Определение Судебной коллегии по гражданским делам Воронежского областного суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВОРОНЕЖСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 6 мая 2021 года Дело N 33-2431/2021

06 мая 2021 г. судебная коллегия по гражданским делам Воронежского областного суда в составе:

председательствующего Бабкиной Г.Н.,

судей Ваулина А.Б., Копылова В.В.,

при секретаре Кузьминой Ю.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Воронежского областного суда по докладу судьи Ваулина А.Б.

гражданское дело N 2-4856/2020 по исковому заявлению Старожиловой Р.М. к акционерному обществу Страховая компания "Талисман" о взыскании неустойки

по апелляционной жалобе Старожиловой Р.М.

на решение Коминтерновского районного суда г. Воронежа от 01 декабря 2021 г.

(судья районного суда Маркина Г.В.),

УСТАНОВИЛА:

Старожилова Р.М. обратилась с иском к АО СК "Талисман" о взыскании неустойки по договору ОСАГО. В обоснование заявленных требований истец указал, что 05 ноября 2019 г. произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате которого автомобилю истца были причинены технические повреждения. Старожилова Р.М. обратилась к страховщику с заявлением о выплате страхового возмещения, страховщик осмотрел поврежденное транспортное средство и 13 января 2020 г. произвел выплату в размере 218 882,64 рубля, а 31 января 2020 г. перечислил дополнительно 85 617,36 рублей, а всего 304 500 рублей. Посчитав произведенное страховое возмещение недостаточным, Старожилова Р.М. обратилась к АО СК "Талисман" с требованием о доплате, которое было оставлено ответчиком без удовлетворения. Решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от 15 июля 2020 г. по обращению Старожиловой Р.М. взыскано дополнительно в счет возмещения убытков 10 320 рублей, а также неустойка за период с 30 января 2020 г. по 31 января 2020 г. в сумме 1712,34 рубля. Финансовым уполномоченным постановлено в случае неисполнения вынесенного решения в установленные законом сроки взыскивать с АО СК "Талисман" неустойку за период с

30 января 2020 г. от суммы недоплаты 10 320 рублей по ставке 1% в день за каждый день просрочки до дня исполнения обязательства. Полагая решение финансового уполномоченного необоснованным в части взыскания неустойки Старожилова Р.М. обратилась в суд с иском в котором просила взыскать с АО СК "Талисман" в её пользу неустойку за несвоевременное исполнение обязательств по договору ОСАГО в сумме 109 000 рублей за период с 13 декабря 2019 г. по 30 января 2020 г.

Решением Коминтерновского районного суда г. Воронежа от 01 декабря 2020 г. в удовлетворении исковых требований Старожиловой Р.М. к АО СК "Талисман" полностью отказано (том 2 л.д. 111-116).

В апелляционной жалобе Старожилова Р.М. просит решение суда первой инстанции отменить и принять по делу новое решение. В обоснование доводов жалобы ссылается на несоответствие выводов суда обстоятельствам дела и неправильное применение норм материального права (том 2 л.д. 122-124).

Лица, участвующие в деле, будучи надлежащим образом извещенными о дате, месте и времени судебного заседания суда апелляционной инстанции, в суд не явились, каких-либо ходатайств не направили. В связи с этим судебная коллегия на основании статьи 167 и статьи 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) посчитала возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Изучив материалы гражданского дела и проверив обоснованность обжалуемого решения по доводам апелляционной жалобы, исследовав доказательства, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии с пунктами 3 и 4 части 1 статьи 330 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела, нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Такие основания усматриваются гражданской коллегией в связи со следующим.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что 05 ноября 2019 г. произошло дорожно-транспортное происшествие (далее ДТП) с участием автомобиля ГАЗ с государственным регистрационным N под управлением ФИО1 и автомобиля БМВ с государственным регистрационным N, собственником которого является Старожилова Р.М., в результате которого транспортное средство истца было повреждено.

Определением об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, вынесенным уполномоченным сотрудником полиции 05 ноября 2019 г. установлено нарушение водителем ФИО1 п.8.12 Правил дорожного движения, что привело к столкновению транспортных средств и причинению ущерба имуществу истца (том 1 л.д. 11).

Гражданская ответственность истца на момент ДТП была застрахована в АО СК "Талисман", что подтверждается полисом ХХХ N от 22 октября 2019 г., гражданская ответственность причинителя ущерба застрахована в ООО СО "Верна" по полису ОСАГО МММ N (том 1 л.д. 64).

22 ноября 2019 г. Старожилова Р.М. обратилась к страховщику с заявлением о прямом возмещении убытков, 23 декабря 2019 г. предоставив по его запросу дополнительно копию водительского удостоверения (том 1 л.д. 15-16).

В рамках поступившего обращения потерпевшего страховщик организовал осмотр транспортного средства и выплатил 13 января 2020 г. Старожиловой Р.М. страховое возмещение в сумме 218 882,64 рубля, а 31 января 2020 г. доплатил 85 617,36 рублей, всего перечислив потерпевшей 304 500 рублей (том 1 л.д. 22-23).

Не согласившись с полученной суммой, 14 апреля 2020 г. Старожилова Р.М. обратилась с заявлением о выплате неустойки, доплате страхового возмещения, которое оставлено страховщиком без удовлетворения (том 1 л.д 24-25).

Посчитав, что страховщик ненадлежащим образом исполнил свои обязательства, Старожилова Р.М. обратилась к финансовому уполномоченному с заявлением об осуществлении доплаты страхового возмещения, взыскании с финансовой организации расходов на оплату экспертизы, неустойки.

Решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от

15 июля 2020 г. N по обращению Старожиловой Р.М. в пользу потерпевшей довзыскано страховое возмещение в сумме 10 320 рублей, а также взыскана неустойка в сумме 1 712,34 рубля за период с 30 января 2020 г. по 31 января 2020 г., рассчитанная исходя из суммы недоплаченного в срок страхового возмещения в размере 85 617,36 рублей. Наряду с этим финансовый уполномоченный указал, что в случае неисполнения в установленный законом срок, вынесенного им решения с АО СК "Талисман" в пользу Старожиловой Р.М. подлежит взысканию неустойка за период с

30 января 2020 г. по день фактического исполнения обязательств в размере 1% за каждый день просрочки, исходя из недоплаченного страхового возмещения в сумме 10 320 рублей, но совокупно с неустойкой в размере 1 712,34 рубля не более 400 000 рублей (том 1 л.д. 27-34).

Установив изложенные выше обстоятельства, суд первой инстанции пришел к выводу об отсутствии оснований для взыскания в пользу Старожиловой Р.М. заявленной истцом неустойки, т.к. посчитал, что решением финансового уполномоченного в пользу потерпевшего взысканы все предусмотренные законом денежные суммы в рамках спорных правоотношений по договору ОСАГО. При этом суд указал, что истцом не представлено доказательств направления страховщику всего комплекта документов, предусмотренных Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений) N 431-П, утвержденных Банком России 19 сентября 2014 года (далее Правила ОСАГО), с другой стороны АО СК "Талисман" представлен акт об отсутствии документов или других вложений в почтовых отправлениях из которого следует, что Старожилова Р.М. при обращении в страховую компанию с заявлением о страховой выплате не представила документ, подтверждающий то, что она является собственником поврежденного автомобиля. Наряду с этим суд указал, что оснований для взыскания неустойки не имеется еще и потому, что исполнение ответчиком решения финансового уполномоченного является основанием для освобождения страховщика от выплаты неустойки.

Судебная коллегия считает такие выводы суда первой инстанции ошибочными по следующим причинам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 г.

N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон об ОСАГО) потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной настоящим Федеральным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховой выплате или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования.

Заявление о страховой выплате в связи с причинением вреда жизни или здоровью потерпевшего направляется страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность лица, причинившего вред. Заявление о страховой выплате в связи с причинением вреда имуществу потерпевшего направляется страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность лица, причинившего вред, а в случаях, предусмотренных пунктом 1 статьи 14.1 настоящего Федерального закона, страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность потерпевшего, направляется заявление о прямом возмещении убытков.

Заявление потерпевшего, содержащее требование о страховой выплате или прямом возмещении убытков в связи с причинением вреда его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, с приложенными документами, предусмотренными правилами обязательного страхования, направляется страховщику по месту нахождения страховщика или представителя страховщика, уполномоченного страховщиком на рассмотрение указанных требований потерпевшего и осуществление страховых выплат или прямого возмещения убытков.

Место нахождения и почтовые адреса страховщика, а также всех представителей страховщика, средства связи с ними и сведения о времени их работы должны быть указаны в перечне представителей страховщика, являющемся приложением к страховому полису.

При недостаточности документов, подтверждающих факт наступления страхового случая и размер подлежащего возмещению страховщиком вреда, страховщик в течение трех рабочих дней со дня их получения по почте, а при личном обращении к страховщику в день обращения с заявлением о страховой выплате или прямом возмещении убытков обязан сообщить об этом потерпевшему с указанием полного перечня недостающих и (или) неправильно оформленных документов.

Обмен необходимыми документами о страховой выплате для проверки их комплектности по желанию потерпевшего может осуществляться в электронной форме, что не освобождает потерпевшего от представления страховщику документов в письменной форме о страховой выплате по месту нахождения страховщика или представителя страховщика. Страховщик обязан обеспечить рассмотрение обращения заявителя, отправленного в виде электронного документа, и направление ему ответа в течение срока, согласованного заявителем со страховщиком, но не позднее трех рабочих дней со дня поступления указанного обращения.

Страховщик не вправе требовать от потерпевшего представления документов, не предусмотренных правилами обязательного страхования.

Пунктом 3.10 Правил ОСАГО закреплено, что потерпевший на момент подачи заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков прилагает к заявлению следующие документы, в том числе подтверждающие факт наступления страхового случая:

заверенную в установленном порядке копию документа, удостоверяющего личность потерпевшего (выгодоприобретателя);

документы, подтверждающие полномочия лица, являющегося представителем выгодоприобретателя;

документы, содержащие банковские реквизиты для получения страхового возмещения, в случае, если выплата страхового возмещения будет производиться в безналичном порядке;

согласие органов опеки и попечительства, в случае, если выплата страхового возмещения будет производиться представителю лица (потерпевшего (выгодоприобретателя), не достигшего возраста 18 лет;

извещение о дорожно-транспортном происшествии в случае его оформления на бумажном носителе;

копии протокола об административном правонарушении, постановления по делу об административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, если оформление документов о дорожно-транспортном происшествии осуществлялось при участии уполномоченных сотрудников полиции, а составление таких документов предусмотрено законодательством Российской Федерации;

иные документы, предусмотренные пунктами 4.1, 4.2, 4.4 - 4.7 и (или) 4.13 настоящих Правил (в зависимости от вида причиненного вреда).

Из материалов дела следует, что первоначально с заявлением о страховом возмещении Старожилова Р.М. обратилась к страховщику 20 ноября 2019 г., предоставив вместе с заявлением определение об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении 36 ОВ N, извещение о ДТП, нотариально заверенную копию свидетельства о регистрации транспортного средства, нотариально заверенную копию паспорта, копию страхового полиса, банковские реквизиты для перечисления страхового возмещения (том 1 л.д. 15-16).

Указанное заявление было получено АО СК "Талисман" 22 ноября 2019 г.

(том 1 л.д. 17).

25 ноября 2019 г. страховщик направил потерпевшей требование о предоставлении документов, подтверждающих право управления транспортным средством (том 1 л.д. 18).

Не смотря на то, что действовавшее правовое регулирование, установленное Законом об ОСАГО и Правилами ОСАГО не предусматривало обязанности потерпевшего представить страховщику указанный документ, 16 декабря 2019 г. в адрес АО СК "Талисман" Старожиловой Р.М. была направлена нотариально заверенная копия водительского удостоверения, которая получена ответчиком 23 декабря 2019 г. (л.д. 19-21).

Суждение районного суда об отсутствии в материалах дела описи вложения в письмо, направленное Старожиловой Р.М. страховщику 20 ноября 2019 г., опровергается имеющимися в деле документами. Опись вложения в ценное письмо с оттиском календарного почтового штемпеля, подтверждающая перечень документов, направленных потерпевшей в адрес АО СК "Талисман" и полученных страховщиком 22 ноября 2019 г., была представлена суду истцом. Заверенная председательствующим судьей копия указанного документа имеется в материалах дела (том 1 л.д. 16).

В соответствии с пунктом 10 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Минкомсвязи России от 31 июля 2014 г. N 234, в зависимости от порядка и условий приема, обработки, перевозки и доставки (вручения), почтовые отправления подразделяются на простые - принимаемые от отправителя без выдачи ему квитанции и доставляемые (вручаемые) адресату (его уполномоченному представителю) без подтверждения факта получения, и регистрируемые - принимаемые от отправителя с выдачей ему квитанции и вручаемые адресату (его уполномоченному представителю) с подтверждением факта вручения. Регистрируемые почтовые отправления могут пересылаться с описью вложения, с уведомлением о вручении и с наложенным платежом.

В силу пункта 3 Порядка приема и вручения внутренних регистрируемых почтовых отправлений, утвержденного Приказом ФГУП "Почта России" от 07 марта 2019 г. N 98-п, почтовое отправление с описью вложения - это регистрируемое почтовое отправление с объявленной ценностью, принимаемое в открытом виде с поименным перечислением вложения и указанием суммы оценки, определенной отправителем.

Согласно пункту 20 Правил оказания услуг почтовой связи, почтовые отправления при их пересылке с описью вложения принимаются в открытом виде. Аналогичное регулирование предусмотрено пунктами 15 и 154 Почтовых правил, принятых Советом глав администраций связи Регионального содружества в области связи 22 апреля 1992 г. и введенных в действие с 01 января 1993 г. Приказом Министерства связи Российской Федерации от 14 ноября 1992 г. N 416.

В соответствии с пунктами 154, 155 Почтовых правил, ценные письма от граждан принимаются только в открытом виде с проверкой описи вложения. Опись вложения составляется отправителем в двух экземплярах с обязательным указанием почтового полного адреса и наименования получателя. Пересылаемое вложение записывается в опись поименно с указанием суммы оценки по ее действительной стоимости, определенной отправителем. Оба экземпляра описи подписываются отправителем. При приеме открытого ценного письма (бандероли) работник связи сверяет вложение с описью, а также тождественность места назначения, наименование адресата, суммы ценности и особые отметки, указанные на отправлении и в обоих экземплярах описи, расписывается на них и ставит оттиск календарного штемпеля. Первый экземпляр оформленной описи вкладывается в ценное письмо (бандероль), а второй экземпляр выдается отправителю. Открытые ценные письма и бандероли в присутствии отправителя упаковываются, заклеиваются и опечатываются страховой печатью с таким расчетом, чтобы все клапаны письма или оболочки бандероли были скреплены сургучными оттисками страховой печати, обеспечивающими сохранность вложения.

Таким образом, подпись почтового работника и оттиск календарного почтового штемпеля на описи вложений свидетельствуют о том, что содержание вложения в почтовое отправление было проверено сотрудником отделения связи и соответствует описи.

Представленный ответчиком акт об отсутствии документов или других вложений в почтовых отправлениях от 22 ноября 2019 г., составленный сотрудниками страховой компании не может быть принят как доказательство, в достаточной степени подтверждающее отсутствие в почтовом отправлении документа, поименованного в описи вложения в ценное письмо, заверенной подписью уполномоченного почтового работника и оттиском календарного почтового штемпеля.

Согласно статье 37 Федерального закона от 17 июля 1999 г. N 176-ФЗ "О почтовой связи" при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств по оказанию услуг почтовой связи пользователь услуг почтовой связи вправе предъявить оператору почтовой связи претензию, в том числе с требованием о возмещении вреда.

Претензии в связи с недоставкой, несвоевременной доставкой, повреждением или утратой почтового отправления либо невыплатой переведенных денежных средств предъявляются в течение шести месяцев со дня подачи почтового отправления или почтового перевода денежных средств.

Письменные ответы на претензии должны быть даны в следующие сроки:

на претензии по почтовым отправлениям и почтовым переводам денежных средств, пересылаемых (переводимых) в пределах одного населенного пункта, - в течение пяти дней;

на претензии по всем другим почтовым отправлениям и почтовым переводам денежных средств - в течение тридцати дней.

Заявление о страховом возмещении и приложенные к нему документы были отправлены Старожиловой Р.М. в адрес страховщика ценным письмом с описью вложения, однако, обнаружив отсутствие вложений в ценное письмо, АО СК "Талисман" с соответствующей претензией к оператору почтовой связи не обратилось.

Обращает на себя внимание и то обстоятельство, что в ответ на запрос суда АО СК "Талисман" представило иное по содержанию письмо с требованием о предоставлении дополнительных документов, якобы отправленное в адрес Старожиловой Р.М. страховщиком, нежели чем то, которое было представлено потребителем (том 1 л.д. 18, 69). Убедительных и логичных объяснений этому обстоятельству страховщик на запрос суда не привел (том 2 л.д. 87-91).

Представленный в материалы дела ответчиком внутренний реестр об отправке исходящей корреспонденции от 22 ноября 2019 г., ошибочно принятый судом первой инстанции в качестве допустимого доказательства, должен быть оценен критически, поскольку на нем отсутствует календарный почтовый штемпель отделения связи, принявшего корреспонденцию.