Дата принятия: 22 апреля 2021г.
Номер документа: 33-2446/2021
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ ДАГЕСТАН
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 22 апреля 2021 года Дело N 33-2446/2021
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Дагестан в составе:
председательствующего Хираева Ш.М.,
судей Мустафаевой З.К. и Зайнудиновой Ш.М.,
при секретаре судебного заседания Муртазалиеве Р.И.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску представителя ПАО "<.>" по доверенности ФИО7 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с апелляционной жалобой ответчика ФИО1 на решение городского суда <адрес>, Республики <адрес> от <дата>
Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Дагестан ФИО8, судебная коллегия,
установила:
представитель Публичного акционерного общества "Промсвязьбанк" по доверенности ФИО7 обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору N от <дата> в размере N руб. и уплаченной государственной пошлины в размере N руб.
Иск мотивирован тем, что <дата> ПАО АКБ "<.>" и ФИО1 подписали индивидуальные условия договора потребительского кредита N.
В соответствии с п. 15 Индивидуальных условий договора ответчик ознакомлен и согласен с общими условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО АКБ "<.>", которые являются составными и неотъемлемыми частями договора потребительского кредита.
В соответствии с индивидуальными условиями договора ответчику был предоставлен кредит в размере N руб. с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 15,9 % год., со сроком погашения кредита до <дата>
<дата> ПАО АКБ "<.>" прекратило деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к ПАО "<.>", о чем в ЕГРЮЛ были внесены соответствующие записи ГРН N.
Согласно п. 4 ст. 57 ГК РФ при реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица первое из них считается реорганизованным с момента внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности присоединенного юридического лица.
При присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица (п. 2 ст. 58 ГК РФ).
Таким образом, с <дата> все права и обязанности ПАО АКБ "<.>" по кредитному договору перешли к ПАО "<.>".
Свои обязательства по кредитному договору ПАО АКБ "<.>" выполнил в полном объеме. Кредитные средства в размере N руб. были перечислены на лицевой счет ответчика, что подтверждается выпиской из банковского счета.
В соответствии с п. 5.1.1 - 5.1.2 общих условий возврат кредита и уплата процентов осуществляется ответчиком ежемесячно в соответствии с графиком погашения.
С <дата> ответчик в нарушение условий кредитного договора прекратил надлежащее исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии с п. 5.4.3 общих условий Банк вправе требовать досрочного возврата кредита по договору и/или расторжения договора в случае нарушения заемщиком условий договора по возврату кредита, если срок возврата нарушен более чем на 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней путем направления должнику уведомления по фактическому адресу, по адресу регистрации заемщика, в котором определен срок возврата оставшейся суммы кредита не менее тридцати календарных дней с момента направления уведомления.
<дата>, в соответствии с п. 5.4.3 общих условий, Банк направил ответчику требование о досрочном погашении кредита.
В соответствии с требованием о досрочном погашении кредита ответчик обязан был погасить имеющуюся задолженность в полном объеме в срок до <дата>.
Однако, данная обязанность ответчиком не исполнена до настоящего времени.
По состоянию на <дата> задолженность по основному долгу и процентов по кредитному договору ответчика перед Банком составляет N руб., в том числе: N руб. - размер задолженности по основному долгу; N руб. - размер задолженности по процентам.
В возражениях на исковое заявление ответчик ФИО1 просит в удовлетворении исковых требований ПАО "<.>" о взыскании задолженности по кредитному договору отказать в полном объеме по следующим основаниям.
Действительно между ним и ПАО АКБ "<.>" <дата> был заключен кредитный договор N, в соответствии с которым ему был предоставлен кредит в размере N руб.
До мая 2020 г. он добросовестно и своевременно исполнял свои обязанности по договору.
При этом, начиная с мая 2020 г., он не имел возможности исполнять принятые на себя по договору обязательства и своевременно погашать кредит, так как по реквизитам ПАО АКБ "<.>", указанным в договоре перечисление денежных средств было невозможно. Филиала (представительства) ПАО АКБ "<.>" на территории республики не было.
О реорганизации ПАО АКБ "<.>" он не знал, и об указанном ему стало известно после того, как с ним связались сотрудники ПАО "<.>", при разговоре с которыми он просил представить ему доказательства перехода прав кредитора к другому лицу, а также новые (актуальные) реквизиты для перечисления денежных средств по кредиту.
Однако, доказательств перехода прав кредитора к другому лицу, как и новые реквизиты Банка, ему по настоящее время истцом не представлены.
Требование о досрочном погашении кредита, в соответствии с которым он был обязан погасить имеющуюся задолженность в полном объеме в срок до <дата>, он также не получал.
Письменного уведомления ПАО АКБ "<.>" о его реорганизации он не получал, а сведения об опубликовании им сообщения о своей реорганизации, в соответствующем печатном издании, в иске не приводится.
Ввиду указанного он не имел возможности надлежаще исполнять принятые на себя по договору обязательства по независящим от него обстоятельствам.
Решением городского суда <адрес> Республики Дагестан постановлено:
"Исковые требования представителя Публичного акционерного общества "<.>" по доверенности ФИО7 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору N от <дата> в размере N рублей N копейки и уплаченной государственной пошлины в размере N рублей N копеек, - удовлетворить.
Взыскать с ФИО2, <дата> года рождения, уроженца пос. N<адрес> <адрес> АССР, проживающего по адресу: Республика <адрес>, <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества "<.>" задолженность по кредитному договору N от <дата> по состоянию на <дата> в размере N) рублей N копейки, из них: N) рублей N копеек - задолженность по основному долгу, N) рубля N копеек - задолженность по процентам.
Взыскать с ФИО2, <дата> года рождения, уроженца пос. N<адрес> <адрес>, проживающего по адресу: Республика Дагестан, <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества "Промсвязьбанк" расходы по уплате государственной пошлины в размере N) рублей N копеек".
В апелляционной жалобе ответчик ФИО1 указывает, что действительно между ним и ПАО АКБ "<.>" <дата> был заключен кредитный договор N, в соответствии с которым ему был предоставлен кредит в размере N руб.
До мая 2020 г. он добросовестно и своевременно исполнял свои обязанности по договору.
При этом, начиная с мая 2020 г., он не имел возможности исполнять принятые на себя по договору обязательства и своевременно погашать кредит, так как по реквизитам ПАО АКБ "<.>", указанным в договоре, перечисление денежных средств было невозможно. Филиала (представительства) ПАО АКБ "<.>" на территории республики не было.
О реорганизации ПАО АКБ "<.>" он не знал, и об указанном ему стало известно после того, как с ним связались сотрудники ПАО "<.>", при разговоре с которыми он просил представить ему доказательства перехода прав кредитора к другому лицу, а также новые (актуальные) реквизиты для перечисления денежных средств по кредиту.
Однако доказательств перехода прав кредитора к другому лицу, как и новые реквизиты Банка, ему по настоящее время истцом не представлены.
Требование о досрочном погашении кредита, в соответствии с которым он был обязан погасить имеющуюся задолженность в полном объеме в срок до <дата>, он также не получал.
Письменного уведомления ПАО АКБ "<.>" о его реорганизации он не получал, а сведения об опубликовании им сообщения о своей реорганизации, в соответствующем печатном издании, в иске не приводится.
Ввиду указанного он не имел возможности надлежаще исполнять принятые на себя по договору обязательства по независящим от него обстоятельствам.
В судебное заседание не явились представитель истца ПАО "<.>" и ответчик ФИО1, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, о причинах неявки не сообщили, с ходатайством об отложении судебного заседания не обращались, в связи с чем судебная коллегия полагала возможным рассмотреть дело в их отсутствии, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.
Проверив материалы дела, посчитав возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, извещенных о времени и месте судебного заседания, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не усматривает оснований к отмене решения суда.
В силу ч. 1 ст. 327.1 ГПК Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняется надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Как установлено судом первой инстанции и подтверждается материалами дела, <дата>, между ОАО "АКБ "<.>" и ФИО3, заключен договор потребительского кредита N, в соответствии с которым ответчик получила от истца денежные средства в размере N руб., на срок 36 месяцев и обязалась выплачивать ежемесячно сумму кредита и проценты за его использование (л.д. 16). Согласно п. 3 Соглашения за пользование кредитом ФИО1 обязалась уплатить Банку 15.9 % год. Согласно уведомления о полной стоимости кредита, в которую входят платежи по погашению основного долга и платежи по уплате процентов Банку, составляет 15,89 % год. (л.д. 16).
Денежные средства, перечислены Банком, на расчетный счет ответчика в полном объеме, что подтверждается банковским ордером N от <дата>
Факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору подтверждается расчетом задолженности, выпиской по счету клиента и не оспаривается ФИО1
Удовлетворяя исковые требования Банка, суд первой инстанции на основании оценки собранных по делу доказательств в их совокупности и во взаимосвязи с нормами гражданского законодательства, пришел к обоснованному выводу о том, что вследствие нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору у ФИО1, перед истцом образовалась кредитная задолженность, размер которой подтвержден документально, не оспорен ответчиком, в связи с чем, правомерно взыскал с ФИО1, сумму задолженности по кредитному договору в общей сумме N) руб., N коп., из них: N) руб., N коп. - задолженность по основному долгу, N) руб. N коп. - задолженность по процентам.
Как видно из материалов дела, действительно <дата> внесена запись о прекращении деятельности ПАО АКБ "<.>" путем реорганизации в форме присоединения к ПАО "<.>".
Согласно графика платежей, ежемесячный платеж ФИО1, составляет N руб. N коп. Из выписки по лицевому счету ФИО1, видно, что с <дата> ответчик полностью перестал вносить платежи по кредиту. Задолженность истцом сформирована на 9 ноябрь 2020 г., с учетом образовавшихся штрафов и неустоек.
В соответствии со ст. 406 ГК РФ Кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.
В соответствии со ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.
Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.
Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.
В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Между тем, каких либо доказательств свидетельствующих об отсутствии вины ФИО1, как заемщика в образовании задолженности либо вины Банка в непринятии платежей, материалы дела не содержат, ответчиком таких доказательств не представлено. Доводы апелляционной жалобы в указанной части не влекут отмену либо изменение решения суда, поскольку носят бездоказательный характер.
Следует также отметить, что в соответствии со ст. 327 ГК РФ должник вправе внести причитающиеся с него деньги или ценные бумаги в депозит нотариуса, а в случаях, установленных законом, в депозит суда - если обязательство не может быть исполнено должником вследствие:
1) отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено;
2) недееспособности кредитора и отсутствия у него представителя;
3) очевидного отсутствия определенности по поводу того, кто является кредитором по обязательству, в частности в связи со спором по этому поводу между кредитором и другими лицами;
4) уклонения кредитора от принятия исполнения или иной просрочки с его стороны.
С учетом изложенного, судебная коллегия полагает, что оспариваемое решение принято в соответствии с нормами материального и процессуального права, основания для его отмены по изложенным в апелляционной жалобе доводам отсутствуют.
Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия.
определила:
решение городского суда <адрес> Республики Дагестан от <дата> оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Председательствующий:
Судьи:
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
