Определение Судебной коллегии по гражданским делам Краснодарского краевого суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ КРАСНОДАРСКОГО КРАЕВОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 20 июля 2021 года Дело N 33-22719/2021

20 июля 2021 года <Адрес...>

Судебная коллегия по гражданским делам Краснодарского краевого суда в составе:

председательствующего <ФИО>3,

судей <ФИО>12, Бендюк А.К.,

по докладу судьи <ФИО>12,

при ведении протокола судебного заседания

помощником судьи: <ФИО>7,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя ПАО РОСБАНК по доверенности <ФИО>8 на решение Анапского районного суда Краснодарского края от <Дата ...>,

заслушав доклад судьи Краснодарского краевого суда <ФИО>12,

УСТАНОВИЛА:

ПАО "РОСБАНК" обратилось с исковым заявлением в Анапский городской суд Краснодарского края к <ФИО>1, <ФИО>2 о расторжении кредитного договора VK02008000185 от <Дата ...>, солидарном взыскании суммы задолженности по кредитному договору в размере 9 488 481, 83 рублей, обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру с кадастровым номером 23:37:0102029:567 по адресу: Краснодарский край, город-курорт Анапа, <Адрес...>, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 6 786 373 руб. 60 коп., возмещении судебных расходов.

Обжалуемым решением Анапского районного суда Краснодарского края от <Дата ...> иск Публичного акционерного общества "РОСБАНК" к <ФИО>1, <ФИО>2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворен частично.

С <ФИО>1, <ФИО>2 в пользу Публичного акционерного общества "РОСБАНК" взыскана задолженность по кредитному договору от <Дата ...> VK02008000185 на <Дата ...>, в размере 9 488 481 рублей 83 коп., включающую в себя сумму невозвращенного кредита в размере 8 930 949 руб. 32 коп., сумму начисленных и неуплаченных процентов в размере 557 532 руб. 51 коп.

Обращено взыскание на недвижимое имущество, принадлежащее <ФИО>1, а именно квартиру с кадастровым номером расположенную по адресу: город-курорт Анапа, <Адрес...> "б", квартира 20.

Установлена начальная продажная стоимость заложенного имущества -квартиры по адресу: город-курорт Анапа, <Адрес...> "б" квартира 20, в размере 11589 527 рублей 20 коп.

Определен способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

Вырученные от реализации заложенного недвижимого имущества денежные средства определены к выплате Публичному акционерному обществу "РОСБАНК" (ПАО "РОСБАНК") для удовлетворения требований о возврате суммы задолженности по кредитному договору VK02008000185 от <Дата ...>, заключенному между Публичным акционерным обществом "РОСБАНК" (ПАО "РОСБАНК") и <ФИО>1.

Взысканы солидарно с <ФИО>1, <ФИО>2 в пользу Публичного акционерного общества "РОСБАНК" расходы по оплате госпошлины при подаче искового заявления в размере 61 642 рублей 41 коп.

Расторгнут кредитный договор от <Дата ...>., заключенный между Публичным акционерным обществом "РОСБАНК" и <ФИО>1.

В удовлетворении остальной части исковых требований Публичного акционерного общества "РОСБАНК" отказано.

В апелляционной жалобе представитель ПАО РОСБАНК по доверенности <ФИО>8 ставит вопрос об отмене решения суда в части установления начальной продажной цены заложенного имущества, ссылаясь на нарушение норм материального и процессуального права, неверную оценку доказательств.

Возражения относительно апелляционной жалобы в суд не поданы.

Проверив материалы гражданского дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав объяснения представителя ПАО РОСБАНК по доверенности <ФИО>9, <ФИО>1, представителя <ФИО>1 по доверенности <ФИО>10, судебная коллегия приходит к выводу о законности и обоснованности обжалуемого решения по следующим основаниям.

Согласно статье 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В соответствии с п. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

По смыслу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ)

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ (в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статья 810 ГК РФ (в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений) устанавливает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Из ст. 433 ГК РФ следует, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.4 ст. 438 ГК РФ.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной (ст.435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).

Установлено, что <Дата ...> ОАО (ПАО) "РОСБАНК" и <ФИО>1 заключили кредитный договор.

Во исполнение условий кредитного договора банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 11 000 000 руб. сроком на 242 календарных месяца (п. 1.1 кредитного договора).

Кредит предоставляется для целевого использования, а именно: приобретения квартиры, расположенной на пятом и мансардном этажах пятиэтажного жилого дома по адресу: г.-к. Анапа, <Адрес...> "б" <Адрес...>, состоящей из трех жилых комнат, имеющей общую площадь 133, 9 кв.м., жилую площадь 85, 5 кв.м. за цену, равную 12 950 000 руб. в собственность заемщика <ФИО>1

На период с даты предоставления кредита по <Дата ...> включительно процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 13,50 % (п. 3.1.1 кредитного договора).

С <Дата ...> заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета переменной процентной ставки, устанавливаемой на ежеквартальной основе с учетом/в зависимости от изменения индикативной ставки предложения рублевых кредитов (п. 3.1.2 кредитного договора).

В соответствии с условиями договора, ответчик обязан была обеспечить возврат (погашение) предоставленных денежных средств, путем осуществления ежемесячных периодических платежей в соответствии с графиком. Срок возврата кредита 242 (двести сорок два) месяца.

Банк акцептовал данную оферту путем перечисления <ФИО>1 на указанный им банковский счет суммы кредита.

На лицевой счет <ФИО>1 ПАО "РОСБАНК" перечислил денежные средства в размере 11000 000 руб., по кредитному договору VK02008000185 от <Дата ...>, что подтверждается представленной выпиской по лицевому счету за период с <Дата ...> по <Дата ...> Данный факт <ФИО>1 не оспорен.

<ФИО>1 за счет предоставленных ему на счет кредитных средств приобрел в собственность недвижимое имущество по договору купли-продажи недвижимого имущества с использованием кредитных средств от <Дата ...>, который зарегистрирован в ЕГРН <Дата ...>.

В материалы дела представлен передаточный акт квартиры от <Дата ...> к договору купли-продажи с использованием кредитных средств от <Дата ...>, по которому <ФИО>11 (продавец) передает <ФИО>1 (покупателю) квартиру, расположенную по адресу: г.-к. Анапа, <Адрес...> "б" <Адрес...>.

Согласно ст.77 Федерального закона от <Дата ...> N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в ЕГРН.

На основании указанной нормы, органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, осуществлена государственная регистрация ипотеки в пользу ОАО (ПАО) "РОСБАНК", в подтверждение чего получена закладная от <Дата ...>, основания возникновения: кредитный договор VK02008000185 от <Дата ...>, сумма: 11 000 000 руб.

<ФИО>1 факт заключения кредитного договора им не оспорен.

Таким образом, суд пришел к правильному выводу, что между ПАО "РОСБАНК" и <ФИО>1 заключен кредитный договор в надлежащей форме, подписав который, заемщик принял на себя все права и обязанности, определенные кредитным договором, изложенные как в тексте заявления, так и в условиях договора и заявлении-анкете на получение целевого кредита, графике платежей.

<ФИО>1 не предъявлял в ПАО "РОСБАНК" никаких претензий при заключении кредитного договора, добровольно подписал кредитный договор, не оспаривал, имея право и возможность, в случае несогласия путем направления в ПАО "РОСБАНК" заявления об изменении, а также расторжении кредитного договора.

Ответчиком условия кредитного договора не исполняются с 2019 г., денежные средства в счет задолженности не перечисляются.

В соответствии с п.1 ст.408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно п.3 ст.425 ГК РФ законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору. Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства.

Таким образом, кредитный договор продолжает действовать вплоть до полного исполнения ответчиком всех своих обязательств по кредитному договору, следовательно, в соответствии с условиями кредитного договора подлежат начислению проценты за пользование кредитом, а также пени при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п.2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии со ст.323 ГК РФ кредитор вправе предъявить свои требования как к основному должнику и поручителю совместно, так и к каждому из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В материалы дела представлен договор поручительства УКО2ОО8ООО185/ПФ от <Дата ...>, заключенный между ОАО (ПАО "РОСБАНК") (кредитор) и <ФИО>2 (поручитель).

Пунктом 1.1 договора предусмотрено, что поручитель на условиях, установленных настоящим договором, обязуется отвечать перед кредитором за исполнение заемщиком <ФИО>1 обязательств по заключенному между ним и ОАО ПАО "РОСБАНК" кредитному договору VK02008000185 от <Дата ...>.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и заемщик.

Согласно п.1.3 договором установлена солидарная ответственность поручителя.

Из ст. 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <Дата ...> N "О некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве" поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, если иное не установлено договором поручительства. При этом поручитель не является должником в основном обязательстве, а исполняет свою собственную обязанность в указанном объеме.

Поручительством может быть обеспечено не только денежное обязательство.

Частями 1,2 ст.363 ГК РФ предусмотрено, что при неисполнении или надлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник.

Согласно ч. 6 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано.