Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Коми

 
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ КОМИ

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 03 июня 2021 года Дело N 33-2401/2021

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ

ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ КОМИ

в составе председательствующего Нагорновой О.Н.,

судей Жуковской С.В. и Слободянюк Т.А.,

при секретаре Калинкович И.С.,

рассмотрела в судебном заседании 3 июня 2021 года дело по апелляционной жалобе Шахтаровой Людмилы Сергеевны на решение Постоянного судебного присутствия Сосногорского городского суда Республики Коми в пгт. Троицко-Печорск Троицко-Печорского района от 18 февраля 2021 года, по которому

иск ООО "Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности" к Шахтаровой Людмиле Сергеевне о взыскании задолженности по кредиту, судебных расходов удовлетворен,

с Шахтаровой Людмилы Сергеевны в пользу ООО "Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности" взыскана задолженность по кредитному договору от <Дата обезличена> <Номер обезличен>: по основному долгу 193887 рублей 64 копейки, по процентам 343544 рубля 12 копеек, по комиссиям 6629 рублей 23 копейки, а всего 544060 рублей 99 копеек,

с Шахтаровой Людмилы Сергеевны в пользу ООО "Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности" в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины взыскано 8641 руб.

Заслушав доклад судьи Нагорновой О.Н., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ООО "Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности" (далее - истец, Общество, ООО "СААБ") обратилось в суд с иском к Шахтаровой Л.С. о взыскании задолженности по кредиту в размере 544 060 рублей 99 копеек, судебных расходов.

В обоснование иска указало, что <Дата обезличена> между ответчиком и АО "ОТП Банк" был заключен договор кредитной карты N <Номер обезличен>. Свои обязательства Шахтарова Л.С. исполняла ненадлежащим образом, что привело к образованию у неё задолженности в заявленном размере, где 193 887 рублей 64 копейки - задолженность по основному долгу, 343 544 рубля 12 копеек - задолженность по процентам, 6629 рублей 23 копейки - задолженность по комиссиям.

Кредитное досье по кредитному договору, заключенному Банком с Шахтаровой Л.С., утеряно, однако получение и активация Шахтаровой Л.С. выданной ей кредитной карты, совершение с её использованием расходных операций и наличие непогашенной задолженности подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности.

<Дата обезличена> АО "ОТП Банк" уступил право требования к Шахтаровой Л.С. взыскания задолженности, образовавшейся за период с 29 мая 2013 года по 12 декабря 2019 года по договору, ООО "СААБ".

Суд постановилприведённое решение, оспоренное ответчиком.

В жалобе Шахтарова Л.С., не отрицая имевшихся у неё на основании кредитного договора, заключенного <Дата обезличена> правоотношений с Банком, ссылается на полное исполнение своих обязательств в 2016 году при окончании срока действия карты, указывая, что внесла все платежи, которые ей были выставлены к оплате кредитором. В течение длительного времени ни Банк, ни ООО "СААБ" не предъявляли к ней каких-либо претензий и требований, связанных с неисполнением обязательств по кредитному договору, и она добросовестно полагала, что задолженности у неё не имеется. Также выражает несогласие с расчётом истца, в частности, применёнными в нём дифференцированными ставками процентов за пользование кредитом, утверждая, что она заключала с ОАО "ОТП Банк" договор на условиях действия тарифа по процентам, равным ... % без возможности его повышения до 26,9 %, 36,6 % и 49 %, и комиссиями.

В суд апелляционной инстанции стороны не явились, извещены о времени и месте его проведения. Препятствий для рассмотрения дела в отсутствие сторон судебной коллегией не установлено.

Проверив законность и обоснованность оспариваемого решения в соответствии с требованиями статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия приходит к выводу о его изменении в части размера взысканной с ответчика суммы задолженности по кредиту.

При этом исходит из следующего.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статьи 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика возврата займа и процентов на него в размерах и в порядке, определенных договором.

По делу судом установлено, что <Дата обезличена> ОАО "ОТП Банк" заключил с Шахтаровой Л.С. договор <Номер обезличен> о предоставлении и обслуживании банковской карты с установленным кредитным лимитом в сумме ... рублей (протокол судебного заседания от 18 февраля 2021 года, л. д. 102).

Шахтарова Л.С. подтвердила факты получения от банка и активации карты, совершения с её использованием денежных операций (протокол судебного заседания от 18 февраля 2021 года, л. д. 101), то есть не оспаривала заключения договора кредитной карты.

<Дата обезличена> АО "ОТП Банк" уступил права кредитора своих заемщиков по списку ООО "СААБ". По условиям договора цессии N <Номер обезличен> общий объем уступаемых требований включал в себя: остаток ссудной задолженности по кредитам, сумму неоплаченных процентов, начисленных Банком на остаток ссудной задолженности, плату по кредиту, начисленную Банком, годовую плату за обслуживание счета, сумму штрафов за пропуски платежей по кредитным договорам, сумму комиссий за оформление и передачу документов страховщику, сумму государственной пошлины, признанную судом, иные предусмотренные графиком платежей к кредитным договорам платы, начисленные ООО "СААБ".

В приложении к договору "Перечень кредитных договоров" под номером <Номер обезличен> указана должник Шахтарова Л.С. по договору N <Номер обезличен> от <Дата обезличена> по карте <Номер обезличен> (перекрестные продажи), датой договора потребительского кредитования - <Дата обезличена>, номером договора потребительского кредитования <Номер обезличен> (л. д. 54).

15 января 2020 года истец уведомил ответчика о переходе прав требований, направив почтой также досудебную претензию, в которой указал на необходимость погашения задолженности в сумме 544 060 рублей 99 копеек в течение срока, установленного договором (3-х рабочих дней с даты получения требования в соответствии с п. 8.1.10.3 Общих условий кредитования, содержащихся в Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО "ОТП Банк").

Указанное уведомление и досудебная претензия получены ответчиком 21 января 2020 года, что подтверждается отчетом отслеживания отправлений с почтовым идентификатором 60399442339536, и не исполнены.

Согласно представленному истцом расчету задолженность заемщика по договору о предоставлении и обслуживании банковской карты от <Дата обезличена> N <Номер обезличен> на 29 июня 2021 года составила 544 060,99 рублей, в том числе по основному долгу -193 887,64 рублей, процентам - 343 544,12 рублей, по комиссиям - 6629,23 рублей.

Установив приведённые обстоятельства, суд первой инстанции, сославшись на положения Общих условий кредитования Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО "ОТП Банк", представленные к исковому заявлению истцом, принял его расчеты и удовлетворил иск ООО "СААБ" в полном объеме.

Как усматривается из искового заявления, при обращении в суд истец указывал, что договор кредитной карты был заключен с Шахтаровой Л.С. на Общих условиях кредитования, содержащихся в Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО "ОТП Банк", которые являются общедоступными и размещены на интернет - сайте банка (http://www.otpbank.ru).

Вместе с тем, при изучении материалов дела судебной коллегией было установлено, что информация, на которую истец ссылался в исковом заявлении как на общедоступную, фактически на указанном им сайте не обнаруживается.

Приобщенные к материалам дела Общие условия кредитования (Правила выпуска и обслуживания банковских карт ОАО "ОТП Банк") не содержат в себе ссылок на дату их принятия (то есть доказательств соотнесения их с договором кредитной карты, заключенным с ответчиком).

Сведения о тарифах банка, исходя из которых был заключен договор кредитной карты с Шахтаровой Л.С., в материалах дела также отсутствуют, равно как и отсутствуют сведения о присоединении ответчика к дополнительным сервисам банка и условиях договора на дополнительное обслуживание (смс-услуги, плата за обслуживание по договору и прочие комиссии, удержанные со счета Шахтаровой Л.С. согласно представленному расчету).

В соответствии со статьёй 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (часть 1). Каждое лицо, участвующее в деле, должно раскрыть доказательства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений, перед другими лицами, участвующими в деле, в пределах срока, установленного судом, если иное не установлено настоящим Кодексом (часть 3).

Учитывая доводы апелляционной жалобы, аналогичные возражениям ответчика в суде первой инстанции, которые судом при разрешении дела с достаточной полнотой исследованы и оценены не были, судебная коллегия сочла, что для правильного разрешения спора требуется дополнительное истребование и оценка доказательств по делу, поскольку представленные истцом в дело документы ставят под сомнение образование у Шахтаровой Л.С. заявленной ко взысканию задолженности за указанный в исковом заявлении период и в заявленном размере согласно представленному расчету, который судом первой инстанции был принят как достоверный без проверки, о чем 29 апреля 2021 года вынесла мотивированное определение, направленное сторонам.

В определении судебная коллегия запросила у ООО "Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности" и АО "ОТП Банк" сведения о выданной Шахтаровой Л.С. при заключении договора кредитной карте (типе карты, сроке действия, лимите карты, ее номере, а также о перевыпуске либо замене в период действия договора), копию кредитного договора (договора кредитной карты), либо в случае присоединения по условиям договора Шахтаровой Л.С. к Общим условиям кредитования физических лиц в "АО ОТП Банк" в офертно-акцептном порядке - заявление Шахтаровой Л.С. на присоединение к Общим условиям и Тарифам банка и согласие с указанными условиями и тарифами, а также Правила выпуска и обслуживания банковских карт ОАО "ОТП Банк", действовавшие на момент заключения договора с Шахтаровой Л.С., и Тарифы банка по типу кредитной карты, выданной Шахтаровой Л.С., в случае принятия заемщиком дополнительных условий при заключении договора (страхования, дополнительных услуг по СМС-информированию и проч. - копии соответствующих документов (заявлений и правил предоставления этих услуг), обоснование применения изменяющейся процентной ставки за пользование кредитными средствами, из которой произведен представленный в дело расчет задолженности Шахтаровой Л.С. в рамках договора N <Номер обезличен> (с обоснованием каждой из примененных процентных ставок), отчет по счету кредитной карты, выданной Шахтаровой Л.С. в рамках договора N <Номер обезличен>, с указанием в нем номера счета карты, номера карты, всех расходных операций и начислений, произведенных Банком.

Во исполнение определения суда АО "ОТП Банк" сообщило суду об отсутствии в его распоряжении кредитного договора, заключенного с Шахтаровой Л.С. в связи с его передачей ООО "СААБ" (л.д. 135) и представило выписку по счету <Номер обезличен> по номеру кредитного договора N <Номер обезличен>, заключенному с Шахтаровой Л.С. <Дата обезличена> (л. д. 136-182).

ООО "СААБ", в свою очередь, известило суд о том, что оригинал кредитного досье N <Номер обезличен> или же его копия ему банком при заключении договора цессии ему передан не был, первоначальным кредитором АО "ОТП Банк" сообщено о факте утери оригинала данного договора без указания причин утраты (л. д. 184). Кроме того, ООО "СААБ" направило в адрес суда Тарифы по картам в рамках проекта "Перекрестные продажи" без каких-либо данных, позволяющих применить их к договору N <Номер обезличен>, заключенному между АО "ОТП "Банк" и Шахтаровой Л.С. <Дата обезличена> (л. д. 186).

В соответствии с частью 1 статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно части второй статьи 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Применяя приведённые нормы процессуального права при разрешении вопроса о правомерности и обоснованности постановленного судом первой инстанции по делу решения с учетом доводов и возражений сторон, судебная коллегия исходит только из тех установленных по делу обстоятельств, которые подтверждены совокупностью представленных доказательств, а именно: установленного и подтвержденного факта заключения между АО "ОТП "Банк" и Шахтаровой Л.С. <Дата обезличена> договора кредитной карты N <Номер обезличен> и совершения сторонами действий по исполнению указанного договора.

При этом судебная коллегия учитывает, что утрата заключенного сторонами кредитного договора не может являться основанием для отказа в иске, поскольку оформление договорных отношений по выдаче кредита не ограничивается составлением сторонами только одного документа (кредитного договора), подписанного сторонами, а может подтверждаться иными доказательствами, а размер подлежащих возмещению убытков должен быть установлен с разумной степенью достоверности с учетом всех обстоятельств дела исходя из принципов справедливости и соразмерности ответственности допущенному нарушению.

Выписка о движении денежных средств по счету заемщика N 268394110249508 по номеру кредитного договора N <Номер обезличен> свидетельствует о пользовании Шахтаровой Л.С. кредитными средствами банка в период с <Дата обезличена> (первый транш в размере ... рублей) по <Дата обезличена> (последний поступивший по карте платеж от <Дата обезличена> в размере ... рублей).

Вместе с тем, судебная коллегия считает бездоказательными доводы истца и произведенный им расчет задолженности Шахтаровой Л.С. по кредиту с учетом начисленных и удержанных у заемщика сумм комиссий, а также исходя из процентов за пользование займом, рассчитанных по дифференцированной ставке (24,9 %, 26,9 %, 36,6 % и 49 %), поскольку в дело не […]*     
________________
* Вероятно, ошибка оригинала - Примечание изготовителя базы данных.

Поскольку ответчик признает, что заключала с ОАО "ОТП Банк" договор на условиях действия тарифа по процентам, равным ... % и без возможности его изменения, судебная коллегия производит расчет задолженности по договорным процентам, исходя из указанного тарифа, применяя при этом положения статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации об очередности погашения требований по денежному обязательству:
Дата выдачи Транши (в руб.)Дата внесения денежных средств на карту (включая суммы удержанных комиссий)Сумма денежных средств на карту (включая суммы удержанных комиссий)Остаток задолженности Расчет процентов Сумма процентов (руб.)07.06.2013 31200 07.06.2013 1216,8 29983,2 29983,2/365 х 24,9% х 3 дня 61,36 10.06.2013 10780 10.06.2013 350 40763,2 40763,2/365 х 24,9% х 1 день 27,8 11.06.2013 9400 50163,2 50163,2/ 365 х 24,9% х 13 дней 444,87 24.06.2013 9000 24.06.2013 700 58463,2 58463,2/365 х 24,9% х 4 дня 159,53 28.06.2013 8000 28.06.2013 858 65605,2 65605,2/365 х 24,9% х 10 дней 447,55 08.07.2013 1000 08.07.2013 350 66255,2 66255,2/365 х 24,9% х 15 дней 677,98 Итого процентов до 23.07.2013: 1819,09 23.07.2013 4025,2 64049,09 (66255,2-(4025.2-1819,09)64049,09/365 х 24,9% х 6 дней 262,16 29.07.2013 26000 29.07.2013 1172 88614,93 (64049,09+26000 - 1172-262,16)88614,93/365 х 24,9% х 15 дней 906,78 13.08.2013 18610 107224,93 107224,93/365 х 24,9% х 3дня 219,44 16.08.2013 15400 122624,93 122624,93/365 х 24,9% х 3 дня 250,96 Итого процентов с 24.07.2013 по 18.08.2013: 1377,18 19.08.2013 20800 19.08.2013 811,2 143424,93 (122624,93 + 20800)143424,93/365 х 24,9% х 9 дня Остаток по процентам за предыдущий период: 565,98 (1377,18-811,2)880,59 Итого процентов: 1446,57 28.08.2013 5752,8 139118,7 (143424,93 -5772,8 +1446,57)139118,7/365 х 24,9% х 6 дня 569,43 03.09.2013 78 139118,7 139118,7/365х24/9% х 1 день Остаток процентов за предыдущий период: 481,43 (569,43-78)95 Итого процентов: 664,43 04.09.2013 2000 04.09.2013 350 141118,7 (139118,7 +2000)145593,87/365 х 24,9% х 16 дней Остаток процентов за предыдущий период: 314,43 (664,43-350)1540,32 Итого процентов: 1854,75 20.09.2013 4069,38 138903,32 (141118,7-4069,38+1854)138903,32/365 х 24,9% х 10 дней 947,59 30.09.2013 158 138903,32 138903,32/365 х 24,9% х 3 дня Остаток процентов за предыдущий период: 789,59 (947,59-158)284,76 Итого процентов: 1074,35 03.10.2013 5000 03.10.2013 350 143903,32 (138903,32+ 5000)143903,32/365 х 24,9% х 19 дней Остаток процентов за предыдущий период: 724,35 (1074,35-350)1865,22 Итого процентов: 2589,58 22.10.2013 6992 139500,9 (143903,32-6992+2589,58)139500,9/365 х 24,9% х 16 дней 1522,66 28.10.2013 158 139500,9 139500,9/365 х 24,9% х 4 дн.Остаток процентов за предыдущий период:1364,66 (1522,66-158)380,67 Итого процентов: 1745,33 01.11.2013 5000 01.11.2013 350 144500 (139500,9+ 5000)144500/365 х 24,9% х 26 дн. дней Остаток процентов за предыдущий период:1395,33 (1745,33-350)2563 Итого процентов: 3958,33 27.11.2013 152917,89 - 4458,67 (144500-152917+ 3958,33)29.11.2013 3843,59 -8302,26 12.12.2013 7000 12.12.2013 350 -1652,26 30.12.2013 458 -2110,26 28.01.2014 158 -2268,26 28.02.2014 260,33 -2528,59 14.03.2014 10400 14.03.2014 405,06 8276,47 (10400-2528,59+ 405,06)8276,47/365 х 24,9% х 3 дн.16,94 17.03.2014 421,15 -404,21 (421,15-16,94)21.03.2014 1500 21.03.2014 350 745,79 (1500-404,21-350)745,79/365 х 24,9% х 7 дн.3,56 28.03.2014 158 591,35 (745,79 - 158+3,56)591,35/365 х 24,% х 14 дн.28,33 11.04.2014 28000 28000 28000/365 х 24,9% х 5 дней Остаток процентов за предыдущий период:28,33 95,5 Итого процентов: 123,84 16.04.2014 353,06 27700,78 (28000-353,06+123,84)27700,78/365 х 24,9% х 12 дней 227,34 28.04.2013 197 27700,78 28000/365 х 24,9% х 1 дней Остаток процентов за предыдущий период:30,34 (227,34-197)18,9 Итого процентов: 49,23 29.04.2014 3000 30700,78 (27700,78+ 3000)30700,78/365 х 24,9% х 6 дней Остаток процентов за предыдущий период:49,32 125,67 Итого процентов: 174,98 05.05.2014 15500 46200,78 (30700.78+ 15500)46200,78/365 х 24,9% х 18 дней Остаток процентов за предыдущий период:174,98 567,32 Итого процентов: 742,3 23.05.2014 1528,86 45414,22 (46200,78-1528,86+742,3)45414,22/365 х 24,9% х 4 дня 123,93 27.05.2014 10000 55414,22 (45414,22+ 10000)55414,22/365 х 24,9% х 6 дней Остаток процентов за предыдущий период:123,93 226,82 Итого процентов: 350,75 28.05.2014 158 55414,22 55414,22/365 х 24,9% х 5 дней Остаток процентов за предыдущий период:192,74 (350,75-158)189,02 Итого процентов: 381,75 02.06.2014 16300 608,4 71487,57 (55414,22+ 16300-608,4+381,75)71487,57/365 х 24,9% х 3 дня 146,3 05.06.2014 2000 73487,57 73487,57/365 х 24,9% х 4 дня Остаток процентов за предыдущий период:146,3 200,53 Итого процентов: 346,83 09.06.2014 4000 77487,57 77487,57/365 х 24,9% х 11 дней Остаток процентов за предыдущий период:346,83 581,48 Итого процентов: 928,3 20.06.2014 10000 87487,57 87487,57/365 х 24,9% х 3 дня Остаток процентов за предыдущий период:928,3 179,04 Итого процентов: 1107,34 23.06.2014 2000 89487,57 89487,57/365 х 24,9% х 2 дней Остаток процентов за предыдущий период:1107,34 122,1 Итого процентов: 1229,44 25.06.2014 4000 86716,44 (89487-4000+1229,44)86716,44/365 х 24,9% х 12 дней 709,89 07.07.2014 4000 90716,44 90716,44/365 х 24,9% х 8 дней Остаток процентов за предыдущий период:709,89 495,09 Итого процентов: 1204,98 15.07.2014 10000 100716 100716/365 х 24,9% х 2 дня Остаток процентов за предыдущий период:1204,98 137,42 Итого процентов: 1342,4 17.07.2014 20000 120716 120716/365 х 24,9% х 11 дней Остаток процентов за предыдущий период:1342,2 905,87 Итого процентов: 2248,07 28.07.2014 6000 116964,07 (120716-6000+2248,07)116964,07/365 х 24,9% х 17 дней 1356,46 14.08.2014 6000 122964,07 122964,07/365 х 24,9% х 12 дней Остаток процентов за предыдущий период:1356,46 1006,62 Итого процентов: 2363,08 26.08.2014 7350 117977,15 (122964,07-7350+2363,08)117977,15/365 х 24,9% х 6 дн.482,9 01.09.2014 5000 122977,15 122977,15/365 х 24,9% х 8дней Остаток процентов за предыдущий период:482,9 671,15 Итого процентов: 1154,05 09.09.2014 10000 132977,15 132977,15/365 х 24,9% х 16 дней Остаток процентов за предыдущий период:1154,05 1451,45 Итого процентов: 2605,5 25.09.2014 80 000 55582,65 (132977,15-80000+2605,5)55582,65/365 х 24,9% х 28 дней 1061,7 23.10.2014 5000 60582,65 60582,65/365 х 24,9% х 5 дней Остаток процентов за предыдущий период:1061,7 206,65 Итого процентов: 1268,35 28.10.2014 2990 63572,65 63572,65/365 х 24,9% х 1 день Остаток процентов за предыдущий период:1268,35 43,37 Итого процентов: 1311,72 29.10.2014 2000 65572,65 65572,65/365 х 24,9% х 8 дней Остаток процентов за предыдущий период:1311,72 357,86 Итого процентов: 1669,58 06.11.2014 7000 60242,23 (65572,65-7000+1669,58)60242,23/365 х 24,9% х 34 дн.1397,29 10.12.2014 10000 70242,23 70242,23/365 х 24,9% х 15 дней Остаток процентов за предыдущий период:1397,29 718,78 Итого процентов: 2116,07 25.12.2014 10000 80242,23 80242,23/365 х 24,9% х 1 дн.Остаток процентов за предыдущий период:2116,07 54,74 Итого процентов: 2170,81 26.12.2015 5000 77413,04 (80242,23-5000+2170,81)77413,04/365 х 24,9% х 31 дн.1637,13 26.01.2015 6100 72950,17 (77413,04-6100+1637,13)72950,15/365 х 24,9% х 14 дней 696,72 09.02.2015 18000 90950,17 90950,17/365 х 24,9% х 18 дней Остаток процентов за предыдущий период:696,72 1116,82 Итого процентов: 1813,54 27.02.2015 5910 86853,71 (90950,17-5910+1813,54)86853,71/365 х 24,9% х 13 дней 770,26 12.03.2015 3000 89853,71 89853,71/365 х 24,9% х 6 дней Остаток процентов за предыдущий период:770,26 367,78 Итого процентов: 1138,04 18.03.2015 2445 92298,71 92298,71/365 х 24,9% х 7 дней Остаток процентов за предыдущий период:1138,04 440,76 Итого процентов: 1578,8 25.03.2015 5000 97298,71 97298,71/365 х 24,9% х 1 день Остаток процентов за предыдущий период:1578,8 66,38 Итого процентов: 1645,18 26.03.2015 7000 91943,89 (97298,71-7000+1645,18)91943,89/365 х 24,9% х 13 дней 815,4 08.04.2015 5000 96943,89 96943,89/365 х 24,9% х 1 день Остаток процентов за предыдущий период:815,4 66,13 Итого процентов: 881,53 09.04.2015 4000 100943,89 100943,89/365 х 24,9% х 19 дней Остаток процентов за предыдущий период:881,53 1308,4 Итого процентов: 2189,93 28.04.2015 7200 95933,82 (100943,89-7200+2189,93)95933,82/365 х 24,9% х 23 дня 1505,24 21.05.2015 5000 100933,82 100933,82/365 х 24,9% х 5 дней Остаток процентов за предыдущий период:1505,24 344,28 Итого процентов: 1849,52 26.05.2015 7600 95183,34 (100933,82-7600+1849,52)95183,34/365 х 24,9% х 16дней 1038,93 11.06.2015 6250 101433,34 101433,34/365 х 24,9% х 20 дней Остаток процентов за предыдущий период:1038,93 1383,94 Итого процентов: 2422,87 01.07.2015 7700 96156,21 (101433,34-7700+2422,87)96156,21/365 х 24,9% х 6 дней 393,58 07.07.2015 2000 98156,21 98156,21/365 х 24,9% х 27 дней Остаток процентов за предыдущий период:393,58 1807,96 Итого процентов: 2201,54 03.08.2015 11188,2 89169,51 (98156,21-11188,2+ 2201,54)89169,51/365 Х 24,9% Х 64 дн.Остаток процентов за предыдущий период:2201,54 3893,17 Итого процентов: 6094,71 06.10.2015 8392,2 86872,02 (89169,51-8392,2+ 6094,71)86872,02/365 Х 24,9% Х 34 дн.2014,95 09.11.2015 8500 80386,97 (86872,02-8500+2014,95)80386,97/365 х 24,9% х 2 дн.109,68 11.11.2015 200 80296,65 (80386,97-200+109,68)80296,65/365 Х 24,9% Х 34 дн.1862,44 15.12.2015 11019 71140,09 (80296,65-11019+ 1862,44)71140,09/365 Х 24,9% Х 13 дн.630,91 28.12.2015 1000 72240,09 72240,09/365 х 24,9% х 1 день Остаток процентов за предыдущий период:630,91 49,28 Итого процентов: 680,19 29.12.2015 15000 87240,09 87240,09/365 х 24,9% х 1 день Остаток процентов за предыдущий период:680,19 59,51 Итого процентов: 739,7 30.12.2015 15000 102240,09 102240,09/365 х 24,9% х 1 день Остаток процентов за предыдущий период:739,7 69,74 Итого процентов: 809,45 102240,09/366 х 24,9% х 12 дн.Остаток процентов за предыдущий период:809,45 834,68 Итого процентов: 1644,13 11.01.2016 3000 105240,09 105240,09/366 х 24,9% х 1 день Остаток процентов за предыдущий период:1644,13 71,6 Итого процентов: 1715,73 12.01.2016 2000 107240,09 107240,09/366 х 24,9% х 6 дней Остаток процентов за предыдущий период:1715,73 437,75 Итого процентов: 2153,48 18.02.2016 12000 97393,57 (107240,09-12000+ 2153,48)97393,57/366 Х 24,9% Х 69 дн.4571,9 27.04.2016 15000 86965,47 (97393,57-15000+4571)86965,47/366 х 24,9% х 354 (период просрочки с 13.01.2016 по 31.12.2016 = 354 дней) / 366 х 24,9%86965,47/365 х 24,9% х 1084 (период просрочки с 01.01.2017 по 20.12.2019 = 1084 дней)20944,42 64310,60 Итого:85255,02