Дата принятия: 14 сентября 2021г.
Номер документа: 33-2580/2021
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ БРЯНСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 14 сентября 2021 года Дело N 33-2580/2021
Судебная коллегия по гражданским делам Брянского областного суда в составе:
председательствующего Петраковой Н.П.,
Кулешовой Е.В.,
судей областного суда Денисюка О.Н.,
при секретаре Ласой А.А.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе истицы Телешовой Н.Э. на решение Новозыбковского городского суда Брянской области от 01 июня 2021 года по делу по исковому заявлению Телешовой Н.Э. к обществу с ограниченной ответственностью "Альфа Страхование-Жизнь" о признании смерти застрахованного лица страховым случаем, возложении обязанности произвести страховую выплату, взыскании компенсации морального вреда.
Заслушав доклад судьи Денисюка О.Н., объяснения представителя истицы Телешовой Н.Э. - Харченко О.О., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
Телешова Н.Э. (истица) обратилась с исковым заявлением к ООО "Альфа Страхование-Жизнь" (ответчик) о признании смерти застрахованного лица страховым случаем, возложении обязанности произвести страховую выплату, взыскании компенсации морального вреда, в обоснование которого указала, что ДД.ММ.ГГГГ между АО Калужским газовым и энергетическим банком "Газэнергобанк" и Тарануха Т.М. был заключен кредитный договор N на сумму 538500 рублей, сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ. Во исполнение кредитных обязательств по кредитному договору в этот же день между Тарануха Т.М. и ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" был заключен договор страхования жизни и здоровья заемщика по Программе страхования потребительского кредитования Категории 1 Стандарт 3 (Полис - оферта N L0302/596/AO15665/9), в соответствии с которым страховщик обязуется за обусловленную договором страховую плату осуществить страховую выплату застрахованному лицу в случае причинения вреда жизни и здоровью в соответствии с условиями Договора страхования. Срок действия Договора страхования с ДД.ММ.ГГГГ на 1820 дней (60 месяцев). ДД.ММ.ГГГГ Тарануха Т.М. умерла в связи с коронавирусной инфекцией, вызванной вирусом SARS- CoV-2. Наследником к имуществу умершей является ее дочь Тарануха А.М., в отношении которой истица является опекуном. Обращение в страховую компанию о признании смерти Тарануха Т.М. страховым случаем и выплате страхового возмещения, положительных результатов не принесли, страховой компанией в удовлетворении ее заявления было отказано по тем основаниям, что указанные обстоятельства смерти Тарануха Т.М. не являются страховым случаем. Данный отказ считает необоснованным, в связи с чем,, просит признать смерть Тарануха Т.М. страховым случаем, обязать ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" произвести страховую выплату выгодоприобретателю в размере 472000 рублей и взыскать в ее пользу компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей.
Решением Новозыбковского городского суда Брянской области от 01 июня 2021 года исковые требования Телешовой Н.Э. оставлены без удовлетворения.
В апелляционной жалобе Телешова Н.Э. не согласившись с вышеуказанным решением суда, просит его отменить, как незаконное и необоснованное, постановленное с нарушением норм материального и процессуального права, в обоснование доводов жалобы указывая доводы, аналогичные приведенным в исковом заявлении.
В судебном заседании апелляционной инстанции представитель истицы - Харченко О.О. доводы жалобы поддержал, просил решение отменить, иск удовлетворить.
Остальные лица, участвующие в деле, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, в судебное заседание суда апелляционной инстанции, ни они, ни их представители, не явились. Судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, заслушав представителя истицы, судебная коллегия полагает, что апелляционная жалоба удовлетворению не подлежит.
В соответствии со ст.927 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ), страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком.
Положениями ст. 934 ГК РФ установлено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.
В соответствии с пп. 2 п. 1 ст. 942 ГК РФ, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование.
Согласно положениям ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
В силу пункта 3 ст. 3 указанного Закона добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.
Обстоятельства заключения договора страхования, указанные в исковом заявлении, установлены судом и подтверждаются материалами дела.
Согласно условий договор страхования жизни и здоровья заемщиков N(Полис-оферта ООО "Альфа Страхование-Жизнь" (страховщик) обязалось за обусловленную договором страховую премию осуществить страховую выплату в случае причинения вреда жизни и здоровью Тарануха Т.М.(страхователю). Срок действия договора установлен 1820 дней. Размер страховой премии составил 66481,11 рублей.
Договор страхования был заключен на условиях, содержащихся в договоре страхования (полис-оферта) и Условиях добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков, утвержденных приказом страховщика от 30 мая 2016 года (Условия).
В перечне страховых рисков, в отношении которых был заключен договор страхования, был указан риск "Смерть" в течение срока страхования (п.3.1.1 Условий). В п.4.1.20 условий указано, что договором страхования может быть предусмотрено, что по рискам, указанным в п.п. 3.1.1 - 3.1.3 настоящих Условий, не признаются страховым случаем события, происшедшие, в частности, вследствие любых болезней (заболеваний) (п.4.1.20.1).
Пунктом 3.1.1. Полиса - оферты страховым установлено, что риском является смерть застрахованного в течение срока страхования (риск "Смерть). Из п.3.2 Полиса - оферты следует, что страховыми случаями не признаются событие, указанное в п. 3.1.1, наступившие в результате случаев, перечисленных как исключения из страхового покрытия. Согласно п.10.1.12 данного Полиса не признаются страховым случаем события, произошедшие вследствие любых болезней (заболеваний).
Выгодоприобретателем по риску "Смерть" в договоре указано: "по закону РФ".
ДД.ММ.ГГГГ Тарануха Т.М умерла.
Наследником Тарануха Т.М., принявшим наследство, является ее дочь Тарануха А.М., ДД.ММ.ГГГГ года рождения.
На основании постановления Новозыбковской городской администрации N от 19 октября 2020 года, опекуном Тарануха А.М. назначена Телешова Н.Э.
На заявление Телешовой Н.Э. ответчик письмом от ДД.ММ.ГГГГ отказал в страховой выплате, не признав факт смерти страховым случаем, поскольку Тарануха Т.М умерла в результате заболевания.
Согласно заключению из протокола вскрытия от ДД.ММ.ГГГГ, смерть больной Тарануха Т.М. наступила от коронавирусной инфекции, вызванной вирусом SARS- CoV-2, с развитием двусторонней тотальной вируснобактериальной пневмонии на фоне ожирения, сахарного диабета 2 типа, осложнившейся развитием ОРДС у взрослых, ДВС-синдрома, тромбоза вен клетчатки малого таза, правой общей подвздошной вены, непосредственная причина смерти - массивная тромбоэмболия легочной артерии.
При указанных обстоятельствах суд первой инстанции пришел к выводу о том, что не имеется оснований для удовлетворения требований истицы о признании смерти застрахованного лица страховым случаем, возложении обязанности произвести страховую выплату, взыскании компенсации морального вреда. При этом суд исходил из того, что причиной смерти Тарануха Т.М. стало событие в виде заболевания, которое, в силу условий договора, не относится к страховому случаю.
Судебная коллегия полагает выводы суда первой инстанции обоснованными и соглашается с ними.
Доводы жалобы истицы, что смерть заемщика являлась страховым случаем, судебная коллегия отклоняет, поскольку они основаны на ошибочном толковании как условий договора страхования, так и норм материального права, регулирующих спорные правоотношения.
Судебная коллегия считает, что суд правильно определилобстоятельства, имеющие значение для разрешения спора, дал им надлежащую правовую оценку, постановил законное и обоснованное решение. Все доказательства по делу судом оценены в соответствии с правилами ст. ст. 55, 67 ГПК РФ. Повода для их иной оценки судебная коллегия не усматривает. Доказательств, опровергающих выводы суда, автором жалобы в суд апелляционной инстанции не представлено.
Ссылок на какие-либо новые факты, которые остались без внимания суда первой инстанции, в апелляционной жалобе не содержится.
Нарушений норм материального и процессуального права, влекущих отмену либо изменение решения, судом первой инстанции при рассмотрении дела не допущено.
Руководствуясь ст.ст. 328 - 329 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Новозыбковского городского суда Брянской области от 01 июня 2021 года по делу по исковому заявлению Телешовой Н.Э. к обществу с ограниченной ответственностью "Альфа Страхование-Жизнь" о признании смерти застрахованного лица страховым случаем, возложении обязанности произвести страховую выплату, взыскании компенсации морального вреда оставить без изменения, апелляционную жалобу истицы Телешовой Н.Э. - без удовлетворения.
На апелляционное определение может быть подана кассационная жалоба (представление) через суд первой инстанции в течение трех месяцев со дня вынесения апелляционного определения в Первый кассационный суд общей юрисдикции.
Председательствующий Н.П. Петракова
Судьи областного суда Е.В. Кулешова
О.Н. Денисюк
Мотивированное апелляционное определение изготовлено 17.09.2021 года.
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
