Определение Судебной коллегии по гражданским делам Калининградского областного суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ КАЛИНИНГРАДСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 19 мая 2021 года Дело N 33-2558/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Калининградского областного суда в составе

председательствующего Ольховского В.Н.,

судей Яковлева Н.А., Мариной С.В.,

с участием помощника судьи Журавлева П.И.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе АО СК "Двадцать первый век" на решение Советского городского суда Калининградской области от 11 января 2021 г. по заявлению Акционерного общества "Страховая компания "Двадцать первый век" об оспаривании решения финансового уполномоченного.

Заслушав доклад судьи Яковлева Н.А., представителей АО СК "Двадцать первый век" Иваница А.Г., Мишина А.С., поддержавших доводы жалобы, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

АО СК "Двадцать первый век" обратилось в суд с вышеуказанным заявлением, в котором просило суд отменить решение Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Никитиной С.В. от 31.08.2020 N У-20-110614/5010-007 о частичном удовлетворении требований Скобовой А.В. и отказать в удовлетворении заявления Скобовой А.В. в полном объеме, взыскать с Автономной некоммерческой организации "Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного" расходы на оплату государственной пошлины в размере 6 000 рублей, а также иные расходы, которые понесет АО СК "Двадцать первый век" в связи с рассмотрением заявления (судебная экспертиза). В обоснование требований заявления АО СК "Двадцать первый век" указало, что с вышеуказанным решением не согласно, считает его незаконным, необоснованным и подлежащим отмене по следующим основаниям. 29.05.2020 произошло дорожно-транспортное происшествие с участием транспортных средств <данные изъяты>, под управлением Черкашнева А.А., <данные изъяты>, под управлением Подгорного К.В. и <данные изъяты>, принадлежащего заявителю. Виновным в дорожно-транспортном происшествии признан Черкашнев А.В., гражданская ответственность которого застрахована в ПАО СК "Росгосстрах" по договору ОСАГО серии <данные изъяты> со сроком страхования с 30.01.2020 по 29.01.2021. Гражданская ответственность Подгорного К.В. на момент дорожно-транспортного происшествия застрахования в ООО "Зетта Страхование" по договору ОСАГО серии <данные изъяты> со сроком страхования с 28.09.2019 по 27.09.2020. 03.06.2020 в АО СК "Двадцать первый век" от заявителя поступило заявление о прямом возмещении убытков по Договору ОСАГО с приложением документов, предусмотренных Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных Положением Банка России от 19.09.2014 N 431-П. 04.06.2020 АО СК "Двадцать первый век" проведен осмотр транспортного средства заявителя. По результатам рассмотрения заявления с учетом экспертного заключения от 08.06.2020 г. N 0299/20 АО СК "Двадцать первый век" 23.06.2020 г. осуществило заявителю выплату страхового возмещения в размере 47 396 рублей, что подтверждается платежным поручением N 7869. 03.07.2020 г. в АО СК "Двадцать первый век" поступило заявление (претензия) о доплате страхового возмещения по Договору ОСАГО, в обоснование требований которого заявителем представлено экспертное заключение Калининградского областного отделения общественной организации "Всероссийское общество автомобилистов" от 26.06.2020 N 053/06-20 о рыночной стоимости транспортного средства на дату дорожно-транспортного происшествия 121 000 рублей, стоимости годных остатков - 18 600 рублей. 10.07.2020 АО СК "Двадцать первый век" в ответ на заявление (претензию) от 03.07.2020 письмом N 1821 уведомило заявителя об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленного требования на основании проведенного по инициативе АО СК "Двадцать первый век" экспертного заключения. Рассмотрев представленные заявителем и АО СК "Двадцать первый век" документы, Финансовый уполномоченный для решения вопросов, связанных с рассмотрением обращения, назначил проведение независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства в соответствии с требованиями Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" в ООО "Прайсконсалт", предметом которой являлось исследование стоимости восстановительного ремонта транспортного средства заявителя. Согласно экспертному заключению ООО "Прайсконсалт" рыночная стоимость транспортного средства заявителя на дату дорожно-транспортного происшествия составляет 102 000 рублей, стоимость годных остатков - 13 300 рублей. Учитываю произведенную АО СК "Двадцать первый век" выплату страхового возмещения в размере 47 396 рублей, Финансовый уполномоченный решил, что требование заявителя о доплате страхового возмещения по Договору ОСАГО подлежит частичному удовлетворению в размере 41 304 рубля, о чем вынес оспариваемое решение. Вместе с тем, по мнению АО СК "Двадцать первый век", выводы экспертизы, проведенной по инициативе Финансового уполномоченного, а также само решение финансового уполномоченного опровергаются рецензией ООО "Комиссар плюс" от 01.09.2020 г., организованной по инициативе АО СК "Двадцать первый век": рыночная стоимость транспортного средства, установленная ООО "Прайсконсалт" принята без учета понижающего коэффициента на растаможку автомобиля, в то время как растаможка автомобиля - это обязательная процедура при перевозке автомобиля через границу и для передвижения на территории Российской Федерации; специалистами ООО "Прайсконсалт" приняты аналоги как исправного автомобиля, хотя в расчетах специалистами ООО "Комиссар плюс" принято во внимание то, что автомобиль находился в неудовлетворительном и в нерабочем состоянии (сплошная сквозная коррозия и заклинивший двигатель), автомобиль был выставлен на продажу с неисправным двигателем.

Рассмотрев дело, суд вынес решение, которым в удовлетворении требований заявления Акционерного общества "Страховая компания "Двадцать первый век" об отмене решения Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Никитиной Светланы Васильевны от 31.08.2020 N У-20-110614/5010-007 в пользу Скобовой Антонины Валерьевны отказал;

в удовлетворении требований заявления Акционерного общества "Страховая компания "Двадцать первый век" о взыскании с Автономной некоммерческой организации "Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного" расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 000 рублей отказал.

В апелляционной жалобе АО СК "Двадцать первый век" просит решение суда отменить, настаивая на удовлетворении заявления, указывая, что автомобиль находился в неисправном состоянии до ДТП, автомобиль был "расстаможен" на Калининградскую область без права ввоза на остальную территорию России. Суд безосновательно отказал в назначении повторной экспертизы, поскольку экспертиза ООО "Прайсконсалт" проведена некорректно.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда, судебная коллегия полагает его подлежащим оставлению без изменения.

Установлено, что 29.05.2020 г. произошло дорожно-транспортное происшествие с участием транспортных средств <данные изъяты>, под управлением Черкашнева А.А., <данные изъяты>, под управлением Подгорного К.В. и <данные изъяты>, принадлежащего Скобовой А.В. Виновным в дорожно-транспортном происшествии признан Черкашнев А.В., гражданская ответственность которого застрахована в ПАО СК "Росгосстрах" по договору ОСАГО серии <данные изъяты> со сроком страхования с 30.01.2020 г. по 29.01.2021 г.

По результатам рассмотрения заявления Скобовой А.В. о прямом возмещении убытков от 03.06.2020 АО "СК Двадцать первый век" с учетом экспертного заключения ООО "Комиссар плюс" от 08.06.2020 г. N 0299/20 заявителю осуществлена выплата страхового возмещения в размере 47 396 рублей, что подтверждается платежным поручением от 23.06.2020 N 7869.

03.07.2020 г. Скобова А.В. обратилась в АО "СК Двадцать первый век" с претензией о доплате страхового возмещения по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, указывая в её обоснование, что по результатам проведенной 24.06.2020 г. повторной экспертизы размер страхового возмещения составляет 102400 рублей.

10.07.2020 г. АО "СК Двадцать первый век" в удовлетворении вышеуказанной претензии Скобовой А.В. отказано со ссылкой на исполнение обязательств страховщика в части возмещения вреда, причиненного имуществу заявителя в дорожно-транспортном происшествии от 29.05.2019 г., и некорректность расчёта рыночной стоимости транспортного средства и его годных остатков, а именно отсутствии корректировки на техническое состояние двигателя и кузовных элементов.

03.08.2020 г. Скобова А.В. обратилась к финансовому уполномоченному в отношении АО "СК Двадцать первый век", приложив документы, подтверждающие направление копии претензии в финансовую организацию от 03.07.2020 и ее ответ от 10.07.2020 N 1821, а также копии паспорта транспортного средства, свидетельства о регистрации транспортного средства, заявления в АО "СК Двадцать первый век" о страховом возмещении или прямом возмещении убытков по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств от 03.06.2020 г.

04.08.2020 г. копия принятого к рассмотрению обращения Скобовой А.В. направлена в электронном виде через личный кабинет АО "СК Двадцать первый век" с запросом о предоставлении разъяснений, сведений и копий документов по договору страхования <данные изъяты> не позднее 5 рабочих дней с даты его получения.

Все имеющие документы, включая пояснение о корректировке доаварийной рыночной стоимости транспортного средства, связанной с плохим техническим состоянием автомобиля до дорожно-транспортного происшествия, подтвержденной найденным объявлением о продаже данного транспортного средства с указанием наличия дефектов двигателя и кузова, буксировкой автомобиля в момент дорожно-транспортного происшествия и тем обстоятельством, что в момент осмотра он не заводился, АО "СК Двадцать первый век" финансовому уполномоченному предоставлены.

Для решения вопросов, связанных с рассмотрением обращения, финансовым уполномоченным назначено проведение независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства в ООО "Прайсконсалт", предметом которой являлось исследование стоимости восстановительного ремонта транспортного средства заявителя. Согласно экспертному заключению ООО "Прайсконсалт" от 18.08.2020 N 1699057 стоимость восстановительного ремонта транспортного средства Скобовой А.В. без учета износа составляет 594 802 рубля 03 копейки, с учетом износа - 328 700 рублей 00 копеек; рыночная стоимость транспортного средства заявителя на дату дорожно-транспортного происшествия - 102 000 рублей, стоимость годных остатков - 13 300 рублей 00 копеек; поскольку стоимость восстановительного ремонта превышает стоимость транспортного средства на дату дорожно-транспортного происшествия, восстановление транспортного средства экономически нецелесообразно.

31.08.2020 Уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Никитиной С.В. вынесено оспариваемое решение N У-20-110614/2010-007, которым требование Скобовой А.В. к АО СК "Двадцать первый век" о взыскании доплаты страхового возмещения по договору ОСАГО удовлетворены частично, с АО СК "Двадцать первый век" в пользу Скобовой А.В. взыскано страховое возмещение в размере 41 304 рубля, из расчета стоимости транспортного средства на дату дорожно-транспортного происшествия за вычетом стоимости годных остатков транспортного средства и с учетом произведенной выплаты страхового возмещения (102 000 - 13 300 - 47 396).

В соответствии со ст.ст.1, 2 Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" должность финансового уполномоченного учреждена для рассмотрения обращений потребителей финансовых услуг об удовлетворении требований имущественного характера, предъявляемых к финансовым организациям, оказавшим им финансовые услуги, в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг.

В силу ч.1 ст.15 Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" финансовый уполномоченный рассматривает обращения, если требования потребителя финансовых услуг вытекают из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", и если со дня, когда потребитель финансовых услуг узнал или должен был узнать о нарушении своего права, прошло не более трех лет.

При этом согласно ч.4 ст.16 Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" потребитель финансовых услуг вправе направить обращение финансовому уполномоченному после получения ответа финансовой организации либо в случае неполучения ответа финансовой организации по истечении соответствующих сроков рассмотрения финансовой организацией заявления потребителя финансовых услуг, установленных ч.2 ст.16 Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг".

В случае принятия обращения к рассмотрению финансовый уполномоченный в течение двух рабочих дней со дня поступления обращения направляет его копию в финансовую организацию, к которой предъявляются требования, через личный кабинет финансовой организации, ведение которого осуществляется Банком России или службой обеспечения деятельности финансового уполномоченного в порядке, установленном Банком России или Советом Службы соответственно. Если к обращению не прилагается ответ финансовой организации на заявление потребителя финансовых услуг, финансовый уполномоченный направляет в указанную финансовую организацию копию обращения с запросом о предоставлении обоснованного решения финансовой организации по предмету спора, которое было направлено потребителю финансовых услуг. В этом случае финансовая организация обязана предоставить финансовому уполномоченному указанное решение в течение пяти рабочих дней со дня получения запроса финансового уполномоченного. Финансовый уполномоченный вправе запросить у финансовой организации разъяснения, документы и (или) сведения, связанные с рассмотрением обращения, в том числе информацию, составляющую коммерческую, служебную, банковскую тайну, тайну страхования или иную охраняемую законом тайну (ч.1 и ч.2 ст.20 Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг").

Обращение рассматривается в заочной форме на основании предоставленных документов. Финансовый уполномоченный вправе по ходатайству сторон либо по своей инициативе принять решение об очном рассмотрении обращения, в том числе путем использования систем видео-конференц-связи. Финансовый уполномоченный вправе организовывать проведение независимой экспертизы (оценки) по предмету спора для решения вопросов, связанных с рассмотрением обращения (ч.5, ч.10 ст.20 Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг").

Решение финансового уполномоченного должно быть обоснованным и соответствовать требованиям Конституции Российской Федерации, федеральных законов, иных нормативных правовых актов Российской Федерации, нормативных актов Банка России, принципам российского права, в том числе добросовестности, разумности и справедливости. По результатам рассмотрения обращения финансовый уполномоченный принимает решение о его полном или частичном удовлетворении или об отказе в его удовлетворении (ч.1 и ч.2 ст.22 Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг").

Решение финансового уполномоченного вступает в силу по истечении десяти рабочих дней после даты его подписания финансовым уполномоченным. В случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации (ч.1 ст.23 и ч.1 ст.26 Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг").

Обоснованность принятия финансовым уполномоченным к рассмотрению обращения Скобовой А.В. АО СК "Двадцать первый век" не оспаривается и сомнений у суда не вызывает. Порядок рассмотрения вышеуказанного обращения не нарушен, нарушений прав финансовой организации на ознакомление с рассматриваемым обращением, предоставление разъяснений по предмету спора Уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Никитиной С.В. не допущено.

Назначение финансовым уполномоченным независимой технической экспертизы в целях установления обстоятельств причинения вреда транспортному средству, установления повреждений транспортного средства и их причин, технологии, методов и стоимости его восстановительного ремонта при наличии противоречий в экспертном заключении ООО "Комиссар плюс" от 08.06.2020 N 0299/20, предоставленном АО СК "Двадцать первый век", и экспертном заключении КОООО "ВОА" от 26.06.2020 N 053/06-20, предоставленном Скобовой А.В., требованиям п.1 ст.12.1 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", ч.10 ст.20 Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" не противоречит и признается судом необходимым, в том числе для сопоставления его выводов с иными доказательствами.

Из содержания экспертного заключения ООО "Прайсконсалт" от 18.08.2020 N 1699057 усматривается, что эксперту были предоставлены не только документы о транспортном средстве потерпевшего и обстоятельствах совершенного дорожно-транспортного происшествия, но и заключение эксперта N 053/06-20, акт осмотра от 24.06.2020 N 053/06-20, заключение эксперта N 02299/20, фотографии в количестве 41 штуки. Поскольку в паспорте транспортного средства 39РА 202507 имеется отметка о таможенных ограничениях в отношении автомобиля <данные изъяты>, утверждения АО СК "Двадцать первый век" о том, что данные обстоятельства не приняты экспертом во внимание, несостоятельны.

Доводы заявителя о том, что экспертом не учтено, что автомобиль находился в неудовлетворительном и нерабочем состоянии, также не нашли своего подтверждения в судебном заседании, поскольку в связи с техническим состоянием транспортного средства в экспертном заключении от 18.08.2020 N 1699057 введена дополнительная корректировка к полученной стоимости объекта оценки, уменьшающая ее на 40% (стр.24 "поправка на уторговывание"). При этом обоснование применения ООО "Комиссар плюс" в экспертном заключении от 08.06.2020 N 0299/20 корректировок на техническое состояние в 50-55% отсутствует.

По результатам проверки заключения от 18.08.2020 N 1699057 ООО "Прайсконсалт" отмечено, что примененный коэффициент, снижающий рыночную стоимость транспортного средства, в размере 40% включал в себя поправку на техническое состояние транспортного средства, а также его "растаможку" (т.2 л.д.142).

При таких обстоятельствах экспертное заключение ООО "Прайсконсалт" от 18.08.2020 N 1699057 является полным, обоснованным и мотивированным, выполненным в соответствии с Единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, и сомнений суда не вызывает. Исследование проведено в установленном законом порядке экспертом, прошедшим профессиональную аттестацию и внесенным в государственный реестр экспертов-техников. Оснований для назначения повторной экспертизы судебная коллегия не усмотрела.

Установив, что сумма страхового возмещения при полной гибели транспортного средства потерпевшего составляет 88 700 рублей, финансовый уполномоченный с учетом произведенной выплаты страхового возмещения в меньшем размере в соответствии с пп."а" п.18 ст.12 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" правомерно взыскал доплату страхового возмещения в сумме 41 304 рубля.

Поскольку решение от 31.08.2020 N У020-110614/5010-007 принято уполномоченным лицом, соответствует требованиям ч.6 ст.22 Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг", оснований для его отмены по доводам рассматриваемого заявления суд не усматривается.

Обстоятельства, имеющие значение для дела, определены и установлены судом первой инстанции полно и правильно, решение суда принято в соответствии с нормами материального права и с соблюдением норм процессуального права, предусмотренных ст.330 ГПК РФ оснований для его отмены или изменения в апелляционном порядке не имеется.

Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Советского городского суда Калининградской области от 11 января 2021 г. оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи:


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка