Дата принятия: 07 июля 2021г.
Номер документа: 33-2298/2021
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ АСТРАХАНСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 7 июля 2021 года Дело N 33-2298/2021
Судебная коллегия по гражданским делам Астраханского областного суда в составе:
председательствующего Усенко О.А.,
судей областного суда Чуб Л.В., Лапшиной Л.Б.,
при помощнике судьи Болдыревой Н.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Чуб Л.В. гражданское дело по апелляционным жалобам Жилгелдиева Бахтжана Ахметовича, АО "Группа Ренессанс Страхование" на решение Наримановского районного суда Астраханской области от 29 апреля 2021 года по иску Жилгелдиева Бахтжана Ахметовича к АО "Группа Ренессанс Страхование" о взыскании финансовой санкции, штрафа, морального вреда, по заявлению АО "Группа Ренессанс Страхование" о снижении размера неустойки по решению финансового уполномоченного,
установила:
Жилгелдиев Б.А. обратился в суд с иском к акционерному обществу "Группа Ренессанс Страхование" о взыскании финансовой санкции, штрафа, морального вреда, указав, что ДД.ММ.ГГГГ примерно в <данные изъяты> автомобиль <данные изъяты>, государственный регистрационный знак N, под управлением водителя ООО "Эко Центр" ФИО5, на участке автодороги, расположенной <адрес>, при выезде из полигона ПВК совершил на него наезд. В результате дорожно-транспортного происшествия, истцу причинены телесные повреждения, повлекшие тяжкий, средней тяжести и легкий вред здоровью. Собственником автомобиля является ООО "ЭкоЦентр", гражданская ответственность которого застрахована в акционерном обществе "Группа Ренессанс Страхование" по полису серии N от ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения.
Согласно ответа от ДД.ММ.ГГГГ, страховщик сообщил Жилгелдиеву Б.А. недостоверную информацию о том, что автомобиль не проходит по данным базы РСА. Вместе с тем, ДД.ММ.ГГГГ страховая компания перечислила истцу сумму в размере 205 250 рублей.
ДД.ММ.ГГГГ Жилгелдиев Б.А. обратился в страховую компанию с претензией о выплате неустойки в размере 109 200 рублей, финансовой санкции в размере 13 750 рублей, компенсации морального вреда в размере 25 000 рублей. На данную претензию дан ответ о выплате неустойки и об отказе в выплате финансовой санкции. Впоследствии, страховой компанией ему дан ответ об ошибочном удовлетворении требований о выплате неустойки.
Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования от ДД.ММ.ГГГГ требования Жилгелдиева Б.А. удовлетворены частично, с АО "Группа Ренессанс Страхование" взыскана неустойка в размере 127 255 рублей, в выплате финансовой санкции отказано.
Просит взыскать с АО "Группа Ренессанс Страхование" в свою пользу финансовую санкцию за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 13 750 рублей, компенсацию морального вреда в размере 25 000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 7 666 рублей 58 копеек, штраф в размере 50% от указанных к взысканию сумм в размере 23 208 рублей, штраф за невыплату неустойки в размере 63 627 рублей, штраф за несвоевременную выплату страхового возмещения в размере 102 625 рублей.
Акционерное общество "Группа Ренессанс Страхование" обратилось в суд с заявлением о снижении размера неустойки, взысканной решением финансового уполномоченного. В обоснование доводов указано, что финансовым уполномоченным в нарушение закона не рассмотрено заявление о снижении неустойки в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса РФ. Полагает, что заявитель намеренно затягивал процесс урегулирования спора с целью получения максимальной выгоды в виде неустойки. Поскольку размер неустойки, заявленный потребителем, является несоразмерным последствиям нарушения обязательства и превышает сумму основного долга, а также учитывая исполнение страховщиком своих обязательств по выплате страхового возмещения, заявитель просил изменить решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования N от ДД.ММ.ГГГГ, снизить размер неустойки на основании статьи 333 Гражданского кодекса РФ.
Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ гражданские дела объединены в одно производство.
Истец Жилгелдиев Б.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, его представитель Оганесян Ш.Р. в судебном заседании исковые требования Жилгелдиева Б.А. поддержала, в удовлетворении заявления АО "Группа Ренессанс Страхование" просила отказать.
Представитель АО "Группа Ренессанс Страхование" в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен. В возражениях на иск Жилгелдиева Б.А. просил отказать истцу в удовлетворении требований в полном объеме, либо применить положения статьи 333 Гражданского кодекса РФ и снизить размер неустойки.
Представитель финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.
Решением Наримановского районного суда Астраханской области от ДД.ММ.ГГГГ с АО "Группа Ренессанс Страхование" в пользу Жилгелдиева Б.А. взыскана финансовая санкция в размере 13 750 рублей, компенсация морального вреда в размере 25 000 рублей; в доход местного бюджета взыскана гос.пошлина в размере 1962,50 рублей. В остальной части иска отказано.
Заявление АО "Группа Ренессанс Страхование" о снижении размера неустойки по решению финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования от ДД.ММ.ГГГГ оставлено без удовлетворения.
В апелляционной жалобе Жилгелдиев Б.А. ставит вопрос об изменении решения суда ввиду неправильного применения норм материального права, и взыскании с ответчика в пользу истца штрафа в размере 102625 рублей. Указывает, что исполнение обязательств со стороны ответчика по оплате страхового возмещения нельзя признать добровольным, поскольку оно перечислено после обращения с иском в суд.
В апелляционной жалобе представитель АО "Группа Ренессанс Страхование" ставит вопрос об отмене решения суда ввиду неправильного применения норм материального права, нарушения норм процессуального закона, указав на отсутствие оснований для взыскания со страховой компании финансовой санкции. Считает завышенным размер взысканной судом компенсации морального вреда, неустойки, при взыскании неустойки необоснованно не применены положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.
На заседание судебной коллегии истец Жилгелдиев Б.А., представитель АО "Группа Ренссанс Страхование", заинтересованное лицо - финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования Писаревский Е.Л. не явились, о слушании дела извещены надлежащим образом.
Судебная коллегия, руководствуясь положениями статьи 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Заслушав докладчика, выслушав пояснения представителя истца Жилгелдиева Б.А. по доверенности Оганесян Ш.Р., поддержавшую доводы жалобы Жилгелдиева Б.А., возражавшую по доводам жалобы АО "Группа Ренессанс Страхование", проверив материалы дела и обсудив доводы апелляционных жалоб, судебная коллегия не находит оснований к отмене или изменению решения суда, постановленного в соответствии с фактическими обстоятельствами и требованиями закона.
В силу статьи 929 Гражданского кодекса РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
Согласно пункту 4 статьи 931 Гражданского кодекса РФ в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.
В силу пункта 1 статьи 12 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее Закон "Об ОСАГО") потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной настоящим Федеральным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков.
Согласно пункта 2 статьи 21 Закона Об ОСАГО, страховая выплата, причитающаяся потерпевшему за причинение вреда его здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия, осуществляется в соответствии с настоящим Федеральным законом в счет возмещения расходов, связанных с восстановлением здоровья потерпевшего, и утраченного им заработка (дохода) в связи с причинением вреда здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия.
Страховая выплата за причинение вреда здоровью в части возмещения необходимых расходов на восстановление здоровья потерпевшего осуществляется страховщиком на основании документов, выданных уполномоченными на то сотрудниками полиции и подтверждающих факт дорожно-транспортного происшествия, и медицинских документов, представленных медицинскими организациями, которые оказали потерпевшему медицинскую помощь в связи со страховым случаем, с указанием характера и степени повреждения здоровья потерпевшего. Размер страховой выплаты в части возмещения необходимых расходов на восстановление здоровья потерпевшего определяется в соответствии с нормативами и в порядке, которые установлены Правительством Российской Федерации, в зависимости от характера и степени повреждения здоровья потерпевшего в пределах страховой суммы, установленной подпунктом "а" статьи 7 настоящего Федерального закона.
Информация о номере страхового полиса и наименовании страховщика, застраховавшего гражданскую ответственность владельца транспортного средства, виновного в дорожно-транспортном происшествии, сообщается пешеходу, пострадавшему в таком дорожно-транспортном происшествии, или его представителю в день обращения в отделение полиции, сотрудники которого оформляли документы о таком дорожно-транспортном происшествии.
В соответствии с пунктом 21 статьи 12 указанного Закона Об ОСАГО в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 настоящей статьи, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.
При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с Законом N 40-ФЗ размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.
При несоблюдении срока направления потерпевшему мотивированного отказа в страховом возмещении страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему денежные средства в виде финансовой санкции в размере 0,05 процента от установленной настоящим Федеральным законом страховой суммы по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.
Согласно пункта б статьи 7 Закона Об ОСАГО страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400000 руб.
Как установлено судом первой инстанции и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ примерно в <данные изъяты> на участке автодороги, расположенной <адрес> произошло дорожно-транспортное происшествие, в котором автомобиль <данные изъяты>, государственный регистрационный знак N принадлежащий ООО "Эко Центр", под управлением водителя ФИО5 совершил наезд на пешехода Жилгелдиева Б.А.
В результате дорожно-транспортного происшествия Жилгелдиеву Б.А. причинены телесные повреждения, повлекшие тяжкий, средней тяжести и легкий вред здоровью.
Гражданская ответственность владельца транспортного средства <данные изъяты>, государственный регистрационный знак N, на момент ДТП застрахована по договору ОСАГО серии N в АО "Группа Ренессанс Страхование" (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).
ДД.ММ.ГГГГ истец Жилгелдиев Б.А. обратился в АО "Группа Ренессанс Страхование" с заявлением о страховом возмещении в размере 195 000 рублей с приложением копии постановления об отказе в возбуждении уголовного дела, копии страхового полиса, копии заключения СМЭ, копии выписного эпикриза, копии выписки, копии протокола
ДД.ММ.ГГГГ год АО "Группа Ренессанс Страхование" на указанное заявление письмом сообщило Жилгелдиеву Б.А. о невозможности выплаты страхового возмещения, с указанием, что в представленных документах отсутствует информация о серии и номере полиса страховой компании, где застрахована гражданская ответственность виновника, по данным транспортного средства (госномеру) полис виновника не найден ни в базе, ни на сайте РСА.
ДД.ММ.ГГГГ АО "Группа Ренессанс Страхование" произвело Жилгелдиеву Б.А. страховую выплату в размере 205 250 рублей, согласно платежного поручения N от ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ Жилгелдиев Б.А. обратился в страховую компанию с заявлением о выплате неустойки в размере 109 200 рублей, финансовой санкции в размере 13 750 рублей, компенсации морального вреда в размере 25 000 рублей.
Письмом от ДД.ММ.ГГГГ страховая компания сообщила о выплате неустойки и об отсутствии основании для выплаты финансовой санкции.
В последствии, письмом от ДД.ММ.ГГГГ страховая компании сообщила об отказе в выплате неустойки и финансовой санкции, указав, что в уведомлении о принятии решения о выплате неустойки от ДД.ММ.ГГГГ произошла техническая ошибка, заявителем не предоставлена запрошенная информация по уведомлению от ДД.ММ.ГГГГ.
Жилгелдиев Б.А. обратился в службу финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ввиду отказа страховой компании от выплаты денежных средств по его обращению,.
Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования Писаревского Е.Л. N от ДД.ММ.ГГГГ заявление Жилгелдиева Б.А. удовлетворено частично, с АО "Группа Ренессанс Страхование" в пользу Жилгелдиева Б.А. взыскана неустойка в размере 127 255 рублей, во взыскании финансовой санкции отказано, требование о компенсации морального вреда оставлено без рассмотрения.
Как следует из указанного решения, основанием взыскания неустойки явилась несвоевременная выплата заявителю Жилгелдиеву Б.А. страхового возмещения.
Разрешая заявленные требования, суд первой инстанции с учетом фактических обстоятельств дела, длительности срока невыплаты потерпевшему страхового возмещения, пришел к выводу об отсутствии оснований для снижения неустойки, взысканной финансовым уполномоченным, отказав в снижении ее размера. Установив факт нарушения прав потребителя услуги, суд взыскал с АО "Группа Ренессанс Страхование" причиненный потерпевшему моральный вред, а также пришел к выводу о взыскании финансовой санкции в пользу Жилгелдиева Б.А. ввиду не направления страховой компанией в установленные сроки мотивированного ответа об отказе в выплате страхового возмещения.
Разрешая заявленные Жилгилдиевым Б.А. требования в части взыскания штрафа с АО "Группа Ренессанс Страхование", суд пришел к выводу об отказе требований в указанной части.
Судебная коллегия не находит оснований не согласиться с выводами суда первой инстанции, поскольку они основаны на фактических обстоятельствах дела, установленных в ходе судебного разбирательства, которым дана надлежащая правовая оценка в соответствии с требованиями статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, и соответствуют требованиям закона.
Доводы жалобы АО "Группа Ренессанс Страхование" о несоответствии решения финансового уполномоченного требованиям закона в части взысканной неустойки, судебной коллегией отклоняются по следующим основаниям.
В соответствии с пунктом 78 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26 декабря 2017 года N 58 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" размер неустойки за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты определяется в размере 1 процента, за каждый день просрочки от суммы страхового возмещения, подлежащего выплате потерпевшему по конкретному страховому случаю, за вычетом сумм, выплаченных страховой компанией в добровольном порядке в сроки, установленные статьей 12 Закона об ОСАГО (абзац второй пункта 21 статьи 12 Закона об ОСАГО).
Как следует из материалов дела, после обращения Жилгелдиева Б.А. с заявлением о выплате страхового возмещения страховщик свою обязанность в течение 20 дней надлежащим образом не исполнил, следовательно, вывод Финансового уполномоченного о праве Жилгелдиева Б.А требовать со страховой компании неустойку за нарушение сроков выплаты страхового возмещения является правильным.
Определяя размер неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения по договору ОСАГО, Финансовый уполномоченный установил, что страховое возмещение в размере 205250 руб. выплачено заявителю только ДД.ММ.ГГГГ, то есть с нарушением срока, установленного пунктом 21 статьи 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", с просрочкой на 62 календарных дня. Таким образом, размер неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составил 127255 руб. (1% от 205250руб. x 62 дня) (л.д. 63 - 68).
Приведенный в решении расчет неустойки проверен судом, признан правильным и отвечающим требованиям действующего законодательства.
В силу подпункта "б" статьи 7 Закона об ОСАГО страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет в части возмещения вреда, причиненного имуществу потерпевшего, не более 400 000 руб.
Из приведенных правовых норм следует, что пункт 6 статьи 16.1 Закона об ОСАГО ограничивает общий размер неустойки (пени), суммы финансовой санкции размером страховой суммы по виду причиненного вреда, при этом лимит ответственности не должна превышать именно выплаченная (присужденная) неустойка.
Таким образом, взысканная сумма неустойки не превышает установленный действующим законодательством лимит - 400 000 руб.
Контррасчет размера неустойки, представленный АО "Группа Ренессанс Страхование", выполненный по статье 395 Гражданского кодекса Российской Федерации обоснованно не принят судами во внимание, поскольку применению не подлежит, так как порядок начисления неустойки за нарушение сроков выплаты страхового возмещения определен пунктом 21 статьи 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств".
Довод истца о том, что сумма неустойки увеличилась по вине потребителя финансовой услуги, судом правомерно отклонен, поскольку Жилгилдеев Б.А. обратился к страховщику с требованием о взыскании неустойки за нарушение сроков выплаты страхового возмещения за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что не свидетельствует о злоупотреблении потерпевшим своих прав, кроме того риски, связанные с несвоевременной выплатой страхового возмещения, несет финансовая организация.
Судебная коллегия не может согласиться с доводами жалобы АО "Группа Ренессанс Страхование" о несоразмерности взысканной финансовым уполномоченным неустойки сумме страхового возмещения, поскольку они фактически направлены на иную оценку обстоятельств по делу и не свидетельствуют о нарушении судом первой инстанции норм материального права.
На основании статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
