Дата принятия: 16 августа 2019г.
Номер документа: 33-2459/2019
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ТОМСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 16 августа 2019 года Дело N 33-2459/2019
от 16 августа 2019 года
Судебная коллегия по гражданским делам Томского областного суда в составе:
председательствующего Худиной М.И.,
судей: Емельяновой Ю.С., Уваровой В.В.,
при секретаре Шумаковой Ю.М.,
рассмотрела в открытом судебном заседании в г.Томске апелляционную жалобу ответчика Джумаевой Ирины Юрьевны на решение Кировского районного суда г.Томска от 14 мая 2019 года
по делу по иску публичного акционерного общества "Совкомбанк" к Джумаевой Ирине Юрьевне о взыскании задолженности по кредитному договору.
Заслушав доклад судьи Емельяновой Ю.С., судебная коллегия
установила:
публичное акционерное общество "Совкомбанк" (далее - ПАО "Совкомбанк") обратилось в суд с иском к Джумаевой И.Ю., в котором просило взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 71503,66 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2345,11 руб.
В обоснование требований указано, что 19.03.2016 между истцом и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцепта заявления-оферты) /__/, по условиям которого ПАО "Совкомбанк" предоставил ответчику кредит в размере 145821,52 руб. под 24,9 % годовых сроком на 24 месяца. Ответчик нарушил обязательство по возврату кредита и уплате процентов в порядке, предусмотренном графиком платежей. При нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла 20.09.2017. По состоянию на 24.10.2018 суммарная продолжительность просрочки составляет 400 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 20.09.2017, по состоянию на 24.10.2018 суммарная продолжительность просрочки составляет 400 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 133365,02 руб. По состоянию на 24.10.2018 общая задолженность ответчика перед банком составила 71503,66 руб., из которых: просроченная ссуда - 48842 руб., просроченные проценты - 3991,89 руб., проценты по просроченной ссуде - 9069,39 руб., неустойка по ссудному договору - 2352,75 руб., неустойка на просроченную ссуду - 7247,63 руб. Истцом направлено в адрес ответчика уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое не исполнено.
Дело рассмотрено в отсутствие истца ПАО "Совкомбанк", ответчика Джумаевой И.Ю.
Обжалуемым решением исковые требования ПАО "Совкомбанк" к Джумаевой И.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворены. Постановлено взыскать с Джумаевой И.Ю. в пользу ПАО "Совкомбанк" задолженность по кредитному договору /__/ от 19.03.2016 в размере 71503,66 руб., из которых просроченная задолженность - 48842 руб., просроченные проценты - 3991,89 руб., проценты по просроченной ссуде за период с 20.09.2017 по 24.10.2018 - 9069,39 руб., неустойка по ссудному договору 2352,75 руб., неустойка на просроченную ссуду - 7247,63 руб. Указанным решением с Джумаевой И.Ю. в пользу ПАО "Совкомбанк" взысканы расходы по уплате государственной пошлины в размере 2345,11 руб.
В апелляционной жалобе ответчик Джумаева И.Ю. просит решение суда отменить, принять новое решение.
Выражает несогласие с размером взысканной судом неустойки. Считает, что в материалах дела достаточно доказательств, свидетельствующих о явном несоответствии размера неустойки последствиям нарушения обязательств. Полагает, что истец каких-либо убытков в связи с ненадлежащим исполнением обязательств со стороны ответчика не понес. Считает, что в результате удовлетворения судом исковых требований истец получит сверхприбыль.
Руководствуясь ст.327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), судебная коллегия считает возможным рассмотреть апелляционную жалобу в отсутствие сторон, извещенных о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.
Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда по правилам ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, судебная коллегия не нашла оснований для его отмены.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы долга вместе с причитающимися процентами.
Исполнение обязательств может быть обеспечено неустойкой (п.1 ст. 329 ГК РФ).
В соответствии с п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, 19.03.2016 Джумаева И.Ю. обратилась в ПАО "Совкомбанк" с заявлением-офертой о предоставлении потребительского кредита, акцепт которой совершен банком 19.03.2016. Таким образом, между ПАО "Совкомбанк" и Джумаевой И.Ю. 19.03.2016 заключен договор потребительского кредита /__/, содержащий условия кредитования, состоящие, в том числе, из заявления о предоставлении потребительского кредита, анкеты заемщика, индивидуальных условий договора потребительского кредита, заявления на включение в программу добровольного страхования.
В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита сумма кредитования составила 145821,52 руб., срок кредитования - 24 месяца (до 19.03.2018), процентная ставка по кредиту - 24,90 % годовых.
Согласно п. 12 индивидуальных условий в случае нарушении заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплаченных процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20 % годовых.
Выпиской по счету /__/ за период с 19.03.2016 по 24.10.2018 подтверждено перечисление на счет ответчика денежных средств в размере 145821,52 руб.
Согласно расчету истца по состоянию на 24.10.2018 задолженность Джумаевой И.Ю. перед банком по договору составила 71503,66 руб., из которых просроченная ссуда - 48842 руб., проценты по просроченной ссуде - 9069,39 руб., просроченные проценты - 3991,89 руб., неустойка по ссудному договору - 2352,75 руб., неустойка на просроченную ссуду - 7247,63 руб.
Представленный истцом расчет не оспорен, доказательств наличия задолженности в ином размере ответчиком не представлено.
Установив факт неисполнения заемщиком установленных графиком сроков внесения платежей по кредитному договору, суд первой инстанции обоснованно принял представленный истцом расчет задолженности и, руководствуясь приведенными нормами, удовлетворил исковые требования.
Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
В п. 71, 73, 75 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7
"О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).
При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.
Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ, часть 1 статьи 65 АПК РФ). Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, наложения ареста на денежные средства или иное имущество ответчика, отсутствия бюджетного финансирования, неисполнения обязательств контрагентами, добровольного погашения долга полностью или в части на день рассмотрения спора, выполнения ответчиком социально значимых функций, наличия у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами (например, на основании статей 317.1, 809, 823 ГК РФ) сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки.
При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).
Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период.
Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки.
Принимая решение об удовлетворении иска, суд первой инстанции не усмотрел оснований для снижения размера заявленной истцом ко взысканию с ответчика неустойки, при этом учел неоднократное нарушение ответчиком обязательств по внесению ежемесячных платежей по кредиту, а также то, что размер заявленной истцом неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательства.
Оснований не соглашаться с выводами суда у судебной коллегии не имеется.
Доводы апеллянта, сводящиеся к тому, что размер неустойки судом необоснованно не снижен, судебной коллегией отклоняются, поскольку в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ апеллянтом не представлены доказательства несоразмерности взысканной судом неустойки и необоснованности выгоды кредитора.
Решение суда является законным и обоснованным, оснований к его изменению по доводам апелляционной жалобы нет.
На основании изложенного, руководствуясь п.1 ст.328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Кировского районного суда г.Томска от 14 мая 2019 года оставить без изменения, апелляционную жалобу ответчика Джумаевой Ирины Юрьевны - без удовлетворения.
Председательствующий
Судьи:
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
