Дата принятия: 14 января 2020г.
Номер документа: 33-2402/2019, 33-37/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ МАРИЙ ЭЛ
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 14 января 2020 года Дело N 33-37/2020
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Марий Эл в составе:
председательствующего Соснина А.Е.,
судей Скворцовой О.В. и Лелекова Н.Г.,
при секретаре Кирилловой М.А.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Поспехова Ивана Александровича на заочное решение Йошкар-Олинского городского суда Республики Марий Эл от
5 августа 2019 года, которым постановлено:
исковые требования публичного акционерного общества "Сбербанк России" к Поспехову Ивану Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить;
взыскать с Поспехова Ивана Александровича в пользу публичного акционерного общества "Сбербанк России" задолженность по счету
банковской карты MasterCard Credit Momentum
за период с 21 мая 2018 года по 21 февраля 2019 года в размере 129039 руб. 80 коп. по основному долгу, в размере 18194 руб. 40 коп. по уплате процентов, в размере 7114 руб. 43 коп. по неустойке, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4286 руб. 98 коп.
Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Марий Эл Лелекова Н.Г., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее - ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в суд с иском к Поспехову И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору за период с 21 мая 2018 года по 21 февраля 2019 года в размере 154348 руб. 63 коп., в том числе: основной долг - 129039 руб. 80 коп., проценты за пользование кредитом в размере 18194 руб. 40 коп., неустойку в размере 7114 руб. 43 коп., а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 4286 руб. 85 коп.
В обоснование исковых требований указано, что между Банком и Поспеховым И.А. на основании его заявления был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты, в соответствии с условиями которого ответчику была выдана кредитная карта , открыт кредитный счет , открыта кредитная линия с условиями о возвращении им суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом в размере 18,9 % годовых, а также уплате неустойки в размере 37,8 % годовых в случае просрочки исполнения основных обязательств. Ответчик взятые на себя обязательства по договору надлежащим образом не исполняет, в связи с чем по состоянию на
21 февраля 2019 года образовалась предъявленная ко взысканию задолженность.
Судом постановлено вышеуказанное решение.
В апелляционной жалобе Поспехов И.А. просит заочное решение суда изменить, ссылаясь на неправильное применение судом норм материального права. В обоснование доводов жалобы указывает, что суд не имел права взыскивать с него неустойку, поскольку условие договора, ее устанавливающее, нарушает его права как потребителя.
Поспехов И.А. на рассмотрение жалобы в суд апелляционной инстанции не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом, о чем имеются сведения в материалах дела, в связи с чем судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело по апелляционной жалобе в его отсутствие.
Проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия приходит к выводу о том, что оснований для отмены или изменения решения суда первой инстанции, предусмотренных статьей 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), не имеется.
Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (пункт 1 статьи 310 ГК РФ).
Исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, неустойкой (пункт 1 статьи 329 ГК РФ).
В силу пункта 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.
Как предусмотрено пунктом 3 статьи 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
Статьей 432 ГК РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о договоре кредита и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со статьей 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
В силу пункта 1 статьи 850 ГК РФ, в случае, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2 статьи 850 ГК РФ).
Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, 1 августа 2014 года между Банком и Поспеховым И.А. на основании его заявления в соответствии с действующими в Банке Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, а также согласованными Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (далее - Договор).
В соответствии с условиями названного Договора Банк обязался открыть ответчику кредитный счет , выдать кредитную карту , а также открыть кредитную линию с кредитным лимитом в 80000 руб. Ответчик, в свою очередь, обязался погашать используемую сумму кредита и уплачивать проценты на нее в размере 18,9 % годовых посредством внесения ежемесячных платежей в размере обязательного платежа, выставляемого Банком в ежемесячном отчете по карте, в случае нарушения указанного обязательства - также уплатить неустойку в размере 37,8 % годовых.
Таким образом, между сторонами заключен смешанный договор, содержащий элементы договора банковского счета и кредитного договора.
Банк в полном объеме выполнил свои обязательства по Договору, а Поспехов И.А. надлежащим образом не исполняет свои обязательства по Договору с 21 мая 2018 года.
Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика за период с 21 мая 2018 года по 21 февраля 2019 года составляет 154348 руб. 63 коп., в том числе: основной долг - 129039 руб. 80 коп., проценты за пользование кредитом в размере 18194 руб. 40 коп., неустойка в размере 7114 руб. 43 коп.
Разрешая заявленные требования, руководствуясь положениями гражданского законодательства, оценив по правилам статьи 67 ГПК РФ представленные по делу доказательства, установив нарушение ответчиком условий договора, суд первой инстанции пришел к правильному выводу об удовлетворении исковых требований.
В силу статьи 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе.
Доводы апелляционной жалобы Поспехова И.А. о том, что суд не имел права взыскивать с него неустойку, поскольку условие договора, ее устанавливающее, нарушает его права, как потребителя, отклоняются судебной коллегией как несостоятельные, поскольку установленный Договором размер неустойки не противоречит требованиям законодательства, Договор заключен ответчиком на указанных выше условиях добровольно.
Пунктом 12 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты за несвоевременное погашение обязательного платежа предусмотрена уплата неустойки в размере 37,8 % годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.
Пунктом 5.3 Общих условий установлено, что проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения Обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка.
Таким образом, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям Договора и произвели все необходимые действия, направленные на их исполнение.
Часть 1 статьи 333 ГК РФ предусматривает право суда уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
Банком начислена неустойка исходя из ставки 36 % годовых в размере 7114 руб. 43 коп. Судебная коллегия соглашается с выводом суда первой инстанции о том, что размер исчисленной истцом неустойки соразмерен последствиям нарушенных ответчиком обязательств и отвечает принципам справедливости и разумности, оснований для применения положений статьи 333 ГК РФ не имеется.
Доводы апелляционной жалобы по существу сводятся к несогласию с выводами суда и не содержат фактов, которые не были бы проверены и не учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела и имели бы юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияли на обоснованность и законность судебного решения, либо опровергали выводы суда первой инстанции, в связи с чем, признаются судом апелляционной инстанции несостоятельными.
С учетом изложенного судебная коллегия полагает, что решение суда отвечает требованиям законности и обоснованности, нарушений норм материального и процессуального права судом допущено не было, оснований для его отмены или изменения по доводам апелляционной жалобы не имеется.
Руководствуясь статьей 328 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
заочное решение Йошкар-Олинского городского суда Республики Марий Эл от 5 августа 2019 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Поспехова Ивана Александровича - без удовлетворения.
Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение трех месяцев в Шестой кассационный суд общей юрисдикции через суд первой инстанции.
Председательствующий А.Е. Соснин
Судьи О.В. Скворцова
Н.Г. Лелеков
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
