Дата принятия: 17 августа 2020г.
Номер документа: 33-2338/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БУРЯТИЯ
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 17 августа 2020 года Дело N 33-2338/2020
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Бурятия в составе председательствующего судьи Васильевой С.Д., судей коллегии Дампиловой Ц.В. и Богдановой И.Ю., при секретаре Петровой Е.М.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ответчика Шадановой С.З. на решение Мухоршибирского районного суда РБ от 15 июня 2020 года, которым постановлено:
иск Кредитного потребительского кооператива "Ростпенсион" к Ш о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить;
взыскать с Ш в пользу Кредитного потребительского кооператива "Ростпенсион" задолженность по договору займа N ... от 28.03.2019 в сумме 67 382 рублей 30 копеек, а также судебные расходы в размере 2 221 рублей 47 копеек.
Заслушав доклад судьи Васильевой С.Д., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
Обращаясь в суд с иском к Ш., истец Кредитный потребительский кооператив "Ростпенсион" (далее по тексту Кооператив) просит взыскать задолженность по договору потребительского займа N... от 28.03.2019 г. в размере 67 382,30 руб., а также расходы по оплате госпошлины - 2 221,47 руб.
Иск мотивирован тем, что Ш., являясь с 28.03.2019 г. членом Кооператива, по договору потребительского займа получила денежные средства в размере 15 000 руб. под 73 % годовых на 60 календарных дней (до 28.05.2019 г.). 28.01.2020 г. Ш произведен один платеж в размере 3800 руб., который направлен на погашение начисленных процентов, иных платежей не производила, в связи с чем образовалась задолженность в размере 67 382, 30 руб., из них: 15 000 руб. - основной долг, 1 550 руб. - начисленные по условиям договора проценты, 25 000 руб. - за нарушение сроков уведомления в соответствии с п. 3.3 договора. Кроме того не оплачивает членские взносы в соответствии с п. 4.1 Положения о членстве в КПК "РостПенсион", в связи с чем за ней числится задолженность в размере 25832,30 руб.
08 мая 2020 г. Мухоршибирским районным судом Республики Бурятия постановлено заочное решение о взыскании с Ш в пользу КПК "Ростпенсион" задолженности по договору займа в размере 67 382,30 руб.
01 июня 2020 г. определением этого же суда заочное решение отменено.
При повторном рассмотрении требований истца стороны не явились, извещены надлежаще.
Суд постановилвышеуказанное решение, с которым не согласилась ответчик Ш., подала апелляционную жалобу, в которой просит решение суда отменить, указывая на то, что КПК "Ростпенсион" злоупотребляет своим правом, так как воспользовался неравным положением сторон, предложил заемщику условия договора, которые заемщик никак не мог изменить. При этом, отмечает, что нужно учитывать, что условия договора займа не должны быть явно обременительными для заемщика, должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства. Обращает внимание на то, что применительно к договорам займа, заключенным с кредитным кооперативом, суд был обязан проверить применение истцом среднерыночных значений процентных ставок при заключении договора займа.
В суде апелляционной инстанции Ш. доводы апелляционной жалобы поддержала, суду пояснила, что 28 марта 2019 г. она написала заявление о выходе из членов Кооператива, по которому 27 января 2020 г. принято решение о выходе ее из Кооператива, в связи с чем взыскание членских взносов произведено судом незаконно. Просила отменить решение суда в части взыскании задолженности в пользу Кооператива членских взносов в размере 25 832,30 руб. и штрафа в размере 25 000 руб.
В суд апелляционной инстанции представитель истца не явился, о месте и времени слушания дела извещен.
Заслушав участника процесса, обсудив доводы апелляционной жалобы, изучив материалы дела, судебная коллегия приходит к следующему.
В силу ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Согласно п. 1 ст. 123.2 ГК РФ потребительским кооперативом признается основанное на членстве добровольное объединение граждан или граждан и юридических лиц в целях удовлетворения их материальных и иных потребностей, осуществляемое путем объединения его членами имущественных паевых взносов. Общество взаимного страхования может быть основано на членстве юридических лиц.
В силу пунктов 2 и 3 части 3 статьи 1 Федерального закона "О кредитной кооперации" кредитный потребительский кооператив - добровольное объединение физических и (или) юридических лиц на основе членства и по территориальному, профессиональному и (или) иному принципу в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива (пайщиков); кредитный потребительский кооператив граждан - кредитный кооператив, членами которого являются исключительно физические лица.
Согласно пункту 1 части 1 статьи 6 указанного Закона кредитный кооператив не вправе предоставлять займы лицам, не являющимся членами кредитного кооператива (пайщиками).
Порядок приема в члены кредитного кооператива регламентирован статьей 11 Федерального закона "О кредитной кооперации".
Согласно частям 2 и 3 указанной статьи заявление о приеме в члены кредитного кооператива (пайщики) подается в письменной форме в правление кредитного кооператива. В указанном заявлении должно содержаться обязательство соблюдать устав кредитного кооператива. Членство в кредитном кооперативе возникает на основании решения правления кредитного кооператива со дня внесения соответствующей записи в реестр членов кредитного кооператива (пайщиков). Такая запись в реестр членов кредитного кооператива (пайщиков) вносится после уплаты обязательного паевого взноса, а также после уплаты вступительного взноса в случае, если внесение вступительного взноса предусмотрено уставом кредитного кооператива.
Члену кредитного кооператива (пайщику) выдается документ, подтверждающий его членство в кредитном кооперативе (часть 4 статьи 11 Федерального закона "О кредитной кооперации").
В соответствии с пунктом 6 части 3 ст. 1 Федерального закона от 18 июля 2009 года N 190-ФЗ "О кредитной кооперации" взносы члена кредитного кооператива (пайщика) это предусмотренные настоящим Федеральным законом и уставом кредитного кооператива денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) в кредитный кооператив для осуществления деятельности и покрытия расходов кредитного кооператива, а также для иных целей в порядке, который определен уставом кредитного кооператива.
Пунктом 4 ч. 2 ст. 13 Федерального закона от 18.07.2009 N 190-ФЗ "О кредитной кооперации" установлена обязанность члена кооператива (пайщика), своевременно возвращать полученные от кредитного кооператива займы, а при прекращении членства в кредитном кооперативе досрочно возвратить полученные от кредитного кооператива займы.
Уставом КПК "Ростпенсион" и Положением о членстве в КПК предусмотрены уплата ежемесячных членских взносов.
Так согласно п. 3.5.2 Устава член кооператива обязан вносит взносы в порядке и размере, определенном настоящим Уставом, внутренними нормативными документами и соглашением между пайщиком и Кооперативом.
Аналогичные нормы предусмотрены и взносов и п. 4.1 Положения.
Положениями ст. 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются положением ст. 807 ГК РФ.
Частями 1 и 2 ст. 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Разрешая заявленные требования, суд первой инстанции исходил из факта заключения 28 марта 2019 г. между сторонами договора потребительского займа N ... и ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по возврату займа, уплате членских взносов, начисленных процентов и штрафа по условиям договора. При этом суд первой инстанции посчитал размер задолженности установленным, и, руководствуясь нормами гражданского законодательства, перечисленными в решении, условиями займа, пришел к выводу об удовлетворении заявленных требований.
Судебная коллегия выводы суда о взыскании с ответчика в пользу Кооператива суммы основного долга, начисленных процентов в соответствии с условиями договора, членских взносов находит правильными.
Из материалов дела следует, что 28 марта 2019 г. Ш подала заявление о принятии ее в члены КПК "Ростпенсион".
Решением членов правления КПК "Ростпенсион Ш принята в члены КПК "Ростпенсион" с уплатой ежемесячного взнося в размере 5 000 руб. (л.д. 15,16).
Из условий договора потребительского займа " 1028/19 от 28 марта 2019 г. следует, что Кооперативом ответчику Ш был предоставлен займ в сумме 15 000 руб. для целей, не связанных с предпринимательской деятельностью сроком на 60 календарных дней под 73% годовых с возвратом суммы займа и процентов за его пользование не позднее 27 мая 2019 года. Заемщик обязался по истечении срока, на который был выдан займ, полностью вернуть сумму займа, уплатив Заимодавцу проценты за пользование займом (п. 3.2 Договора). В случае нарушения срока возврата суммы потребительского займа и начисленных процентов за его пользование, в сроки установленные графиком, заемщик обязан в течении пяти календарных дней сообщить об этом Кредитору, отправив уведомление заказным письмом по адресу нахождения Кредитора, в случае нарушения сроков уведомления Кредитора, указанных в п. 3.3 договора займа, Заемщик уплачивает Кредитору платеж в размере 25 000 (п.3.4 Договора).
С условиями договора, с условиями предоставления КПК "Ростпенсион" займа членам Кооператива, Графиком платежей ответчик была ознакомлена.
Денежные средства по договору ответчиком Ш были получены, что подтверждается платежным поручением N... от 28.03.2019 г. и не отрицается ответчиком Ш в суде апелляционной инстанции.
Согласно расчету, предоставленного истцом, сумма основного долга составляет - 15 000 руб., проценты - 1550 руб., платеж (штраф) - 25 000 руб., задолженность по членским взносам - 25 832,30 руб., всего задолженность составила 67 382,30 руб.
Расчет в части задолженности по основному долгу и начисленных процентов Ш не оспаривается.
Утверждение ответчика о том, что договор заключен на заведомо невыгодных для заемщика условиях, не может быть принято во внимание. Условия договора займа обсуждались сторонами при его заключении, заключение договора займа совершалось по волеизъявлению обеих сторон, его условия устанавливались сторонами по согласованию.
Согласно Положению о членстве в КПК "Ростпенсион" Ш как член Кооператива несет обязанности, предусмотренные данным Положением, в том, числе, и по оплате членских взносов в размере 5000 руб. ежемесячно.
В силу пункта 4.1 Положения о членстве в КПК "Ростпенсион" член кооператива обязан вносить членские взносы в период его участия в процессе финансовой Взаимопомощи.
Надлежащих доказательств того, что заявление о выходе из членов КПК "Ростпенсион" Ш было подано 28 марта 2019 г. и по нему было принято решение Кооперативом о выходе ответчика из членов Кооператива, суду апелляционной инстанции Ш не представлены.
Предоставленное решение Кооператива о выходе Ш 27.01.2020 г. из членов Кооператива является копией, на нем отсутствует печать Кооператива, в связи с чем не принято судебной коллегией в качестве относимого и допустимого доказательства в обоснование доводов Ш.
Общая сумма задолженности по членским взносам Ш перед Кооперативом за период с 26.08.2019 по 28.01.2020 (155 дней) составила 25 832,30 руб. (5000: 30 х 155дн.), данная сумма обоснованно взыскана судом первой инстанции с ответчика в пользу истца.
Относительно доводов жалобы о том, что суд должен был применить среднерыночные значения процентных ставок, судебная коллегия приходит к следующему.
Согласно сведениям официального сайта Банка России среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), заключаемых в 1 квартале 2019 г. кредитными потребительскими кооперативами с физическими лицами на срок от 31 до 60 дней включительно на сумму до 30 000 руб. составляет - 83,184 %, предельное значение - 110, 912 %.
Таким образом, установленная договором займа процентная ставка в размере 73 % годовых не превышает среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов).
Вместе с тем, суд апелляционной инстанции не может согласиться с решением суда о взыскании платежа в размере 25 000 руб. по следующим основаниям.
Договор потребительского займа, на который ссылается истец в обоснование иска, действительно, предусматривает внесение Заемщиком платежа в размере 25 000 руб. в случае нарушения сроков уведомления, указанных в п. 3.3 договора займа.
Вместе с тем в п. 3.3 Договора указано, что нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную Федеральным законом, договором потребительского займа.
Из содержания пунктов 3.3 и 3.4 Договора следует, что взимание платежа в размере 25 000 руб. наступает в случае нарушения сроков уведомления, а не сроков нарушения нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) процентов по договору потребительского кредита (займа).
При таком положении дела коллегия приходит к выводу, что при заключении договора потребительского займа стороны не достигли соглашения о мере ответственности Заемщика как за нарушение срока возврата кредита и (или) начисленных процентов, так и за нарушение сроков уведомления, предусмотренного п. 3.4 договора потребительского займа.
В этой связи решение суда о взыскании с ответчика в пользу кооператива 25 000 руб. подлежит отмене.
Руководствуясь статьями 328-330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Мухоршибирского районного суда РБ от 15 июня 2020 года в части взыскания 25 000 руб. в соответствии с п. 3.4 Договора потребительского займа отменить.
В этой части постановить новое решение.
В удовлетворении требований Кредитного потребительского кооператива "РостПенсион" к Ш о взыскании 25 000 руб. в соответствии с п. 3.4 договора потребительского займа N ... от 28 марта 2019 г., отказать.
Снизить размер взысканной госпошлины с Ш в пользу Кредитного потребительского кооператива "Ростпенсион" с 2 221,47 руб. до до 1471,47 руб.
В остальной части решение суда оставить без изменения.
Председательствующий: С.Д.Васильева
Судьи: Ц.В.Дампилова
И.Ю.Богданова
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
