Дата принятия: 17 июля 2018г.
Номер документа: 33-2484/2018
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ СМОЛЕНСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 17 июля 2018 года Дело N 33-2484/2018
Судебная коллегия по гражданским делам Смоленского областного суда в составе:
председательствующего Никоненко Т.П.,
судей Александровой З.И., Цветковой О.С.,
при секретаре Левченковой К.А.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МКК "КВ Пятый элемент Деньги" к Ивановой Ирине Валерьевне о взыскании денежных средств,
по апелляционной жалобе истца ООО МКК "КВ Пятый элемент Деньги", поданной в его интересах представителем по доверенности Глушаковой Я.В., на решение Промышленного районного суда г. Смоленска от 26 апреля 2018 года.
Заслушав доклад судьи Никоненко Т.П., судебная коллегия
установила:
ООО МКК "Пятый элемент Деньги" обратилось в суд с иском к Ивановой И.В. о взыскании основного долга по договору займа в сумме 30000руб. и процентов за пользование займом за период с 21.04.2017 по 07.11.2017 в сумме 59000руб., расходов по оплате госпошлины в размере 2 870 руб..
В обоснование заявленных требований ООО МКК "Пятый элемент Деньги" указало, что 21.04.2017 между ним как заимодавцем и Ивановой И.В. как заемщиком заключен договор займа N, по условиям которого заимодавец передал заемщику денежную сумму в размере 30000руб., а заемщик обязался возвратить эту сумму не позднее 23 мая 2017 и уплатить проценты в размере 365% годовых. Свои обязательства по этому договору Иванова И.В. не исполнила, лишь 21.07.2017 в счет погашения задолженности внесла 1000руб..
ООО МКК "Пятый элемент Деньги" ходатайствовало о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, заявленные требования поддержало в полном объеме, не возражало против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Ответчик Иванова И.В. в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело без ее участия, в письменных возражениях на иск требования не признала, просила в иске отказать. Не оспаривая сумму основного долга, указала на кабальный размер процентов за пользование займом в 365% годовых, что за период с 22.04.2017 по 07.10.2017 сумма процентов в размере 22980 руб. является законной и справедливой. В настоящее время выплатить всю сумму по займу не имеет материальной возможности, просит предоставить рассрочку сроком на шесть месяцев, ссылаясь на тяжелое материальное положение, невысокий заработок, нахождение на иждивении двоих малолетних детей, злоупотребление мужем спиртных напитков и не участие его в семейных расходах. Какого-либо имущества, реализовав которое могла бы удовлетворить требования кредитора, не имеет.
Решением Промышленного районного суда г. Смоленска от 26 апреля 2018 исковые требования удовлетворены частично; с Ивановой И.В. в пользу ООО МКК "КВ Пятый элемент Деньги" взыскана задолженность по договору займа N П97600901 от 21.04.2017 в размере 41 434 руб. 83 коп., в возврат госпошлины 1443руб.. В остальной части иска отказано.
В апелляционной жалобе представитель истца Глушакова Я.В. просит указанное решение суда отменить и принять новое об удовлетворении иска в полном объеме, ссылаясь на неправильное применение судом норм материального права и несоответствие выводов суда обстоятельствам дела. Указывает, что ответчик была ознакомлена со всеми условиями договора, в том числе с размером процентов за пользование займом, который как и порядок начисления процентов полностью соответствуют положениям Закона "О потребительском кредите (займе)" и Указаниям Банка России.
Стороны в судебное заседание апелляционной инстанции не явились, о дате и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, ходатайств об отложении судебного заседания не представили, в связи с чем, судебная коллегия, в соответствии с ч.3-4 ст.167 ГПК РФ, определилавозможным рассмотреть дело в их отсутствие.
Изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).
В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно п. 2 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 2 июля 2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности) (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений - 29.12.2015) микрофинансовая организация - юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением бюджетного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном данным Федеральным законом. Микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 названного выше Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование) (п. 1 ч. 1 ст. 2 Закона о микрофинансовой деятельности).
Микрозаем - заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей (п. 3 ч. 1 ст. 2 Закона о микрофинансовой деятельности).
Согласно п. 3 ст. 3 Закона о микрофинансовой деятельности кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды, жилищные накопительные кооперативы и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.
Частью 2 ст. 8 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.
Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что деятельность микрофинансовых организаций как специального вида юридических лиц имеет особую специфику, в том числе в сфере установления процентных ставок за пользование микрозаймами, выражающуюся в отсутствие установленных законом ограничений, касающихся размера процентов, взыскиваемых за пользование микрозаймом, в зависимости от срока, на который он выдавался, и его суммы.
Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 21.04.2017 между ООО МКК "Пятый элемент" как заимодавцем и Ивановой И.В. как заемщиком заключен договор потребительского займа N, по условиям которого Иванова И.В. получила заем в сумме 30 000 руб. сроком возврата не позднее 23.05.2017 (32 дня) под 365% годовых (л.д.8-9).
Согласно пункту 3 Договора проценты за пользование займом начисляются со дня, следующего за днем предоставления суммы займа, до дня фактического возврата всей суммы задолженности, но не более 200 дней со дня следующего за днем выдачи займа.
21.06.2017 заемщик частично оплатила задолженность в сумме 1000руб..
Ответчик не исполнила свои обязательства по погашению суммы займа и процентов, допустила нарушение сроков и порядка исполнения обязательств по возврату займа, в результате чего образовалась задолженность, размер которой, согласно представленному истцом расчету составляет: 30 000 руб. - сумма займа, 59 000 руб. - проценты за пользование займом в период с 21.04.2017 по 07.11.2017 исходя из процентной ставки в 365% годовых (л.д.5).
07.03.2018 произведена государственная регистрация изменения фирменного наименования ООО МКК "Пятый элемент" на ООО МКК "КВ Пятый элемент" (л.д. 68).
Удовлетворяя частично заявленные исковые требования, суд первой инстанции, руководствуясь положениями ст.ст. 329, 421, 807 - 811 ГК РФ, с учетом условий заключенного между сторонами договора, пришел к выводу о том, что факт неисполнения ответчиком обязательств по договору нашел свое подтверждение, в связи с чем взыскал с ответчика задолженность за период срока действия договора (с 21.04.2017 по 23.05.2017) в общей сумме 41 434 руб. 83коп., которая включает в себя сумму основного долга (30 000 руб.), проценты за пользование займом (12 424 руб.83коп.
С расчетом заявленной задолженности по процентам за пользование микрозаймом за период после срока, на который предоставлен заем (с 24.05.2017 по 07.11.2017), рассчитанной истцом также по ставке 365 % годовых, по которой предоставлен микрозаем, суд не согласился, поскольку начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов в том размере, который был установлен договором лишь на срок его действия, является неправомерным.
Этот вывод суда, вопреки доводам жалобы, соответствует требованиям закона и правовой позиции, изложенной в п. 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27 сентября 2017, согласно которому, начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов в том размере, который был установлен договором лишь на срок его действия, является неправомерным.
Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".
В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.
Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.
Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.
При таких обстоятельствах, руководствуясь вышеуказанными положениями, учитывая вышеприведенные разъяснения, суд пришел к верному выводу о взыскании процентов за пользование займом за период с 24.05.2017 по 07.11.2017, исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма.
В этой связи доводы жалобы об отмене решения не могут являться безусловным основанием для отмены правильного по существу решения и удовлетворения заявленных ООО МКК "КВ Пятый элемент" требований в полном объеме.
Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Промышленного районного суда г. Смоленска от 26 апреля 2018 года оставить без изменения, апелляционную жалобу ООО МКК "КВ Пятый элемент Деньги", поданную в его интересах представителем по доверенности Глушаковой Я.В., - без удовлетворения.
Председательствующий
Судьи
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
