Определение Судебной коллегии по гражданским делам Саратовского областного суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ САРАТОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 26 мая 2021 года Дело N 33-2293/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Саратовского областного суда в составе:

председательствующего Смородиновой Н.С.,

судей Аракчеевой С.В., Артемовой Н.А.,

при секретаре судебного заседания Косаревой К.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Романова А.В. к Шиватовой Н.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору по апелляционной жалобе Романова А.В. на заочное решение Новоузенского районного суда Саратовской области от 14 января 2021 года, которым исковые требования удовлетворены частично.

Заслушав доклад судьи Смородиновой Н.С., исследовав материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия

установила:

Романов А.В. обратился в суд с иском к Шиватовой Н.В. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование заявленных требований, что 14 октября 2014 года между Шиватовой Н.В. и акционерным коммерческим банком "Росбанк" (открытое акционерное общество) (далее - ОАО АКБ "Росбанк") заключен кредитный договор N, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в сумме 80 000 рублей сроком до 14 октября 2015 года под 20,4 % годовых. Впоследствии наименование банка изменено на ПАО "Росбанк".

07 ноября 2017 года ПАО "Росбанк", заключив с обществом с ограниченной ответственностью (далее - ООО) "Партнер-Финанс" договор уступки права требований (цессии) N, передало последнему права и обязанности кредитора по кредитному договору от 14 октября 2014 года, которое, в свою очередь, на основании договора уступки права требований (цессии) N от 18 октября 2018 года передало ООО "Русь" право требования задолженности с ответчика по кредитному договору от 14 октября 2014 года. 26 декабря 2018 года ООО "Русь" и Романов А.В. заключили договор уступки права требований (цессии) N, по условиям которого истцу были переданы права и обязанности кредитора по кредитному договору N от 14 октября 2014 года.

Ссылаясь на ненадлежащее исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору, в связи с чем у ответчика образовалась задолженность, Романов А.В. просил расторгнуть кредитный договор N от 14 октября 2014 года, заключенный между ОАО АКБ "Росбанк" и Шиватовой Н.В., взыскать с ответчика в свою пользу сумму основного долга в размере 80 966 рублей 83 копейки, задолженность по процентам в размере 58 572 рублей 68 копеек, а начиная с 26 сентября 2020 года по день фактического возврата суммы задолженности проценты на сумму основного долга из расчета 20,4 % годовых, задолженность по неустойке в размере 42 588 рублей 55 копеек, а начиная с 26 сентября 2020 года по день фактического возврата суммы задолженности пени на сумму просроченного основного долга из расчета 0,05 % в день от суммы основного долга за каждый день просрочки.

Заочным решением Новоузенского районного суда Саратовской области от 14 января 2021 года исковые требования удовлетворены частично. Расторгнут договор потребительского кредита N, заключенный 14 октября 2014 года между ОАО АКБ "Росбанк" и Шиватовой Н.В. С Шиватовой Н.В. в пользу Романова А.В. взысканы задолженность по договору потребительского кредита N от 14 октября 2014 года по состоянию на 07 ноября 2017 года, состоящая из суммы основного долга в размере 80 996 рублей 83 копеек, процентов за пользование кредитом в размере 10 966 рублей 85 копеек. В удовлетворении остальной части исковых требований отказано. Кроме того, с Шиватовой Н.В. в доход местного бюджета взыскана государственная пошлина в размере 3 258 рублей 91 копейки.

В апелляционной жалобе Романов А.В., ссылаясь на незаконность и необоснованность решения суда, просит его изменить, удовлетворив заявленные требования в полном объеме. Автор жалобы указывает на то, что в соответствии с условиями заключенных договоров цессий к нему перешли все права кредитора по договору потребительского кредита N от 14 октября 2014 года, в том числе право начисления процентов и неустоек на будущее время.

В силу ч. 3 ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) вне зависимости от доводов, содержащихся в апелляционных жалобе, представлении, суд апелляционной инстанции проверяет, не нарушены ли судом первой инстанции нормы процессуального права, являющиеся в соответствии с частью ч. 4 ст. 330 настоящего Кодекса основаниями для отмены решения суда первой инстанции.

Основаниями для отмены решения суда первой инстанции в любом случае является рассмотрение дела в отсутствие кого-либо из лиц, участвующих в деле и не извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания (п. 2 ч. 4 ст. 330 ГПК РФ).

Исходя из положений ст.ст. 113, 161, 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются о времени и месте рассмотрения дела, заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения и вручение его адресату. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле, при условии надлежащего извещения такого лица о времени и месте судебного разбирательства. В случае неявки в судебное заседание кого-либо из лиц, участвующих в деле, в отношении которых отсутствуют сведения об их извещении, разбирательство дела откладывается.

Из материалов дела следует, что определение о назначении дела к судебному разбирательству на 10 часов 00 минут 14 января 2021 года с указанием вызвать участников процесса вынесено 12 января 2021 года (л.д. 50), помощником судьи оформлены судебные повестки без указания даты их составления о вызове участников процесса (л.д. 51-55), при этом каких-либо доказательств направления данных повесток, в том числе в адрес ответчика, а также извещения ответчика о времени и месте судебного заседания любым иным способом, предусмотренным положениями ст. 113 ГПК РФ, материалы дела не содержат.

В соответствии с ч. 5 ст. 330 ГПК РФ при наличии оснований, предусмотренных частью четвертой настоящей статьи, суд апелляционной инстанции рассматривает дело по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных настоящей главой. О переходе к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции выносится определение с указанием действий, которые надлежит совершить лицам, участвующим в деле, и сроков их совершения.

В связи с вышеизложенными обстоятельствами и положениями процессуального закона определением судебной коллегии по гражданским делам Саратовского областного суда от 24 марта 2021 года судебная коллегия перешла к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных главой 39 ГПК РФ.

При таких обстоятельствах заочное решение Новоузенского районного суда Саратовской области от 14 января 2021 года в соответствии с п. 2 ч. 4 ст. 330 ГПК РФ подлежит отмене.

Лица, участвующие в деле, на заседание судебной коллегии не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, сведений о причинах неявки не сообщили, ходатайств об отложении рассмотрения дела не представили. Кроме того, информация о времени и месте рассмотрения настоящего гражданского дела размещена на официальном сайте Саратовского областного суда (http://oblsud.sar.sudrf.ru) (раздел судебное делопроизводство).

В силу ч. 3 ст. 167 ГПК РФ неявка лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте рассмотрения дела, не является препятствием к разбирательству дела, в связи с чем, судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Как установлено судом первой инстанции и следует из материалов дела, 14 октября 2014 года между Шиватовой Н.В. и ОАО "АКБ Росбанк" заключен договор потребительского кредита N, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит с лимитом овердрафта на сумму 80 000 рублей сроком на 12 месяцев, согласовав срок полного возврата кредита - 14 октября 2015 года.

Условиями договора предусмотрено, что процентная ставка по кредиту составляет 20,4 % годовых, полная стоимость кредита - 20,79 % годовых, количество ежемесячных платежей по кредиту - 12. Состав минимального ежемесячного платежа: сумма начисленных процентов за истекший расчетный период на непросроченную часть задолженности по кредиту; 10 % от суммы непросроченной задолженности по кредиту, по состоянию на конец последнего дня истекшего периода. Срок оплаты минимального ежемесячного платежа - 14 число каждого расчетного периода; расчетный период - с 15 числа месяца по 14 число следующего месяца.

Кроме того, условиями договора предусмотрено, что за несвоевременное погашение задолженности начисляется неустойка на просроченную задолженность в размере 0,05 % годовых, а также оговорено право кредитора уступить третьим лицам права (требования) по договору.

Своей личной подписью Шиватова Н.В. подтвердила получение индивидуальных условий и согласие на заключение кредитного договора на условиях, изложенных в индивидуальных условиях и общих условиях.

Факт выдачи кредита и получения денежных средств ответчиком не оспорен.

07 ноября 2017 года ПАО "Росбанк" заключило с ООО "Партнер-Финанс" оговор цессии (об уступке права (требования)) N по условиям которого права и обязанности кредитора по кредитному договору N от 14 октября 2014 года, заключенному с Шиватовой Н.В., переданы ООО "Партнер Финанс".

Пунктом 1.1 заключенного договора предусмотрено, что цедент передает, а цессионарий принимает права (требования) к должникам цедента. Оговорено, что уступаемые требования вытекают из кредитных договоров, указанных в приложении, в том числе уступаются права, существующие после расторжения кредитных договоров. В приложении N 1а к дополнительному соглашению N от 13 ноября 2017 года к договору цессии (об уступке права (требования)) N от 07 ноября 2017 года указано о передаче прав по кредитному договору N N от 14 октября 2014 года, заключенному с Шиватовой Н.В., на общую сумму 92 158 рублей 68 копеек, из которой: 80 996 рублей 83 копейки - основной долг, 10 966 рублей 85 копеек - проценты, 195 рублей - комиссии.

18 октября 2018 года ООО "Партнер-Финанс" заключило с ООО "Русь" договор уступки прав (требований) N, передав цессионарию права (требования) по просроченным кредитам физических лиц, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав. Согласно реестру уступаемых прав, переданы требования и по кредитному договору, заключенному с Шиватовой Н.В. на общую сумму 92 158 рублей 68 копеек, из которой 80 996 рублей 83 копейки - основной долг, 11 161 рубль 85 копеек - проценты. Согласно п. 1.1. договора цедент передает, а цессионарий принимает права (требования) по просроченным кредитам физических лиц в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований).

26 декабря 2018 года ООО "Русь" заключило с Романовым А.В. договор уступки права требования (цессии), передав последнему права требования уплаты задолженности по просроченным кредитам (суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, неустойки) с физических лиц в объеме и на условиях, существующих к моменту передачи прав (требований), в том числе, и по кредитному договору N от 14 октября 2014 года, заключенному с Шиватовой Н.В. на общую сумму 92 158 рублей 68 копеек, из которой 80 996 рублей 83 копейки - основной долг, 11 161 рубль 85 копеек - проценты.

Уведомление о состоявшихся уступках прав требований и требование о расторжении кредитного договора, направленное в адрес ответчика, было оставлено без удовлетворения. Задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена до настоящего времени. Доказательств невозможности исполнения кредитных обязательств по вине кредитора ответчиком в суд не представлено.

Разрешая заявленные исковые требования, судебная коллегия приходит к следующему.

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Статьей 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

На основании ст.ст. 809, 810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допускаются (ст.ст. 309, 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, определенную законом или договором денежную сумму - неустойку (штраф, пеню). По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Положениями ст. 450 ГК РФ предусмотрено, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Романовым А.В. заявлены требования о расторжении кредитного договора N от 14 октября 2014 года.

Учитывая, что заемщик существенно нарушает условия договора, не производил платежи по предусмотренному графику в установленном размере, требования истца о расторжении кредитного договора являются правомерными и подлежат удовлетворению.

Разрешая заявленные исковые требования о взыскании суммы основного долга, задолженности по процентам и неустойке, а также процентов на сумму основного долга и пени на сумму просроченного основного долга, начиная с 26 сентября 2020 года по день фактического возврата суммы задолженности, судебная коллегия приходит к следующему.

В связи с расторжением кредитного договора, принимая во внимание то, что доказательств погашения ответчиком образовавшейся задолженности материалы дела не содержат, с Шиватовой Н.В. в пользу Романова А.В. подлежит взысканию сумма основного долга в размере 80 966 рублей 83 копейки.

Согласно ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу положений ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В заключенных договорах уступки прямо указано на передачу прав в полном объеме, в том числе основного долга, процентов, неустойки и других, и не указано на исключение из предмета договора каких-либо прав, того или иного их размера, какого-либо периода. Материалы дела не содержат каких-либо сведений о том, что за первоначальным кредитором и (или) правопредшественниками истца остались какие-либо права требования по данному кредитному договору. В этой связи указание в реестре передаваемых прав на объем уступаемых прав в твердой денежной сумме следует толковать лишь как размер задолженности, который существовал на дату передачи прав требований банком, но не как ограничение объема передаваемых прав по договору цессии.

В абз. 3 п. 43 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 года N 49 "О некоторых вопросах применения общих положении Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора" указано, что условия договора подлежат толкованию таким образом, чтобы не позволить какой-либо стороне договора извлекать преимущество из ее незаконного или недобросовестного поведения (п. 4 ст. 1 ГК РФ). Толкование договора не должно приводить к такому пониманию условия договора, которое стороны с очевидностью не могли иметь в виду.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 43 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 года N 49 "О некоторых вопросах применения общих положении Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора" при толковании условии договора в силу абз. 1 ст. 431 ГК РФ судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражении (буквальное толкование). Такое значение определяется с учетом их общепринятого употребления любым участником гражданского оборота, действующим разумно и добросовестно (п. 5 ст. 10, п. 3 ст. 307 ГК РФ), если иное значение не следует из деловой практики сторон и иных обстоятельств дела. Значение условия договора устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом (абз. 1 ст. 431абз. 1 ст. 431 ГК РФ). Условия договора толкуются и рассматриваются судом в их системной связи и с учетом того, что они являются согласованными частями одного договора (системное толкование).

В связи с тем, что судебная коллегия пришла к выводу о расторжении кредитного договора N от 14 октября 2014 года, то предусмотренные им проценты за пользование кредитом и неустойка подлежат взысканию по 26 мая 2021 года (дату вступления судебного акта в законную силу), поскольку в соответствии с положениями п. 2 ст. 453 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора - 14 октября 2014 года) расторжение договора влечет прекращение обязательств на будущее время. При этом судебная коллегия исходит из того, что положения ГК РФ в измененной Федеральным законом от 08 марта 2015 года N 42-ФЗ "О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации" редакции не применяются к правам и обязанностям, возникшим из договоров, заключенных до дня вступления его в законную силу (до 01 июня 2015 года).

Принимая во внимание произведенный истцом расчет по уплате предусмотренных кредитным договором процентов по состоянию на 25 сентября 2020 года в размере 58 572 рублей 68 копеек, учитывая, что за период с 26 сентября 2020 года по 26 мая 2021 года размер процентов за пользование кредитом составляет 10 996 рублей 40 копеек (80 966 рублей 83 копейки х 20,4 % / 365 х 243 дня), общий размер процентов, подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца, по состоянию на 26 мая 2021 года составляет 69 569 рублей 08 копеек.

По аналогичным основаниям размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, по состоянию на 26 мая 2021 года составляет 52 426 рублей 02 копейки, из которых 42 588 рублей 55 копеек - размер неустойки по состоянию на 25 сентября 2020 года (рассчитан истцом), 9 837 рублей 47 копеек (80 966 рублей 83 копейки х 0,05 % / 365 х 243 дня) - размер неустойки за период с 26 сентября 2020 года по 26 мая 2021 года.