Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Удмуртской Республики

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА УДМУРТСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 30 июня 2021 года Дело N 33-2410/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Шалагиной Л.А.,

судей Фроловой Ю.В., Питиримовой Г.Ф.,

при ведении протокола помощником судьи Ананиной Р.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Ижевске Удмуртской Республики 30 июня 2021 года гражданское дело по апелляционной жалобе Бочкаревой Л. А. на решение Малопургинского районного суда Удмуртской Республики от 03 декабря 2020 года, которым:

частично удовлетворены исковые требования ООО "Феникс" к Бочкаревой Л. А..

Взыскана в пользу ООО "Феникс" с Бочкаревой Л. А. задолженность по кредитному договору N, за период с 04 апреля 2017 года по 08 октября 2019 года: основной долг в размере 25 140,60 руб., проценты на непогашенный основной долг в размере 3 026, 02 руб., проценты на просроченный основной долг в размере 20 932, 26 руб., штрафы в размере 3 000 руб.

Взысканы в пользу ООО "Феникс" с Бочкаревой Л. А. расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 876,24 руб.

Заслушав доклад судьи Верховного Суда Удмуртской Республики Питиримовой Г.Ф., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ООО "Феникс" (далее по тексту - истец) обратилось в суд с иском к Бочкаревой Л.А. (далее по тексту - ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что 22 сентября 2014 года между КБ "Ренессанс Кредит" (далее по тексту - Банк) и ответчиком заключен кредитный договор N, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит, а заемщик обязался вернуть сумму кредита и уплатить проценты, комиссии, штрафы. В период действия кредитного договора ответчик свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, допустив образование просроченной задолженности.

На основании договора уступки прав (требований) (цессии) от 08 октября 2019 года КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) уступил истцу ООО "Феникс" право требования задолженности по кредитному договору, заключенному с ответчиком.

08 октября 2019 года истец ООО "Феникс" потребовал полного погашения задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчиком не исполнено.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просил суд взыскать с ответчика:

- сумму задолженности по кредитному договору по состоянию на 08 октября 2019 года в размере 222 870,91 руб., в том числе: основной долг - 90 288,34 руб., проценты на непросроченный основной долг - 55 131,48 руб., проценты на просроченный основной долг - 39 504,53 руб., штрафы - 37 946,56 руб.;

- расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 428,71 руб.

В судебное заседание ООО "Феникс" явку своего представителя не обеспечило, представив ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Бочкарева Л.А. исковые требования не признала, представила отзыв на исковое заявление, согласно которому просила применить срок исковой давности, отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

В соответствии со статьей 167 ГПК РФ дело рассмотрено судом в отсутствие представителя истца.

Суд постановилвышеуказанное решение.

В апелляционной жалобе ответчик просит решение суда отменить, по делу вынести новое решение, которым в удовлетворении исковых требований отказать. В обоснование жалобы заявителем приведены доводы о неправильном применении судом первой инстанции норм материального и процессуального права. Заявитель жалобы указывает, что исковые требования о взыскании с ответчика госпошлины не подлежат удовлетворению, поскольку настоящий спор регулируется законом "О защите прав потребителей"; проценты - это два вида одного вида ответственности, соответственно штрафная санкция не может применяться; срок исковой давности истек ко всем исковым требованиям; судом не установлено имеется ли у истца лицензия на право осуществления банковской деятельности.

Истец ООО "Феникс" явку своего представителя в суд апелляционной инстанции не обеспечил, о времени и месте рассмотрения дела общество было извещено надлежащим образом.

Ответчик Бочкарева Л.А., надлежащим образом извещенная о дате, времени и месте судебного заседания суда апелляционной инстанции, в суд не явилась.

В соответствии со статьей 167, 327 ГПК РФ дело рассмотрено судебной коллегией в отсутствие неявившихся лиц.

В соответствии с частью 1 статьи 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Изучив материалы дела, обсудив доводы жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции исходя из доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия оснований для его отмены не находит.

Из материалов дела усматриваются следующие обстоятельства, имеющие значение для дела.

22 сентября 2014 года между КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) и Бочкаревой Л.А. заключен кредитный договор N, в соответствии с условиями которого, Банк предоставил заемщику кредит в размере 97 720 руб. сроком на 36 месяцев, а заемщик обязался возвратить сумму кредита и уплатить проценты в размере 39,90 % годовых ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком.

Полная стоимость кредита 39,88 % годовых.

Согласно графику платежей размер ежемесячного платежа составляет 4694,40 руб. (последний платеж - 4694,62 руб.)

Пунктом 12 индивидуальных условий кредитного договора стороны установили ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде обязанности по уплате неустойки в размере 20 % годовых, начисляемой на сумму просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов.

Согласно пункту 13 индивидуальных условий Банк вправе осуществлять уступку прав (требований) по кредитному договору третьим лицам.

Пунктом 1.2.3.18 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) установлено, что Банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам. При этом Банк вправе раскрыть (передать) таким третьим лицам необходимую для передачи (уступки) прав информацию о клиенте, о кредите, задолженности клиента, операциях и счетах клиента, иную информацию по договору, а также передавать таким третьим лицам соответствующие документы, в том числе договор.

В период действия кредитного договора ответчик Бочкарева Л.А. свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняла ненадлежащим образом, допустив образование просроченной задолженности.

04 октября 2019 года между КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) (цедент) и ООО "Феникс" (цессионарий) заключен договор уступки прав (требования) (цессии) N rk-041019/1627, по условиям которого, цедент передал, а цессионарий принял права (требования) Банка в отношении уплаты заемщиками денежных средств по кредитным договорам, в том числе право на задолженность по основному долгу, включая задолженность по просроченному основному долгу (предоставленной цедентом и невозвращенной заемщиком денежной сумме), на задолженность по уплате процентов за пользование заемщиком денежными средствами цедента, начисленных цедентом, но не оплаченных заемщиком; права Банка, связанные с обязательствами заемщиков, установленными в кредитных договорах, но не выполненными заемщиками, в том числе права на штрафы, начисленные цедентом согласно условиям кредитных договоров, права на иные платежи, предусмотренные условиями кредитных договоров, права на возмещение убытков, причиненных неисполнением (ненадлежащим исполнением) заемщиками своих обязательств, установленных в кредитных договорах.

Согласно пункту 2 договора цессии, права (требования) переходят от цедента к цессионарию и считаются переданными цессионарию в дату перехода прав (требований), при этом передача прав (требований) будет осуществляться в один этап, который включает подписание соответствующего акта приема-передачи прав (требований) по форме приложения N 2 к договору.

В акте приема-передачи прав (требований) к договору цессии значится задолженность по кредитному договоруN от 22 сентября 2014 года, заключенному с ответчиком Бочкаревой Л.А.

Акт приема-передачи подписан сторонами договора цессии.

По состоянию на 08 октября 2019 года задолженность Бочкаревой Л.А. по кредитному договору составляет 222 870,91 руб., в том числе:

- основной долг - 90 288,34 руб.;

- проценты на непросроченный основной долг - 55 131,48 руб.;

- проценты, начисленные на просроченный основной долг - 39 504,53 руб.;

- штрафы - 37 946,56 руб.

Определением мирового судьи от 18 мая 2020 года судебный приказ N от 10 апреля 2020 года отменен в связи с поступившими от должника возражениями относительно исполнения судебного приказа.

Задолженность по кредитному договору заемщиком не погашена, что и послужило поводом для обращения в суд с вышеуказанным иском.

Удовлетворяя исковые требования частично, суд первой инстанции руководствовался условиями кредитного договора N от 22 сентября 2014 года, договора уступки права требования от 4 октября 2019 года положениями статей 196, 199, 200, 204, 309, 310, 319, 333, 382, 384, 388, 420, 421, 434, 435, 809, 810, 811, 819, ГК РФ, и исходил из того, что между КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) и ответчиком был заключен кредитный договор, обязательства по которому Банк исполнил надлежащим образом, предоставив заемщику кредит, в свою очередь ответчик свои обязательства по возврату полученных в кредит денежных средств и уплате причитающихся процентов исполняла ненадлежащим образом, допустив образование просроченной задолженности, в связи с чем, сумма основного долга, вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, а также неустойкой, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца, к которому на основании договора цессии перешли права кредитора по спорному кредитному договору.

Проверив расчет задолженности, суд счел его верным, соответствующим условиям договора и положениям закона и положил его в основу решения.

Разрешая ходатайство ответчика о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности, суд исходил из того, что поскольку условиями кредитного договора порядок возврата кредита и уплата процентов определен периодическими платежами, срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу с момента наступления срока его уплаты.

Применив указанный порядок исчисления срока исковой давности, суд пришел к выводу о том, что срок исковой давности в отношении периодических платежей со сроком исполнения до 04 апреля 2017 года истцом пропущен.

В связи с частичным удовлетворением исковых требований, суд взыскал с ответчика в пользу истца понесенные им расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Данные выводы суда первой инстанции судебная коллегия полагает верными, поскольку они основаны на правильном применении норм материального и процессуального права и не противоречат фактическим обстоятельствам дела.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ (здесь и далее правовые нормы приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) с общими положениями об обязательствах, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

В силу пункта 1 и пункта 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором; при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

Поскольку в период действия кредитного договора заемщик его условия в части возврата кредита и уплаты процентов надлежащим образом не исполняла, к моменту наступления срока возврата кредита долг не возвращен, указанное обстоятельство обоснованно послужило основанием для истребования кредитором всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом.

Кроме того, поскольку в период действия договора ответчиком неоднократно допускались просрочки уплаты ежемесячных платежей, с ответчика подлежит взысканию неустойка, установленная пунктом 12 кредитного договора (индивидуальных условий).

В силу пункта 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Установив, что на основании договора цессии, права кредитора, вытекающие из кредитного договора, заключенного с ответчиком, перешли от КБ "Ренессанс Кредит" к истцу ООО "Феникс", суд обоснованно взыскал сумму задолженности в пользу истца.

Право Банка на уступку своих прав по кредитному договору в пользу третьих лиц предусмотрено условиями кредитного договора.

Судебная коллегия полагает возможным согласиться с выводом суда в части определения размера подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца сумм основного долга, процентов и неустойки по кредитному договору, поскольку он постановлен в соответствии с требованиями действующего законодательства, регулирующего спорные правоотношения, и добытыми по делу доказательствами.

Доказательства, подтверждающие надлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по договору, либо доказательства иного размера задолженности, ответчиком в суд не представлены.

В силу статьи 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (статья 199 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 ГК РФ).