Дата принятия: 12 сентября 2018г.
Номер документа: 33-2474/2018
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ОРЛОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 12 сентября 2018 года Дело N 33-2474/2018
Судебная коллегия по гражданским делам Орловского областного суда в составе:
председательствующего Курлаева Л.И.,
судей Ларионовой С.В., Жидковой Е.В.,
при секретаре Касьяновой В.С.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества "Восточный экспресс банк" к Алиевой Альбине Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору,
по апелляционной жалобе Алиевой Альбины Александровны на решение Покровского районного суда Орловской области от 19 июля 2018 года, которым постановлено:
"Исковое заявление публичного акционерного общества "Восточный экспресс банк" к Алиевой Альбине Александровне о взыскании долга по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с Алиевой А. А. в пользу публичного акционерного общества "Восточный экспресс банк" задолженность по договору кредитования N N от 31 мая 2013 г. в размере <...>, из них <...>
<...> - основной долг, <...> - проценты за пользование кредитными денежными средствами, <...> - задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг.
Отказать публичному акционерному обществу "Восточный экспресс банк" во взыскании с Алиевой А. А. неустойки по кредитному договору
N N от 31 мая 2013 г. в сумме <...>
Взыскать с Алиевой А. А. в пользу публичного акционерного общества "Восточный экспресс банк" возврат государственной пошлины в размере <...>".
Заслушав доклад судьи Ларионовой С.В., обсудив доводы апелляционной жалобы, изучив материалы дела, судебная коллегия
установила:
публичное акционерное общество "Восточный экспресс банк" (далее ПАО КБ "Восточный" или Банк) обратилось в суд с иском к Алиевой А.А. о взыскании кредитной задолженности по кредитному договору.
В обоснование заявленных требований указало, что 31 мая 2013 года между ПАО КБ "Восточный" и Алиевой А.А. был заключен кредитный договор N, по условиям которого Банк обязался предоставить Алиевой А.А. кредит в сумме <...> сроком на 48 месяцев, а заемщик обязалась возвратить денежные средства и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором.
Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору, денежные средства были перечислены Алиевой А.А.
Однако заемщик нарушал принятые на себя обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору, допускал просрочки платежей.
В связи с этим, по состоянию на <дата> образовалась задолженность в размере <...>, из которых: <...> - задолженность по основному долгу, <...> - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, <...> - задолженность по неустойке.
По указанным основаниям ПАО КБ "Восточный" просило суд взыскать с Алиевой А.А. кредитную задолженность в размере <...>, сумму уплаченной государственной пошлины в размере <...>
Рассмотрев возникший спор, суд постановилобжалуемое решение.
Алиева А.А. не согласилась с решением суда, в своей апелляционной жалобе просит его отменить, как незаконное.
Обращает внимание на то, что длительное не обращение Банка за судебной защитой привело к значительному увеличению размера задолженности.
Выражает несогласие с размером кредитной задолженности и государственной пошлины, указывает, что при заключении договора полагала, что процентная ставка по кредиту равна 16% годовых.
На основании ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы в соответствии с требованиями ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, судебная коллегия не находит оснований для отмены или изменения решения суда.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Исходя из пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На основании ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Материалами дела подтверждается и установлено судом, что 31 мая
2013 года Алиева А.А. обратилась в ОАО КБ "Восточный экспресс банк", в настоящее время ПАО КБ "Восточный", с письменным заявлением на получение кредита, заполнив соответствующую анкету клиента (л.д. л.д. 7,9).
На основании указанного заявления ПАО КБ " Восточный" предоставил ответчику кредит в размере <...> под 48,2% годовых сроком на
48 месяцев
Факт обращения и собственноручного подписания документов в суде первой инстанции Алиева А.А. не отрицала. Не подлежит оспариванию со стороны ответчика и тот факт, что при заключении кредитного договора ей была предоставлена возможность ознакомиться с условиями, заключаемого договора.
Из договора кредитования от 31 мая 2013 года и Общих условий потребительского кредита банковского специального счета усматривается, что погашение кредита заемщиком должно осуществляться путем выплат ежемесячных равных платежей, включающих в себя часть суммы основного долга, сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, комиссией (при наличии), которые согласно договору погашаются путем выплат ежемесячных платежей. Для этих целей каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения кредита) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка (л.д. л.д. 7,9, 20-21).
Приятые на себя обязательства по предоставлению кредита Банк исполнил полностью, перечислив на счет Алиевой А.А. денежные средства в размере <...>, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 10-17).
Из выписки по счету заемщика, представленной ПАО КБ "Восточный" и расчета задолженности также усматривается, что ответчиком погашение кредита производилось до 31 декабря 2015 года, с нарушением графика платежей. После чего денежные средства в счет погашения кредитной задолженности не поступали.
Из представленных истцом выписки из лицевого счета и расчета задолженности, составленного по состоянию на 20 марта 2018 года, усматривается, что у Алиевой А.А. образовалась задолженность по основному долгу и процентам за пользование кредитом в размере <...>, из них <...> - основной долг, <...> - проценты за пользование кредитными денежными средствами.
Данный размер задолженности судом проверен, признан правильным и заемщиком не опровергнут.
Разрешая спор по существу и установив факт нарушения заемщиком Алиевой А.А. обязательств, вытекающих из кредитного договора, а также установив наличие задолженности и ее размер, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу о взыскании с Алиевой А.А. в пользу ПАО КБ "Восточный" задолженности по договору кредитования в размере <...>, из которых основной долг в сумме <...>, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в сумме <...>, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <...>
При этом суд первой инстанции, по ходатайству ответчика, применив положения ст. 333 ГК РФ, снизил размер неустойки до <...>
Довод апелляционной жалобы о том, что Банк длительное время не обращался в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, содействуя тем самым увеличению размера задолженности, является несостоятельным, поскольку Банк, является самостоятельным участником гражданского оборота, свободно осуществляет свои права и несет принятые на себя собственным волеизъявлением обязанности. Не предъявление кредитором в течение длительного времени после наступления срока исполнения обязательства требования о взыскании основного долга само по себе не может расцениваться как содействие увеличению размера задолженности.
Кроме того, доказательств, подтверждающих умышленное увеличение размера задолженности, то есть злоупотребление Банком правом на взыскание задолженности, материалы дела не содержат.
В силу п. 2 ст. 809 ГК РФ проценты по кредитному договору подлежат уплате ежемесячно до дня возврата суммы кредита. Зная о наличии задолженности по кредитному договору, о чем свидетельствует последний платеж, произведенный 31 декабря 2015 года, Алиева А.А. своевременно мер по ее погашению не предпринимала, тем самым собственными действиями увеличила сумму долга.
Довод апелляционной жалобы о том, что при заключении кредитного договора процентная ставка за пользование денежными средствами была 16% годовых, является голословным и опровергается кредитным договором
N N от 31 мая 2013 года, заключенного между сторонами, согласно которого процентная ставка по кредиту составляет 48,2% годовых.
Иные доводы апелляционной жалобы правовых оснований к отмене решения суда не содержат, по существу сводятся к изложению обстоятельств, являющихся предметом исследования и оценки суда первой инстанции и к выражению несогласия с произведенной судом оценкой представленных по делу доказательств. Судебная коллегия не находит оснований для переоценки доказательств, представленных сторонами по делу.
Руководствуясь ст.ст. 328-329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Покровского районного суда Орловской области от 19 июля 2018 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Алиевой Альбины Александровны - без удовлетворения.
Председательствующий
Судьи
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
