Дата принятия: 17 июля 2018г.
Номер документа: 33-2549/2018
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ БРЯНСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 17 июля 2018 года Дело N 33-2549/2018
Судебная коллегия по гражданским делам Брянского областного суда в составе:
председательствующего Горбачевской Ю.В.,
судей Ильюхиной О.Г., Сокова А.В.,
при секретаре Зверевой Р.С.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя ГК "АСВ" - конкурсного управляющего Банк "Церих" (ЗАО) Авраменко В.В. на решение Комаричского районного суда Брянской области от 7 мая 2018 года по иску Банк "Церих" (Закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к Городецкому Степану Ивановичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
Заслушав доклад судьи Горбачевской Ю.В., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
Банк "Церих" (ЗАО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" обратился в суд с вышеуказанным иском, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком "Церих" (ЗАО) и Городецким С.И. был заключен договор потребительского кредита N, согласно которому банк предоставил Городецкому С.И. потребительский кредит в размере 65 454 руб. 12 коп. на срок до 21.09.2017 года. Согласно договору за пользование кредитом ответчик выплачивает кредитору проценты в размере 347, 64 % годовых с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ, 28,00 % годовых с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ
Согласно решению Арбитражного суда Орловской области от 21 апреля 2016 года Банк "ЦЕРИХ" (ЗАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".
Городецкий С.И. не исполнял обязательств по возврату кредита и уплаты процентов по нему, в связи с чем по состоянию на 9 февраля 2018 г. образовалась задолженность в размере 78 366 руб. 70 коп., из которых: 59 172 руб. 22 коп. - основной долг; 3 668 руб. 83 коп. - задолженность по процентам; 13 724 руб. 67 коп. - пени на сумму непогашенного основного долга; 1 800 руб. 98 коп. - пени за несвоевременную уплату процентов.
Истец просит взыскать задолженность с должника Городецкого С.И., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 551 руб.
Решением Комаричского районного суда Брянской области от 7 мая 2018 г. в удовлетворении исковых требований ЗАО Банк "ЦЕРИХ" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" отказано.
В апелляционной жалобе представитель ГК "АСВ"- конкурсного управляющего Банк "ЦЕРИХ" (ЗАО) Авраменко В.В. просит решение суда отменить как незаконное. Ссылается на то, что задолженность Городецкого С.И. перед банком не погашалась, поскольку Городецкий С.И. вносил денежные средства в пункт приема оплаты платежей банковского платежного агента - ООО "РФЗ", однако последнее с ДД.ММ.ГГГГ года нарушает условия Соглашения и не передает платежи физических лиц банку. В результате обязательства заемщиком не исполнены. Судом не учтено, что Городецкий С.И. был надлежаще извещен об изменении способа оплаты кредитной задолженности в связи с приостановлением действия Соглашения N. С ДД.ММ.ГГГГ ООО "РФЗ" не имеет право принимать платежи плательщиков по исполнению кредитных обязательств перед Банком "Церих" (ЗАО).
В возражениях на апелляционную жалобу Городецкий С.И. просит оставить решение суда без изменения.
Лица, участвующие в деле, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом. В судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились: представитель ГК "АСВ"- конкурсного управляющего Банк "ЦЕРИХ" (ЗАО); представитель ООО "РФЗ", ответчик Городецкий С.И. Судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, возражения на нее, судебная коллегия полагает, что оснований к отмене решения суда по доводам апелляционной жалобы не имеется.
В соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ судебная коллегия рассматривает дело в пределах доводов апелляционной жалобы.
Судом установлено, что на основании заявления Городецкого С.И. от ДД.ММ.ГГГГ между ним и Банк "Церих" (ЗАО) заключен договор потребительского кредита N на сумму 65 454 руб. 12 коп. с установленными за пользование кредитом процентами в размере 347, 64 % годовых с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ, 28,00 % годовых с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
Индивидуальные условия договора были согласованы и подписаны сторонами. Банком были исполнены обязательства по предоставлению кредита надлежащим образом.
В обеспечение обязательств по возврату кредита и процентов по нему ДД.ММ.ГГГГ между Банком "Церих" (ЗАО) и ООО "Орловское кредитное агентство" (переименовано в ООО МФО "Русские Финансы Запад") было заключено соглашение о поручительстве N.
Приказом Центрального Банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N N у Банка "ЦЕРИХ" (ЗАО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
Решением Арбитражного суда Орловской области от 21 апреля 2016 года по делу N А 48-1180/2016 Банк "ЦЕРИХ" (ЗАО) признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Исполнение обязанностей конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".
Отказывая в удовлетворении исковых требований о взыскании кредитной задолженности с Городецкого С.И. суд первой инстанции исходил из того, что условия Договора потребительского кредита N от ДД.ММ.ГГГГ Городецкий С.И. исполнял надлежащим образом, внося ежемесячные платежи в соответствии с графиком платежей по реквизитам, указанным в договоре потребительского кредита, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по сентябрь 2017 года включительно, данный факт подтверждается представленными ответчиком кассовыми чеками на сумму 4 100 руб.
Судебная коллегия с выводом суда соглашается в полном объеме.
Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору, по общему правилу, применяются положения о займе.
В п.1 ст.809 ГК РФ определено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст.811 ГК РФ).
В силу положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с условиями, изложенными в п. 2 индивидуальных условий договора потребительского кредита, а также в силу п. 4.5.1.2 общих условий договора потребительского кредита Банка "ЦЕРИХ" (ЗАО), заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование им ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей.
Согласно условиям пункта 6 договора, погашение кредита должно было осуществляться заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком платежей, в котором указываются все суммы и даты платежей, и который является неотъемлемой частью договора.
Согласно п.8 и п.8.1 условиям Договора потребительского кредита N от ДД.ММ.ГГГГ определены способы исполнения обязательств по договору заёмщиком: как в наличном, так и безналичном порядке. Адреса касс банковского платежного агента указываются в Приложении N к настоящему договору.
В Приложении N указаны пункт приема оплаты платежей ООО "РФЗ" по Брянской области.
Как видно из материалов дела Городецкий С.И. ежемесячно погашал долг путем внесения платежей в кассы банковского платежного агента в лице ООО "РФЗ", что соответствовало условиям потребительского кредита. Однако последнее с ДД.ММ.ГГГГ года нарушает условия заключенного с Банком Соглашения N "О приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом" от ДД.ММ.ГГГГ и не перечисляет платежи физических лиц Банку, что привело к образованию задолженности.
Учитывая отсутствие доказательств нарушения ответчиком Городецким С.И. своих обязательств по кредитному договору, правомерное внесение им денежных средств через кассы банковского платежного агента в соответствии с графиком платежей, суд правомерно отказал в удовлетворении требований истца к данному ответчику.
Факт уведомления Городецким С.И. о смене платежных реквизитов для уплаты кредита обоснованно не принят судом первой инстанции во внимание ввиду того, что Соглашение N от ДД.ММ.ГГГГ о приеме платежей не расторгнуто, изменения в кредитный договор в части условий оплаты кредита не внесены.
В соответствии с пунктами 14 и 15 статьи 4 Федерального закона от 03.06.2009 N 103-ФЗ "О деятельности по приему платежей физических лиц осуществляемой платежными агентами", платежный агент при приеме платежей обязан использовать специальный банковский счет (счета) для осуществления расчетов. Платежный агент обязан сдавать в кредитную организацию полученные от плательщиков при приеме платежей наличные денежные средства для зачисления в полном объеме на свой специальный банковский счет (счета).
Нарушение банковским платежным агентом - ООО Микрофинансовая организация "Русские Финансы Запад" условий Соглашения N от ДД.ММ.ГГГГ не влечет для Городецкого С.И. никаких правовых последствий, поскольку Городецкий С.И. по обязательствам ООО "РФЗ" не отвечает.
С учетом изложенного судебная коллегия не усматривает оснований к отмене решения суда по доводам апелляционной жалобы, которые основаны на неправильном толковании норм материального права.
Руководствуясь ст.ст. 328-330 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Комаричского районного суда Брянской области от 7 мая 2018 года по иску Банка "Церих" (Закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к Городецкому Степану Ивановичу о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя ГК "АСВ" - конкурсного управляющего Банк "Церих" (ЗАО) Авраменко В.В. - без удовлетворения.
Председательствующий Ю.В. ГОРБАЧЕВСКАЯ
Судьи О.Г. ИЛЬЮХИНА
А.В. СОКОВ
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
