Определение Судебной коллегии по гражданским делам Краснодарского краевого суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ КРАСНОДАРСКОГО КРАЕВОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 22 июля 2021 года Дело N 33-23767/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Краснодарского краевого суда в составе:

председательствующего - <ФИО>4,

судей <ФИО>10, Кудинова А.В.,

при ведении протокола

помощником судьи <ФИО>7,

по докладу судьи <ФИО>10

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционным жалобам <ФИО>2, представителя ПАО "ЮГ- Инвест-банк" по доверенности <ФИО>8 на решение Каневского районного суда Краснодарского края от <Дата ...>,

УСТАНОВИЛА:

ПАО "ЮГ-Инвест-банк" обратилось в суд с иском к <ФИО>2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обосновании заявленных требований указано, что <Дата ...> между ЮГ - Инвестбанк (ПАО) и <ФИО>1 заключен кредитный договор на сумму <...> руб. под 23,90 % годовых, на срок до 11.02.2019г. Ответчик не исполняет обязательства по данному договору и имеет задолженность на <Дата ...>. за период с <Дата ...> - <...>. Истец просил взыскать с ответчицы в свою пользу долг по договору <...> руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины <...>. и проценты в размере 23,90% годовых на сумму непогашенного основного долга, начиная с <Дата ...>. по день фактического возврата должником суммы займа по кредитному договору.

Решением Каневского районного суда Краснодарского края от <Дата ...> исковые требования удовлетворены в части. Взыскана с <ФИО>2 в пользу ЮГ - Инвестбанк (ПАО) сумма основного долга в размере <...> рублей, проценты за период с <Дата ...>. в сумме <...> рублей и судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1118 рублей, проценты в размере 23,90% годовых на сумму непогашенного основного долга, начиная с <Дата ...> по день фактического возврата должником суммы займа по кредитному договору. В остальной части исковых требований отказано.

В апелляционной жалобе представитель ПАО "ЮГ-Инвест-банк" по доверенности <ФИО>8 просит отменить решение суда как вынесенное с нарушением норм материального и процессуального права, в части

уменьшения процентов за пользование кредитом, принять новое решение об удовлетворении данных требований в полном объеме.

В апелляционной жалобе <ФИО>2 просит отменить решение суда как вынесенное с нарушением норм материального и процессуального права, указывая, что суде необоснованно не применил срок исковой давности.

Проверив материалы дела, обсудив доводы, изложенные в апелляционной жалобе, выслушав <ФИО>9, поддержавшую доводы жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что <Дата ...> между ЮГ - Инвестбанк (ПАО) и <ФИО>1 заключен кредитный договор на сумму <...> руб. под 23,90 % годовых, на срок до 11<Дата ...>

В нарушение условий заключенного договора, заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика.

Задолженность ответчика по состоянию на 01<Дата ...> составляет <...>,03 руб.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений ч. 3 ст. 420 ГК РФ, ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства, возникшие из договора, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Суд первой инстанции, руководствуясь вышеприведенными нормами закона, взыскал с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору.

Однако суд необоснованно уменьшил размер процентов за пользование кредитом.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ законом или договором может быть определена денежная сумма (неустойка, штраф, пеня), которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Взимание неустойки (штрафа, пени) может быть предусмотрено, в том числе, договором потребительского кредита (займа). При этом условие об ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размере неустойки (штрафа, пени) или порядке их определения отнесено к числу индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) (пункт 12 части 9 статьи 5 Федерального закона от <Дата ...> N 353-ФЭ "О потребительском кредите (займе)".

Согласно пп. 3.1.1, 3.1.2 кредитного договора проценты составляют 23,9% годовых от суммы кредита, за ненадлежащее исполнение условий договора и просрочку исполнения требования о полном погашении задолженности заемщик уплачивает неустойку (штраф, пени) в размере 23,9% годовых от суммы просроченной задолженности по дату фактического погашения кредита независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 3.1.1 договора.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на <Дата ...> задолженность заемщика по договору составляет 72636,02 рублей, из которых: сумма основного долга - 10600 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 492,79 рублей; сумма процентов, начисленных на часть непогашенного основного долга - 61543,24 рубля.

Проверив представленный истцом, судебная коллегия находит его обоснованным и математически верным.

В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ суд наделен правом уменьшить неустойку, если установит, что подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Однако снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Ст. 333 ГК РФ не подлежит применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом. С учетом того, что основанием возникновения обязанности по уплате процентов за пользование

л

кредитом являются согласованные сторонами в договоре условия предоставления кредита, проценты за пользование кредитом не могут рассматриваться в качестве меры ответственности за нарушение обязательства.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (пункт 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от <Дата ...> "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами").

Поскольку нормы статьи 333 ГК РФ не подлежат применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом, правовые основания для снижения размера просроченных процентов у суда первой инстанции отсутствовали.

Проценты, начисленные на часть непогашенного основного долга, предусмотрены условиями заключенного сторонами кредитного договора, подписав который, ответчик тем самым выразил согласие с его условиями.

Оснований для снижения указанных процентов судебная коллегия не усматривает.

Ответчиком в суде первой инстанции заявлено ходатайство о применении срока исковой давности, в обоснование которого указано, что в добровольном порядке по кредиту после <Дата ...> года никаких сумм она не выплачивала, произведенное взыскание судебного пристава- исполнителя в <Дата ...> году по судебному приказу от <Дата ...> не прерывает срок исковой давности, поэтому трехлетний срок исковой давности истек <Дата ...>.

Однако, согласно условиям п. 2.1 кредитного договора, договор вступает в силу с даты его подписания обеими сторонами и действует до полного исполнения обязательств по настоящему договору. Соответственно представленный истицей судебный приказ мирового судьи судебного участка N<Адрес...> от 26.02.2015г. по взысканию с <ФИО>1 задолженности в размере <...> руб. не может являться основанием для применения срока исковой давности.

При таких обстоятельствах, решение суда подлежит отмене в части уменьшения процентов за пользование кредитом, с принятием нового решения об удовлетворении исковых требований ПАО "ЮГ-Инвест-банк" в данной части в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 328, 329, 330 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Каневского районного суда Краснодарского края от <Дата ...> отменить в части уменьшения процентов за пользование кредитом.

Принять по делу в данной части новое решение.

Взыскать с <ФИО>2 в пользу ЮГ - Инвестбанк (ПАО) проценты за период с <...> в сумме <...>

В остальной части решение <Адрес...> суда

Краснодарского края от <Дата ...> оставить без изменения.

•

Председательствующий

Судьи


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка