Дата принятия: 04 декабря 2019г.
Номер документа: 33-2496/2019
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ КОСТРОМСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 4 декабря 2019 года Дело N 33-2496/2019
"04" декабря 2019 года.
Судебная коллегия по гражданским делам Костромского областного суда в составе:
Председательствующего судьи Болонкиной И.В.,
Судей: Ворониной М.В., Лепиной Л.Л.,
при секретаре: Костиной М.Ю.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело N 44RS0002-01-2019-002195-19 по апелляционной жалобе Федосимовой ФИО7 на решение Ленинского районного суда г.Костромы от 19 августа 2019 года, которым исковые требования акционерного коммерческого банка "Пробизнесбанк" (открытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к Федосимовой ФИО8 удовлетворены частично.
С Федосимовой ФИО9 в пользу акционерного коммерческого банка "Пробизнесбанк" (открытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" взыскана задолженность по кредитному договору N от 20.11.2013 года по состоянию на 05.06.2019 года в общей сумме 141 780,40 руб., в том числе: основной долг 62 512,23 руб., просроченные проценты в размере 58 861,8 руб., штрафные санкции в размере 20 406,37 руб.; по кредитному договору N от 20.02.2015 года по состоянию на 05.06.2019 года в общей сумме 127 151,22 руб., в том числе: основной долг в размере 51 616,18 руб., просроченные проценты в размере 58 749,34 руб., штрафные санкции в размере 16 785,7 руб.; по кредитному договору N от 26.05.2015 года по состоянию на 05.06.2019 года в общей сумме 50 585,01 руб., в том числе: основной долг в размере 29 945,47 руб., просроченные проценты в размере 11 099,09 руб., штрафные санкции в размере 9 540,45 руб.; расходы по уплате госпошлины в размере 6 862,49 руб.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказано.
Заслушав доклад судьи Болонкиной И.В., выслушав Федосимову С.В., которая поддержала доводы апелляционной жалобы судебная коллегия
установила:
Акционерный коммерческий банк "Пробизнесбанк" (открытое акционерное общество) (далее ОАО АКБ "Пробизнесбанк") в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" обратилось в суд с иском к Федосимовой С.В. о взыскании задолженности по кредитным договорам.
Требования мотивированы тем, что 20.11.2013 года между банком и Федосимовой С.В. был заключен кредитный договор N. В соответствии с условиями кредитного договора заемщику был предоставлен кредит в размере 115 000 руб. сроком на 36 месяцев с даты фактической выдачи кредита. Размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 0,09% за каждый день. В случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 2% за каждый день просрочки, но не менее 400 руб. за каждый факт просрочки. Заемщик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем образовалась задолженность за период с 27.08.2015 года по 05.06.2019 года в размере 1 824 114,7 руб., из которой 62 512,23 руб. - сумма основного долга, 58 861,8 руб. - сумма процентов, с учетом снижения начисленные штрафные санкции - 40 812,74 руб. Истец просил взыскать задолженность в размере 162 186,77 руб.
20.02.2015 года между теми же сторонами был заключен кредитный договор N. В соответствии с условиями этого кредитного договора заемщику был предоставлен кредит с лимитом кредитования 59 000 руб. со сроком до 29.02.2020 года. Кредитная карта без материального носителя предназначена для оплаты товаров и услуг через сеть Интернет. В случае совершения клиентом указанных операций с использований банковской карты ставка процентов за пользование кредитными средствами составит 22,41% годовых при условии безналичного использования. В случае, если денежные средства клиент снимает наличными или переводит "до востребования" или любой иной счет, открытый в банке или иных банках, ставка процентная составляет 54,75% годовых. Банк взимает проценты от суммы неразрешенного овердрафта с даты, следующей за датой его возникновения до его погашения по ставке 56% годовых для кредитных карт без льготного периода. Заемщик ежемесячно обязан: погашать плановую сумму, которая составляет 2% от суммы основного долга по кредиту, проценты, начисленные на остаток задолженности по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца. В случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательств на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере: с момента возникновения задолженности до 89 дней включительно в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, при этом, проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются; начиная с 90 дня включительно до даты полного погашения просроченной задолженности устанавливаются в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности, при этом, проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются. Заемщик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем образовалась задолженность за период с 27.08.2015 года по 05.06.2019 года в размере 183 079 руб., из которой 51 616,18 руб. - сумма основного долга, 58 749,34 руб. - сумма процентов, с учетом снижения начисленные штрафные санкции - 33 571,41 руб. Истец просил взыскать задолженность в размере 143 936,93 руб.
26.05.2015 года между теми же сторонами был заключен кредитный договор N В соответствии с условиями этого кредитного договора заемщику был предоставлен кредит с лимитом кредитования 30 000 руб. со сроком до 30.04.2020 года под 39,9% годовых. В случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательств на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере: с момента возникновения задолженности до 89 дней включительно в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, при этом, проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются; начиная с 90 дня включительно до даты полного погашения просроченной задолженности устанавливаются в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности, при этом, проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются. Заемщик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем образовалась задолженность за период с 27.08.2015 года по 05.06.2019 года в размере 81 578,91 руб., из которой 29 945,47 руб. - сумма основного долга, 11 099,09 руб. - сумма процентов, с учетом снижения начисленные штрафные санкции - 19 080,91 руб. Истец просил взыскать задолженность в размере 60 125,47 руб. Кроме того, истец просил взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 6 862,49 руб.
Судом постановлено решение, резолютивная часть которого приведена выше.
В апелляционной жалобе Федосимова С.В. просит решение суда отменить в части взыскания с нее задолженности по кредитным договорам: процентов на просроченный долг и штрафных санкций, принять в этой части новое решение, которым отказать во взыскании процентов на просроченный долг и снизить размер штрафных санкций за период, просроченный кредитором. Ссылаясь на пункт 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 года N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах пользования чужими денежными средствами", указывает о том, что судом неправомерно применена двойная мера ответственности за неисполнение одного и того же обязательства и взысканы проценты на просроченный долг и штрафные санкции за просрочку платежа. Со ссылкой на статью 406 Гражданского кодекса Российской Федерации полагает, что имеет место просрочка самого кредитора. Так, после отзыва лицензии у банка она не имела возможности вносить денежные средства по кредитным договорам, поскольку по имеющимся реквизитам внести денежные средства не представлялось возможным, а информации с указанием новых реквизитов в ее адрес не поступало. Обязанность самостоятельно изучать данную информацию в сети Интернет, на нее кредитными договорами не возлагалось. Статьей 327 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено право должника внести денежные средства на счет нотариуса, а не обязанность. Обращает внимание на то, что до момента отзыва лицензии у банка она являлась добросовестным плательщиком, исполняла свои обязательства по кредитным договорам надлежащим образом. В марте 2017 года обращалась с письменным обращением к конкурсному управляющему о предоставлении реквизитов, на которое был дан ответ 06.04.2017 года. После чего по мере возможности она вносила платежи через ПАО "Совкомбанк", о чем предоставила чеки, однако суд не принял это во внимание.
Проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов апелляционной жалобы, изучив материалы дела, судебная коллегия приходит к следующим выводам.
В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитных договоров) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
Согласно пунктам 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Абзацем 1 пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитных договоров) если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, без одностороннего отказа от исполнения, если иное не предусмотрено настоящим кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Как следует из материалов дела, установлено судом и судебной коллегией, 20.11.2013 года между АО АКБ "Пробизнесбанк" (банк) и Федосимовой С.В. (заемщик) был заключен кредитный договор N на сумму 115 000 руб. Согласно кредитному договору сумма кредита и проценты за пользование кредитом подлежат уплате заемщиком в полном объеме не позднее, чем через 36 месяцев со дня фактической выдачи кредита. Заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом 0,09% в день. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня следующего за днем предоставления кредита по день возврата кредита (включительно) на остаток задолженности по кредиту (пункты 1.1, 1.2, 1.3).
Согласно пункту 3.1.1 договора заемщик обязуется до 26 числа (включительно) каждого месяца, начиная с декабря 2013 года, обеспечить наличие на счете или внесение в кассу банка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в графике платежей, который является неотъемлемой частью договора. Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга.
Пунктами 4.1 и 4.2 кредитного договора предусмотрено, что при наступлении сроков платежа, указанных в графике платежей, заемщик обязуется погасить сумму в размере ежемесячного платежа, указанного в графике платежей. В случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей, либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности, заемщик обязуется уплачивать банку пеню в размере 2% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 400 руб. за каждый факт просрочки. Под фактом просрочки понимается период с момента возникновения просроченной задолженности и до ее фактического погашения (л.д.16-17).
Согласно графику платежей Федосимова С.В. ежемесячно в счет погашения задолженности по кредитному договору обязана была уплачивать банку денежную сумму в размере 5 065 руб. (последний платеж в размере 6 510руб.), включающую в себя денежную сумму в погашение основного долга и проценты за пользование кредитом (л.д.18).
Банк исполнил свои обязательства перед заемщиком по договору, перечислил денежные средства. Федосимова С.В. после 26.12.2014 года не производила платежи в счет погашения задолженности по кредиту, что подтверждается выпиской по счету (л.д.21-23).
20.02.2015 года между теми же сторонами был заключен кредитный договор N на сумму 59 000 руб., со сроком возврата до 29.02.2020 года.
Пунктом 4 договора предусмотрено, что кредитная карта без материального носителя предназначена для осуществления оплаты товаров и услуг через сеть Интернет. В случае совершения клиентом указанных операций с использованием банковской карты ставка процентов за пользование кредитными средствами составит 22,41% годовых при условии безналичного использования. В случае, если денежные средства клиент снимает наличными или переводит их на счет "до востребования" или любой иной счет, открытый в банке или иных банках, ставка составляет 54,75% годовых. Банк взимает проценты от суммы неразрешенного овердрафта с даты, следующей за датой его возникновения до его погашения по ставке 56% годовых для кредитных карт без льготного периода.
Заемщик обязан погашать плановую сумму ежемесячно. Плановая сумма включает в себя: 2% от суммы основного долга по кредиту; проценты, начисленные на остаток задолженности по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца. Погашение задолженности осуществляется до 20 числа (включительно) каждого месяца (пункт 6).
Согласно пункту 12 в случае неисполнения или частичное неисполнение обязательств по погашению задолженности по кредиту на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере: с момента возникновения задолженности до 89 дней включительно в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, при этом, проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются; начиная с 90 дня включительно до даты полного погашения просроченной задолженности в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности, при этом, проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются (л.д.26-27).
Принятые на себя обязательства банк исполнил, что подтверждается выпиской по счету. Федосимова С.В. после 27.07.2015 года не производила платежи в счет погашения задолженности по кредиту (л.д.24-25, 30).
26.05.2015 года между АО АКБ "Пробизнесбанк" (банк) и Федосимовой С.В. был заключен кредитный договор N с лимитом кредитования 30 000 руб. срок возврата кредита: 30.04.2020 года. По условиям договора ставка за пользование кредитными средствами при выходе из льготного периода составляет 39,9% годовых. Банк взимает проценты от суммы неразрешенного овердрафта с даты, следующей за датой его возникновения до его погашения по ставке 56% годовых (пункт 4).
Пунктом 6 предусмотрено, что заемщик обязан погашать плановую сумму ежемесячно, которая включает в себя 5% от суммы основного долга по кредиту, проценты, начисленные на остаток задолженности по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца. Погашение задолженности осуществляется до 25 числа (включительно) каждого месяца, следующего за месяцем возникновения задолженности.
Пунктом 12 договора определено, что в случае неисполнения или частичное неисполнение обязательств по погашению задолженности по кредитной карте начисляется неустойка на сумму просроченной задолженности: с момента возникновения задолженности до 89 дней включительно в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, при этом, проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются; начиная с 90 дня включительно до даты полного погашения просроченной задолженности в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности, при этом, проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются (л.д.31-34).
По данному кредитному договору банк также исполнил свои обязательства перед заемщиком, перечислив денежные средства. Федосимова С.В. после 26.07.2015 года не производила платежи в счет погашения задолженности по кредиту, что подтверждается выпиской по счету(л.д.24-25, 35).
Приказом Банка России от 12 августа 2015 года N ОД-2072 у ОАО АКБ "Пробизнесбанк" была отозвана лицензия на осуществление банковских операций и назначена временная администрация по управлению банком и функции временной администрации возложены на государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".
Решением Арбитражного суда г. Москвы от 28 октября 2015 года по делу N А40-154909/15 АКБ "Пробизнесбанк" (ОАО) признано несостоятельным (банкротом), в его отношении открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".
25.04.2018 года ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" в адрес ответчика направлено требование о погашении задолженности по кредитным договорам по состоянию на 01.03.2018 года и предложено уточнить суммы, подлежащие оплате для полного погашения задолженности по кредитным договорам (л.д.36-37).
Согласно расчету истца по состоянию на 05.06.2019 года задолженность Федосимовой С.В. по кредитным договорам:
N от 20.11.2013 года составляет 162 186,77 руб., из которых: основной долг - 62 512,23 руб., проценты - 58 861,8 руб. и штрафные санкции в размере 40,812,74 руб.;
N от 20.02.2-15 года составляет 143 936,93 руб., из которых: 51 616,18 руб. - основной долг, 58 749,34 руб. - проценты, штрафные санкции в размере 33 571,41 руб.;
N от 26.05.2015 года составляет 60 125,47 руб., из которых: основной долг - 29 945,47 руб., проценты - 11 099,09 руб., штрафные санкции - 19 080,91 руб.
При этом штрафные санкции по всем кредитным договорам истцом снижены с учетом двукратного размера ключевой ставки Банка России.
Разрешая спор, суд, руководствуясь вышеприведенными нормами, исследовав представленные доказательства, оценив их в совокупности по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, установив, что Федосимова С.В. ненадлежащим образом исполняла свои обязанности по кредитным договорам, пришел к выводу, что данное обстоятельство дает право банку обратиться в суд с иском о взыскании с ответчика образовавшейся задолженности по кредитным договорам.
Судебная коллегия находит данный вывод суда правильным.
Ответчиком не представлено доказательств, опровергающих размер задолженности, определенный истцом в части взыскания основного долга и процентов и основанный на выписке по счету, а также свидетельствующих о наличии оснований для освобождения ответчика от уплаты задолженности.
Судебная коллегия полагает, что представленный истцом расчет задолженности соответствует условиям заключенных между сторонами договоров.
В ходе судебного разбирательства Федосимова С.В. и ее представитель Марков И.А. не оспаривали размер задолженности по кредитным договорам, определенный истцом, как усматривается из протокола судебного заседания от19.08.2019 года (л.д.71).
Довод апелляционной жалобы Федосимовой С.В. о том, что судом неправомерно применена двойная мера ответственности за неисполнение одного и того же обязательства, является несостоятельным.
Как разъяснено в пункте 33 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22.11.2016 года N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении" при просрочке уплаты суммы основного долга на эту сумму подлежат начислению как проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, проценты, установленные пунктом 1 статьи 317.1, статьями 809, 823 ГК РФ), так и проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности (например, проценты, установленные статьей 395 ГК РФ). Если иное не установлено законом или договором, за просрочку уплаты процентов, являющихся платой за пользование денежными средствами, кредитор вправе требовать уплаты неустойки или процентов, предусмотренных статьей 395 ГК РФ.
Поскольку основанием возникновения обязанности по уплате процентов за пользование кредитом (займом) являются согласованные сторонами в договоре условия предоставления кредита, проценты за пользование кредитом (займом) не могут рассматриваться в качестве меры ответственности за нарушение обязательств.
Как указывалось ранее, по условиям кредитных договоров N от 20.11.2013 года, N от 20.02.2-15 года и N от 26.05.2015 года предусмотрена уплата процентов за пользование заемными денежными средствами и в случае неисполнения или частичного неисполнения обязательств по погашению задолженности, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка.
В связи с тем, что проценты за пользование кредитом и неустойка (штрафные санкции) имеют различную правовую природу, требования их взыскания являются самостоятельными и могут быть заявлены одновременно. Таким образом, банк вправе требовать от Федосимовой С.В. уплаты процентов по кредитным договорам, являющихся платой за кредит, и штрафных санкций.
Разрешая исковые требования в части взыскания с ответчика в пользу истца штрафных санкций, суд, руководствуясь пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, снизил размер штрафных санкций до суммы, исчисленной исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, в соответствии с пунктами 1, 6 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Довод апелляционной жалобы Федосимовой С.В. относительно невозможности производить оплату по кредиту из-за отсутствия реквизитов для оплаты, судом проверен и ему дана правильная юридическая оценка.
Вопреки вышеуказанным доводам жалобы материалы дела не содержат доказательств того, что ответчик приняла все зависящие от нее меры для исполнения обязательства вплоть до внесения денежных средств на депозит нотариуса в соответствие со статьей 327 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Кроме того, в сети "Интернет" размещён Единый федеральный реестр сведений о банкротстве, в котором содержатся надлежащие реквизиты для перечисления сумм в счёт погашения задолженности по кредиту, соответственно, ответчик мог самостоятельно узнать необходимую для исполнения обязательства информацию и исполнять обязательство.
Довод апелляционной жалобы Федосимовой С.В. о том, что она вносила денежные средства в счет погашения задолженности по кредитным договорам, которые ни банком при обращении с настоящим иском в суд, ни судом при вынесении решения, учтены не были, не могут явиться поводом к отмене или изменению решения.
Как видно из материалов дела, в подтверждение данных доводов ответчиком к апелляционной жалобе приложены чеки ПАО "Совкомбанк" об оплате 31.05.2019 года на 1 000 руб. по кредитному договору N и на 3 700 руб. по кредитному договору N, а также чек от 25.07.2019 года на 5 100руб. по кредитному договору N (л.д.91-93).
Между тем, как следует из протокола судебного заседания от 19.08.2019 года, Федосимова С.В. возражений по сумме задолженности по кредитным договорам, определенной истцом, не высказывала, признавала исковые требования в части взыскания с нее основного долга (л.д.71).
Из материалов дела не усматривается, что в ходе судебного разбирательства Федосимова С.В. ссылалась на то, что в погашение задолженности по кредитным договорам ею вносились денежные средства, которые не были учтены банком при подаче иска, а также не усматривается, что ею заявлялось ходатайство о приобщении доказательств, подтверждающих данное обстоятельство.
В соответствии с абзацем 2 части 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции оценивает имеющиеся в деле, а также дополнительно представленные доказательства. Дополнительные доказательства принимаются судом апелляционной инстанции, если лицо, участвующее в деле, обосновало невозможность их представления в суд первой инстанции по причинам, не зависящим от него, и суд признает эти причины уважительными.
Поскольку Федосимова С.В., заявляя ходатайство в суде апелляционной инстанции о приобщении указанных платежных документов в качестве дополнительных доказательств, не представила доказательств, что не имела возможности представить эти доказательства в суд первой инстанции, судебная коллегия отказала ей в удовлетворении ходатайства о приобщении указанных платежных документов в качестве дополнительных доказательств.
Однако данные платежные документы ответчик вправе предъявить на стадии исполнения решения суда.
Разрешая заявленные требования, суд первой инстанции достоверно и правильно установил имеющие значение для дела фактические обстоятельства, которые установлены на основании представленных доказательств, оценка которым дана с соблюдением требований статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в связи с чем оснований, предусмотренных статьей 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, для отмены решения суда не имеется.
Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
Решение Ленинского районного суда г.Костромы от 19 августа 2019 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Федосимовой ФИО10 - без удовлетворения.
Председательствующий:-
Судьи:-
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
