Дата принятия: 31 января 2019г.
Номер документа: 33-247/2019
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ САХАЛИНСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 31 января 2019 года Дело N 33-247/2019
Судебная коллегия по гражданским делам Сахалинского областного суда в составе:
председательствующего - Шептуновой Л.П.,
судей - Доманова В.Ю., Калинского В.А.,
при секретаре - Королёвой О.И.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Дремлюгова Валерия Николаевича к публичному акционерному обществу "Сбербанк России" о взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа
по апелляционной жалобе представителя Дремлюгова В.Н. - Зверевой Н.А. на решение Холмского городского суда от 09 ноября 2018 года.
Изучив материалы дела, заслушав доклад судьи Шептуновой Л.П., судебная коллегия
установила:
ДД.ММ.ГГГГ Дремлюгов В.Н. обратился в суд с иском к публичному акционерному обществу "Сбербанк России" (далее - ПАО "Сбербанк России") о взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа.
В обоснование иска Дремлюгов В.Н. указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и Банком заключен кредитный договор N на сумму <данные изъяты> с уплатой <данные изъяты>% годовых сроком на <данные изъяты> месяцев. При заключении договора им было подписано заявление на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика ( далее - Программа страхования) в рамках заключенного между ПАО "Сбербанк" и ООО Страховая компания "Сбербанк страхование жизни" договора страхования. На основании данного заявления в сумму кредита была включена и затем списана со счета за подключение к программе страхования сумма <данные изъяты>. Полагал, что поскольку он обязательства по кредитному договору исполнил досрочно ДД.ММ.ГГГГ, то Банк обязан возвратить ему часть страховой премии за неиспользованный период страхования. Отметил, что Банк на его претензию не ответил и не произвел возврат части страховой премии.
На основании изложенного, истец просил суд взыскать с ответчика часть суммы за подключение к Программе коллективного страхования в размере 243 033 рубля 71 копейку, проценты за пользование денежными средствами в размере 8 587 рублей 75 копеек, неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вынесения судом решения, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, штраф в размере 50% от взысканной суммы, судебные расходы в размере 2 000 рублей.
Решением Холмского городского суда от 09 ноября 2018 года в удовлетворении исковых требований Дремлюгова В.Н. к ПАО "Сбербанк России" о защите прав потребителя отказано.
Не согласившись с решением суда, представитель Дремлюгова В.Н. - Зверева Н.А. в апелляционной жалобе просит его отменить, вынести новое решение об удовлетворении иска. Считает, что в связи с досрочным погашением задолженности по кредиту договор страхования считается прекращенным, поскольку возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. Отмечает, что в связи с отказом заявителя от предоставления ему услуг по личному страхованию, часть суммы за подключение к Программе страхования подлежит возврату в размере пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования.
Представитель ПАО "Сбербанк России" Демишев Д.А. возражал против удовлетворения жалобы.
В судебное заседание суда апелляционной инстанции вызывались и не явились Дремлюгов В.Н., представитель Дремлюгова В.Н. - Зверева Н.А., ООО СК "Сбербанк Страхование жизни" о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.
Судебная коллегия полагает возможным, в соответствии с положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.
Проверив материалы дела в пределах доводов апелляционной жалобы в порядке части 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
В силу норм статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (пункт 1).
Согласно пункту 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Пунктом 2 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.
В силу пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.
Согласно пункту 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
В соответствии с положениями статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.
К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).
Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (пункт 2).
При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).
Судом установлено и материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ между Дремлюговым В.Н. и ПАО "Сбербанк России" заключен кредитный договор N, по которому предоставлен кредит на сумму <данные изъяты>, под <данные изъяты> годовых, сроком на <данные изъяты> месяцев (л.д.14-16).
В тот же день, ДД.ММ.ГГГГ Дремлюговым В.Н. оформлено заявление на страхование, где он выразил согласие быть застрахованным в ООО Страховая компания "Сбербанк страхование жизни" и просил ПАО "Сбербанк" заключить в отношении него договор страхования по Программе страхования в соответствии с условиями, изложенными в данном заявлении и в "Условиях участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика" на срок <данные изъяты> месяцев. Кроме того, за подключение в Программе страхования истец выразил согласие оплатить <данные изъяты> (л.д.17-18). Истец подключен к Программе добровольного страхования жизни и здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика и является застрахованным лицом, страховая премия перечислена страхователем на расчетный счет ООО Страховая компания " Сбербанк страхование жизни" ( л.д. 43, 44).
ДД.ММ.ГГГГ Дремлюгов В.Н. досрочно погасил задолженность по кредиту перед ПАО "Сбербанк России" в полном объеме (л.д.19).
ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в ПАО "Сбербанк России" с претензией о возврате суммы платы за подключение к Программе страхования в размере <данные изъяты> (л.д.10).
Разрешая спор и отказывая истцу в удовлетворении заявленных требований, суд первой инстанции руководствовался вышеприведенными правовыми нормами и исходил из следующего: при заключении кредитного договора у заемщика отсутствовала обязанность присоединения к Программе страхования в рамках заключенного ПАО "Сбербанк" и ООО Страховая компания "Сбербанк страхование жизни" договора страхования; подключение заемщика к Программе страхования являлось его добровольным волеизъявлением; выгодоприобретателем по страховым рискам является ПАО "Сбербанк" в размере непогашенной на дату страхового случая суммы задолженности по кредитному договору, а в случае досрочного погашения задолженности по кредиту - застрахованное лицо (его наследники).
Судебная коллегия с выводами суда в решении суда соглашается, поскольку они подтверждены материалами дела и соответствуют требованиям действующего законодательства.
Доводы жалобы о том, что в связи с досрочным погашением задолженности по кредиту договор страхования считается прекращенным, несостоятельны.
Так, в соответствии с пунктом 3.2.3. Условий участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика, при досрочном погашении застрахованным лицом задолженности по кредиту договор страхования продолжает действовать в отношении застрахованного лица до окончания определенного в нем срока или до исполнения страховщиком своих обязательств по выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая.
При таких обстоятельствах, досрочное погашение кредита не влечет досрочного прекращения договора страхования.
Иные доводы апелляционной жалобы правовых оснований к отмене решения суда не содержат, сводятся к несогласию с выводами суда в решении, неправильному толкованию норм материального права, а, следовательно, не могут быть положены в основу отмены решения суда.
Вместе с тем, судебная коллегия, учитывая, что решение является актом правосудия, окончательно разрешающим дело, находит необходимым изложить резолютивную часть оспариваемого решения суда в соответствии с требованиями гражданского процессуального законодательства.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 328 и 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Холмского городского суда от 09 ноября 2018 года оставить без изменения, изложив резолютивную часть решения в следующей редакции:
Дремлюгову Валерию Николаевичу в удовлетворении исковых требований к публичному акционерному обществу "Сбербанк России" о взыскании части суммы за подключение к Программе коллективного страхования, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов, отказать.
Апелляционную жалобу представителя Дремлюгова В.Н. - Зверевой Н.А. оставить без удовлетворения.
Председательствующий: Шептунова Л.П.
Судьи Доманов В.Ю.
Калинский В.А.
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
