Дата принятия: 16 июля 2019г.
Номер документа: 33-2257/2019
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ СМОЛЕНСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 16 июля 2019 года Дело N 33-2257/2019
Судебная коллегия по гражданским делам Смоленского областного суда в составе:
председательствующего Моисеевой М.В.
судей Алексеевой О.Б., Дороховой В.В.
при секретаре Бурганцовой А.М.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Безруковой Евдокии Васильевны к АО КБ "Юнистрим", ЗАО АКБ "Горбанк", "Азиатско - Тихоокеанский Банк" (ОАО) о защите прав потребителей
с апелляционной жалобой истца Безруковой Евдокии Васильевны на решение Промышленного районного суда г.Смоленска от 02 апреля 2019 года.
Заслушав доклад судьи Моисеевой М.В., объяснения истца Безруковой Е.В. и её представителей Струженкова А.М., Петрохалкина А.М. по доводам апелляционной жалобы, возражения представителя ответчика АО КБ "Юнистрим" Орловой Т.Н. относительно апелляционной жалобы истца, судебная коллегия
установила:
Безрукова Е.В. обратилась в суд с иском к АО КБ "Юнистрим" о взыскании денежных средств, ссылаясь на ненадлежащее оказание ответчиком, как оператором и участником международной платежной системы денежных переводов, услуг по переводу, а именно на нарушение положений Федерального закона N 161-ФЗ от 27.06.2011 "О национальной платежной системе", Правил и Условий осуществления денежных переводов по международной платежной системе "Юнистрим" и выдачу перечисленных ей денежных средств в общей сумме 1920000 рублей неустановленному лицу без соответствующей идентификации получателя переводов, а также на наличие у неё права требования причиненных убытков на основании заключенных с отправителями договоров уступки прав требования и расписок о возращении им заявленных по данному иску денежных средств.
Просила взыскать с ответчика в её пользу убытки в размере 1 920000 рублей, неустойку за нарушение сроков оказания услуг по вышеуказанным денежным переводам в размере 1 920000 рублей и компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей.
Определением суда от 03.12.2018 (протокольная форма) к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечен Центральный банк РФ (л.д.10 том 2), определениями суда от 28.01.2019 и 26.02.2019 (протокольная форма) в качестве соответчиков привлечены ЗАО АКБ "Горбанк" и "Азиатско-Тихоокеанский Банк" (ОАО) (л.д.46, 81 том 2).
Представитель ответчика АО КБ "Юнистрим" Рогова М.И. в суде первой инстанции иск не признала, указав на отсутствие со стороны ответчика нарушений условий выдачи денежных переводов и прав истца.
Дело судом первой инстанции рассмотрено в отсутствие истца Безруковой Е.В., соответчиков ЗАО АКБ "Горбанк" и "Азиатско-Тихоокеанский Банк" (ОАО), третьих лиц Струженкова Е.А., Близнюка И.В., Иваниченко Ю.Н., представителя третьего лица Центрального банка РФ, извещенных о времени и месте его рассмотрения надлежащим образом.
Решением Промышленного районного суда г.Смоленска от 02.04.2019 в удовлетворении иска отказано.
В апелляционной жалобе истец Безрукова Е.В. просит решение суда отменить и принять новое об удовлетворении её требований. В обоснование указывает на ошибочность вывода суда о том, что при выдаче денежных средств по спорным переводам сотрудниками Банка была в полном объеме произведена идентификация получателя, поскольку он противоречит содержанию вынесенного 05.09.2018 следователем ОП N УМВД России по г.Смоленску в адрес Банка представления, в котором предложено принять меры по устранению причин и условий, способствующих совершению преступления. При этом, суд в решении данному представлению не дал оценки. Также полагает, что суд необоснованно признал несостоятельными её доводы о том, что денежные переводы, предназначенные для резидента РФ с местом выдачи г.Смоленск, в нарушение п.4.14 Условий, были выданы нерезиденту РФ и в другом регионе, что в заявлении на получение перевода не отражены сведения об отправителе (ФИО отправителя), что при выдаче денежного перевода получателем не указан номер перевода. При этом, он принял за основу противоречащую п.4.10 Условий позицию Банка, согласно которой для получения денежных средств достаточно предоставить документ, удостоверяющий личность, назвать контрольный номер перевода, ФИО отправителя, валюту и сумму денежного перевода.
В возражениях на апелляционную жалобу ответчик АО КБ "Юнистрим" и соответчик АО "Горбанк" просят решение суда оставить без изменения, а апелляционную жалобу - без удовлетворения, ссылаясь на необоснованность приведенных в ней доводов.
В апелляционную инстанцию соответчики ЗАО АКБ "Горбанк" и "Азиатско-Тихоокеанский Банк" (ОАО), третьи лица Струженков Е.А., Близнюк И.В., Иваниченко Ю.Н., представитель третьего лица Центрального банка РФ не явились, о дате и времени рассмотрения апелляционной жалобы извещены надлежащим образом, ходатайств об отложении судебного заседания не представили, в связи с чем, судебная коллегия, в соответствии с ч.3, ч.4 ст.167 ГПК РФ, определилавозможным рассмотреть дело в их отсутствие.
Изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность обжалуемого решения в соответствии с ч.1 ст.327.1 ГПК РФ в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобах, судебная коллегия приходит к следующему.
Как следует из материалов дела, в период с 29.11.2017 по 02.12.2017 Струженковым А.М., а также по его просьбе его сыном Струженковым Е.А. и его знакомыми: Близнюк И.В., Иваниченко Ю.Н., З.Т.В.. и З.Д.А. на имя матери С.А.В.., его тещи Безруковой Е.В. и его жены С.Л.А.. были осуществлены денежные переводы по международной платежной системе денежных переводов "Юнистрим" в общей сумме 4787500 рублей (л.д.66-70 том 1), в том числе:
29.11.2017 Близнюком И.В. (г.Чита) и Иваниченко Ю.Н. (г.Чита) каждым на имя Безруковой Е.В. - по 500000 рублей (л.д.9 (об.) том1);
30.11.2017 З.Т.В.. (г.Смоленск) на имя С. А.В. - 270000 рублей;
01.12.2017 Струженковым А.М. (г.Смоленск) на имя С.А.В. А.В. и Безруковой Е.В. - каждой по 600000 рублей
01.12.2017 Струженковым Е.А. (г.Смоленск) на имя С.А.В. А.В. и Безруковой Е.В. - каждой по 600000 рублей (л.д.10 том 1);
01.12.2017 З.Д.А.. (г.Смоленск) на имя С.А.В. А.В. - 605000 рублей;
01.12.2017 Иваниченко Ю.Н. ( г.Чита) на имя Безруковой Е.В. - 320000 рублей ;
02.12.2017 Струженковым А.М. (г.Смоленск) на имя С. Л.А. - 12500 рублей; Иваниченко Ю.Н. (г.Чита) на имя С.А.В. Л.А. - 180000 рублей (том 1 л.д.69-70).
Оператором всех переводов выступал ответчик АО КБ "Юнистрим", по всем указанным переводам отправителями ответчику уплачена комиссия, переводам присвоены контрольные номера.
Все указанные переводы на имя С.А.В. были получены 30.11.2017 и 01.12.2017 в отделении АО КБ "Юнистрим" в г.Санкт-Петербурге С.А.В., 11.04.1985 года рождения, представившей паспорт гражданки Республики Молдова серии N, выданный 20.10.2008, и миграционную карту N от 15.11.2017 с регистрацией по месту жительства с 17.12.2016 по адресу: г.Санкт-Петербург, ...
Переводы на имя С.Л.А. были получены 02.12.2017 ФИО2, 20.05.1988 года рождения, представившей паспорт гражданки Украины серии МЮ N, выданный (дата).
Все указанные переводы на имя Безруковой Евдокии Васильевны были получены 30.11.2017 и 01.12.2017 в отделениях АО КБ "Юнистрим", ЗАО АКБ "Горбанк", "Азиатско - Тихоокеанский Банк" (ОАО) в г.Санкт-Петербурге Безруковой Евдокией Васильевной, N года рождения, представившей паспорт гражданки Украины серии АО N, выданный (дата), и миграционную карту N от (дата) с регистрацией по месту жительства с (дата) : ... (л.д.139-144, 176-181 том 1).
02.12.2017 Струженков А.М. обратился в УМВД России по Смоленской области с заявлением о привлечении к ответственности лиц, похитивших принадлежащие ему денежные средства в общей сумме 4787500 рублей со счета платежной системы "Юнистрим".
03.04.2018 Близнюком И.В. и Иваниченко Ю.Н. от Безруковой Е.В. по распискам получены денежные средства в размере 500000 рублей и 820000 рублей соответственно; 16.04.2018 Струженковым Е.А. от Безруковой Е.В. по расписке получены денежные средства в сумме 600000 рублей ((11 (об.), 13 (об.), 14 (об.) том 1)).
03.04.2018 между Иваниченко Ю.Н. и Безруковой Е.В., 03.04.2018 между Близнюком И.В. и Безруковой Е.В. и 16.04.2018 между Струженковым Е.А. и Безруковой Е.В. заключены договоры уступки прав требований (цессии), по условиям которых Иваниченко Ю.Н., Близнюк И.В. и Струженков Е.А. уступили Безруковой Е.В. право требования к АО КБ "Юнистрим" по переводам на суммы 500000 рублей, 820000 рублей и 600000 рублей соответственно (л.д.11-16 том 1).
Постановлением ст.следователя отдела N СУ УМВД России по г.Смоленску от 08.04.2018 по факту хищения принадлежащих Струженкову А.М. денежных средств возбуждено уголовное дело N по признакам преступления, предусмотренного ч.4 ст.159 УК РФ (л.д.25 том 1).
Постановлением от 14.10.2018 предварительное следствие по уголовному делу приостановлено по п.1 ч.1 ст.208 УПК РФ (неустановление лиц, подлежащих привлечению в качестве обвиняемых) ( л.д.22 том 2).
23.04.2018 Безрукова Е.В. обратилась в АО КБ "Юнистрим" с претензией о возвращении ей на основании договоров уступки прав требования денежных средств в общей сумме 1 920 000 рублей, переведенных на её имя 29.11.2017 и 01.12.2017 Иваниченко Ю.Н., Близнюком И.В. и Струженковым Е.А. и не полученных ею (л.д.17 том 1). Претензия оставлена без удовлетворения.
06.06.2018 Безрукова Е.В. обратилась в суд с настоящим иском (л.д.3-6 том 1).
Проанализировав представленные сторонами доказательства в совокупности с положениями ст.ст.15, 863-866.1 ГК РФ, Федерального закона N161-ФЗ от 27.06.2011 "О национальной платежной системе", Положения о правилах осуществления перевода денежных средств, утв.Банком России N 383-П от 19.06.2012, Условий осуществления денежных переводов по международной платежной системе "Юнистрим", утв.Правлением АО КБ "Юнистрим" 02.10.2017 (далее - Условия), суд первой инстанции, отказывая в удовлетворении иска, пришел к выводу о том, что услуга по переводу денежных средств истцу была оказана надлежащего качества, предусмотренные Условиями требования о выдаче денежных переводов Банком были соблюдены, в связи с чем, права истца ответчиком не были нарушены.
При этом, он исходил из того, что получение денежных переводов иностранными гражданами и в другом городе, не смотря на указание отправителем в качестве получателя гражданина (резидента) РФ и местом получения перевода - г.Смоленск, не относится к нарушениям правил выдачи денежных переводов, поскольку пунктом 4.6 Условий, устанавливающим основания для отказа в выдаче денежных переводов, такого основания не предусмотрено, при этом, отправителями при наличии возможности отправить адресный перевод, были совершены безадресные переводы.
Судебная коллегия не находит оснований для иных выводов.
В соответствии с п.1 ст.4 и п.1 ст.5 Федерального закона N161-ФЗ от 27.06.2011 "О национальной платежной системе" (далее - ФЗ N161), оператор по переводу денежных средств оказывает услуги по переводу денежных средств на основании договоров, заключаемых с клиентами и между операторами по переводу денежных средств, в рамках применяемых форм безналичных расчетов в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.
Оператор по переводу денежных средств осуществляет перевод денежных средств по распоряжению клиента (плательщика или получателя средств), оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчетов (далее - распоряжение клиента).
Согласно п.11 ст.5 ФЗ N161, при переводе денежных средств обязательство оператора по переводу денежных средств, обслуживающего плательщика, перед плательщиком прекращается в момент наступления его окончательности.
Как следует из материалов дела, АО КБ "Юнистрим" осуществляет денежные переводы с использованием международной системы денежных переводов "Юнистрим", являющейся техническим средством, в соответствии с Правилами Международной платежной системы денежных переводов "Юнистрим" и Условиями осуществления денежных переводов по Международной платежной системе денежных переводов "Юнистрим", утвержденными протоколом Правления АО КБ "Юнистрим" от 02.10.2017 (далее - Правила, Условия).
Иваниченко Ю.Н., Близнюк И.В. и Струженков Е.А., как отправители денежных переводов, ознакомились с указанными Условиями и Правилами и согласились с ними, что подтверждается их подписями в заявлениях на осуществление переводов.
Согласно п.3.4 Условий, в заявлении на отправку перевода указываются следующие сведения: ФИО Отправителя и номер телефона Отправителя; данные документа, удостоверяющего личность Отправителя (при необходимости); сумма денежного перевода; наименование валюты денежного перевода; комиссия за осуществление денежного перевода; назначение перевода; контрольный номер денежного перевода (КНП - уникальный номер перевода, автоматически формируемый в ПО "ЮниСтрим" при отправке исходящего Перевода, являющийся средством идентификации Перевода); наименование и адрес Стороны-отправителя; ФИО Получателя и номер телефона Получателя; наименование Стороны-исполнителя или регион выдачи денежного перевода; дата и подпись Отправителя; статус Отправителя и Получателя (резидент РФ или нерезидент РФ).
Порядок получения перевода установлен п.4 Условий, согласно которому основанием для выдачи перевода является подписанное Получателем заявление (п.п.4.4, 4.7), которое должно содержать следующие сведения: сумму денежного перевода; валюту денежного перевода; контрольный номер перевода; ФИО Получателя и данные документа, удостоверяющего личность Получателя; наименование и адрес Стороны-исполнителя; ФИО отправителя; номер телефона Получателя (при наличии); статус Получателя (резидент РФ или нерезидент РФ - п.4.10).
При получении перевода Получатель предоставляет документ, удостоверяющий личность, называет контрольный номер перевода, ФИО Отправителя, валюту и сумму денежного перевода. На основании данной информации сотрудник сторона-исполнитель определяет поступление денежного перевода (п.4.5 Условий).
Согласно п.4.6 Условий, денежный перевод выдается при условии совпадения фамилии, имени и отчества (если указано) в электронном поручении на выдачу денежного перевода с данными в представленном Получателем документе, удостоверяющем личность, и одновременном сообщении Получателем и совпадении обязательных реквизитов - контрольного номера денежного перевода, суммы и валюты денежного перевода. Аналогично в п.7.4.6 Правил (для всех партнеров Банка).
В случае несовпадения указанных данных в выдаче перевода отказывается (п.4.6.6 Условий).
При наличии денежного перевода в базе ПО Юнистрим, данные по которому совпадают с представленной Получателем информацией, сотрудником Стороны-исполнителя в электронном виде оформляется заявление на выдачу перевода, согласно представленной Получателем информации и на основании предъявленного документа, удостоверяющего личность Получателя. Заполненное заявление на выдачу распечатывается в двух экземплярах и предоставляется для проверки и подписания Получателю. Получатель проверяет правильность заполнения всех данных в Заявлении на выдачу денежного перевода, что удостоверяет собственноручной подписью (п.п.4.8, 4.9 Условий).
В соответствии с п.4.13 Условий, выдача перевода также допускается в случае расхождений в написании данных получателя в электронном поручении и предъявленном документе, удостоверяющем личность, в следующих случаях: 1 - 2 ошибки в написании данных, вызванные возможностью разновариантного, сокращенного написания или опечаткой; если национальный гражданский паспорт не предполагает указание отчества, но отчество указано в полученной информации об операции; если национальный гражданский паспорт предполагает указание отчества, но отчество не указано в полученной информации об операции; если в полученной информации об операции фамилия, имя и отчество Получателя указано латинскими буквами, а в документе, удостоверяющем личность - русскими, и наоборот.
Случаи отказа в выдаче перевода установлены в п.4.14 Условий. К ним относятся: непредоставление Получателем документа, удостоверяющего личность, и иного документа в соответствии с законодательством государства страны-исполнителя; несообщение Получателем необходимой информации; наличие в отношении получателя сведений об участии в террористической деятельности, полученных в соответствии с законодательством "О противодействии легализации доходов, полученных преступных путем, и финансирования терроризма".
Кроме того, п. 4.2 Условий определено, что уведомление Получателя об отправленном ему переводе с указанием информации о КНП, сумме и валюте перевода, адресе и ПОК стороны-исполнителя производятся Отправителем самостоятельно.
В силу п.11.8 Условий, отправитель несет ответственность за разглашение контрольного номера перевода третьим лицам, за исключением Получателя, соответственно такая же ответственность лежит на Получателе (п. 11.9 Условий).
Отправители Близнюк И.В. Иваниченко Ю.Н и Струженков Е.А. в своих заявлениях на отправку переводов от 29.11.2017 и 01.12.2017 подтвердили, что сведения о переводе, отправителе/получателе перевода с их слов в заявлении указаны верно. Они предупреждены, что берут на себя ответственность в случае разглашения сведений о переводе третьи лицам или при осуществлении перевода незнакомому лицу, что удостоверили своей подписью.
Из анализа приведенных выше положений следует, что услуга по переводу денежных средств исполнена надлежащим образом в том случае, если перевод денежных средств выдан получателю, личность которого установлена в порядке, предусмотренном законодательством страны назначения перевода.
Как установлено судом первой инстанции, отправленные Близнюком И.В., Иваниченко Ю.Н и Струженковым Е.А. денежные переводы были выданы 29.11.2017 и 01.12.2018 в отделениях АО КБ "Юнистрим" в г.Санкт-Петербурге по заявлениям Безруковой Евдокии Васильевне, которой были предоставлены сведения о контрольном номере денежного перевода, о валюте и сумме денежного перевода, стране отправления перевода "Россия"; предъявлен паспорт гражданки Украины и миграционная карта с регистрацией по месту жительства по адресу: ... В заявлениях имеется подпись Безруковой Е.В., которая никем не оспорена (л.д.139-144, 176-181 том 1).
Доказательств невыполнения Банком обязанности по запросу у получателей переводов, являющихся иностранными гражданами, документов, подтверждающих право пребывания на территории Российской Федерации, истцом не представлено. Напротив, в деле имеются копии паспортов иностранного гражданина на имя Безруковой Е.В. с разрешением на временное пребывание, копии миграционных карт.
При этом данные документы недействительными (подложными, поддельными и/или иное) в установленном законом порядке не признавались.
Доводы апелляционной жалобы истца об обязанности Банка по проверке данных документов на предмет их оригинальности и фактического действия нельзя признать состоятельными, поскольку ни Правилами, ни Условиями, ни иными законами на Банк такой обязанности не возложено.
Таким образом, выдавая денежные переводы, Банк действовал в соответствии с требованиями общих норм законов и локальных актов (Правил и Условий).
Доводы апелляционной жалобы истца о том, что основанием для отказа в выдаче переводов является отсутствие в заявлениях на получение денежных переводов сведений об отправителе, не могут быть приняты во внимание, поскольку в представленных в суд заявлениях на выдачу оспариваемых переводов и в типовой форме заявления на перевод, являющегося Приложением 16 к "Порядку формирования и брошюровки кассовых документов" АО КБ "Юнистрим", письменное внесение таких сведений не предусмотрено.
При этом, из пояснений представителя ответчика усматривается, и эти обстоятельства истцом не оспаривались, что сведения об отправителе были предоставлены получателем переводов оператору устно и внесены оператором в программу, которая без данных сведений разрешения на выдачу денежных средств не выдала бы.
Таким образом, отсутствие в заявлении на получение денежных средств данных отправителя не противоречит п.4.5 Условий и не свидетельствует о том, что денежные средства были выданы получателям незаконно.
Доводы апелляционной жалобы о неправомерности выдачи ответчиком денежного перевода в г.Санкт-Петербурге вместо указанного отправителями в заявлении на отправку перевода г.Смоленске, также являются несостоятельными.
Так, Условиями предусмотрены: адресный перевод - денежный перевод, при отправлении которого указывается наименование стороны-исполнителя, с точностью до конкретного ПОК (Пункт обслуживания клиентов), и безадресный перевод - денежный перевод, при отправлении которого указывается только страна выдачи.
Исходя из понятия адресного перевода и наличия в г.Смоленске нескольких ПОК (структурных подразделений АО КБ "Юнистрим"), указание отправителями в заявлениях на отправку денежного перевода страны-исполнителя - "Россия" (г.Смоленск)" свидетельствует о том, что в данном случае переводы являлись безадресными, в связи с чем, выдача перевода денежных средств с использованием платежной системы получателю могла быть произведена в любом пункте выдачи перевода в границах определенной страны, в данном случае - РФ.
Ссылка в жалобе на нарушение Банком п.4.15 Условий и выдачу денежных средств без предварительного заказа получаемой суммы является несостоятельной, поскольку данный пункт не устанавливает запрет на получение денежных переводов определенных размеров без предварительного заказа, а только обращает внимание клиентов на возможную необходимость заказа денежных средств в случае отсутствия таковых в Банке на момент подачи заявления о выдаче денежных средств.
Довод истца в жалобе на нарушение Банком требований выдачи денежных переводов со ссылкой на установленные в вынесенном следователем ОП N УМВД России по г.Смоленску в адрес Банка представлении нарушения, способствующие совершению преступления, также не может являться основанием для отмены обжалуемого решения.
Как усматривается из материалов дела, данное представление было вынесено следователем в рамках предварительного следствия по уголовному делу, возбужденному 08.04.2018 по признакам преступления, предусмотренного ч.4 ст.159 УК РФ.
В представлении указано, что в ходе расследования установлено, что истинные лица, на имя которых осуществлялись переводы денежных средств, эти переводы не получали, а денежные средства были получены неустановленными лицами путем обмана (путем представления поддельных паспортов, в том числе на имя Безруковой Е.В.). Указано на выявление фактов неисполнения сотрудниками Банка своих должностных обязанностей и правил, установленных п.3.4 Условий, и выдачу ими переведенных денежных средств не гражданам (резидентам) РФ, как о том было указано отправителями, а иностранным гражданам, и не в городе Смоленске, а в иных регионах, и без предварительного заказа крупных сумм. Предложено с целью недопущения совершения аналогичных преступлений и исключения в дальнейшем указанных нарушений, способствовавших совершению преступления провести беседы и занятия с сотрудниками Банка, а также поднять вопрос о проработке некоторых положений Условий, в частности выдачи денежных переводов с целью углубленной идентификации личности получателей.
Однако, изложенные в представлении факты не имеют правового значения для рассматриваемого гражданско-правового спора в силу того, что принятое по результатам расследования постановление о приостановлении предварительного следствия по п.1 ч.1 ст.208 УПК РФ (неустановление лиц, подлежащих привлечению в качестве обвиняемых), на момент принятия судом обжалуемого решения не имеет преюдициального значения ( ст.61 УПК РФ) при рассмотрении гражданского дела, и установленные в нем обстоятельства не обязательны для суда.
Кроме того, указывая в данном документе на получение денежных средств неустановленными лицами путем обмана (путем представления поддельных паспортов), следователь на какие-либо доказательства не ссылается. Лица, получившие денежные средства, не установлены, факт поддельности представленных ими паспортов и миграционных карт не установлен, обвинения в совершении преступления, предусмотренного ст.159 УК РФ, по данным фактам никому не предъявлено, обвинительного приговора не постановлено.
Других доводов жалоба не содержит.
При таких обстоятельствах решение суда является законным и обоснованным и отмене по доводам апелляционной жалобы истца не подлежит.
На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 328-329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Промышленного районного суда г.Смоленска от 02 апреля 2019 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу истца Безруковой Евдокии Васильевны - без удовлетворения.
Председательствующий:
Судьи:
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
