Дата принятия: 11 июля 2018г.
Номер документа: 33-2503/2018
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ САХА (ЯКУТИЯ)
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 11 июля 2018 года Дело N 33-2503/2018
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего Оконешниковой М.М., судей Игнатьевой А.Р., Кычкиной Н.А., при секретаре Гороховой А.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ответчика на решение Хангаласского районного суда РС (Я) от 26 апреля 2018 года, которым по делу по иску АО "Россельхозбанк" к ИП Игнатьеву С.П., гр. Игнатьеву С.П., Игнатьевой Т.В. о взыскании в солидарном порядке с ИП Игнатьева С.П., гр.Игнатьева С.П., Игнатьевой Т.В. задолженности по кредитному договору N ... от 28 декабря 2011 г. в сумме 23 355,64 руб., обращении взыскания на предметы залога: магазин площадью 49,6 кв.м. с инвентаризационным номером N ..., расположенный по адресу: .........., с кадастровым номером N ... с определением начальной продажной цены в размере 1 407 000 рублей; магазин "Кустук" общей площадью 222,7 кв.м. с постройками согласно техническому паспорту ГУП БТИ Чурапчинского улуса от 07.07.2005 г., расположенный по адресу: .........., с кадастровым номером N ... с определением начальной продажной цены в размере 239,20 рублей; земельный участок категории "земли населенных пунктов" площадью 2267 кв.м., расположенный по адресу: .........., с кадастровым номером N ... с определением начальной продажной цены в сумме 1 195 760,80 руб.; земельный участок категории "земли населенных пунктов" площадью 44 кв.м., расположенный по адресу: .........., с кадастровым номером N ... и гараж площадью 35,6 кв.м. с инвентаризационным номером N ..., расположенный по адресу: .........., с кадастровым номером N ... с определением начальной продажной цены в сумме 747 000 рублей, взыскании государственной пошлины в сумме 14 952 руб.,
постановлено:
Исковое заявление АО "Россельхозбанк" удовлетворить частично.
Взыскать в пользу АО "Россельхозбанк" в солидарном порядке с ИП Игнатьева С.П., гр.Игнатьева С.П. задолженность по кредитным договорам от 20 октября 2010 г., 19 мая 2011 г., 5 мая 2010 г. в сумме 71 533,96 руб., с индивидуального предпринимателя Игнатьева С.П. - задолженность по кредитным договорам от 20 октября 2010 г., 19 мая 2011 г., 5 мая 2010 г., 28 декабря 2011 г. в сумме 186 379,91 руб., в солидарном порядке с ИП Игнатьева С.П., гр. Игнатьева С.П., Игнатьевой Т.В. - задолженность по кредитному договору от 28 декабря 2011 г. в сумме 25 535,64 руб.
Обратить взыскание на заложенные имущества путем продажи с публичных торгов (по кредитному договору от 20.10.2010 г.) магазин "Кустук" общей площадью 279,2 кв.м., 1959 года постройки, расположенный по адресу: .........., зарегистрированный на праве собственности 29.04.2009 г. N ..., с установлением начальной продажной цены в размере 239,20 рублей; земельный участок категории "земли населенных пунктов" площадью 2267 кв.м., расположенный по адресу: .........., с кадастровым номером N ... с установлением начальной продажной цены в сумме 1 195 760,80 руб.; (по кредитному договору от 19 мая 201 г.) магазин площадью 49,6 кв.м., расположенный по адресу: .........., с кадастровым номером N ... с установлением начальной продажной цены в размере 1 407 000 рублей.
Взыскать в пользу АО "Россельхозбанк" государственную пошлину с ИП Игнатьева С.П. в сумме 4 957,83 руб., с гр.Игнатьева С.П. в сумме 4 171,49 руб., с гр.Игнатьевой Т.В. в сумме 3172,92 руб.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Заслушав доклад судьи Кычкиной Н.А., пояснения представителя истца Сенкевич А.К., ответчика Игнатьева С.П. судебная коллегия
установила:
АО "Россельхозбанк" обратилось в суд с иском к ИП Игнатьеву С.П., гр.Игнатьеву С.П., Игнатьевой Т.В., указав следующее. Между АО "Россельхозбанк" и ИП Игнатьевым С.П. заключены кредитные договоры N ... от 20.10.2010 г. на сумму "Сумма1" рублей под Х% годовых сроком до 20.10.2015 г.; N ... от 05.05.2010 г. на сумму "Сумма2" рублей под Х% годовых сроком до 25.04.2015 г.; N ... от 19.05.2011 г. на сумму "Сумма3" рублей под Х% годовых сроком до 17.05.2016 г.; N ... от 28.12.2011 г. на сумму "Сумма4" рублей под ХХХ% годовых сроком до 25.12.2014 г.
По состоянию на 17.11.2017 г. задолженность отвтечика по кредитным договорам составляет 270 059,47 руб., в том числе по кредитному договору от 20.10.2010 г. - 104 144,81 руб. (основной долг - 41 379,50 руб., проценты - 3 773,25 руб., пени по основному долгу - 50 457,47 руб., пени по процентам - 8 408,81 руб., комиссия - 125,78 руб.); по кредитному договору от 05.05.2010 г. - 12 345,59 руб. (пени по основному долгу - 11 094,18 руб., пени по процентам - 1 251,41 руб.); по кредитному договору от 19.05.2011 г. - 130 213,43 руб. (основной долг 66 666,50 руб., проценты - 13 161 руб., пени по основному долгу - 40 080,21 руб., пени по процентам - 9 263,66 руб., комиссия - 1 042,06 руб.); по кредитному договору от 28.12.2011 г. - 23 355,64 руб. (пени по основному долгу - 21 908,57 руб., пени по процентам - 1 447,07 руб.). В обеспечение исполнения обязательств по кредитным договорам 20.10.2010 г. заключены договоры поручительства физ.лица Игнатьева С.П., договор ипотеки; 05.05.2010 г. - договор поручительства физ.лица Игнатьева С.П., договор ипотеки; 19.05.2011 г. - договор поручительства физ.лица Игнатьева С.П., договор ипотеки; 28.12.2011 г. - договора поручительств физ.лиц Игнатьева С.П., Игнатьевой Т.В. Договор ипотеки от 20.10.2010 г. заключен с Игнатьевым С.П. и Игнатьевой Т.В. на земельный участок и здание магазина "Кустук", стороны установили залоговую стоимость здания магазина на сумму 239,20 руб., земельного участка на сумму 1 195 760,80 руб. Договор ипотеки от 19.05.2011 г. заключен с Игнатьевым С.П. и Игнатьевой Т.В. на земельный участок и здание магазина, стороны установили залоговую стоимость здания на сумму 1 407 000 руб., земельного участка - 1 083 000 руб. Договор ипотеки от 05.05.2010 г. заключен с Игнатьевым С.П. на земельный участок и гараж, стороны установили залоговую стоимость земельного участка с гаражом на сумму 747 000 руб.
Письменным уточнением к иску от 19.04.2018 г. размер исковых требований увеличен. Истец просит взыскать солидарно с ИП Игнатьева С.П., гр.Игнатьева С.П. задолженность в сумме 283 001,25 руб., взыскать солидарно с ИП Игнатьева С.П., гр.Игнатьева С.П., Игнатьевой Т.В. задолженность по кредитному договору от 28.12.2011 г. в сумме 27 222,28 руб., обратить взыскание на предметы залога магазин площадью 49,6 кв.м., расположенный по адресу: .........., с кадастровым номером N ... с установлением начальной продажной цены в размере 1 407 000 рублей; магазин "Кустук" общей площадью 279,2 кв.м., 1959 года постройки, расположенный по адресу: .........., зарегистрированный на праве собственности 29.04.2009 г. N ..., с установлением начальной продажной цены в размере 239,20 рублей; ; земельный участок категории "земли населенных пунктов" площадью 2267 кв.м., расположенный по адресу: .........., с кадастровым номером N ... с установлением начальной продажной цены в сумме 1 195 760,80 руб.; земельный участок категории "земли населенных пунктов" площадью 44 кв.м., расположенный по адресу: .........., с кадастровым номером N ... и гараж площадью 35,6 кв.м. с инвентаризационным номером N ..., расположенный по адресу: .........., с кадастровым номером N ... с определением начальной продажной цены в сумме 747 000 рублей, взыскать государственную пошлину в сумме 12 302 руб., возвратить излишне уплаченную государственную пошлину в сумме 2 650 руб.
Также в иске указано, что по состоянию на 02.04.2018 г. общая сумма задолженности составила 310 223,53 руб., в том числе по кредитному договору N ... от 20.10.2010 г. - 129 144,70 руб., из них основной долг 41 379,50 руб., проценты 3 773,25 руб., пени по основному долгу - 74 061,58 руб., пени по процентам - 9 804,60 руб.,
Судом вынесено вышеуказанное решение.
С решением суда не согласился ответчик Игнатьев С.П., считая его незаконным и необоснованным, просит отменить решение суда и принять новое решение.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ законность и обоснованность решения исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.
Судом установлено и следует из материалов дела, что 5 мая 2010 г. между ОАО "Россельхозбанк" и ИП Игнатьевым С.П. заключен кредитный договор N ... сумму "Сумма2" рублей на приобретение земельного участка по ставке Х % годовых на срок по 25 апреля 2015 года.
Согласно графику платежей заемщик должен был возвращать банку кредит ежемесячными платежами в сумме "платежи1"., начиная с 25 июня 2010 г. по 25 апреля 2015 года.
Из Дополнительного соглашения от 25 октября 2012 г., заключенного между сторонами, следует, что в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов, комиссий, других денежных обязательств, предусмотренных договором (в том числе при вновь установленных сроках возврата кредита и уплаты процентов, в случае досрочного возврата кредита) кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки, а заемщик обязуется уплатить неустойку, после предъявления кредитором соответствующего требования.
Согласно п. 6.2 кредитного договора надлежащее исполнение заемщиком своих обязательств обеспечивается залогом недвижимости по договору об ипотеке, заключенному с Игнатьевым С.П., Игнатьевой Т.В., договором поручительства гр. Игнатьева С.П.
20 октября 2010 г. между ОАО "Россельхозбанк" и ИП Игнатьевым С.П. заключен кредитный договор N ... на сумму "Сумма1" рублей на строительство магазина по ставке Х % годовых на срок по 20 октября 2015 г.
Согласно графику платежей заемщик должен был возвращать банку кредит ежемесячными платежами в сумме "платежи2"., начиная с 25 января 2011 г. по 19 октября 2015 года.
Из Дополнительного соглашения от 25 октября 2012 г., заключенного между сторонами, следует, что в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов, комиссий, других денежных обязательств, предусмотренных договором ( в том числе при вновь установленных сроках возврата кредита и уплаты процентов, в случае досрочного возврата кредита) кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки, а заемщик обязуется уплатить неустойку, после предъявления кредитором соответствующего требования.
Согласно п. 6.2 кредитного договора надлежащее исполнение заемщиком своих обязательств обеспечивается залогом недвижимости по договору об ипотеке, заключенному с Игнатьевым С.П., Игнатьевой Т.В., договором поручительства гр. Игнатьева С.П.
19 мая 2011 г. между ОАО "Россельхозбанк" и ИП Игнатьевым С.П. заключен кредитный договор N ... на сумму "Сумма3" рублей на приобретение торгового оборудования по ставке Х % годовых на срок по 17 мая 2016 г.
Согласно п. 6.2 кредитного договора надлежащее исполнение заемщиком своих обязательств обеспечивается залогом недвижимости по договору об ипотеке, заключенному с Игнатьевым С.П., Игнатьевой Т.В., договором поручительства гр. Игнатьева С.П.
Согласно графику платежей заемщик должен был возвращать банку кредит ежемесячными платежами в сумме "платежи3"., начиная с 25 июня 2011г. по 17 мая 2016 года.
Дополнительное соглашение к кредитному договору от 19 мая 2011 года суду не предоставлено.
28 декабря 2011 г. между ОАО "Россельхозбанк" и ИП Игнатьевым С.П. заключен кредитный договор N ... на сумму "Сумма4" рублей на приобретение гаража и строительство морозильного контейнера по ставке ХХХ % годовых на срок по 25 декабря 2014 г.
Согласно п. 6.2 кредитного договора надлежащее исполнение заемщиком своих обязательств обеспечивается договорами поручительства гр. Игнатьева С.П., гр. Игнатьевой Т.В.
Согласно графику платежей заемщик должен был возвращать банку кредит ежемесячными платежами в сумме "платежи4", начиная с 25 января 2012 г. по 25 декабря 2014 года.
Из Дополнительного соглашения от 25 октября 2012 г., заключенного между сторонами, следует, что в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов, комиссий, других денежных обязательств, предусмотренных договором (в том числе при вновь установленных сроках возврата кредита и уплаты процентов, в случае досрочного возврата кредита) кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки, а заемщик обязуется уплатить неустойку, после предъявления кредитором соответствующего требования.
Дополнительным соглашением от 15 апреля 2014 года стороны установили, что комиссия за обслуживание кредита в течение всего периода действия договора составляет в размере 0,5 % годовых от остатка ссудной задолженности.
Решением Хангаласского районного суда от 13 октября 2015 г. с ИП Игнатьева С.П., гр. Игнатьева С.П. в пользу истца взыскана задолженность по кредитному договору N ... от 19 мая 2011 г. по состоянию на 19 августа 2015 г. в общей сумме 89 642 рубля 94 к., в том числе основной долг в сумме 60 000 рублей 03 к., проценты за пользование кредитом, исчисленные за период с 26 августа 2014 г. по 19 августа 2015 г., в сумме 16 017 рублей 52 к., неустойка по процентам, исчисленная с 1 ноября 2014 г. по 19 августа 2015 г., в сумме 1 052 рублей 69 к., неустойка по основному долгу, исчисленная с 26 ноября 2014 г. по 19 августа 2015 г., в сумме 3 942 рублей 32 к. В части обращения взыскания на заложенное имущество отказано.
Решением Хангаласского районного суда от 26 октября 2015 г. с ИП Игнатьева С.П., гр. Игнатьева С.П. в пользу истца взыскана задолженность по кредитному договору N ... от 20 октября 2010 г. по состоянию на 19 августа 2015 г. в общей сумме 149 324, 22 рублей, в том числе основной долг в сумме 109 137 рублей 90 к., проценты за пользование кредитом, исчисленные с 26 сентября 2014 г. по 19 августа 2015 г. в сумме 21 250 рублей 85 к., неустойка по процентам, исчисленная с 26 сентября 2014 г. по 19 августа 2015 г. в сумме 1 448 рублей 53 к., неустойка по основному долгу, исчисленная с 26 сентября 2014 г. по 19 августа 2015 г., в сумме 6 790 рублей 87 к., комиссия за обслуживание в сумме 709 рублей 32 к. В части обращения взыскания на заложенное имущество отказано.
Решением Хангаласского районного суда от 26 октября 2015 г. с ИП Игнатьева С.П., гр. Игнатьева С.П., гр. Игнатьевой Т.В. в пользу истца взыскана задолженность по кредитному договору N ... от 28 декабря 2011 г. по состоянию на 18 августа 2015 г. в общей сумме 65 776 рублей 56 к., в том числе основной долг 54 103 рубля 99 к., проценты за пользование кредитом, исчисленные с 26 сентября 2014 г. по 25 декабря 2014 г., в сумме 3 573 рублей 59 к., неустойка по процентам, исчисленная с 1 ноября 2014 г. по 18 августа 2015 г. в сумме 457 рублей 31 к., неустойка по основному долгу, исчисленная с 28 октября 2014 г. по 18 августа 2015 г. в сумме 7 540 рублей 51 к., комиссия за обслуживание кредита за период с 26 сентября 2014 г. по 25 декабря 2014 г. в сумме 101 рубля 16 к.
Апелляционным определением Хангаласского районного суда от 12 февраля 2016 г. решение мирового судьи Судебного участка N 34 Хангаласского района от 16 октября 2015 г. отменено с вынесением нового решения, с ИП Игнатьева С.П., гр. Игнатьева С.П. взыскана задолженность по кредитному договору N ... от 5 мая 2010 г. по состоянию на 19 августа 2015 г. в сумме 44 239 рублей 68 к., в том числе основной долг 35 847 рублей 26 к., проценты за пользование кредитом, исчисленные с
августа 2014 г. по 19 августа 2015 г. в сумме 4 570 рублей 84 к., неустойка по процентам, исчисленная с 1 января 2013 г. по 19 августа 2015 г. в сумме 403 рублей 822 к., неустойка по основному долгу, исчисленная с 26 сентября 2014 г. по 19 августа 2015 г. в сумме 3 417 рублей 76 к., что также подтверждается копией искового заявления от 31 августа 2015 г. В части обращения взыскания на заложенное имущество отказано.
Ответчики принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов в установленные договором сроки и объеме не исполняют, за ответчиками числится задолженность по кредитным договорам.
Согласно расчетам истца от 19 апреля 2018 г. следует, что по состоянию на 2 апреля 2018 г. задолженность ответчика по кредитным договорам составляет 310 223,53 руб., в том числе:
1.Кредитный договор N ... от 20.10.2010 г. - 129 144,70 руб., в том числе:
-основной долг - 41 379,50 руб.
-проценты - 3 773,25 руб.
-пени за просрочку основного долга - 74 061,58 руб.,
-пени за просрочку процентов - 9804,60 руб.,
-комиссия - 125,78 руб
2. Кредитный договор N ... от 05.05.2010 г. - 15 653,87 руб., в том числе:
-пени за просрочку основного долга - 14 402,70 руб.
-пени за просрочку процентов - 1 251,17 руб.
3. Кредитный договор N ... от 19.05.2011 г. - 138 202,68 руб., в том числе:
-основной долг - 66 666,50 руб.,
-проценты - 12 966,63 руб.,
-пени за просрочку основного долга - 47 312,23 руб.,
-пени за просрочку процентов - 10 787,76 руб.,
-комиссия - 469,56 руб.
4. Кредитный договор N ... от 28.12.2011 г. - 27 222,28 руб., в том числе:
-пени за просрочку основного долга - 25 535,64 руб.
-пени за просрочку процентов - 1686,64 руб.
Ответчиками в суде первой инстанции не представлено возражений по расчетам истца, а равно доказательства в их подтверждение в порядке 56 ГПК РФ.
Довод апелляционной жалобы о неверном расчете задолженности по кредитному договору N ... от 19 мая 2011 г. в сумме 66666,50 рублей, судебной коллегией отклоняются как несостоятельные.
Согласно объяснению по расчету задолженности от 19.04.2018 г. в 2015 г. Хангаласским районным судом РС(Я) была взыскана задолженность в размере 81 012,56 рублей, в том числе: основной долг - 60 000,03 руб., проценты за пользование кредитом - 16 017,52 рубля, неустойка за несвоевременную уплату процентов - 1 052,69 рублей, неустойка за несвоевременную уплату основного долга - 3 942,32 рублей.
Как видно из расчета, составленного по состоянию на 9.08.2015 г. остаток ссудной задолженности на дату выдачи кредита составляет 333 333,50 руб. В тоже время, согласно п.1.2 Кредитного договора Заемщику предоставлен кредит в размере 400 000 рублей. Таким образом, при рассмотрении дела в 2015 г. из-за ошибки в расчете задолженности была пропущена сумма основного долга - 66 666,50 рублей.
Следовательно, расчет задолженности по кредитному договору N ... от 19.05.2011 г., судом проверен и признан верным.
Довод апелляционной жалобы Игнатьева С.П. об обращении взыскания на гараж общей площадью35,6 кв.м., расположенный по адресу: .........., который является предметом залога по договору об ипотеке от 05 мая 2010 г., суд также не может принять во внимание.
Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.
На основании ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.
Согласно ч. 1 ст. 54.1 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", ч. 2 ст. 348 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
- сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке;
- период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
Аналогичные положения закреплены в нормах Гражданского кодекса РФ.
Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Из материалов дела усматривается, что сумма, предъявленных к взысканию неустоек по кредитному договору от 05 мая 2010 г. - 15 653,87 руб. составляет менее чем 5% от стоимости заложенного имущества на общую сумму 747 500 рублей. Погашение долга и процентов по кредитному договору заемщиком произведено в полном объеме 21 марта 2018 г.
Поскольку одновременно не соблюдены оба условия, предусмотренные ч. 1 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу о том, что имеются основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество.
Выводы суда первой инстанции подробно мотивированы в судебном решении, соответствуют установленным по делу обстоятельствам, основаны на имеющихся в материалах дела доказательствах. Оснований для признания выводов суда неправильными не имеется. Оснований, предусмотренных статьей 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, для отмены состоявшегося по делу судебного постановления по доводам апелляционной жалобы не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 328, 329, 330 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Хангаласского районного суда РС (Я) от 26 апреля 2018 года по данному делу оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.
Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия.
Председательствующий: М.М. Оконешникова Судьи: А.Р. Игнатьева
Н.А. Кычкина
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
