Дата принятия: 27 сентября 2017г.
Номер документа: 33-2516/2017
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ОРЛОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 27 сентября 2017 года Дело N 33-2516/2017
27 сентября 2017 года г. Орёл
Судебная коллегия по гражданским делам Орловского областного суда в составе:
председательствующего Коротченковой И.И.,
судей Наместниковой Л.А., Старцевой С.А.,
при секретаре Крахиной Я.В.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка «Церих» (закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Винокурову Александру Ивановичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
по апелляционной жалобе Банка «Церих» (закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» на решение Малоархангельского районного суда Орловской области от 25.07.2017, которым в удовлетворении иска отказано.
Заслушав доклад судьи Наместниковой Л.А., возражения ответчика Винокурова А.И., полагавшего решение суда законным и обоснованным, а апелляционную жалобу не подлежащей удовлетворению, судебная коллегия
установила:
Банк «Церих» (закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к Винокурову А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование заявленных требований указано, что 23.10.2015 между Банком «Церих» (ЗАО) и Винокуровым А.И. был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен потребительский кредит в размере <...> руб. сроком до 30.10.2017 под 25% годовых.
21.11.2011 между Банком «Церих» (ЗАО) и ООО МФО «Русские Финансы Запад» было заключено соглашение №34 «О приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом», по условиям которого последнее должно было осуществлять деятельность по приему наличных денежных средств физических лиц как банковский платежный агент.
Между тем, с февраля 2016 года ООО МФО «Русские Финансы Запад» свои обязанности по указанному соглашению не исполняет, в связи с чем Банком в адрес ответчика направлялось уведомление о необходимости погашения задолженности через другую кредитную организацию.
Однако ответчик с 29.12.2015 свои обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнять перестал, в результате чего образовалась задолженность в сумме 57 952, 06 руб., из которых основной долг-54 602, 07 руб., проценты - 1270, 51 руб., пени на сумму основного долга-1909, 57 руб., пени за несвоевременную уплату процентов - 169, 90 руб.
В связи с изложенным, истец просил суд расторгнуть договор потребительского кредита от 23.10.2015 №, заключенный с Винокуровым А.И.; взыскать с Винокурова А.И. задолженность по кредитному договору в сумме 57 952, 06 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1938, 56 руб.
Судом постановлено обжалуемое решение.
В апелляционной жалобе Банк «Церих» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» просит отменить решение суда как незаконное и принять по делу новое решение об удовлетворении иска.
Указывает, что с февраля 2016 года ООО «Русские Финансы Запад» не исполняет свои обязательства по перечислению принятых от физических лиц денежных средств по кредитным договорам, вследствие чего образовалась просрочка исполнения обязательств Винокуровым А.И.
Ссылается на то, что ответчик был извещен о необходимости направления денежных средств в счет погашения кредитных обязательств через любую иную кредитную организацию.
Полагает, что судом необоснованно были приняты во внимание представленные заемщиком квитанции о погашении кредита через ООО «Русские Финансы Запад», поскольку фактически денежные средства на счет банка не поступали.
На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы в соответствии с требованиями ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, судебная коллегия не находит оснований для отмены или изменения решения суда.
Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота и иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Исходя из пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как следует из материалов дела, 23.10.2015 между Банком «Церих» (ЗАО) и Винокуровым А.И. был заключен кредитный договор № 00450914000455, по условиям которого ответчику предоставлен потребительский кредит в размере <...> руб. сроком до < дата> под 25% годовых.
Винокуров А.И. обязался вернуть указанную сумму кредита и уплатить проценты в размере, сроки и на условиях, определённых договором.
Разделами 6, 8, 8.1 кредитного договора предусмотрено, что погашение кредита и процентов по нему должно производиться периодическими ежемесячными платежами в соответствии с графиком погашения кредита.
Исполнение обязательств заемщиком по договору может осуществляться как в наличном, так и безналичном порядке. Реквизиты для исполнения обязательств по договору в безналичном порядке через любое подразделение любой кредитной организации (по месту нахождения заемщика), адреса касс Банка, осуществляющих прием наличных платежей по месту нахождения заемщика, а также адреса касс банковского платежного агента указываются в Приложении №2 к настоящему договору.
Исполнение обязательств заемщиком по договору осуществляется бесплатно в населенном пункте по месту получения заемщиком предложения заключить договор путем внесения наличных денежных средств в кассы банковских платежных агентов Банка. Адреса касс банковских платежных агентов Банка, принимающих платежи от заемщика бесплатно, указываются в Приложении №2 к настоящему договору (раздел 8.1).
Согласно разделу 19 договора, Банк обязан открыть заемщику банковский счет. Заемщик поручает Банку направить всю сумму кредита со счета заемщика в соответствии с целями использования кредита на счет №, открытый ООО «РФЗ» в Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО).
Из материалов дела следует, что 26.02.2016 Приказом Банка России №ОД-674 у Банка «ЦЕРИХ» (ЗАО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
21.04.2016 решением Арбитражного суда Орловской области Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».
В связи с тем, что с февраля 2016 года ООО МФО «Русские Финансы Запад» перестало исполнять обязанности платёжного агента, 28.03.2016 временной администрацией по управлению кредитной организацией Банк «Церих» (ЗАО) было направлено в адрес ответчика письмо № 1029/014ВА/5245 с просьбой об осуществлении погашения кредитной задолженности безналичным путем напрямую в Банк «Церих» (ЗАО) через любую кредитную организацию по соответствующим реквизитам.
16.05.2016 Банком «Церих» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в адрес Винокурова А.И. направлено уведомление № 41-09ИСХ-67949 о необходимости внесения денежных средств в счет погашения кредитной задолженности перед Банком по соответствующим реквизитам в пользу получателя - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», полученное ответчиком 21.06.2016.
Как видно из представленных в материалы дела квитанций, Винокуровым А.И. в счет исполнения кредитных обязательств вносились ежемесячные платежи в соответствии с условиями договора в ООО МФО «РФЗ» до 24.03.2016 включительно, затем 28.04.2016 платеж внесен напрямую в Банк «Церих» (ЗАО) через ПАО «Сбербанк России» Орловское отделение № 8595 по указанным в уведомлении от 28.03.2016 реквизитам, далее платежи вносились ответчиком в пользу получателя Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по реквизитам, приведенным в уведомлении от 16.05.2016.
Оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ и установив, что заемщиком обязательства по кредитному договору исполнялись надлежащим образом, поскольку Винокуровым А.И. осуществлялось внесение денежных средств в счет погашения кредита своевременно в соответствии с уведомлениями о смене реквизитов, суд первой инстанции пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.
Принимая во внимание, что решение постановлено судом с соблюдением норм материального и процессуального права, основано на исследованных в судебном заседании доказательствах, судебная коллегия находит его законным и обоснованным.
Доводы апелляционной жалобы о том, что ООО МФО «Русские Финансы Запад» не исполняет свои обязательства по перечислению принятых от физических лиц денежных средств по кредитным договорам, вследствие чего образовалась просрочка исполнения обязательств Винокуровым А.И., не может повлечь отмену решения суда, учитывая, что основанием заявленных исковых требований по настоящему делу являлось неисполнение заёмщиком своих обязательств по возврату займа, что в ходе рассмотрения дела не нашло своего подтверждения.
Уведомление с просьбой об осуществлении погашения кредитной задолженности безналичным путем напрямую в Банк «Церих» (ЗАО) через любую кредитную организацию по соответствующим реквизитам направлено в адрес заемщика 28.03.2016 и 28.04.2016 платеж в счет погашения кредитной задолженности ответчиком уже был внесен напрямую в Банк «Церих» (ЗАО) через ПАО «Сбербанк России» Орловское отделение № 8595 по указанным в вышеназванном уведомлении реквизитам.
Последующие платежи вносились заемщиком в пользу получателя - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» по реквизитам в соответствии с уведомлением от 16.05.2016.
Таким образом, судебная коллегия считает достоверно установленным факт исполнения Винокуровым А.И. своих обязательств по кредитному договору надлежащим образом, в связи с чем оснований для расторжения договора и взыскания кредитной задолженности у суда первой инстанции не имелось.
При этом обязанность ООО МФО «Русские Финансы Запад» по перечислению принятых от физических лиц денежных средств по кредитным договорам вытекает из заключенного между ним и Банком «Церих» (ЗАО) соглашения о сотрудничестве и касается правоотношений, участником которых ответчик не является, в связи с чем последний не может нести ответственность за неисполнение ООО МФО «Русские Финансы Запад» своих обязательств, определённых вышеназванным соглашением.
Таким образом, указанные, а также иные доводы апелляционной жалобы правовых оснований для отмены решения суда не содержат.
Нарушений норм материального и процессуального права, которые привели или могли привести к неправильному рассмотрению дела (в том числе и те, на которые имеется ссылка в апелляционной жалобе), судом не допущено.
Руководствуясь статьями 327.1, 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Малоархангельского районного суда Орловской области от 25.07.2017 оставить без изменения, апелляционную жалобу Банка «Церих» (закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» - без удовлетворения.
Председательствующий
Судьи
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
