Определение судебной коллегии по гражданским делам Санкт-Петербургского городского суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ САНКТ-ПЕТЕРБУРГСКОГО ГОРОДСКОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 8 ноября 2022 года Дело N 33-23073/2022

Санкт-Петербург 08 ноября 2022 года

Судебная коллегия по гражданским делам Санкт-Петербургского городского суда в составе:

Председательствующего Петровой А.В.,

судей Игумновой Е.Ю., Мелешко Н.В.

при секретаре Тащян А.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Щеклеиной Анастасии Ивановны на решение Калининского районного суда Санкт-Петербурга от 20 октября 2021 года по гражданскому делу N 2-5327/2021 по иску АО "Тинькофф Страхование" к Щеклеиной Анастасии Ивановне об отмене решения финансового уполномоченного, снижении неустойки, взыскании неосновательного обогащения, по иску Щеклеиной Анастасии Ивановны к АО "Тинькофф Страхование" об отмене решения финансового уполномоченного, взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, судебных расходов.

Заслушав доклад судьи Петровой А.В., выслушав объяснения представителя истца АО "Тинькофф Страхование" - Харитоновой <...>., возражавшей против удовлетворения апелляционной жалобы, судебная коллегия по гражданским делам Санкт-Петербургского городского суда

УСТАНОВИЛА:

АО "Тинькофф Страхование" обратилось в Калининский районный суд города Санкт-Петербурга с иском к Щеклеиной А.И. об отмене решения финансового уполномоченного, снижении неустойки, взыскании неосновательного обогащения.

Щеклеина А.И. обратилась в суд с иском к АО "Тинькофф Страхование" об отмене решения финансового уполномоченного, взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, судебных расходов.

Определением Калининского районного суда города Санкт-Петербурга от 29.07.2021 требования АО "Тинькофф Страхование" к Щеклеиной А.И. об отмене решения финансового уполномоченного, снижении неустойки, взыскании неосновательного обогащения, а также требования Щеклеиной А.И. к АО "Тинькофф Страхование" об отмене решения финансового уполномоченного, взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, судебных расходов, объединены в одно производство.

Решением Калининского районного суда Санкт-Петербурга от 20.10.2021 в удовлетворении требований АО "Тинькоф Страхование" к Щеклеиной А.И. об отмене решения финансового уполномоченного, снижении неустойки, взыскании неосновательного обогащения - отказано; в удовлетворении требований Щеклеиной А.И. к АО "Тинькофф Страхование" об отмене решения финансового уполномоченного, взыскании страхового возмещения в размере 7300 руб. 50 коп., неустойки в размере 17371 руб. 44 коп., компенсации морального вреда в размере 5000 руб., расходов по оплате оценки в размере 5202 руб., комиссии банка в размере 85 руб., расходов по оплате услуг представителя в размере 15000 руб., штрафа в размере 17479 руб. 47 коп. - отказано.

Дополнительным решением Калининского районного суда Санкт-Петербурга от 04.08.2022 с АО "Тинькофф Страхование" в пользу Щеклеиной А.И. взыскано в счет компенсации морального вреда - 5 000 рублей, в счет штрафа - 2500 рублей, в счет расходов по оплате услуг представителя - 5 000 рублей.

Не согласившись с указанным решением, Щеклеина А.И. подала апелляционную жалобу, в которой просила отменить решение суда и удовлетворить заявленные Щеклеиной А.И. требования в полном объеме.

Ответчик Щеклеина А.И., третье лицо финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг Никитин С.В., в судебное заседание коллегии не явились, о рассмотрении дела судом апелляционной инстанции извещены по правилам ст. 113 ГПК РФ, об уважительных причинах неявки не сообщили, доказательств уважительности причин не представили. В связи с изложенным, судебная коллегия определилавозможным рассмотреть дело по апелляционной жалобе в отсутствие не явившихся лиц в порядке ч. 3 ст. 167 ГПК РФ.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав объяснения явившихся лиц, коллегия приходит к следующему.

Согласно ст. 1 Федерального закона "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг определяет правовой статус уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг (далее - финансовый уполномоченный), порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями, а также правовые основы взаимодействия финансовых организаций с финансовым уполномоченным.

В соответствии с ч. 1 ст. 26 Федерального закона "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Согласно абз. 8 ст. 1 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закона N 40-ФЗ) по договору ОСАГО страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховое возмещение в форме страховой выплаты или путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с п. 1 ст. 12.1 Закона N 40-ФЗ в целях установления обстоятельств причинения вреда транспортному средству, установления повреждений транспортного средства и их причин, технологии, методов и стоимости его восстановительного ремонта проводится независимая техническая экспертиза.

В п. 3 ст. 12.1 Закона N 40-ФЗ указано, что независимая техническая экспертиза проводится с использованием единой методики определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, утверждаемой Банком России.

Единая методика определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства утверждена Положением Банка России от 19.09.2014 N 432-П "О единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства" (Указанное Положение утратило силу 20.09.2021 в связи с изданием нового Положения N 755-П от 04.03.2021 "О единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства", и новое Положение применяется при определении размера расходов на восстановительный ремонт транспортных средств в связи с дорожно-транспортными происшествиями, имевшими место после 20 сентября 2021 года).

Согласно п. 39 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26.12.2017 N 58 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" по договору обязательного страхования размер страхового возмещения, подлежащего выплате потерпевшему в связи с повреждением транспортного средства, по страховым случаям, наступившим начиная с 17.10.2014, определяется только в соответствии с Единой методикой.

Согласно п. 3.5 Единой методики указано, что расхождение в результатах расчетов размера расходов на восстановительный ремонт, выполненных различными специалистами, следует признавать находящимся в пределах статистической достоверности за счет использования различных технологических решений и погрешностей расчета, если оно не превышает 10 процентов.

Аналогичные разъяснения даны в п. 40 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 N 58.

Согласно абз. 3 п. 1 ст. 16.1 Закона N 40-ФЗ (в редакции, действующей с 01.06.2019) при наличии разногласий между потерпевшим, являющимся потребителем финансовых услуг, определенным в соответствии с Законом N 123-ФЗ, и страховщиком относительно исполнения последним своих обязательств по договору обязательного страхования до предъявления к страховщику иска, вытекающего из неисполнения или ненадлежащего исполнения им обязательств по договору обязательного страхования, несогласия указанного потерпевшего с размером осуществленной страховщиком страховой выплаты, несоблюдения станцией технического обслуживания срока передачи указанному в потерпевшему отремонтированного транспортного средства, нарушения иных обязательств по проведению восстановительного ремонта транспортного средства указанный в потерпевший должен направить страховщику письменное заявление, а страховщик обязан рассмотреть его в порядке, установленном Законом N 123-ФЗ.

В соответствии с ч. 10 ст. 20 Закона N 123-ФЗ финансовый уполномоченный вправе организовывать проведение независимой экспертизы (оценки) по предмету спора для решения вопросов, связанных с рассмотрением обращения.

При составлении заявления потребитель может использовать стандартную форму заявления в финансовую организацию, утвержденную решением Совета Службы финансового уполномоченного от 12.04.2019 (протокол N 4) в соответствии с ч. 2 ст. 16 Закона N 123-ФЗ и размещенную на официальном сайте финансового уполномоченного в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (www.finombudsman.ru). Указанная форма не предполагает обязательное приложение к ней экспертного заключения.

В соответствии с п. 21 ст. 12 Закона N 40-ФЗ в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном п. 15.3 ст. 12 Закона N 40-ФЗ, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с Законом N 40-ФЗ размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

Согласно ст. 191 Гражданского кодекса РФ течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

Согласно разъяснениям, данным в п. 78 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 N 58 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, то есть с 21 дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами ОСАГО, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно.

В соответствии с п. 3 ст. 11 Закона N 40-ФЗ если потерпевший намерен воспользоваться своим правом на страховое возмещение, он обязан при первой возможности уведомить страховщика о наступлении страхового случая и в сроки, установленные правилами обязательного страхования, направить страховщику заявление о страховом возмещении и документы, предусмотренные Правилами ОСАГО.

В пункте 3.10 Правил ОСАГО перечислен список документов, прилагаемых к заявлению о страховом возмещении или прямом возмещении убытков.

Потерпевший в зависимости от вида причиненного вреда представляет страховщику документы, предусмотренные пунктами 4.1, 4.2, 4.4 - 4.7 и (или) 4.13 Правил ОСАГО.

Согласно п. 3.10 Правил ОСАГО потерпевший на момент подачи заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков прилагает к заявлению в том числе документы, содержащие банковские реквизиты для получения страхового возмещения, в случае, если выплата страхового возмещения будет производиться в безналичном порядке, а также документы, подтверждающие полномочия лица, являющегося представителем выгодоприобретателя.

На основании п. 1 ст. 12 Закона N 40-ФЗ при недостаточности документов, подтверждающих факт наступления страхового случая и размер подлежащего возмещению страховщиком вреда, страховщик в течение трех рабочих дней со дня их получения по почте, а при личном обращении к страховщику в день обращения с заявлением о страховом возмещении или прямом возмещении убытков обязан сообщить об этом потерпевшему с указанием полного перечня недостающих и (или) неправильно оформленных документов. Страховщик не вправе требовать от потерпевшего представления документов, не предусмотренных правилами обязательного страхования.

Согласно ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В соответствии со ст. 1099 Гражданского кодекса РФ моральный вред, причиненный действиями (бездействием), нарушающими имущественные права гражданина, подлежит компенсации в случаях, предусмотренных законом.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от подлежащего возмещению имущественного вреда.

На основании ст. 1101 Гражданского кодекса РФ компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме.

Размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.

Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.

Как установлено судом первой инстанции и следует из материалов дела, 04.09.2020 произошло дорожно-транспортное происшествие с участием водителей Щеклеиной А.И., управлявшей автомобилем "Volvo", государственный регистрационный знак О 143 АВ/98, принадлежащим ей на праве собственности, Любимова А.В., управлявшего автомобилем ГАЗ, государственный регистрационный знак Е 819 АО/198. принадлежащим ООО "Каркаде".

В результате ДТП автомобилю "Volvo", принадлежащему Щеклеиной А.И. государственный регистрационный знак N..., причинены механические повреждения.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами по факту ДТП, а также постановлением о прекращении производства по делу об административном правонарушении (л.д. 35).

Гражданская ответственность Любимова А.В. на момент ДТП была застрахована в САО "РЕСО-Гарантия" по договору ОСАГО серии N...

Гражданская ответственность Щеклеиной А.И. на момент ДТП была застрахована в АО "Тинькофф Страхование" по договору ОСАГО серии N... (т. л.д. 177).

16.10.2020 Щеклеина А.И. направила в адрес АО "Тинькофф Страхование" заявление о страховом возмещении по Договору ОСАГО с приложением незаверенных копий документов, предусмотренных Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от 19.09.2014 N 431-П (т.2 л.д. 174-175, 180-181).

22.10.2020 АО "Тинькофф Страхование" организован осмотр Транспортного средства, по результатам которого составлен акт осмотра (т.2 л.д. 145-146).

23.10.2020 ООО "НИК ЭКСПЕРТ" по направлению АО "Тинькофф Страхование" составило заключение, согласно которому стоимость восстановительного ремонта транспортного средства, принадлежащего Щеклеиной А.И. без учета износа деталей составляет 203653 руб. 00 коп., с учетом износа деталей - 117500 руб. 00 коп. (т.1 л.д.21-32)

Кроме того, АО "Тинькофф Страхование" письмом от 05.11.2020 N... уведомило Щеклеину А.И. о необходимости предоставления оригиналов определения от 20.09.2020 N... о возбуждении дела об административном правонарушении и постановления от 08.10.2020 о прекращении производства по материалу ДТП N 4229. Согласно списку внутренних почтовых отправлений, содержащему календарный штамп АО "Почта России" и почтовый идентификатор N..., указанное письмо направлено Щеклеиной А.И. 07.11.2020 (т.1 л.д. 33, т.2 л.д. 165-168)

11.11.2020 в адрес АО "Тинькофф Страхование" от Щеклеиной А.И. поступили оригиналы определения от 20.09.2020 N... о возбуждении дела об административном правонарушении и постановления от 08.10.2020 о прекращении производства по материалу ДТП N 4229.

18.11.2020 АО "Тинькофф Страхование" осуществило выплату страхового возмещения в размере 117500 руб. 00 коп., что подтверждается платежным поручением N... (т. 1 л.д.36).

28.12.2020 Щеклеина А.И. обратилась в АО "Тинькофф Страхование" с заявлением (претензией) о доплате страхового возмещения в размере 84900 руб. 50 коп., в соответствии с выводами экспертного заключения ИП Подопригоры Н.В. N... от 16.12.2020, выплате неустойки в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения, расходов на проведение независимой экспертизы в размере 8500 руб. 00 коп., комиссии банка в размере 85 руб. 00 коп. (т.2 л.д. 11)

АО "Тинькофф Страхование" письмом от 31.12.2020 N... уведомило Щеклеину А.И. о принятом решении осуществить доплату страхового возмещения в размере 77600 руб. 00 коп., возместить расходы на проведение независимой экспертизы в размере 3298 руб. 00 коп. (т.2 л.д. 147).

18.01.2021 АО "Тинькофф Страхование" осуществило доплату страхового возмещения в размере 77600 руб. 00 коп., возместило расходы на проведение независимой экспертизы в размере 3298 руб. 00 коп., что подтверждается платежным поручением N... на общую сумму 80898 руб. 00 коп. (т.1 л.д. 38). Общий размер выплаченного Щеклеиной А.И. страхового возмещения составил 195100 руб. 00 коп.

В связи с обращением Щеклеиной А.И. финансовый уполномоченный в силу ч. 10 ст. 20 Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" организовал проведение независимой технической экспертизы, в ООО "Приволжская экспертная компания" (т.2 л.д. 130-138).

Перед экспертом были поставлены в том числе следующие вопросы:

1) Каков размер расходов на восстановительный ремонт в отношении повреждений транспортного средства потерпевшего, возникших в результате рассматриваемого ДТП?

2) Какова стоимость транспортного средства потерпевшего до повреждения на дату ДТП и стоимость годных остатков в случае полной (конструктивной) гибели транспортного средства?

08.04.2021 ООО "Приволжская экспертная компания" подготовлено экспертное заключение N..., согласно которому стоимость восстановительного ремонта транспортного средства, принадлежащего Щеклеиной А.И. без учета износа деталей составляет 350100 руб. 00 коп., с учетом износа деталей и округлений - 205700 руб. 00 коп., стоимость транспортного средства на дату ДТП составляет 364420 руб. 00 коп. (т.2 л.д. 130-138).

С учетом результатов указанного экспертного заключения финансовый уполномоченный пришел к выводу, что стоимость ремонта транспортного средства в результате ДТП от 04.09.2020, определенная с учетом износа деталей, составляет 205 700 руб. 00 коп.