Определение Судебной коллегии по гражданским делам Тульского областного суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ТУЛЬСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 11 августа 2021 года Дело N 33-2257/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Тульского областного суда в составе:

председательствующего Кабанова О.Ю.

судей Черенкова А.В., Чариной Е.В.

при секретаре Салицкой О.П.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело N 2-151/2021 по иску Гаврилиной А.А. к ООО "СК "Ренессанс Жизнь" о взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда, штрафа, по апелляционной жалобе Гаврилиной А.А. на решение Одоевского районного суда Тульской области от 29 апреля 2021 г.

Заслушав доклад судьи Черенкова А.В., судебная коллегия

установила:

Гаврилина А.А. обратилась в суд с иском к ООО "СК "Ренессанс Жизнь" о взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда, штрафа, в обосновании заявленных требований указав, что 20.08.2019 она заключила с ООО "СК "Ренессанс Жизнь" договор страхования по программе страхования "Инвестор (4.1)" на срок 3 года. Размер страховой премии составил 400 000 руб. Указанный договор по ее инициативе 20.08.2019 был досрочно расторгнут, однако денежные средства, уплаченные ею в качестве страховой премии в полном объеме ей не возвращены. Размер возвращенной части страховой премии составил 204 236 руб. 81 коп. Ответчику была направлена письменная претензия, на которую был дан письменный отказ. Просит суд взыскать с ответчика сумму денежных средств в размере 195 763 руб. 81 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 195 763 руб. 81 коп., компенсацию морального вреда в размере 30 000 руб., и штраф в размере 50% от взысканной судом суммы.

Решением Одоевского районного суда Тульской области от 29.04.2021 исковые требования Гаврилиной А.А. оставлены без удовлетворения.

Не соглашаясь с постановленным по делу решением, в апелляционной жалобе Гаврилина А.А. просит решение суда отменить, как незаконное и необоснованное, полагая, что имеет право на возврат страховой премии при досрочном расторжении договора страхования в полном объеме.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы с учетом дополнений, выслушав объяснения явившихся по делу лиц, судебная коллегия приходит к следующему.

В ст. ст. 420, 421 ГК РФ определено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применимыми к отношениям сторон.

В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Пункт 2 вышеуказанной статьи предусмотрено, что страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п. 3 ст. 958 ГК РФ).

В соответствии с п. 7 ст. 10 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" при расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока либо наступления иного события, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма).

Как следует из материалов дела и установлено судом, 20.08.2019 между Гаврилиной А.А. и ООО "СК "Ренессанс Жизнь" заключен договор страхования жизни по программе страхования "Инвестор (4.1)" N (на сновании Полисных условий по программе страхования "Инвестор (4.1)") со сроком действия с 21.08.2019 по 20.08.2022. Страховая премия составила 400 000 руб. 00 коп. и была оплачена истцом единовременно. Факт добровольного волеизъявления истца на заключение вышеуказанного договора добровольного страхования жизни по программе "Инвестор (4.1)" подтвержден собственноручно поставленной ею подписью, свидетельствующей о том, что она ознакомлена с указанным полисом, получила его на руки с приложенными документами.

28.10.2019 в ООО "СК "Ренессанс Жизнь" от представителя Гаврилиной А.А. поступило заявление с требованием расторгнуть договор страхования и вернуть оставшуюся часть страховой премии.

14.11.2019 заявителю предложено предоставить заявление подписанное непосредственно Гаврилиной А.А.

26.11.2019 от Гаврилиной А.А. в ООО "СК "Ренессанс Жизнь" поступило заявление о расторжении договора страхования и возвращении части страховой премии.

26.12.2019 ООО "СК "Ренессанс Жизнь" осуществило выплату выкупной суммы в размере 204236 руб. 81 коп.

Вместе с тем, 17.02.2020 представитель Гаврилиной А.А. обратился в ООО "СК "Ренессанс Жизнь" с заявлением о предоставлении письменного ответа по ранее поданному заявлению о прекращении договора страхования, с расчетом определения суммы удержания денежных средств.

Письмом N от 19.02.2020 ООО "СК "Ренессанс Жизнь" уведомило представителя Гаврилиной А.А. о выплате выкупной суммы в связи с расторжением договора страхования в размере по состоянию на 26.11.2019 равном 204 236 руб. 81 коп., а также об отсутствии оснований для выплаты дополнительной суммы.

24.11.2020 в ООО "СК "Ренессанс Жизнь" от представителя Гаврилиной А.А. поступила претензия о возврате уплаченной страховой премии в размере 400000 руб., на что был получен отказ 04.12.2020 за N.

Решением уполномоченного по правам потребителя финансовых услуг в сфере страхования, микрокредитования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций от 26.02.2021 N N в удовлетворении требования Гаврилиной А.А. о взыскании с ООО "СК "Ренессанс Жизнь" оставшейся части страховой премии в размере 195 763 рублей 19 копеек, отказано.

Полагая действия ответчика незаконными, истец обратилась в суд.

Судом установлено, что согласно п. 6.3. Полисных условий по программе страхования "Инвестор (4.1)", Страхователю предоставляется 14 календарных дней со дня заключения Договора страхования, независимо от момента уплаты страховой премии, в течение которых, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, возможно отказаться от Договора страхования (аннулировать Договор) на основании письменного заявления, подписанного Страхователем собственноручно. Указанное заявление должно быть направлено Страхователем по адресу центрального офиса Страховщика, указанному в Договоре страхования/указанному на официальном сайте Страховщика, средствами почтовой или курьерской связи, либо подано Страхователем через Личный кабинет Страхователя (если там содержится информация о возможности приема заявления), либо подано Страхователем в офис Агента (если информация о возможности приема заявления Агентом размещена на официальном сайте Страховщика). Оплаченная страховая премия возвращается Страховщиком Страхователю в безналичной форме в течение 10 рабочих дней с даты получения письменного заявления Страхователя об отказе от Договора страхования с указанием его банковских реквизитов.

Договор страхования может быть расторгнут в одностороннем порядке. По инициативе (требованию) Страхователя. При этом досрочное расторжение Договора страхования производится на основании письменного заявления Страхователя с приложением оригинала Договора страхования (Полиса) (п. 12.2.2 Полисных условий по программе страхования "Инвестор (4.1)").

Согласно п. 12.3 Полисных условий, в случае досрочного прекращения действия договора страхования Страхователю выплачивается выкупная сумма, определяемая согласно Таблице выкупных сумм, указанной в Договоре страхования.

Выкупная сумма по договору страхования в первый год страхования равна 204 236 руб. 81 коп. (п. 13 Договора страхования "Таблица выкупных сумм", выкупная).

Учитывая, что своим правом аннулировать договор страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения с последующим возвратом выкупной суммы в полном объеме Гаврилина А.А. не воспользовалась, с момента получения истцом полиса страхования до момента обращения в суд с иском, истец не оспаривал условия договора страхования, не обращался к страховщику или в суд с требованиями о признании условий договора ничтожными. При этом договор страхования был расторгнут 26.12.2019, в первый год его действия, в связи с чем возвращенная истцу выкупная сумма в размере 204236 руб. 81 коп. соответствует условиям договора страхования.

Разрешая спор, суд первой инстанции установил юридически значимые обстоятельства, оценил представленные сторонами доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, руководствовался нормами права, подлежащими применению к спорным правоотношениям, ст. ст. 934, 940, 958 ГК РФ, Указания Банка России от 20 ноября 2015 года N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" и пришел к обоснованному выводу об отказе в удовлетворении исковых требований Гаврилиной А.А. к ООО "СК "Ренессанс Жизнь".

Доказательств обращения Гаврилиной А.А. к ООО "СК "Страхование Жизнь" в период 14 дней с момента заключения договора страхования с заявлением о его досрочном расторжении, в силу ст. 56 ГПК РФ не предоставлено.

Поскольку исковые требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда вытекают из исковых требований о взыскании суммы страховой премии, в удовлетворении которых истцу было отказано, суд пришел к выводу, что в удовлетворении требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами компенсации морального вреда также необходимо отказать.

Приведенные в апелляционной жалобе доводы не содержат правовых оснований к отмене решения суда, по существу сводятся к изложению обстоятельств, являвшихся предметом исследования и оценки суда первой инстанции, а также к выражению несогласия с произведенной судом оценкой представленных по делу доказательств, не содержат фактов, не проверенных и не учтенных судом первой инстанции при рассмотрении дела и имеющих юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияющих на обоснованность и законность судебного постановления, либо опровергающих выводы суда первой инстанции, в связи с чем являются несостоятельными и не могут служить основанием для отмены законного и обоснованного решения суда.

Судебная коллегия полагает, что суд при разрешении спора правильно определил юридически значимые обстоятельства, установил правоотношения сторон и применил нормы права их регулирующие, исследовал представленные сторонами в обоснование своих требований и возражений доказательства, дав им надлежащую правовую оценку, выводы суда основаны на имеющихся в деле доказательствах.

При разрешении настоящего спора нормы материального и процессуального права применены судом правильно, поэтому предусмотренных ст.330 ГПК РФ оснований к отмене решения в апелляционном порядке не имеется.

Руководствуясь ст.328 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

решение Одоевского районного суда Тульской области от 29 апреля 2021 г. оставить без изменения, апелляционную жалобу Гаврилиной А.А. - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка