Дата принятия: 10 октября 2018г.
Номер документа: 33-2540/2018
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ РЯЗАНСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 10 октября 2018 года Дело N 33-2540/2018
Судебная коллегия по гражданским делам Рязанского областного суда в составе:
председательствующего Красавцевой В.И.,
судей Косенко Л.А., Фоминой С.С.,
при секретаре Корастелевой Е.А.,
рассмотрела в открытом судебном заседании дело по иску Ивкина Владимира Михайловича к Коммерческому Банку "Ренессанс Кредит" (ООО) об обязании принять частичное досрочное погашение кредита с выдачей нового графика платежей по кредитному договору, с апелляционной жалобой Ивкина Владимира Михайловича на решение Московского районного суда г. Рязани от 18 июля 2018 года.
Заслушав доклад судьи Косенко Л.А., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
Ивкин В.М. обратился в суд с иском к Коммерческому Банку "Ренессанс Кредит" (ООО) об обязании принять частичное досрочное погашение кредита с выдачей нового графика платежей по кредитному договору. В обоснование заявленных исковых требований указал, что 6 октября 2016 года между ним и КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) был заключен кредитный договор на сумму 199 754 рубля 10 копеек на срок 36 месяцев. 18 октября 2016 года с целью досрочного погашения кредита он внес на свой счет, открытый в банке, 161 243 рублей 73 копеек. Он сообщил сотруднику банка, с какой целью вносит денежные средства, в приходном кассовом ордере в разделе "источник поступления" указано - погашение кредита. Кроме того, он обратился в страховую компанию с заявлением о расторжении договора страхования и возврате страховой премии, которая была включена в сумму кредита. 22 ноября 2016 года страховая премия в размере 40 206 рублей 10 копеек была возвращена на его текущий счет, открытый у ответчика. 29 ноября 2017 года он получил у ответчика справку, из которой узнал, что для полного досрочного погашения кредита ему необходимо внести на счет денежные средства в размере 46 447 рублей 82 копеек и что на его счете имеется остаток в размере 99 701 рубля 82 копеек. Таким образом ему стало известно, что банк не списал внесенные им в счет частичного досрочного погашения кредита денежные средства в размере 161 243 рублей 73 копеек, а списывал из внесенной суммы ежемесячные платежи в соответствии с графиком погашения кредита. 2 марта 2018 года он направил ответчику претензию, в которой просил засчитать поступившие 18 октября 2016 года денежные средства в размере 161 243 рублей 73 копеек в счет частичного досрочного погашения кредита с составлением нового графика платежей с 7 ноября 2016 года, в чем ему было отказано. Просил обязать ответчика произвести перерасчет по кредитному договору N от 6 октября 2016 года, засчитав поступившие 18 октября 2016 года денежные средства в размере 161 243 рублей 73 копеек в счет частичного досрочного погашения кредита с составление нового графика платежей с 7 ноября 2016 года.
Решением Московского районного суда г. Рязани от 18 июля 2018 года в удовлетворении исковых требований Ивкину В.М. к Коммерческому Банку "Ренессанс Кредит" (ООО) об обязании принять частичное досрочное погашение кредита с выдачей нового графика платежей по кредитному договору, отказано.
В апелляционной жалобе Ивкин В.М. просит решение суда отменить как незаконное и необоснованное, вынести по делу новое решение, которым удовлетворить исковые требования.
Ивкин В.М., представитель КБ "Ренессанс Кредит" (ООО), надлежащим образом извещенные о дате и времени рассмотрения дела в суде апелляционной инстанции, в судебное заседание не явились. На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.
Проверив материалы дела в пределах доводов апелляционной жалобы в соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
На основании пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии с положениями статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1).
Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно (п.2).
В соответствии с пунктом 1 статьи 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.
На основании пункта 2 статьи 854 Гражданского кодекса Российской Федерации без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.
Судом установлено, что 6 октября 2016 года между Ивкиным В.М. и Коммерческим Банком "Ренессанс Кредит" (ООО) был заключен кредитный договор на сумму 199 754 рубля 10 копеек, на срок 36 месяцев под 23,90% годовых, полная стоимость кредита - 23,903%, неустойка за нарушение обязательств - 20% годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов.
Факт открытия счета, перечисления на счет денежных средств, получение заемщиком суммы кредита в размере 199 754 рубля 11 копеек сторонами не оспаривается.
Обращаясь в суд с настоящим иском, Ивкин В.М. ссылался на то, что 18 октября 2016 года, имея намерение досрочно погасить кредит, внес на свой счет в КБ "Ренессанс Кредит" денежные средства в размере 162 049 рублей 95 копеек, однако внесенная сумма ответчиком единовременно списана не была. Списание денежных средств производилось банком в соответствии с графиком погашения плановых платежей.
Разрешая настоящий спор, суд первой инстанции исходил из того, что истец, в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представил доказательств поручения банку на списание внесенных им 18 октября 2016 года на свой счет денежных средств в счет частичного досрочного погашения кредита, в связи с чем ответчик правомерно производил списание денежных средств со счета истца плановыми платежами в соответствии с графиком платежей по кредитному договору.
Судебная коллегия соглашается с указанными выводами суда первой инстанции.
Пунктами 2.3.1.1, 2.3.1.2 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "Ренессанс Кредит" (ООО), являющихся неотъемлемой частью кредитного договора установлено, что в течение 30 календарных дней с даты получения кредита клиент вправе досрочно вернуть сумму кредита полностью либо частично без предварительного уведомления банка с уплатой процентов за фактический срок кредитования.
При этом внесение суммы денежных средств, достаточной для погашения суммы полной задолженности по кредитному договору, приравнивается к заявлению (уведомлению) клиента о полном досрочном погашении кредита. В этом случае банк осуществляет досрочное погашение путем списания со счета суммы денежных средств в размере, необходимом для досрочного погашения полной задолженности по кредиту.
Вернуть часть кредита клиент вправе, обратившись в офис банка, по почте или через веб-сайт банка в сети интернет с соответствующим заявлением или в информационный центр банка по указанному в Общих условиях телефону. Банк не позднее следующего операционного дня осуществляет списание со счета денежных средств, в размере остатка на счете в частичное погашение задолженности по кредиту, а также производит перерасчет размера ежемесячного платежа по кредиту, с учетом неизменности срока кредита и предоставляет клиенту новый график платежей.
Пунктом 2.3.1.3 Общих условий предусмотрено, что по истечении 30 календарных дней с даты получения кредита, частичное погашение задолженности по кредиту осуществляется с предварительного письменного уведомления банка, при этом списание суммы осуществляется только в даты ежемесячного платежа, указанные в графике платежей.
Из материалов дела следует, что факт устного обращения истца в течение 30 дней со дня получения кредита в офис банка с целью досрочного погашения задолженности по кредиту ответчик не оспаривал. Данное обстоятельство подтверждается письмом КБ "Ренессанс Кредит" на имя истца от 4 декабря 2017 года (л.д.10), письменными объяснениями представителя КБ "Ренессанс Кредит" от 9 июня 2018 года (л.д.24).
Поскольку внесенных им 18 октября 2016 года денежных средств в сумме 162 049 рублей 95 копеек было недостаточно для погашения суммы полной задолженности по кредиту, так как на указанную дату размер задолженности составлял 201 188 рублей 95 копеек, осуществить досрочное погашение задолженности путем списания всей суммы было невозможно.
Доказательств, подтверждающих факт обращения истца к ответчику с заявлением о частичном досрочном погашении задолженности по кредиту в размере внесенной 18 октября 2016 года суммы, суду не представлено.
Ввиду отсутствия заявления истца о частичном досрочном погашении кредита, у ответчика отсутствовали основания для списания со счета Ивкина В.М., внесенных им 18 октября 2016 года денежных средств в сумме 161 243 рублей 73 копеек.
Доводы апелляционной жалобы не содержат фактов, которые влияли бы на законность и обоснованность судебного решения, либо опровергали выводы суда первой инстанции, основаны на неправильном понимании норм материального и процессуального права и не могут служить основанием для отмены решения суда.
При рассмотрении дела все юридически значимые обстоятельства судом определены правильно, исследованы полно и всесторонне, оценка доказательств произведена в соответствии с требованиями статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, материальный закон применен и истолкован судом правильно, нормы процессуального права не нарушены.
Предусмотренных статьей 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации оснований, влекущих отмену или изменение принятого судом решения, не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Московского районного суда г. Рязани от 18 июля 2018 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Ивкина Владимира Михайловича - без удовлетворения.
Председательствующий -
Судьи -
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
