Определение Судебной коллегии по гражданским делам Томского областного суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ТОМСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 10 августа 2021 года Дело N 33-2535/2021

от 10 августа 2021 года

Судебная коллегия по гражданским делам Томского областного суда в составе:

председательствующего Жолудевой М.В.,

судей Карелиной Е.Г., Небера Ю.А.,

при секретаре Свиридовой Д.А.,

помощнике судьи Г.,

рассмотрела в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело N 2-535/2021 по иску публичного акционерного общества "Сбербанк России" к Воронову Алексею Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору

по апелляционной жалобе представителя ответчика Воронова Алексея Сергеевича - Майковой Анны Викторовны на решение Северского городского суда Томской области от 28.04.2021.

Заслушав доклад судьи Жолудевой М.В., судебная коллегия

установила:

публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее - ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к Воронову А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору от 19.04.2016 /__/ по уплате процентов за пользование кредитными денежными средствами за период с 22.03.2018 по 05.12.2018 в размере 53 396 руб. 10 коп, возмещении судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 801 руб. 88 коп.

В обоснование указано, что 19.04.2016 стороны заключили кредитный договор /__/, согласно которому ответчику предоставлены денежные средства в размере 470 311 руб. на срок 60 месяцев под 20,5 % годовых. В соответствии с общими условиями кредитования погашение основного долга и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами. Пунктом 3.2.1. общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). Обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Сумма основного долга и часть процентов заемщиком погашена, однако проценты за пользование денежными средствами за период с 22.03.2018 по 05.12.2018 в размере 58 534 руб. 95 коп. Воронов А.С. не уплатил. Частичное погашение начисленных процентов в размере 5 138 руб. 85 коп. истцом учтено при расчете. По состоянию на 30.12.2020 долг ответчика перед банком составил 53 396 руб. 10 коп.

Дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Решением Северского городского суда Томской области от 28.04.2021 исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворены, с Воронова А.С. в пользу истца взыскана задолженность по кредитному договору от 19.04.2016 /__/ по состоянию на 30.12.2020 в размере 53 396 руб. 10 коп, в том числе просроченные проценты за период с 22.03.2018 по 05.12.2018 в размере 53 396 руб. 10 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 801 руб. 88 коп.

В апелляционной жалобе представитель ответчика Воронова А.С. - МайковаА.В. просит решение суда первой инстанции отменить, принять новое.

В обоснование доводов указано, что к спорным отношениям подлежат применению положения ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, руководствуясь которой ответчик представил в суд расчет задолженности и просил снизить его размер.

Статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусмотрен особый вид ответственности за нарушение денежного обязательства в виде начисления процентов за просроченный долг. Такая санкция признается большинством европейских правопорядков и основными международными актами унификации договорного права.

Полагал, что при рассмотрении дела судом первой инстанции неверно применены нормы материального права к спорным правоотношениям.

В возражениях на апелляционную жалобу представитель истца просит оставить решение суда без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Руководствуясь ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия рассмотрела апелляционную жалобу в отсутствие представителя истца ПАО Сбербанк, ответчика Воронова А.С. надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания.

На основании положений ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1 п. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах (ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. На основании п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации указанные требования применяются к отношениям по кредитному договору.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 19.04.2016 между ПАО Сбербанк (кредитор) и Вороновым А.С. (заемщик) заключен кредитный договор /__/, путем акцепта кредитором индивидуальных условий кредитования, посредством зачисления суммы кредита в размере 470 311 руб. на счет кредитования /__/, сроком на 60 месяцев, под 20,5 % годовых, а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в сумме 12591 руб. 57 коп. в соответствии с графиком платежей (л.д. 9-14).

Задолженность по основному долгу (402396,76 руб.), начисленные неустойка (9617,27 руб.) и часть процентов (21557,37 руб.), начисленных на сумму долга за период с 22.03.2018 по 05.12.2018, ответчиком погашены 05.12.2018. Остаток задолженности по процентам на 20.12.2018 составил 58 534 руб. 95 коп. (л.д. 8).

В период с 27.10.2020 по 17.12.2020 Воронов А.С. произвел частичное погашение начисленных процентов на сумму 5 138 руб. 85 коп., а именно: 27.10.2020 - 40 руб. 22 коп., 05.11.2020 - 600 руб., 25.11.2020 - 7 руб. 32 коп., 27.11.2020 - 7 руб. 37 коп., 10.12.2020 - 4 350 руб., 17.12.2020 - 133 руб. 94 коп.

По состоянию на 30.12.2020 задолженность ответчика перед банком по уплате оставшейся части процентов составила 53 396 руб. 10 коп.

Установив факт неисполнения ответчиком принятых на себя обязательств, предусмотренных кредитным договором /__/ от 19.04.2016 по своевременному возврату процентов за пользование кредитом, суд первой инстанции пришел к выводу об удовлетворении требований, заявленных ПАО Сбербанк.

Выводы суда первой инстанции являются верными, оснований не соглашаться с ними не имеется.

Фактические обстоятельства дела апеллянтом не обжалуются, в связи с чем не являются предметом проверки суда апелляционной инстанции (ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Доводы апеллянта о необходимости применения к спорным правоотношениям положений ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации не состоятельны исходя из следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 33 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22.11.2016 N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении" разъяснено, что при просрочке уплаты суммы основного долга на эту сумму подлежат начислению как проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (п. 1 ст. 317.1, ст. 809, 823 Гражданского кодекса Российской Федерации), так и проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности (например, проценты, установленные ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

То есть, при нарушении условий договора по своевременному погашению задолженности по кредиту у заемщика появляется обязанность уплаты неустойки с момента неправомерного удержания денежных средств.

Согласно Общим условиям предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит, проценты за пользование кредитом - это проценты, начисляемые кредитором на задолженность по кредиту, в размере, порядке и сроке, предусмотренные договором. Включают в себя: срочные проценты за пользование кредитом (т.е. проценты за пользование кредитом, срок уплаты которых в соответствии с условиями договора не наступил, в том числе, проценты за пользование кредитом, начисленные на срочную задолженность по кредиту, и проценты за пользование кредитом, начисленные на просроченную задолженность по кредиту) и просроченные проценты за пользование кредитом (- проценты за пользование кредитом, срок уплаты которых наступил, начисленные на просроченную задолженность).

Задолженность по кредиту - это остаток суммы кредита, подлежащий возврату кредитору. Включает в себя: срочную задолженность по кредиту и просроченную задолженность по кредиту.

Пунктом 4 кредитного договора от 19.04.2016 предусмотрено, что проценты за пользование кредитом составляют 20,50 % годовых. Начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту по дату окончательного погашения задолженности по кредиту.

Таким образом, исходя из положений ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации и условий заключенного сторонами договора, начисленные на сумму основного долга проценты являются платой за пользование предоставленными денежными средствами. Условий, ограничивающих выплату процентов, договором от 19.04.2016 не предусмотрено, неисполнение заемщиком обязанности по возврату суммы основного долга в установленные договором сроки, не освобождает заемщика от уплаты процентов за пользование займом по ставке, согласованной сторонами (20,5 %).

Кроме того, поскольку проценты, подлежащие взысканию с ответчика, предусмотренные условиями договора, являются платой за пользование кредитом, то положения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации к ним не применяются.

При таких обстоятельствах суд первой инстанции пришел к верному выводу о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитными денежными средствами исходя из условий кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Заключив договор займа с условием уплаты процентов за пользование суммой кредита в размере 20,5 % годовых, ответчик добровольно согласился с исполнением его условий.

Исходя из того, что условия договора не оспорены в установленном законом порядке, являются обязательными для сторон, требования ответчика о расчете процентов исходя из ключевой ставки Банка России не основаны на законе.

Вопреки позиции апеллянта, проценты за пользование кредитом не являются мерой гражданско-правовой ответственности и не подлежат уменьшению в порядке п. 6 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Иных доводов апелляционная жалоба истца не содержит.

В соответствии с положениями ч. 4 ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации оснований для отмены решения суда первой инстанции, исходя из доводов апелляционной жалобы, не имеет места.

Руководствуясь ч. 1 ст. 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

решение Северского городского суда Томской области от 28.04.2021 оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя ответчика Воронова Алексея Сергеевича - Майковой Анны Викторовны - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка