Дата принятия: 09 октября 2019г.
Номер документа: 33-2426/2019
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ НОВГОРОДСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 9 октября 2019 года Дело N 33-2426/2019
09 октября 2019 года Великий Новгород
Судебная коллегия по гражданским делам Новгородского областного суда в составе:
председательствующего Колокольцева Ю.А.,
судей Сергейчика И.М., Котихиной А.В.,
при секретаре Елисеевой К.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Котихиной А.В. апелляционную жалобу Фёдоровой (после изменения фамилии Пименовой) А.Ю. на решение Новгородского районного суда Новгородской области от 29 мая 2019 года по иску Новгородской региональной общественной организации по защите прав потребителей "На страже закона", действующей в интересах Фёдоровой (после изменения фамилии Пименовой) А.Ю. к ПАО "Сбербанк России" об обязании разблокировать доступ в личный кабинет и обеспечить услугу "Сбербанк Онлайн",
установила:
Новгородская региональная общественная организация по защите прав потребителей "На страже закона", действуя в интересах Фёдоровой (после изменения фамилии Пименовой) А.Ю., обратилась в суд с иском к ПАО "Сбербанк России" (с учетом уточнений) об обязании разблокировать доступ в личный кабинет и обеспечить услугу "Сбербанк Онлайн", взыскании компенсации морального вреда и штрафа. В обоснование заявленных требований указала, что <...> по причине сомнительного характера операций ответчик заблокировал открытую на ее имя банковскую карту VISA Classic <...> и доступ в систему дистанционного банковского обслуживания "Сбербанк Онлайн". В нарушение действующего законодательства, несмотря на предоставление информации, подтверждающей экономический смысл осуществляемых операций, а также документов, содержащих основания их проведения, разблокировка карты не произведена, дистанционное банковское обслуживание не возобновлено.
Решением Новгородского районного суда Новгородской области от 29 мая 2019 года исковые требования Новгородской региональной общественной организации по защите прав потребителей "На страже закона", действующей в интересах Федоровой А.Ю. к ПАО "Сбербанк России" оставлены без удовлетворения.
Не согласившись с принятым по делу судебным актом, Фёдорова А.Ю. подала апелляционную жалобу, указав, что Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. Полагает, что действующее законодательство предусматривает право кредитной организации на отказ от операции, признанной подозрительной, однако ответчик заблокировал доступ к системе дистанционного банковского обслуживания в целом по расчетному счету, что недопустимо.
В возражениях на апелляционную жалобу ПАО "Сбербанк России" указывает на несостоятельность ее доводов, просит оставить обжалуемое решение без изменения, как законное и обоснованное.
В соответствии со ст.167 ГПК РФ судебная коллегия сочла возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя Банка, извещенного о времени и месте судебного заседания.
В силу ст.327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
Проверив материалы дела в пределах доводов апелляционной жалобы и поступивших возражений, обсудив эти доводы, заслушав объяснения представителя Новгородской региональной общественной организации по защите прав потребителей "На страже закона" Макаровой К.Л. и истицы Пименовой А.Ю., судебная коллегия приходит к следующему.
Согласно статье 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
В соответствии с требованиями подпункта 1.1 пункта 1 ст. 7 Федерального закона N115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов, в том числе иностранных структур без образования юридического лица, обязаны: получать информацию о целях установления и предполагаемом характере их деловых отношений с данной организацией, осуществляющей операции с денежными средствами и иным имуществом; на регулярной основе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов; вправе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов.
Пунктом 2 статьи 7 названного Федерального закона предусмотрено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.
По смыслу п.1.3 Положения Банка России от 02.03.2012 N375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" правила внутреннего контроля являются комплексным документом кредитной организации или комплектом документов, определяемым кредитной организацией, регламентирующим ее деятельность по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма и содержащим описание совокупности принимаемых кредитной организацией мер и предпринимаемых процедур, определенных программами осуществления внутреннего контроля.
В целях исполнения требований Федерального закона N115-ФЗ Председателем Правления ПАО Сбербанк 29.03.2016 года были утверждены "Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма" (далее - Правила).
Согласно п.5.10.1 Правил к клиентам, осуществляющим операции, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма банком принимаются следующие меры: отказ в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями документа /2/; расторжение договора банковского счета (вклада) с клиентом в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения о совершении операции; отказ клиенту в предоставлении услуг дистанционного банковского обслуживания, в том числе, в приеме от него распоряжений о совершении операций по банковскому счету (вкладу), подписанных аналогом собственноручной подписи, и переход на прием от такого клиента расчетных документов только на бумажном носителе (если такие условия предусмотрены договором между Банком и Клиентом); блокировка банковской карты, по счету которой совершаются операции, вызывающие подозрения; пересмотр уровня риска клиента; обеспечение повышенного внимания к операциям клиента с денежными средствами или иным имуществом".
Как установлено судом и следует из материалов дела, Фёдорова А.Ю. является клиентом ПАО "Сбербанк России".
В период с <...> по <...> по счету Федоровой А.Ю. <...> проводились операции, которые соответствовали признакам, указывающим на необычный характер.
С учетом вышеуказанных признаков, в соответствии с требованиями Правил внутреннего контроля, ответчиком был предпринят ряд действий, в частности: <...> у истицы запрошена информация с целью пояснения экономического смысла осуществляемых операций, а также документы, содержащие основания проведения операций.
В ходе анализа представленных документов Банком сделан вывод о проведении клиентом финансовых операций, направленных на создание имитации хозяйственной деятельности по расчетному счету с целью увеличения расходной части и уменьшения налогооблагаемой базы в пользу аффилированных компаний, осуществлении вывода прибыли от теневой деятельности и обналичивания денежных средств через собственный счет физлица.
Указанные операции были признаны подозрительными в соответствии с п.3 ст.11 Федерального закона от 07 августа 2001 года N115-ФЗ, в связи с чем в Уполномоченный орган направлена информация в виде электронных сообщений по коду 6001 (операции, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма).
Разрешая заявленные истцом требования, суд первой инстанции обоснованно исходил из того, что закон предоставляет право банку самостоятельно с соблюдением требований внутренних нормативных актов относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интересы в части соблюдения законности. Кроме того, при проведении операций по счету клиента кредитная организация не только вправе, но и обязана соблюдать требования Федерального закона от 07 августа 2001 г. N115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", что прямо предусмотрено ст.7 указанного Закона.
При этом суд учел, что прекращение доступа в личный кабинет и предоставления услуги "Сбербанк Онлайн" представляет собой лишь ограничение дистанционной возможности управления счетом, и не затрагивает права истицы на совершение операций с денежными средствами.
Судебная коллегия соглашается с приведенными выводами суда первой инстанции, поскольку они полностью отвечают требованиям статьи 858 ГК РФ, Федерального закона от 7 августа 2001 года N115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступных путем и финансированию терроризма", Положения о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", утвержденного ЦБ РФ N 375-П от 02.03.2012г., разработанных Банком Правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" от 29.03.2016 N 881-9-р, а также представленным в материалы дела доказательствам, подтверждающим доводы ответчика о необычном характере операций, производимых с использованием счетов истца.
Суд обоснованно не усмотрел оснований для возложения на ответчика обязанности возобновить банковское обслуживание истицы по системе Сбербанк Онлайн и разблокировать доступ в личный кабинет, поскольку соответствующие ограничительные меры соответствовали разработанным ответчиком Правилам внутреннего контроля, а также условиям использования банковских карт.
Доводы апелляционной жалобы правильности выводов суда не опровергают, не свидетельствуют о наличии обстоятельств, которые не были бы учтены при разрешении заявленных требований и имели бы существенное значение, опровергали правильность выводов суда, либо ставили под сомнение их полноту и обоснованность. Фактически доводы жалобы сводятся к выражению несогласия с произведенной судом оценкой обстоятельств дела представленных по делу доказательств, с которыми судебная коллегия соглашается.
При таких обстоятельствах оснований для отмены решения суда по доводам апелляционной жалобы не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.327-330 ГПК Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
Решение Новгородского районного суда Новгородской области от 29 мая 2019 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Фёдоровой (после изменения фамилии Пименовой) А.Ю. - без удовлетворения.
Председательствующий Колокольцев Ю.А.
Судьи Сергейчик И.М.
Котихина А.В.
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
