 между ФИО13 и СПАО "РЕСО-Гарантия" был заключен договор страхования, предметом которого являются следующие риски: "травма/увечье", "смерть в результате несчастного случая". Выгодоприобретателем по данному договору являлся страхователь. Срок действия договора определен с 24.10.2016 по 23.10.2017. В период действия договора страхователь ФИО12 в результате падения получил черепно-мозговую травму, в связи с чем был госпитализирован в КОЦ "<данные изъяты>", где <дата> умер. Истец, являясь наследницей имущества умершего ФИО14., обратилась к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения, которое было произведено в размере 100000 руб. по риску "смерть". Вместе с тем, истцу было отказано в выплате страхового возмещения в сумме 70000 руб. по риску "увечье/травма" со ссылкой на то, что смерть ФИО15 явилась результатом черепно-мозговой травмы и, как следствие, одним страховым случаем. Считая свои права нарушенными, истец просила взыскать с ответчика задолженность по выплате страхового возмещения в сумме 70000 руб., штраф за необоснованную задержку выплаты страхового возмещения в размере 35000 руб., компенсацию морального вреда в сумме 10000 руб.
Судом постановлено решение об отказе в удовлетворении исковых требований.
В апелляционной жалобе представитель Метелевой Л.В. - Дубовцев И.Н. просит решение суда отменить, как незаконное и необоснованное, постановленное с нарушением норм материального права, и принять по делу новое решение об удовлетворении иска. В обоснование жалобы приводит прежние доводы о том, что поскольку на момент заключения договора страхования у страхователя были застрахованы два самостоятельных риска: травма/увечье в размере 70000 руб. и смерть в результате несчастного случая на сумму 100000 руб., ответчик обязан произвести выплату страхового возмещения по каждому риску.
В судебном заседании суда апелляционной инстанции представитель Метелевой Л.В. - Дубовцев И.Н. на доводах и требованиях апелляционной жалобы настаивал. Представитель СПАО "РЕСО-Гарантия" в лице филиала в г. Кирове Новокшонова М.А. с апелляционной жалобой не согласилась, просила оставить решение суда без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения. Прокурор Новикова И.В. указала на законность и обоснованность решения суда.
Метелева Л.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, причины неявки не сообщила.
Судебная коллегия с учетом требований ст. ст. 167, 327 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Заслушав лиц, явившихся в судебное заседание, обсудив доводы апелляционной жалобы, изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность обжалуемого решения в порядке ст. 327.1 ГПК РФ, судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
В соответствии с п. п. 1 и 2 ст. 9 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого, проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.
Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.
Из материалов дела следует, что 17.10.2016 между СПАО "РЕСО-Гарантия" и ФИО16 заключен договор страхования жизни от несчастных случаев серии N период действия договора с 24.10.2016 по 23.10.2017. Договор страхования заключен на основании Индивидуальных условий страхования от несчастных случаев по программе "Личная защита", утвержденных генеральным директором СПАО "РЕСО-Гарантия" 30.05.2016. Страховыми рисками, застрахованными в соответствии с договором, указаны: "травма/увечье" (страховая сумма 70000 руб.), "смерть в результате несчастного случая" (страховая сумма 100000 руб.). Выгодоприобретателями по договору являются: застрахованный (ФИО17 по риску "физическая травма/увечье", наследники застрахованного по закону по риску "смерть в результате несчастного случая".
06.08.2017 в КОГКБУЗ "<данные изъяты>" по адресу: <адрес> ФИО18 умер. Причиной смерти ФИО19 является закрытая черепно-мозговая травма с переломом костей сводов и основания черепа.
Установлено, что закрытая черепно-мозговая травма была получена ФИО20 31.07.2017 в результате падения при неуточненных обстоятельствах.
Наследником имущества умершего ФИО21 является супруга Метелева Л.В., которая 14.06.2018 обратилась в СПАО "РЕСО-Гарантия" с заявлением о выплате страхового возмещения.
Платежным поручением N от 05.07.2018 СПАО "РЕСО-Гарантия" произвело выплату страхового возмещения Метелевой Л.В. в размере 100000 руб. по риску "смерть в результате несчастного случая".
20.07.2018 истец обратилась к ответчику с заявлением, в котором просила произвести доплату страхового возмещения в размере 70000 руб. по риску "травма/увечье".
Письмом от 26.07.2018 Метелевой Л.В. отказано в выплате страхового возмещения по риску "травма/увечье" со ссылкой на то, что получение закрытой черепно-мозговой травмы с переломом костей и основания черепа и смерть ФИО22 является следствием одного страхового случая, по которому выплата произведена.
Разрешая спор и отказывая в удовлетворении заявленных требований, суд первой инстанции исходил из того, что получение ФИО23 закрытой черепно-мозговой травмы в домашних условиях 31.07.2017 явилось причиной наступления смерти 06.08.2017, а, соответственно, охватывается одним страховым случаем по риску "смерть в результате наступления несчастного случая", по которому выплата страхового возмещения произведена.
Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции.
Согласно ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
Как следует из п. 1.9 Индивидуальных условий страхования от несчастных случаев по программе "Личная защита", утвержденных генеральным директором СПАО "РЕСО-Гарантия" 30.05.2016, являющихся неотъемлемой частью договора, с которыми ознакомился и согласился страхователь, под страховым случаем понимается свершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность произвести страховую выплату. Считается, что составляет один единственный случай одно или несколько событий, произошедших по одной и той же причине, независимо от числа представленных претензий.
Согласно п. 1.10 Индивидуальных условий страхования несчастный случай - это одномоментное внезапное событие различных внешних факторов, в том числе технических, характер, время и место которых могут быть однозначно определены. Под несчастным случаем понимается фактически происшедшее извне, возникшее внезапно, непредвиденно, помимо воли застрахованного лица событие, приведшее к утрате им трудоспособности, физической травме (увечью) или смерти, в том числе падение самого застрахованного лица.
В силу п. 3.1.1 Индивидуальных условий страхования смерть застрахованного лица в результате несчастного случая означает смерть застрахованного лица в результате несчастного случая, произошедшего в период действия договора страхования и наступившая в течение одного года с момента несчастного случая. Выплате подлежит 100% страховой суммы по этому риску. Под физической травмой (увечьем) понимается травма, полученная застрахованным в период действия договора страхования и приведшая к повреждениям, указанным в "Таблице выплат страхового обеспечения", предусмотренной договором страхования (п. 3.1.2 Индивидуальных условий страхования).
Как следует из материалов дела, в том числе справки КОГБСЭУЗ "<данные изъяты>" N от 26.06.2018, смерть ФИО24 <дата> года рождения, наступила в результате черепно-мозговой травмы с переломом костей свода и основания черепа, кровоизлияниями под оболочки и вещество головного мозга.
Таким образом, поскольку получение травмы ФИО25. привело его к смерти, суд первой инстанции обоснованно пришел к выводу о наличии одного страхового риска "смерть", выплата по которому произведена ответчиком в полном объеме соответствии с п. 3.1 Индивидуальных условий страхования, а также положений договора.
Доводы апелляционной жалобы о том, что в данном случае имели место два самостоятельных страховых риска, основаны на неправильном толковании норм действующего законодательства и Правил страхования, являлись предметом исследования суда первой инстанции, направлены на иную оценку обстоятельств дела, установленных и исследованных судом в соответствии с правилами ст. ст. 12, 56 и 67 ГПК РФ, а потому не могут служить основанием для отмены правильного по существу решения суда.
Иных доводов, которые могли бы повлечь отмену или изменение постановленного судебного акта, апелляционная жалоба не содержит.
Нарушений норм процессуального и материального права, влекущих отмену решения, судом не допущено.
Руководствуясь ст.ст. 328-329 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Октябрьского районного суда г. Кирова от 11 апреля 2019 года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Председательствующий Судьи
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
