Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Удмуртской Республики

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА УДМУРТСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 28 июня 2021 года Дело N 33-2290/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Булатовой О.Б.,

судей Питиримовой Г.Ф., Фроловой Ю.В.,

при секретаре Сергеевой О.Ю.,

рассмотрела в открытом судебном заседании в г. Ижевске Удмуртской Республики 28 июня 2021 года гражданское дело по апелляционной жалобе Кайдалова Л. А. на решение Первомайского районного суда г.Ижевска Удмуртской Республики от 01 декабря 2020 года, которым:

удовлетворены исковые требования Общества с ограниченной ответственностью "Авантаж" к Кайдалову Л. А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Взыскана с Кайдалова Л. А. в пользу Общества с ограниченной ответственностью "Авантаж" задолженность по кредитному договору N от 20 августа 2014 года по состоянию на 21 мая 2020 года в размере 596 382,76 руб., в том числе: задолженность по кредиту в размере 324 300,00 руб., задолженность по уплате процентов в размере 272 082,76 руб.

Взысканы с Кайдалова Л. А. в пользу Общества с ограниченной ответственностью "Авантаж" расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 163,83 руб.

Заслушав доклад судьи Верховного Суда Удмуртской Республики Питиримовой Г.Ф., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Общество с ограниченной ответственностью "Авантаж" (далее по тексту - истец,ООО "Авантаж") обратилось в суд с иском к Кайдалову Л.А. (далее по тексту - ответчик) о взыскании кредитной задолженности.

Требования мотивированы тем, что по договору уступки требования (цессии) N 232.4.3/01 от 29 января 2019 года заключенному между ПАО "СКБ-банк" (банк) и ООО "Авантаж" право (требование) кредитора по кредитному договору N от 20 августа 2014 года, принадлежащее ПАО "СКБ-банк", было передано ООО "Авантаж". ООО "Авантаж" является новым кредитором Кайдалова Л.А.

Задолженность Кайдалова Л.А. перед ООО "Авантаж" возникла в результате ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору N от 20 августа 2014 года. В соответствии с условиями кредитного договора N от 20 августа 2014 года ПАО "СКБ-банк" Кайдалову Л.А. выдан кредит в сумме 324 300 руб. сроком до 20 августа 2024 года, под 29,9% годовых.

Свои обязательства по предоставлению заемщику кредита банк выполнил своевременно и в полном объеме.

В соответствии с условиями договора заемщик погашает задолженность по кредиту в соответствии с графиком ежемесячными платежами, которые включают в себя часть суммы основного долга по кредиту, проценты за пользование кредитом.

Заемщик надлежащим образом условия договора не исполняет. Задолженность по договору составила 596 382,76 руб.

Истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору N от 20 августа 2014 года в размере 596 382,76 руб., в том числе: задолженность по кредиту - 324 300 руб., задолженность по уплате процентов - 272 082,76 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 163,83 руб.

Истец ООО "Авантаж", ответчик Кайдалов Л.А., будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явились, истец представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие его представителя, ответчик о причинах неявки не известил, в связи с чем в соответствии со статьей 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Судом постановлено вышеуказанное решение.

В апелляционной жалобе ответчик Кайдалов Л.А. просит отменить решение суда. В жалобе указал, что не получал каких-либо извещений о том, что в отношении него было подано исковое заявление. При обращении в почтовое отделение ответчик узнал, что почта не исполняет свои обязанности по доставке почты ввиду отсутствия почтальонов.

В возражениях на апелляционную жалобу ООО "Авантаж" выражает несогласие с доводами, указанными в апелляционной жалобе.

В судебное заседание суда апелляционной инстанции представитель ООО "Авантаж"", не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом.

Ответчик Кайдалов Л.А. в судебном заседании доводы, содержащиеся в апелляционной жалобе поддержал. Дополнительно пояснил, что фактически кредит не получал, договор подписал. У него имелись кредитные обязательства от 2011 года. Полагает, что срок исковой давности истцом пропущен.

В соответствии со статьями 167, 327 ГПК РФ дело рассмотрено судебной коллегией в отсутствие неявившихся лиц.

В соответствии с частью 1 статьи 327.1 ГПК РФ, суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Выслушав объяснения ответчика, изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность решения суда исходя из доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия оснований для его отмены не усматривает.

Из материалов дела следует и установлены судом первой инстанции следующие обстоятельства, имеющие значение для дела.

20 августа 2014 года между ПАО "СКБ-банк"(кредитор) и Кайдаловым Л.А. заключен кредитный договор N, в соответствии с индивидуальными условиями которого, заемщику предоставлен кредит в размере 324 300 руб., под 29,9% годовых, на срок до 20 августа 2024 года (л.д.26-32).

В соответствии с пунктом 6 кредитного договора заемщик гасит задолженность по договору ежемесячно. Суммы и даты платежей определены графиком (Приложение к Индивидуальным условиям договора). Ежемесячный платеж заемщика в счет погашения задолженности по договору включает в себя: часть суммы основного долга по кредиту, проценты за пользование кредитом. Размер ежемесячного платежа в части основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом указывается в графике. Проценты за пользование кредитом начисляются ежедневно на задолженность по кредиту, которая учитывается на счете(ах) для учета ссудной задолженности на начало операционного дня. Проценты начисляются со дня, следующего за днем (датой) предоставления кредита заемщику, до дня (даты) полного погашения задолженности (включительно). Начисление процентов на задолженность по кредиту производится, исходя из количества календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

В соответствии с пунктом 13 договора заемщик предоставляет банку согласие передавать права (требования), следующие из договора, любым третьим лицам (в том числе не являющимся кредитными организациями и не имеющим лицензии на осуществление банковских операций), независимо от наличия фактов ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору, в полном объеме либо в части, а также поручать осуществление отдельных действий по договору, в частности, не ограничиваясь, направленных на взыскание задолженности по договору.

Банк исполнил обязательства по кредитному договору, выдав 20 августа 2014 года сумму кредита Кайдалову Л.А. в размере 324 300 руб. (л.д.38).

Обязательства по кредитному договору заемщиком надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем 26 мая 2017 года банк направил в адрес Кайдалова Л.А. претензию, в которой выразил требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору и расторжении договора (л.д.40).

29 января 2019 года между ПАО "СКБ-банк" (цедент) и ООО "Авантаж" (цессионарий) заключен договору уступки требования (цессии) N 232.4.3/01, по условиям которого цедент обязался уступить цессионарию права (требования) по кредитным договорам, заключенным между ОАО "СКБ-банк" и заемщиками, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту перехода права, в том числе требования по уплате суммы основного долга, начисленных, но не уплаченных процентов, комиссий, предусмотренных указанными кредитными договорами, а также требования по договорам, обеспечивающим исполнение обязательств по этим кредитным договорам и требования по получению государственной пошлины, связанной со взысканием с заемщиков задолженности по кредитным договорам в судебном порядке штрафные санкции за не исполнение кредитных договоров и договоров обеспечения, а цессионарий обязуется принять и оплатить уступленные ему права (требования) в порядке и на условиях, определенных договором (л.д.33-35).

В числе иных по договору цессии переданы права требования по кредитному договору N, заключенному с Кайдаловым Л.А., с суммой основного долга 324 300 руб., процентов- 272 082,76 руб.(л.д.37).

При разрешении возникшего спора, суд руководствовался условиями кредитного договора N от 20 августа 2014 года, условиями договора уступки требования (цессии) N 232.4.3/01 от 29 января 2019 года, статьями 309, 310, 382, 809, 810, 819 Гражданского кодекса РФ, статьей 98 ГПК РФ.

Разрешая заявленные требования, суд пришел к выводам о том, что после предоставления ПАО "СКБ-банк" заемщику денежных средств в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, у заемщика возникла обязанность возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления периодических платежей по возврату кредита и уплате процентов в соответствии кредитным договором, что после заключения договора уступки права (цессии) между ПАО "СКБ-банк" и истцом ООО "Авантаж", перехода прав первоначального кредитора к истцу и в связи с тем, что заемщик ненадлежащим образом исполняет обязанности по возврату задолженности, сумма основного долга, проценты за пользование кредитом, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Проверив расчет задолженности, представленный банком, суд счел его соответствующим положениям действующего законодательства и положил в основу решения.

Все вышеуказанные выводы суда первой инстанции, судебная коллегия полагает верными, так как они основаны на правильном применении норм материального и процессуального права, соответствуют обстоятельствам дела, подтверждены исследованными доказательствами, оценка которых произведена судом первой инстанции по правилам статей 56, 67 ГПК РФ.

В соответствии с общими положениями об обязательствах обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статья 819 ГК РФ(в редакции, действующей на момент заключения договора) - по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 статьи 809 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 2 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Поскольку в период действия кредитного договора заемщик его условия в части возврата кредита и уплаты процентов надлежащим образом не исполнял, допущенная заемщиком просрочка составляет более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, указанное обстоятельство обоснованно послужило основанием для истребования кредитором досрочно всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом.В силу пункта 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (пункт 1 статьи 388 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу пункта 1 статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Взаимные права и обязанности цедента и цессионария определяются данным Кодексом и договором между ними, на основании которого производится уступка (пункт 1 статьи 389.1 ГК РФ).

Согласно пункту 1 постановления Пленума Верховного Суда N 54 от 21 декабря 2017 года "О некоторых вопросах применения положений главы 24 ГК РФ о перемене лиц в обязательстве на основании сделки", по смыслу пункта 1 статьи 382, пункта 1 статьи 389.1, статьи 390 ГК РФ уступка требования производится на основании договора, заключенного первоначальным кредитором (цедентом) и новым кредитором (цессионарием).

Согласие на передачу права (требования) следующие из договора любым третьим лицам, в том числе не являющимся кредитными организациями и не имеющими лицензии на осуществление банковских операций дано заемщику в установленном порядке, что следует из пункта 13 кредитного договора.

Установив, что на основании договора цессии, права кредитора, вытекающие из кредитного договора, заключенного с ответчиком, перешли от ПАО "СКБ-банк" к истцу ООО "Авантаж", суд обоснованно взыскал сумму задолженности в пользу истца.

Размер задолженности ответчика по кредитному договору подтвержден представленным истцом расчетом, который соответствует условиям договора и требованиям закона.

Установленная частью 20 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" очередность платежей, в случае недостаточности средств, для исполнения денежных обязательств полностью, истцом соблюдена.

Доказательства, подтверждающие надлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору, либо доказательства иного размера задолженности, ответчиком в суд не представлены.

Довод ответчика о недоказанности факта заключения между сторонами кредитного договора и факта предоставления кредита ответчику, опровергается имеющимися в материалах дела доказательствами.

Как следует из материалов дела, кредитный договор заключен между банком и ответчиком путем согласования сторонами индивидуальных условий и присоединения заемщиком к общим условиям договора потребительского кредита (статья 428 ГК РФ), как это предусмотрено статьей 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)".

В материалы дела истцом представлена надлежащим образом заверенная копия индивидуальных условий договора потребительского кредита, подписанного ответчиком, в пункте 14 которых, также содержится его подпись об ознакомлении и согласии с Общими условиями договора (пункт 14 части 9 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)").

Данный документ является допустимым и достаточным доказательством, подтверждающим заключение между сторонами кредитного договора.

Об исполнении со стороны банка обязанности по предоставлению кредита свидетельствует копия расходного кассового ордера N от 20 августа 2014 года, согласно которому Кайдалов Л.А. получил наличными 324 300 руб.(л.д.38).

Кроме того, как следует из расчета предоставленного истцом, заемщиком исполнялись обязательства по уплате процентов за пользование кредитом. Последний платеж совершен 22 декабря 2015 года (л.д.25).

Представленные надлежащие доказательства истца, допустимыми, относимыми, достоверными доказательствами стороной ответчика не опровергнуты.

Довод жалобы о ненадлежащем извещении ответчика о времени и месте судебного разбирательства подлежит отклонению как основанный на неверном толковании автором жалобы норм процессуального права и противоречащий материалам дела.

По имеющимся сведениям отдела адресно-справочной работы УВМ ГУ МВД России по Удмуртской Республике Кайдалов Л. А. зарегистрирован по месту жительства с 05 марта 2002 года по адресу: <адрес> этот же адрес указан лично Кайдаловым Л.А. в апелляционной жалобе.

Исковое заявление с приложенными документами 28 мая 2020 года истцом в соответствии с требованиями части 6 статьи 132 ГПК РФ направлено ответчику по вышеуказанному адресу (л.д.19-22).

Извещение о времени и месте предварительного судебного заседания, назначенного 01 октября 2020 года, направлено ответчику по вышеуказанному адресу регистрации заказным письмом с уведомлением, почтовое отправление возвращено в связи с истечением срока хранения и неявкой адресата за отправлением(л.д.63).