Дата принятия: 17 марта 2020г.
Номер документа: 33-2471/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ НИЖЕГОРОДСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 17 марта 2020 года Дело N 33-2471/2020
г. Нижний Новгород 17 марта 2020 года
Судебная коллегия по гражданским делам Нижегородского областного суда в составе: председательствующего судьи Фролова А.Л., судей Козлова О.А., Крайневой Н.А.
при секретаре судебного заседания Казаковой Д.С.
с участием прокурора С.С.Н., представителя истца Запенцовского М.А. Ш.И.А. (по доверенности), представителя ответчика АО "СОГАЗ" Р.С.В.(по доверенности)
рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Козлова О.А. дело по апелляционной жалобе Запенцовского М. А. на решение Нижегородского районного суда г.Нижнего Новгорода от 02 декабря 2019 года по делу по иску Запенцовского М. А. к АО "СОГАЗ" о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа,
УСТАНОВИЛА:
Запенцовский М.А. обратился в суд с иском к АО "СОГАЗ" о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа.
В обоснование заявленных требований истец указал, что 18 июня 2018 года Саровским отделением Нижегородского филиала АО "СОГАЗ" выдан Полис страхования от несчастных случаев "СОГАЗ - ПЕРСОНА Универсальный" (стандартный) [номер].
Страховая премия в размере 5 600 рублей 00 копеек оплачена им в полном объеме. Он является застрахованным лицом по указанному договору страхования от несчастных случаев в период с 26 июня по 31 декабря 2018 года со страховой суммой в 1 000 000 рублей по страховым случаям, указанным в полисе страхования, в том числе в п. 5.1.- временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая.
В результате несчастного случая от 13 августа 2018 года он с 13 августа по 22 августа 2018 года находился на лечении ОГБУЗ "Парфеньевская районная больница" с диагнозом: травматическая ампутация ногтевой фаланги второго пальца правой кисти.
10 января 2019 года в ответ на его заявление от 13 декабря 2018 года о выплате страхового возмещения по страховому случаю, наступившему 13 августа 2018 года, АО "СОГАЗ" отказало в выплате страхового возмещения, поскольку страховой случай документально не подтвержден, так как не представлен листок нетрудоспособности в подтверждение временной нетрудоспособности.
25 февраля 2019 года в целях разрешения спора он направил в адрес АО "СОГАЗ" претензию, к которой дополнительно к ранее сданным документам приложил выписной эпикриз из амбулаторной карты [номер], которым подтверждает характер травмы и период временной нетрудоспособности, а именно указано, что в период с 13 августа по 22 августа 2018 года Запенцовский М.А. находился на лечении с диагнозом: Травматическая ампутация ногтевой фаланги второго пальца правой кисти.
22 марта 2019 года АО "СОГАЗ" в ответ на претензию также отказало в выплате страхового возмещения.
Запенцовский М.А., с учетом уточненных исковых требований в порядке ст.39 ГПК РФ, просил суд взыскать с АО "СОГАЗ" страховое возмещение в размере 170 000 рублей, 100000 рублей в качестве компенсации морального вреда, штраф, предусмотренный законодательством РФ.
Решением Нижегородского районного суда г.Нижнего Новгорода от 02 декабря 2019 года Запенцовскому М.А. отказано в иске к АО "СОГАЗ" о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа.
В апелляционной жалобе Запенцовский М.А. просит отменить решение суда, как постановленное с нарушением норм материального и процессуального права.
В обоснование доводов жалобы указано, что в соответствии с пунктом 5.1. Полиса страхования, страховыми случаями в рамках Договора страхования является временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая (Вид страхового случая N 1); несчастный случай, предусматривающий страховую выплату в соответствии с Таблицей размеров страховых выплат (Вид страхового случая N 2).
В рамках Договора страхования страховым событием является любой несчастный случай с застрахованным лицом, наступивший в срок страхования, и отвечающий требованиям пункта 5.1. Полиса страхования.
В результате несчастного случая, произошедшего 13.08.2018 г., он утратил ногтевую фалангу второго пальца правой кисти, что в силу пункт 3.2.1, 10.3.2. Правил страхования и п.п. 3 пункта 50 Таблицы размеров страховых выплат относится к виду страхового случая N 2 и является основанием для страховой выплаты. Наступление указанного страхового случая подтверждается фактической утратой ногтевой фаланги второго пальца правой кисти. Он находился на амбулаторном лечении в ОГБУЗ "Парфеньевская районная больница" в период с 13.08.2018 г. по 22.08.2018 г., в силу пунктов 2.2.3., 3.2.1., 10.3.1. Правил страхования относится к Виду страхового случая N 1 и является основанием для выплаты страхового возмещения. Наступление указанного страхового случая подтверждается выписным эпикризом из амбулаторной карты. Правилами страхования не предусмотрена обязанность оформления страхового случая в виде временной утраты трудоспособности в форме листка нетрудоспособности.
Законность и обоснованность решения суда первой инстанции проверена судебной коллегией по гражданским делам Нижегородского областного суда в порядке, установленном главой 39 Гражданского процессуального кодекса РФ, с учетом ч.1 ст.327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ, по смыслу которой повторное рассмотрение дела в суде апелляционной инстанции предполагает проверку и оценку фактических обстоятельств дела, и их юридическую квалификацию в пределах доводов апелляционных жалобы, представления и в рамках тех требований, которые уже были предметом рассмотрения в суде первой инстанции в пределах доводов апелляционной жалобы.
Проверив материалы дела, выслушав объяснения явившихся лиц, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему выводу.
В соответствии с ч. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
Согласно ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Согласно ч. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.
В соответствии с ч. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Как установлено судом и следует из материалов дела, 18 июня 2018 года между АО "СОГАЗ" (Страховщик) и Запенцовским М.А. (Страхователь) был заключен Договор страхования от несчастных случаев [номер] со сроком действия с 26 июня 2018 г. по 31 декабря 2018 г.
Указанный договор заключен на "Общих условиях (правилах) страхования от несчастных случаев" от 25.01.2010 г..
Согласно пункту 8 договора страхования истец является застрахованным лицом от наступления несчастного случая согласно пунктам 2.2.1-2.2.9 Правил.
13 декабря 2018 года в адрес АО "СОГАЗ" поступило заявление Запенцовского М.А. о страховой выплате в результате получения им 13 августа 2018 года травмы.
К указанному заявлению были приложены копии следующих документов: приказа (распоряжения) о предоставлении отпуска работникам N 2063/18019 лс от 15.08.2018 г., амбулаторной карты [номер], полиса и паспорта.
Из содержания представленных документов следовало, что истец в период с 13 августа 2018 года по 22 августа 2018 года находился на амбулаторном лечении с диагнозом "травматическая ампутация ногтевой фаланги второго пальца правой кисти".
По итогам рассмотрения вышеуказанного заявления АО "СОГАЗ" 10 января 2019 г. сообщило об отсутствии оснований для осуществления страховой выплаты, одновременно запросив Страховщика предоставить в качестве подтверждения наступления заявленного Запенцовским М.А. события листок нетрудоспособности.
Аналогичный ответ был дан страховой компанией заявителю 22 марта 2019 года в ответ на его претензию.
Разрешая спор и отказывая в удовлетворении исковых требований, суд пришел к выводу о том, что истец не доказал факт наступления страхового случая.
Судебная коллегия не находит оснований не согласиться с данным выводом суда, и отклоняет доводы жалобы заявителя, исходя из следующего.
В соответствии с пунктом 5 договора страхования страховым случаем является совершившееся событие, явившееся следствием несчастных случаев, указанных в пункте 8 настоящего договора и произошедших в период страхового покрытия в течение срока действия договора страхования, подтвержденные в установленном порядке документами в соответствии с правилами.
Запенцовский М.А. был застрахован на случай наступления временной утраты трудоспособности в результате несчастных случаев (п.5.1 договора).
В соответствии с подпунктом "а" пункта 3.2.1. Правил для работающих Застрахованных лиц страховым случаем является временная утрата трудоспособности Застрахованным лицом, обусловленная несчастным случаем и наступившая в течение 1 месяца со дня данного несчастного случая (если договором страхования не предусмотрен иной срок, но в любом случае, не более 1 года).
Фактом временной утраты трудоспособности признается:
нетрудоспособность определенной продолжительности и установленный диагноз, подтверждающий последствия несчастного случая (если при заключении договора страхования выбран вариант страховой выплаты согласно п. 7.4.1 настоящих Правил);нетрудоспособность любой продолжительности и установленный диагноз, подтверждающий последствия несчастного случая и указанный в Таблице размеров страховых выплат в связи с несчастным случаем (если при заключении договора страхования выбран вариант страховой выплаты согласно п. 7.4.2 настоящих Правил).
В соответствии с подпунктом 9.4.2 пункта 9.4 Правил Страхователь (Застрахованное лицо или его законный представитель, Выгодоприобретатель) обязан в согласованные при уведомлении Страховщика о наступлении последствий несчастного случая сроки (п. 9.3 настоящих Правил) предоставить Страховщику документы в соответствии с п. 10.6 настоящих Правил, подтверждающие факт и причину наступления несчастного случая и его последствия.
Исходя из содержания пункта 10.6 Правил для получения страховой выплаты Страховщику должны быть предоставлены, в том числе, документы (или их копии, заверенные в порядке, запрошенном Страховщиком), подтверждающие факт наступления несчастного случая и его последствий, конкретный перечень которых определяется Страховщиком в зависимости от произошедшего несчастного случая и его последствий, в том числе, в случае временной утраты трудоспособности, документы из медицинского учреждения, подтверждающие факт обращения за медицинской помощью в результате несчастного случая, установленный диагноз и продолжительность нетрудоспособности.
В соответствии с пунктом 10.6.5 Правил Страховщик вправе самостоятельно принять решение о достаточности фактически представленных документов для признания последствий несчастного случая страховым случаем и определения размеров страховой выплаты или непризнания последствий несчастного случая страховым случаем либо принятия решения об отказе в страховой выплате.
Если информации, содержащейся в предоставленных документах, недостаточно для принятия Страховщиком решения, Страховщик в письменной форме запрашивает у Страхователя (Застрахованного лица или его законного представителя, Выгодоприобретателя) и/или компетентных органов дополнительные документы (или их копии), а также вправе провести самостоятельное расследование.
Согласно пункту 24 Приказа Минздравсоцразвития РФ от 29.06.2011 г. N 624н при временной нетрудоспособности в связи с заболеванием (профессиональным заболеванием, травмой, в том числе полученной вследствие несчастного случая на производстве, отравлением) гражданина, наступившим в период ежегодного оплачиваемого отпуска, листок нетрудоспособности выдается в соответствии с настоящим Порядком, в том числе в период долечивания в санаторно-курортном учреждении.
Одновременно, исходя из содержания пункта 26 указанного Приказа листок нетрудоспособности не выдается гражданам, обратившимся за медицинской помощью в медицинскую организацию, если у них не выявлено признаков временной нетрудоспособности.
В п. 2 ст. 9 Закона РФ от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховой риск определяется как предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование, а страховой случай - как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.
Согласно ч. 3 ст. 3 указанного Закона добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержит положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии, о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.
В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющими принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласуясь с закрепленными в статьях 6 и 13 Конвенции о защите прав человека и основных свобод праве каждого на справедливое судебное разбирательство и праве на эффективное средство правовой защиты, предусмотренном в пункте 1 статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, части 1 статьи 19, части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 процессуального кодекса Российской Федерации принципе состязательности и равноправия сторон, установленном в статье 9 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации принципе диспозитивности, приведенные выше положения Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предполагают, что свобода определения объема своих прав и обязанностей в гражданском процессе и распоряжения процессуальными средствами защиты предусматривает усмотрение сторон в определении объема предоставляемых ими доказательств в подтверждение своих требований и возражений.
При этом стороны сами должны нести ответственность за невыполнение обязанности по доказыванию, которая может выражаться в неблагоприятном для них результате разрешения дела, поскольку эффективность правосудия по гражданским делам обусловливается в первую очередь поведением сторон как субъектов доказательственной деятельности.
Обязанность по доказыванию приведенных обстоятельств возложена процессуальным законом (статья 56 ГПК РФ) на заинтересованное лицо, обратившееся в суд за защитой права.
С учетом вышеизложенных норм права, Запенцовский М.А., обращаясь в суд для разрешения спора о страховой выплате, обязан доказывать наличие страхового случая и размер убытков.
Между тем, истец не доказал факт наступления страхового случая, не предоставил по запросу в страховую компанию листок нетрудоспособности, или иные доказательства, подтверждающие наличие временной нетрудоспособности в связи с травмой, т.е. не доказал наличие страхового случая, в связи с чем у суда не было правовых оснований для возложения на страховую компанию обязанности по выплате страхового возмещения.
Представленный истцом выписной эпикриз из амбулаторной карты N 5575 не может с достоверностью подтверждать, что последний был нетрудоспособен в спорный период.
Доводы жалобы о том, что суд не принял во внимание и не дал оценки наступлению страхового случая в виде страховых выплат в соответствии с Таблицей размеров страховых выплат в связи с несчастным случаем, коллегия отклоняет, поскольку данный довод был предметом проверки суда и суд пришел к правильному выводу, что данное основание не является страховым случаем, а довод представителя истца основан на неверном толковании условий договора.
Как указывалось выше, лишь п.3.2 Правил предусмотрены страховые случаи при конкретных страховых рисках, а выплата страхового возмещения в соответствии с Таблицей размеров страховых выплат в связи с несчастным случаем - это форма страховой выплаты, предусмотренная п.10.3.2 Правил.
При таких обстоятельствах, судебная коллегия полагает, что оснований для удовлетворения иска Запенцовского М.А. к О "СОГАЗ" о признании случая страховым, взыскании страховой выплаты, компенсации причиненного морального вреда не имеется.
Нормы материального права применены судом правильно, выводы суда соответствуют обстоятельствам дела и представленным доказательствам, нарушений норм процессуального права не допущено.
Руководствуясь ст.328 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Нижегородского районного суда г.Нижнего Новгорода от 02 декабря 2019 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Запенцовского М. А. - без удовлетворения.
Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия.
Председательствующий
Судьи
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
