Дата принятия: 24 декабря 2019г.
Номер документа: 33-2377/2019
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ МАРИЙ ЭЛ
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 24 декабря 2019 года Дело N 33-2377/2019
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Марий Эл в составе:
председательствующего Соснина А.Е.,
судей Клюкиной О.В. и Гринюк М.А.,
при секретаре Харченко Е.А.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Михайловой В.Н. на решение
Йошкар-Олинского городского суда Республики Марий Эл от 11 сентября 2019 года, которым с Михайловой В.Н. в пользу общества с ограниченной ответственностью "ИКС" взыскана задолженность по договору займа от 3 августа 2018 года в размере суммы основного долга 20000 рублей, процентов за пользование займом за период с 3 августа 2018 года по 13 марта 2019 года в размере 39960 рублей, госпошлину в размере 1999 рублей.
Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Марий Эл Гринюк М.А., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
общество с ограниченной ответственностью "ИКС", прежнее наименование общество с ограниченной ответственностью микрокредитная компания "ИнвестКредитСервис" (далее ООО "ИКС"), обратилось в суд с иском к Михайловой В.Н. о взыскании суммы долга по договору займа
, заключенному между Михайловой В.Н. и ООО "ИКС"
3 августа 2018 года, в размере 59960 рублей, в том числе суммы основного долга в размере 20000 рублей, процентов за пользование займом за период с 3 августа 2018 года по 13 марта 2019 года в размере 39960 рублей, а также о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере
1999 рублей.
В обоснование требований указано, что по условиям указанного договора микрозайма Михайловой В.Н. переданы денежные средства в размере 20000 рублей на срок 30 дней с начислением процентов в размере
0,9 % за каждый день пользования заемщиком денежными средствами, что составляет 328,5 % годовых. Проценты за пользование займом начисляются на сумму займа (основной долг) по формуле простых процентов, начиная с даты, следующей за датой предоставления займа, по дату фактического возврата займа включительно, из фактического количества дней пользования займом. Михайлова В.Н. приняла обязательство возвратить займодавцу сумму займа (основной долг) и проценты за пользование займом в срок не позднее 2 сентября 2018 года на условиях, предусмотренных договором. Поскольку обязательство ответчиком не исполнено, истец обратился к мировому судье судебного участка N 12 Йошкар-Олинского судебного района Республики Марий Эл. 8 июля 2019 года мировым судьей судебного участка N 12 Йошкар-Олинского судебного района Республики Марий Эл вынесен судебный приказ, который отменен по заявлению ответчика 19 июля 2019 года.
Судом постановлено вышеуказанное решение.
В апелляционной жалобе Михайлова В.Н. просит решение суда первой инстанции отменить, принять по делу новое решение. В жалобе приводятся доводы о том, что по истечении 30 дней заемщику не могут быть начислены проценты, исходя из установленной краткосрочным договором ставки
328,5 % годовых, которая более чем в 30 раз больше ставки рефинансирования, установленной Банком России. Поэтому расчет процентов должен производится по статье 395 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), а задолженность ответчика на
13 марта 2019 года должна составлять 26199 рублей 04 копейки, в том числе 20000 рублей - основной долг, 5400 рублей - проценты за период с 3 августа 2018 года по 2 сентября 2018 года исходя из ставки 328,5 % годовых,
799 рублей 04 копейки - проценты с 3 сентября 2018 года по 13 марта
2019 года согласно ключевой ставке Банка России.
Михайлова В.Н., представитель ООО "ИКС" в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы извещены надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили, об отложении рассмотрения дела не просили, в связи с чем судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие указанных лиц.
Проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены или изменения решения суда, предусмотренных статьей 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ).
В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
На основании статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии со статьей 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Как установлено судом первой инстанции и следует из материалов дела, 3 августа 2018 года между ООО "ИКС" и Михайловой В.Н. заключен договор микрозайма , по условиям которого Михайловой В.Н. передана денежная сумма в размере 20000 рублей сроком на 30 дней.
3 августа 2018 года Михайлова В.Н. подписала индивидуальные условия договора потребительского займа, по условиям которых обязалась возвратить сумму займа в установленные сроки и уплатить проценты за пользование займом по ставке 0,9 % за каждый день пользования заемщиком денежными средствами, что составляет 328,5 % годовых. Проценты начисляются по день фактического возврата микрозайма. Проценты и иные платежи по договору потребительского займа, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет трехкратного размера суммы займа, не начисляются.
Согласно расходному кассовому ордеру от 3 августа
2018 года Михайловой В.Н. получены денежные средства в размере
20000 рублей.
Михайлова В.Н. не произвела возврат основного долга и процентов за пользование займом, предусмотренных договором, нарушив взятые на себя обязательства по договору займа перед ООО "ИКС".
Мировым судьей судебного участка N 12 Йошкар-Олинского судебного района Республики Марий Эл вынесен судебный приказ от 8 июля 2019 года, которым с Михайловой В.Н. в пользу ООО "ИКС" взысканы сумма займа 20000 рублей, проценты за пользование займом в размере
39960 рублей, судебные расходы по уплате госпошлины в размере
999 рублей.
Определением мирового судьи судебного участка N 12 Йошкар-Олинского судебного района Республики Марий Эл от 19 июля 2019 года судебный приказ от 8 июля 2019 года отменен, взыскателю разъяснено, что заявленное требование при наличии оснований может быть заявлено в порядке искового производства, в связи с чем ООО "ИКС" обратилось с иском в суд.
Разрешая заявленные требования, руководствуясь положениями гражданского законодательства, оценив по правилам статьи 67 ГПК РФ представленные по делу доказательства, установив, что Михайлова В.Н. в нарушение требований договора займа свои обязательства не исполнила, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу об удовлетворении исковых требований ООО "ИКС" о взыскании суммы займа в размере
20000 рублей.Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (здесь и далее в редакции Федерального закона от 3 июля 2016 года N 230-ФЗ, действовавшей на момент заключения договора микрозайма).
Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - это договор, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
Условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.
В соответствии с частью 7 статьи 22 Федерального закона от 3 июля 2016 года N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", которым внесены изменения в Федеральный закон N 151-ФЗ, положения статей 12 и 12.1 Федерального закона N 151-ФЗ применяются к договорам потребительского займа, заключенным с 1 января 2017 года.
В силу пункта 9 части 1 статьи 12 Федерального закона от 2 июля
2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.
Согласно статье 12.1 Федерального закона от 2 июля 2010 года
N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов (часть 1). После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга (часть 2). Условия, указанные в частях 1 и 2 данной статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа (часть 3).
Договор потребительского займа между ООО "ИКС" и
Михайловой В.Н. заключен после вступления в действие Федерального закона от 3 июля 2016 года N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", соответственно, к нему применяется установленное законом ограничение на начисление процентов по договорам потребительского микрозайма - до двукратного размера суммы непогашенной части займа.
Исходя из вышеприведенного правового регулирования, установив, что все указанные требования закона истцом соблюдены, данные условия включены в договор микрозайма, Михайловой В.Н. начислены проценты в размере, не превышающем двукратного размера непогашенного займа, Михайлова В.Н. платежей по договору не вносила, суд первой инстанции пришел к правильному выводу о взыскании с ответчика процентов в заявленном истцом размере 39960 рублей, взыскав также с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере
1999 рублей, руководствуясь положениями части 1 статьи 98 ГПК РФ.
Доводы жалобы о необоснованно завышенном размере процентов за пределами 30-дневного срока краткосрочного займа, необходимости начисления процентов по истечении срока займа по статье 395 ГК РФ, судебная коллегия находит несостоятельными в связи со следующим.
В соответствии с пунктом 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4 статьи 422 ГК РФ).
Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 7 статьи 807 ГК РФ).
Факт подписания сторонами договора микрозайма свидетельствует о согласовании сторонами существенных условий договора, в том числе и относительно размера процентов за пользование займом.
Таким образом, ответчик своей волей и в собственном интересе принял на себя обязательства по возврату суммы займа с процентами в установленный договором срок.
Начисление процентов по статье 395 ГК РФ не предусмотрено законами, применимыми к правоотношениям, возникающим между заемщиком-гражданином и микрофинансовой организацией, предоставляющей займы на небольшие суммы и на короткий срок.
Таким образом, указанные доводы жалобы ответчика основаны на ошибочном токовании норм материального права.
На основании изложенного, решение постановлено судом без нарушения норм материального и процессуального права, является законным и обоснованным, по доводам апелляционной жалобы изменению или отмене не подлежит.
Руководствуясь статьей 328 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
решение Йошкар-Олинского городского суда Республики Марий Эл от 11 сентября 2019 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Михайловой В.Н. - без удовлетворения.
Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в срок, не превышающий трёх месяцев, в Шестой кассационный суд общей юрисдикции через суд первой инстанции.
Председательствующий А.Е. Соснин
Судьи О.В. Клюкина
М.А. Гринюк
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
