Определение Судебной коллегии по гражданским делам Тамбовского областного суда от 26 июня 2019 года №33-2353/2019

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ТАМБОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 26 июня 2019 года Дело N 33-2353/2019
Апелляционная инстанция судебной коллегии по гражданским делам Тамбовского областного суда в составе:
председательствующего судьи: Кочергиной Н.А.
судей: Арзамасцевой Г.В.В., Александровой Н.А.,
при секретаре: Борисовой О.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Зорина Андрея Геннадьевича к ПАО НБ "ТРАСТ" о защите прав потребителя
по апелляционной жалобе ПАО НБ "ТРАСТ" на решение Тамбовского районного суда Тамбовской области от 26 марта 2019 г.
Заслушав доклад судьи Кочергиной Н.А., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
22 июня 2016 года между сторонами заключен договор о выпуске и обслуживанию банковской карты с лимитом разрешённого овердрафта равным "0", с открытием текущего счёта, с условиями предоставления и обслуживания международных банковских карт, Тарифом (тарифный план Т-60) Зорин А.Г. ознакомлен. Тарифным планом (ТП-60) по операциям с использованием международных расчётных банковский карт с лимитом разрешённого овердрафта равным 0 для пакета услуг "Максимум возможностей GOLD" предусмотрена обязанность Зорина А.Г. по оплате за обслуживание основной банковской карты в размере 1500 рублей. Указанная плата взимается единовременно: в первый год в дату окончания первого расчётного периода следующего за датой активизации первой карты, при наличии любой операции по СКС; во второй и последующие года: в дату окончания расчётного периода, соответствующего дате взимания ежегодной комиссии в предыдущем году. 22 июня 2016 года Зорин А.Г. после активации карты зачислил на карту собственные наличные денежные средства в размере 1500 рублей, которые банком списаны за обслуживание карты в первый год.
Во второй год 22.06.2017г. Зорин А.Г. полагая, что поскольку им не совершались операции по карте, плату за обслуживание карты не вносил.
Банк, применив к возникшим правоотношениям п.5.3; 5.5; 7.2.6; 7.2.10; 7.2.14 Условий предоставил кредит в форме овердрафта в размере 1500 рублей, зачислил указанную сумму на счёт истца и списал её, как плату за обслуживание основной банковской карты.
Считая действия банка по предоставлению кредита незаконными, истец просит аннулировать задолженность и проценты по кредиту в размере 2213,09 руб., расторгнуть договор о выпуске и обслуживании банковской карты
Решением Тамбовского районного суда Тамбовской области от 26 марта 2019 г. предоставление кредита, начисление задолженности по кредиту, процентов по банковской карте в сумме 2213,09 руб. признано незаконным.
На ПАО НБ "ТРАСТ" возложена обязанность аннулировать задолженность и проценты по кредиту, предоставленного по банковской карте, банковский счёт закрыть.
С ПАО НБ "ТРАСТ" в пользу Зорина А.Г. взыскана компенсация морального вреда в сумме 500 руб., штраф в сумме 250 руб., судебные расходы в размере 184,54 руб., в остальной части иска отказано.
С ПАО НБ "ТРАСТ" взыскана госпошлина в доход местного бюджета в сумме 400 руб.
В апелляционной жалобе ПАО НБ "ТРАСТ" просит решение суда отменить и принять новое решение об отказе в удовлетворении иска. Настаивает, что разрешая спор по существу, суд первой инстанции не учел согласованные сторонами условия при заключении договора счета о возможности его кредитования и не применил нормы об овердрафте.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав и обсудив возражения представителя Зорина А.Г. Кузнецова А.Н., судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.
Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Правовые особенности кредитного договора в форме овердрафта по банковскому счету определяются пунктом 1 статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которому в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.Таким образом, условие о предоставлении банком кредита при временном отсутствии средств на счете клиента (овердрафт) должно быть предусмотрено в договоре банковского счета.
Порядок осуществления кредитными организациями операций с платежными картами установлен Положением об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденным Центральным банком Российской Федерации 24 декабря 2004 г., N 266-П (далее - Положение).
Согласно пункту 1.12 Положения клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт по банковскому счету (далее - соответственно счет физического лица, индивидуального предпринимателя, юридического лица), открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации (далее - договор банковского счета).
В соответствии с пунктом 2.7 Положения в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием расчетной (дебетовой) карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.
Из смысла приведенных выше норм права следует, что банк, осуществивший платежи со счета при отсутствии денежных средств, считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму (овердрафт) лишь в том случае, если возможность кредитования предусмотрена договором банковского счета.
Из материалов дела следует, что 22 июня 2016 года между ПАО НБ "ТРАСТ" и Зориным А.Г. в офертно-акцептной форме заключен договор о выпуске и обслуживании банковской карты, по условиям которого Зорину А.Г. открыт текущий счет, выпущена и получена им карта Mastercard Gold с лимитом овердрафта 0 рублей. В день заключения договора банковская карта активирована Зориным А.Г. Согласно анкете - заявлению на заключение договора о выпуске и обслуживании банковской карты с лимитом разрешенного овердрафта равным 0, истец был ознакомлен с параметрами продукта, а именно Тарифным планом ТП-60, обязался их неукоснительно соблюдать
Разрешая исковые требования, суд первой инстанции, установив, что выданная ПАО НБ "ТРАСТ" Зорину А.Г. банковская карта Mastercard Gold является дебетовой, а истец не давал Банку распоряжения на списание денежных средств со счета при их отсутствии, то есть не совершал действий, которые можно было бы расценить как направленные на заключение кредитного договора, обоснованно признал незаконным предоставление кредита, и пришел к выводу об удовлетворении исковых требований об аннулировании образовавшейся задолженности и требований, основанных на Законе "О защите прав потребителей".
Доводы апелляционной жалобы повторяют позицию ответчика в суде первой инстанции, основаны на неверном толковании норм материального права. Правильность выводов суда они не опровергают, в связи, с чем не влекут отмену законного и обоснованного судебного решения.
Каких либо нарушений норм материального, либо процессуального права со стороны суда первой инстанции при рассмотрении дела, судебной коллегией не установлено.
На основании изложенного, руководствуясь п. 1 ст. 328, ст. 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Тамбовского районного суда Тамбовской области от 26 марта 2019 г. оставить без изменения, апелляционную жалобу ПАО НБ "ТРАСТ" - без удовлетворения.
Председательствующий: подпись
Судьи: подписи
Копия верна: судья Кочергина Н.А.


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка