Дата принятия: 09 августа 2019г.
Номер документа: 33-2346/2019
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ТОМСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 9 августа 2019 года Дело N 33-2346/2019
от 09 августа 2019 года
Судебная коллегия по гражданским делам Томского областного суда в составе:
председательствующего Худиной М.И.,
судей: Емельяновой Ю.С., Уваровой В.В.,
при секретаре Климашевской Т.Г.
рассмотрела в открытом судебном заседании в г. Томске апелляционную жалобу представителя публичного акционерного общества "Совкомбанк" Исхакова Рустема Камилевича на решение Колпашевского городского суда Томской области от 10 апреля 2019 года
по делу по иску публичного акционерного общества "Совкомбанк" к Антюфриеву Дмитрию Валерьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.
Заслушав доклад судьи Емельяновой Ю.С., объяснения представителя ответчика Антюфриева Д.В. адвоката Дроздовой Ю.А., возражавшей против удовлетворения апелляционной жалобы, судебная коллегия
установила:
публичное акционерное общество "Совкомбанк" (далее - ПАО "Совкомбанк") обратилось в суд с иском к Антюфриеву Д.В., в котором просило взыскать задолженность по кредитному договору /__/ от 02.10.2012 в размере 183313,52 руб., из которых: 52079,61 руб. - просроченная ссуда; 26563,05 руб. - штрафные санкции за просрочку уплаты процентов; 104600,86 руб. - штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, 70 руб. - комиссия за оформление и обслуживание банковской карты, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4866,27 руб., расходы по нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере 75 руб.
В обоснование заявленных требований указано, что 02.10.2012 между ООО ИКБ "Совкомбанк" и Антюфриевым Д.В. заключён кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) /__/, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 58823,53 руб. под 45% годовых сроком на 6 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счёту. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности по договору ненадлежащим образом. Согласно разделу "Б" кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла 03.11.2012, на 22.02.2019 продолжительность просрочки составляет 2296 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 03.11.2012, на 22.02.2019 продолжительность просрочки составляет 2 225 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 14857,74 руб. По состоянию на 22.02.2019 общая задолженность ответчика составляет 183313,52 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, не погасил образовавшуюся задолженность.
Дело рассмотрено в отсутствие истца ПАО "Совкомбанк", ответчика Антюфриева Д.В.
Представитель ответчика Антюфриева Д.В. адвокат Родионова Т.Г. в судебном заседании возражала против удовлетворения иска, заявив о пропуске истцом срока исковой давности.
Обжалуемым решением в удовлетворении исковых требований ПАО "Совкомбанк" к Антюфриеву Д.В. отказано.
В апелляционной жалобе представитель ПАО "Совкомбанк" Исхаков Р.К. просит решение суда отменить, направить дело на новое рассмотрение в суд первой инстанции.
Выражает несогласие с решением суда и полагает, что требования Банка по взысканию задолженности по просроченной ссуде и просроченным процентам по кредитному договору могут быть удовлетворены в пределах исковой давности, начиная с 26.08.2015, за предшествующие три года до обращения с заявлением о вынесении судебного приказа, поскольку кредитным договором /__/ от 02.10.2012 предусмотрено исполнение обязательства по частям, ответчиком просрочены ежемесячные платежи, срок исполнения по которым определен условиями договора.
Руководствуясь ст.327 ГПК РФ, судебная коллегия сочла возможным рассмотреть апелляционную жалобу в отсутствие сторон, извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.
Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции по правилам ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия оснований для его отмены не нашла.
На основании п.1 ст. 432 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Согласно п. 2 ст. 432, ст.435 ГК РФ договор заключается посредством направления одной из сторон оферты (предложения заключить договор), содержащей существенные условия договора, и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Ст. 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, на основании заявления-оферты 02.10.2012 между ООО ИКБ "Совкомбанк" и Антюфриевым Д.В. заключен договор о потребительском кредитовании /__/.
Согласно учредительным документам наименование банка изменено на публичное акционерное общество "Совкомбанк".
В соответствии с индивидуальными условиями кредитного договора банк предоставил Антюфриеву Д.В. кредит в размере 58823,53 руб. под 45% годовых сроком на 6 месяцев. При нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаченных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.
Разделом "Г" заявления-оферты установлен порядок совершения действий для акцепта: открытие банковского счёта, предоставление суммы кредита на открытый банковский счёт /__/.
Согласно представленному графику осуществления платежей датой платежа является 02-04 число каждого месяца. Размер платежа - 11130,13 руб., последний платёж - 02.04.2013 в размере 11203,60 руб.
Из выписки по счёту N/__/ за период с 02.10.2012 по 22.02.2019 следует, что банк акцептовал оферту Антюфриеву Д.В. путем открытия банковского счёта и перечисления суммы кредита согласно заявлению.
04.06.2018 ПАО "Совкомбанк" направило заёмщику уведомление с требованием о возврате кредитной задолженности в общей сумме 198163, 40 руб. в течение 30 дней с момента направления настоящего уведомления.
Указанное требование банка ответчиком Антюфриевым Д.В. не исполнено.
Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (п.1 ст. 195 ГК РФ).
В соответствии со ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.
При этом в силу п.1 ст.199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.
В п.2 этой же статьи предусмотрено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
В силу п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Согласно ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.
После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.
В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 20, 23-25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ).
К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.
Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.
В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).
Исковая давность не может прерываться посредством бездействия должника (статья 203 ГК РФ). То обстоятельство, что должник не оспорил платежный документ о безакцептном списании денежных средств, возможность оспаривания которого допускается законом или договором, не свидетельствует о признании им долга.
По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.
Принимая во внимание, что положениями заключенного между сторонами кредитного договора предусмотрено, что погашение кредитной задолженности производится ответчиком путем внесения ежемесячных платежей по графику, срок исковой давности следует исчислять с момента наступления просрочки исполнения каждого платежа, о чем верно указано судом первой инстанции.
Из выписки по счёту N/__/ за период с 02.10.2012 по 22.02.2019 следует, что Антюфриевым Д.В. денежные средства в счёт погашения кредита не вносились.
03.08.2015 банком произведён возврат излишне взысканных денежных средств в размере 7,86 руб. и 03.08.2015 указанная сумма списана банком на условиях заранее данного акцепта (п. 5 заявления-оферты) в счёт оплаты просроченных процентов по кредиту. Денежные средства в размере 14849,88 руб. 12.12.2018 зачислены на счёт Антюфриева Д.В. (в порядке взыскания по исполнительному документу от 12.09.2018 N 2-1266/2018) и в этот же день списаны банком в счёт погашения задолженности по основному долгу (6743,92 руб.) и просроченных процентов по основному долгу (8113.82 руб.).
На запрос суда от 03.04.2019 о предоставлении сведений о добровольном погашении образовавшейся задолженности или о выраженном Антюфриевым Д.В. согласии с долгом истец доказательств не представил.
Поскольку ответчик не вносил денежные средства, впоследствии списанные в безакцептном порядке, на свой текущий счет в счет погашения задолженности по кредитному договору, указанное обстоятельство не свидетельствует о признании ответчиком долга ни в целом, ни в какой-либо его части.
В связи с изложенным у суда первой инстанции не имелось оснований полагать, что ответчиком были совершены действия, прерывающие течение срока исковой давности.
Правом обратиться с заявлением о выдаче судебного приказа истец воспользовался 26.08.2018, тогда как узнать о нарушении своих прав банк мог и должен был не позднее дат, указанных в вышеприведенном графике осуществления платежей.
12.09.2018 мировым судьёй судебного участка N 1 Колпашевского судебного района Томской области вынесен судебный приказ о взыскании с Антюфриева Д.В. задолженности по кредитному договору по состоянию на 17.08.2018 в размере 198163,40руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2581,63руб.
Данный судебный приказ отменён 26.12.2018 мировым судьёй судебного участка N 1 Колпашевского района Томской области в связи с поступившими 25.09.2018 возражениями Антюфриева Д.В.
С настоящим иском в суд банк обратился 06.03.2019.
Установив, что с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился после 02.04.2016, т.е. после истечения срока исковой давности в отношении последнего платежа по кредитному договору, подлежащему внесению 02.04.2013, суд первой инстанции пришел к правомерным выводам о пропуске истцом срока исковой давности в отношении основного и дополнительных требований и, как следствие, в отсутствие доказательств наличия уважительных причин пропуска срока исковой давности, об отказе банку в удовлетворении иска.
Судебная коллегия считает эти выводы суда правильными, основанными на нормах материального права, подлежащих применению к сложившимся отношениям сторон, и соответствующими установленным судом обстоятельствам дела.
Доводы апелляционной жалобы о том, что что требования Банка по взысканию задолженности по кредитному договору могут быть удовлетворены в пределах исковой давности, начиная с 26.08.2015, за предшествующие три года до обращения с заявлением о вынесении судебного приказа, судебной коллегией отклоняются как основанные на неверном толковании норм материального права.
Решение суда является законным и обоснованным, оснований к его отмене или изменению по доводам апелляционной жалобы нет.
Руководствуясь п.1 ст.328, ст.329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Колпашевского городского суда Томской области от 10 апреля 2019 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя публичного акционерного общества "Совкомбанк" Исхакова Рустема Камилевича - без удовлетворения.
Председательствующий
Судьи:
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
