Определение Краснодарского краевого суда

КРАСНОДАРСКИЙ КРАЕВОЙ СУД

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 6 июля 2021 года Дело N 33-23080/2021

Суд апелляционной инстанции по гражданским делам Краснодарского краевого суда в составе:

председательствующего Внукова Д.В.,

судей Комбаровой И.В., Рыбиной А.В.,

по докладу судьи Комбаровой И.В.,

при ведении протокола судебного заседания

помощником судьи: Извозчиковым В.С.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ИП Максимова Артемия Сергеевича к Жидковой Ирине Алексеевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

по апелляционной жалобе Жидковой Ирины Алексеевны на решение Лабинского городского суда Краснодарского края от 09 марта 2021 года,

заслушав доклад судьи Краснодарского краевого суда Комбаровой И.В.,

УСТАНОВИЛ:

ИП Максимов Артемий Сергеевич обратился в суд с иском к Жидковой Ирине Алексеевне о взыскании задолженности по кредитному договору.

Обжалуемым решением Лабинского городского суда Краснодарского края от 09 марта 2021 года исковое заявление индивидуального предпринимателя Максимова Артемия Сергеевича к Жидковой Ирине Алексеевне о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворено.

С Жидковой Ирины Алексеевны в пользу индивидуального предпринимателя Максимова Артемия Сергеевича взыскана задолженность по кредитному договору от <Дата ...>, заключенному между закрытым акционерным обществом Акционерный банк "Первомайский" и Жидковой Ириной Алексеевной, за период с <Дата ...> по <Дата ...> в сумме 130527 рублей 24 копейки, из которых: задолженность по основному долгу 102168 рублей 46 копеек, задолженность по процентам 26408 рублей 78 копеек, комиссии 1950 рублей, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3811 рублей, а всего 134338 рублей 24 копейки.

Не согласившись с решением суда, Жидковой И.А. подана апелляционная жалоба, в которой поставлен вопрос об отмене обжалуемого решения суда и принятии нового - об отказе в удовлетворении иска, в связи с нарушением применения норм материального и гражданского процессуального права.

В возражениях на апелляционную жалобу Максимов А.С. выражает правовую позицию об отсутствии правовых оснований для отмены обжалуемого решения суда.

Стороны в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились.

О дне слушания дела в суде апелляционной инстанции надлежащим образом извещены, что подтверждается отчетами об отслеживании отправлений с почтовыми идентификаторами и вручении судебных извещений адресатам.

Частью 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

Суд апелляционной инстанции, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, признает возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле, надлежащим образом извещенных о рассмотрении данного дела в суде апелляционной инстанции.

Проверив материалы гражданского дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к выводу о законности и обоснованности обжалуемого решения суда по следующим основаниям.

Согласно ч.3 ст.123 Конституции Российской Федерации судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Положения Конституции Российской Федерации предполагают необходимость реального обеспечения лицу соответствующих возможностей для защиты своих прав и интересов при рассмотрении дела в суде любой инстанции.

В соответствии с нормами пункта 1 статьи 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации решение суда должно быть законным и обоснованным.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ предусмотрено, что договор в письменной форме может быть заключён путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пункт 3 ст.438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, <Дата ...> между ЗАО Акционерный банк "Первомайский" и Жидковой И.А. в письменной форме заключен кредитный договор на потребительские цели под 28,00 % годовых, на условиях, указанных в оферте, что подтверждается подписанной ответчиком анкетой-заявлением (офертой) от <Дата ...>.

В соответствии с договором банк обязался предоставить ответчику денежные средства в лимитированном размере - 300000 рублей, в срок до <Дата ...>, на счет , а ответчик обязалась вернуть полученные денежные средства и уплатить начисленные проценты на них согласно условиям договора.

Денежные средства, полученные в кредит, а также начисленные проценты, подлежали уплате ежемесячно в срок, установленный договором, а именно приложением к договору, в течение 36 месяцев - с <Дата ...> по <Дата ...>, включая комиссии и иные платежи за выпуск (перевыпуск) и обслуживание кредитной карты.

Оферта считалась акцептованной с момента зачисления суммы кредита на текущий счет клиента, а в случае получения кредита с использованием кредитной карты с момента наступления возможности произвести снятие денежных средств с карты в пределах установленного лимита. Перечисление суммы кредита являлось полным и безоговорочным акцептом оферты, а дата перечисления суммы кредита - датой заключения кредитного договора.

В марте 2015 года организационно-правовая форма ЗАО Акционерный банк "Первомайский" приведена в соответствие с действующим законодательством и определена как публичное акционерное общество "Банк Первомайский".

Согласно условиям договора, ответчик обязалась погасить кредит и проценты за его использование в указанные выше срок, а в случае просрочки платежа, нести ответственность, установленную договором.

Исполнение банком обязательств по зачислению <Дата ...> на счет ответчика кредитных денежных средств и их выдаче <Дата ...> наличными денежными средствами подтверждается представленной в деле выпиской по счету .

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Банк вправе полностью или частично уступить права и требования как кредитора третьему лицу с последующим уведомлением.

Установлено, что <Дата ...> горда ЗАО Банк "Первомайский" уступил права (требования) 499283 рубля 26 копеек по договору ООО микрофинансовая организация "Южный региональный центр финансовых экспертиз", что подтверждается договором об уступке прав (требований) -УРПА от <Дата ...>.

В соответствии договором об уступке прав (требований) -УРПА от <Дата ...> права требования перешли к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их перехода. Перечень передаваемых цедентом прав требований, помимо перечня кредитных договоров с указанием должников, содержит описание размера задолженности по каждому кредитному договору на указанную в перечне дату: размер основного долга (сумма выданного, но не возвращенного кредита), неоплаченных должником процентов за пользование кредитом, комиссий, неустоек если они были начислены), размер присужденных судами в пользу банка государственных пошлин по делам о взыскании задолженности.

<Дата ...> ООО микрофинансовая организация "Южный региональный центр финансовых экспертиз" уступило право требования 499283 рублей 26 копеек по договору ООО "ВЕК", что подтверждается договором об уступке прав (требований) от <Дата ...> и приложением .

<Дата ...> ООО "ВЕК" уступило право требования 499283 рублей 26 копеек по договору Меренгеру С.П., что подтверждается договором об уступке прав (требований) от <Дата ...> и приложением .

<Дата ...> мировым судьей судебного участка Западного внутригородского округа <Адрес...> вынесен судебный приказ о взыскании в пользу Меренгера С.П. с Жидковой И.А. задолженности по договору в сумме 499283 рублей 26 копеек.

<Дата ...> Меренгер С.П. уступил право требования 499283 рублей 26 копеек по договору ИП Максимову А.С, что подтверждается договором об уступке прав требований (цессии) от 13 января 2018 года.

13 января 2018 года взыскатель ИП Максимов А.С. направил должнику Жидковой И.А. письменное уведомление о смене кредитора, содержащее предложение об оплате задолженности по договору, что подтверждается списком внутренних почтовых отправлений и товарным чеком от <Дата ...>.

<Дата ...> судебный приказ отменен определением мирового судьи судебного участка Западного внутригородского округа <Адрес...> по заявлению должника Жидковой И.А.

Таким образом, судом правильно указано, что ответчик нарушила свои обязательства по своевременной оплате платежей по кредитному договору, в связи с чем истец воспользовался правом, предоставленным ему договором, и потребовал возврата всей суммы предоставленного кредита, известив об этом должника, направив ему уведомление о смене кредитора с требованием о возврате задолженности по договору.

В соответствии со ст.ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. При этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором (ст. 810 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока установленного для возврата очередной части займа заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по договору, за период с <Дата ...> по <Дата ...> в пределах срока исковой давности образовалась задолженность в сумме 130527 рублей 24 копейки, из которых: задолженность по основному долгу 102168 рублей 46 копеек, задолженность по процентам 26408 рублей 78 копеек, комиссии 1950 рублей.

С учетом изложенного, суд обоснованно взыскал с ответчика в пользу истца задолженность по договору за период с <Дата ...> по <Дата ...> в сумме 130527 рублей 24 копейки.

Доводы ответчика и её представителя о том, что истцом не представлены доказательства получения ответчиком кредита по кредитному договору от <Дата ...>, а выписка по счету не является документом, подтверждающим получение ответчиком суммы кредита, судом обоснованно оставлены без удовлетворения.

Материалы гражданского дела содержат приведенные письменные доказательства получения ответчиком кредита на основании анкеты-заявления с приложением , которые содержат персональные данные заемщика, все условия кредитования, порядок погашения задолженности, ответственность за просрочку платежей, график платежей, с которыми ответчик согласилась, подписав их <Дата ...>.

Представленные истцом и третьим лицом выписки по счету на имя Жидковой И.А. за период с <Дата ...> по 29 (31) декабря 2015 года достоверно подтверждают получение ответчиком кредитных денежных средств наличными денежными средствами <Дата ...> с СКС (специального карточного счета) , предназначенного для проведения расчетов с использованием пластиковой карты, в сумме 299730 рублей, включая комиссию 8730 рублей.

Ответчиком выполнялись операции по указанному счету, что следует, в том числе, из доводов возражений ответчика, ссылающегося на истечение срока давности обращения истца в суд.

Изложенные в выписке по счету данные о расчетах какими-либо относимыми и допустимыми доказательствами со стороны ответчика не опровергнуты.

В рассматриваемом случае не представление первичных банковских документов (расходно-кассовых ордеров, платежных поручений, иных, подписанных лично заемщиком), не свидетельствует о том, что кредит не был предоставлен ответчику.

Действительность сделки - договора, ответчиком в установленном порядке не оспорена.

Доводы ответчика и её представителя о пропуске истцом срока исковой давности также обоснованно отклонены судом.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ч.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

По правилам п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Пунктом 2 статьи предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно условиям договора и графику погашения задолженности, последний платеж по кредитному договору должен был быть произведен <Дата ...>.