Дата принятия: 03 июля 2019г.
Номер документа: 33-2389/2019
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ КАЛИНИНГРАДСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 3 июля 2019 года Дело N 33-2389/2019
Судебная коллегия по гражданским делам Калининградского областного суда в составе:
председательствующего Королевой Н.С.
судей Алексенко Л.В., Филатовой Н.В.
при секретаре Протас И.Н.
рассмотрела в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе Травкина С.И. на решение Центрального районного суда г.Калининграда от 8 ноября 2018 года, которым исковые требования АО "Банк Русский Стандарт" удовлетворены.
С Травкина Сергея Ивановича в пользу АО "Банк Русский Стандарт" взыскана задолженность по кредитному договору N110362018 от 19.11.2013 г. по состоянию на 08.08.2018 года в размере 78632,60 руб., из которых сумма основного долга - 52973,47 руб., плата за выпуск и обслуживание основной карты - 3 000 руб., начисленные проценты - 10 659,13 руб., плата за пропуски платежей - 12 000 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 2558,98 руб., а всего 81191,58 руб.
Заслушав доклад судьи Алексенко Л.В., объяснения ответчика Травкина С.И., поддержавшего апелляционную жалобу, судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
АО "Банк Русский Стандарт" (далее по тексту - банк) обратилось в суд с иском к Травкину С.И. о взыскании задолженности по договору N110362018 от 19.11.2013 года по состоянию на 08.08.2018 года в размере 78632,60 руб., из которых сумма основного долга - 52973,47 руб., плата за выпуск и обслуживание основной карты - 3 000 руб., начисленные проценты - 10 659,13 руб., плата за пропуски платежей - 12 000 руб., а также расходов по оплате госпошлины в размере 2558,98 руб.
В обоснование иска указал, что 19.10.2013 года между банком и Травкиным С.И. заключен договор о карте N110362018, содержащий в себе элементы кредитного договора и договора банковского счета. Банк открыл клиенту счет карты N, выпустил банковскую карту; ответчик получил банковскую карту, активировал ее, совершал расходные операции по получению наличных денежных средств и по оплате товаров с использованием банковской карты. Согласно условиям договора в целях погашения задолженности клиент размещает на счете денежные средства в установленные сроки. Однако ответчик неоднократно нарушал согласованные сторонами условия договора о карте, не размещая на счете карты к дате оплаты денежные средства, необходимые для оплаты минимального платежа. 12.05.2016 года банк потребовал погашения клиентом задолженности по договору о карте, сформировав заключительную счет-выписку о размере задолженности клиента на сумму 78632,60 руб. и сроке ее погашения - до 11.06.2018 года. Задолженность ответчиком не погашена.
Рассмотрев дело, суд принял изложенное выше решение.
В апелляционной жалобе Травкин С.И. просит отменить решение суда, направить дело на новое рассмотрение в суд первой инстанции.
Не согласен с выводами суда о том, что представленный банком расчет судом проверен, обоснован, сомнений не вызывает. В представленных суду документах отсутствует подпись ответственного лица и печать. Полагает, что без проведения аудита принятие правильного решения невозможно. Выводы суда о том, что 12.05.2016 года ему был выставлен заключительный счет на сумму 78632,60 руб., считает необоснованным, поскольку заявителю направлялись документы с другими суммами. Кроме того, ссылается на то, что не был извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела. Указывает, что 04.12.2018 года, приехав из г.Нижний Новгород, получил на почте из Центрального районного суда только копию определения от 03.09.2018 года и копию решения суда от 08.11.2018 года. Извещения о судебном заседании, назначенном на 08.11.2018 года не получал, что является основанием для безусловной отмены судебного решения.
АО "Банк Русский Стандарт" в письменных возражениях на апелляционную жалобу просит оставить решение суда без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
22.05.2019 года судебной коллегией по гражданским делам Калининградского областного суда вынесено определение о переходе к рассмотрению апелляционной жалобы Травкина С.И. по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных главой 39 ГПК РФ.
В судебном заседании ответчик Травкин С.И. доводы апелляционной жалобы поддержал. Представитель истца АО "Банк Русский Стандарт", извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился по неизвестным суду причинам, что с учетом статьи 167 ГПК РФ дает суду основания рассмотреть дело в его отсутствие.
Рассмотрев дело по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных главой 39 ГПК РФ, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии с требованиями Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны быть извещены о времени рассмотрения дела судом. В силу статьи 167 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание кого-либо из лиц, участвующих в деле, в отношении которых отсутствуют сведения об их извещении, разбирательство дела откладывается.
Из материалов дела усматривается, что определение о переходе к рассмотрению дела по правилам общего искового производства, содержащее указание на дату и время судебного заседания - 08.11.2018 года в 10:30 было направлено Травкину С.И. 15.10.2018 года. Рассматривая дело в отсутствие ответчика, суд исходил из того, что почтовое отправление 25.10.2018 года было возвращено в суд по истечении срока хранения.
Вместе с тем, по сведениям ФГУП "Почта России" об отслеживании отправления с почтовым идентификатором N, почтовое отправление прибыло в место вручения 18.10.2018 года, и было получено адресатом 13.11.2018 года, то есть через 5 дней после состоявшегося судебного заседания, в котором принято оспариваемое решение.
Вышеуказанные обстоятельства свидетельствуют о ненадлежащем извещении Травкина С.И. о времени и месте рассмотрения дела, что влечет безусловную отмену судебного решения.
Как следует из материалов дела, 19.11.2013 года Травкин С.И. обратился в АО "Банк Русский Стандарт" с заявлением о заключении договора на предоставление и обслуживание карты (договор о Карте), в рамках которого выпустить банковскую карту "Русский Стандарт Голд" (тарифный план 236/3); открыть банковский счет для совершения операций с использованием карты; для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств по счету, установить лимит и осуществлять кредитование счета (л.д. 9-12).
В заявлении указано, что клиент понимает и соглашается с тем, что принятием банком его предложения о заключении договора о Карте являются действия по открытию ему счета, определением банком лимита. Составными и неотъемлемыми частями договора о Карте будут являться Условия и Тарифы, к которым заявитель присоединяется в полном объеме, и положения которых обязуется исполнять. С момент заключения договора о Карте будут применять положения тарифного плана 236/3.
Травкину С.И. был открыт банковский счет N, на его имя выпущена банковская карта "Русский Стандарт Голд" сроком действия до 30.11.2018 года, с предоставленным лимитом 55000 руб., которая получена ответчиком 19.11.2013 года, активирована и использовалась.
Таким образом, 19.11.2013 года на основании заявления Травкина С.И. на выпуск кредитной карты, выдачи заемщику кредитной карты с лимитом кредитования и открытии ему банковского счета между сторонами был заключен договор о Карте N110362018.
Согласно тарифам (тарифный план 236/3) (л.д.13) плата за выпуск и обслуживание карты составляет 3000 руб., размер процентов, начисляемых по кредиту, - 29% годовых; также предусмотрена плата за выдачу наличных денежных средств: в банкоматах и пунктах выдачи наличных банка и в других банках: в пределах остатка на счете - 1,5% (минимум 200 руб.), за счет кредита - 2,9% (минимум 200 руб.). Установлена также плата за пропуск минимального платежа (пункт 11) - впервые - 500 руб., 2-й раз подряд - 1000 руб., 3-й и 4-й раз подряд - 2000 руб.
Согласно условиям предоставления и обслуживания карт Русский Стандарт по окончании каждого расчетного периода банк формирует счет-выписку; клиент в целях погашения задолженности размещает на счете денежные средства. Наличие денежных средств на счете карты при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания банком без распоряжения клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности. В случае, если в срок, указанный в счет-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа (пункт 6.18).
В соответствии с пунктом 6.29 Условий, за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительной счет-выписке, ответчик выплачивает банку неустойку в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в такой заключительной счете-выписке, за каждый календарный день просрочки.
Обязательства по договору банком были исполнены - заемщику выдана банковская карта с лимитом 55000 руб., открыт банковский счет для ее обслуживания.
Заемщик же, как следует из выписки из лицевого счета в феврале 2014 года, а затем с октября 2014 года, неоднократно нарушал условия договора, не размещая на дату оплаты на счете карты необходимую для оплаты минимального платежа денежную сумму.
12.05.2016 года банком Травкину С.И. выставлен заключительный счет-выписка о погашении задолженности в общей сумме 78632,60 руб. в срок до 11.06.2016 года, которая ответчиком до настоящего времени не оплачена.
Судебный приказ от 27.11.2017 года о взыскании с Травкина С.И. задолженности по кредиту был отменен мировым судьей 2 судебного участка Центрального района г.Калининграда определением от 20.12.2017 года по заявлению должника.
В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Согласно положениям статьей 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором займа, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов по договору займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Оценив представленные доказательства, судебная коллегия приходит к выводу о том, что банком обязательства по договору были исполнены в полном объеме; заемщиком же в нарушение условий договора о Карте оплата производилась не полностью и нерегулярно, что привело к образованию по состоянию на 12.05.2016 года (дата формирования заключительного счета-выписки) задолженности в размере 78632,60 руб., из которых сумма основного долга - 52973,47 руб., плата за выпуск и обслуживание основной карты - 3 000 руб., проценты по договору - 10 659,13 руб., плата за пропуски платежей - 12 000 руб.
Представленный истцом расчет сумм задолженности за период пользования кредитом с 19.11.2013 года по 11.06.2016 года (установленный банком срок оплаты заключительного счета-выписки) судебной коллегией проверен, соответствует условиям договора о Карте, тарифному плану 236/3, произведен с учетом всех поступивших от заемщика денежных средств, отраженных в выписке по счету.
Доказательств того, что какие-либо платежи, произведенные заемщиком, не были учтены банком при расчете, Травкиным С.И. не представлено.
Заключение специалиста ООО "Ланд-Аудит", представленное ответчиком, не свидетельствует о неверности расчета, поскольку как следует из выводов специалиста - в отсутствие договора о предоставлении кредитной банковской карты не представляется возможным определить правильность начисления процентов, а также право банка снимать с заемщика плату за дополнительные услуги, а также штрафы за невнесение минимального платежа.
Между тем, такой договор (заявление Травкина С.И. и тарифы) в материалы дела представлены.
Кроме того, ссылки специалиста в заключении на нарушение банком норм права, касающихся порядка списания денежных средств, предусмотренных частью 20 статьи 5 (а не ст.20 как указано в заключении специалиста) Федерального закона от 21.12.2013 N353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", несостоятельны, поскольку очередность погашения требований, предусмотренная указанной нормой, подлежит применению к отношениям по договорам потребительского кредита (займа), заключенным после введения в действие указанного Федерального закона.
Однако договор о Карте был заключен между банком и Травкиным С.И. 19.11.2013 года, то есть до принятия Закона.
Таким образом, остаток основного долга в сумме 36183,24 руб. определен специалистом без учета обоснованности снятия со счета платы за обслуживание карты, а также платы за пропуск минимального платежа, в связи с чем, заключение не может быть принято судебной коллегией во внимание.
Иной расчет задолженности ответчиком не представлен.
Учитывая изложенное, руководствуясь положениями статей 309, 310, 809, 810, 819 ГК РФ, условиями договора о Карте, тарифами, указанными в тарифном плане, судебная коллегия приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом требований о взыскании с ответчика задолженности по договору о Карте N110362018 от 19.11.2013 года по состоянию на 08.08.2018 года в полном объеме, то есть в размере 78632,60 руб., из которых сумма основного долга - 52973,47 руб., плата за выпуск и обслуживание основной карты - 3 000 руб., начисленные проценты - 10 659,13 руб., плата за пропуски платежей - 12 000 руб., а также судебных расходов по оплате госпошлины в размере 2558,98 руб.
Руководствуясь пунктом 2 статьи 328 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Центрального районного суда г.Калининграда от 8 ноября 2018 года отменить.
Принять по делу новое решение, которым исковые требования АО "Банк Русский Стандарт" удовлетворить.
Взыскать с Травкина Сергея Ивановича в пользу АО "Банк Русский Стандарт" задолженность по договору о Карте N110362018 от 19.11.2013 года в размере 78632 (Семьдесят восемь тысяч шестьсот тридцать два) руб. 60 коп. и судебные расходы по оплате госпошлины в размере 2558 (Две тысячи пятьсот пятьдесят восемь) руб. 98 коп.
Председательствующий:
Судьи:
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
