Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Марий Эл от 17 января 2019 года №33-2252/2018, 33-99/2019

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ МАРИЙ ЭЛ

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 17 января 2019 года Дело N 33-99/2019
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Марий Эл в составе:
председательствующего Волковой О.В.,
судей Иванова Ал.В., Халиулина А.Д.,
при секретаре Сафиулиной Э.И.,
рассмотрела в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по апелляционной жалобе общества с ограниченной ответственностью "Сосьете Женераль Страхование жизни" на решение Медведевского районного суда Республики Марий Эл от 23 октября 2018 года, которым постановлено исковые требования Терешевой Е. П. к обществу с ограниченной ответственностью "Сосьете Женераль Страхование жизни" о взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа судебных расходов удовлетворить частично.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью "Сосьете Женераль Страхование жизни" в пользу Терешевой Е. П. сумму страховой премии в размере 45730 рублей 73 копейки, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с <дата> по <дата> в размере 763 рубля 01 копейка, компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей, штраф в размере 20000 рублей, судебные расходы по оплате почтовых услуг в размере 349 рублей 58 копеек, нотариальные расходы в размере 800 рублей, на оплату услуг представителя в размере 7000 рублей.
В остальной части исковые требования Терешевой Е. П. оставить без удовлетворения.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью "Сосьете Женераль Страхование жизни" в доход бюджета муниципального образования "Медведевский муниципальный район" государственную пошлину в размере 1894 рубля 81 копейка.
Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Марий Эл Волковой О.В., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
Терешева Е.П. обратилась в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью "Сосьете Женераль Страхование жизни" (далее - ООО "Сосьете Женераль Страхование жизни"), с учетом уточнения требований просила взыскать страховую премию в размере 45730 рублей 73 копейки, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с <дата> по <дата> в размере 763 рубля 01 копейка, компенсацию морального вреда в размере 3000 рублей, штраф в размере 24746 рублей 87 копеек, судебные расходы по оплате отправки почтовой корреспонденции в размере 349 рублей 58 копеек, на оплату нотариальных расходов в размере 800 рублей, на оплату услуг представителя в размере 10000 рублей.
В обоснование исковых требований указала, что <дата> заключила с обществом с ограниченной ответственностью "Русфинанс Банк" (далее - ООО "Русфинанс Банк") договор потребительского кредита. Одновременно заключила договор страхования жизни и здоровья с ответчиком путем присоединения к договору группового страхования, заключенного между ответчиком и ООО "Русфинанс банк", размер страховой премии составил <...>, которая оплачена при заключении договора. <дата> в адрес ответчика и ООО "Русфинанс банк" направлено заявление об отказе от договора добровольного страхования, которое получено ответчиком, однако до настоящего времени страхования премия не возвращена В связи с тем, что требования не были удовлетворены, просит взыскать неустойку, штраф, компенсировать моральный вред.
Определением Медведевского районного суда Республики Марий Эл от 23 октября 2018 года прекращено производство по делу в части требований о признании прекратившим договора страхования и исключении Терешевой Е.П. из числа участников Программы страхования, организованной ООО "Русфинанс банк" и ООО "Сосьете Женераль Страхование жизни", в связи с отказом от иска в данной части.
Судом постановлено вышеуказанное решение.
В апелляционной жалобе ООО "Сосьете Женераль Страхование жизни" просит отменить решение суда, принять по делу новое решение об отказе в удовлетворении требований, указывает, что договор группового страхования заключен с банком, истец является застрахованным лицом, с истцом договор страхования не заключался, в связи с чем у истца отсутствует право предъявлять требования о возврате страховой премии. Также указывает на отсутствие оснований применения положений Указаний Центрального Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 года
N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" и Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", поскольку в данном случае истец не является страхователем и потребителем ввиду отсутствия заключенного между сторонами договора страхования, денежные средства перечислялись истцом на счет банка, а не страховой компании.
В возражениях на жалобу Терешева Е.П. просит оставить жалобу без удовлетворения, приводит доводы в поддержку решения суда.
Выслушав объяснения представителя Терешева Е.П. Смородинова В.С., просившего решение суда оставить без изменения, проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы, возражений на жалобу, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда, предусмотренных статьей 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее -
ГПК РФ).
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения, вытекающие из договора займа.
Согласно положениям статьи 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
По смыслу статей 940, 943 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.
Согласно статье 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.
Как следует из материалов дела и установлено судом, <дата> между истцом и ООО "Русфинанс банк" заключен договор потребительского кредита N <...>.
Одновременно с заключением данного договора <дата> Терешева Е.П. подала в ООО "Русфинанс банк" заявление о даче согласия ООО "Русфинанс банк" заключить с ООО "Сосьете Женераль Страхование жизни" договор страхования, по которому она будет застрахована на Условиях Правил личного страхования (страхования жизни и страхования от несчастных случаев и болезней) ООО "Сосьете Женераль Страхование жизни", страховая премия составила <...>. Истцу предоставлено уведомление, что она является застрахованным лицом по договору группового страхования, заключенному с ООО "Сосьете Женераль Страхование жизни".
<дата> истец направила ответчику и ООО "Русфинанс банк" заявление об отказе от договора страхования и возврате страховой премии с указанием реквизитов для перечисления. Данное заявление получено ответчиком <дата>.
Страховая премия в размере <...> списана со счета истца и на основании платежного поручения от <дата> перечислена ООО "Сосьете Женераль Страхование жизни" в полном объеме.
В соответствии с пунктом 7.4.7 Правил личного страхования (страхования жизни и страхования от несчастных случаев и болезней) заемщика кредитных средств) в редакции, действующей на момент заключения договора страхования с истцом, договор страхования прекращается в случае отказа страхователя от договора страхования в течение свободного периода. При этом из общих положений усматривается, что свободный период составляет 14 дней, если в данный период не было предъявлено требование о выплате страхового возмещения.
В силу пункта 7.5.4 вышеуказанных Правил страхования в указанном случае возврат страховой премии осуществляется в полном объеме в течение не более 10 рабочих дней с момента получения письменного заявления.
Разрешая заявленные требования, руководствуясь указанными нормами права, а также положениями Указаний Центрального Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 года N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", статей 13, 15 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", установив, что истец, обратившись <дата> к ответчику с заявлением об отказе от договора добровольного страхования, воспользовалась правом отказа от договора страхования в течение предусмотренного срока со дня заключения договора страхования, учитывая заявление ответчика о применении положений статьи 333 ГК РФ, суд первой инстанции пришел к выводу об удовлетворении исковых требований в части.
Судебная коллегия соглашается с выводами суда, поскольку они являются подробными, мотивированными, опираются на действующее в данной сфере законодательство.
Доводы апелляционной жалобы, что договор группового страхования заключен с банком, истец является не страхователем и потребителем, а - застрахованным лицом, с истцом договор страхования не заключался, страховая премия перечислена банку, а не ответчику, в связи с чем у истца отсутствует право предъявлять требования о возврате страховой премии, являются несостоятельными. Вследствие обращения истца с заявлением в банк о согласии на заключение с ООО "Сосьете Женераль Страхование жизни" от имени банка договора страхование жизни и риска потери трудоспособности истца, включения истца в перечень застрахованных лиц по договору группового страхования жизни и здоровья заемщика кредита с внесением заемщиком соответствующей платы застрахованным является имущественный интерес заемщика, следовательно, страхователем является сам заемщик. Поскольку заемщиком в рассматриваемом случае является физическое лицо, получивший кредит для личных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, суд первой инстанции обоснованно пришел к выводу о применении к спорным правоотношениям положений Указаний Центрального Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 года N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" и Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей".
При изложенных обстоятельствах судебная коллегия приходит к выводу, что нормы материального права, регулирующие спорные правоотношения сторон, применены судом первой инстанции правильно, выводы суда, изложенные в решении, соответствуют фактическим обстоятельствам дела, в связи с чем законных оснований для удовлетворения апелляционной жалобы не имеется.
Руководствуясь статьей 328 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
решение Медведевского районного суда Республики Марий Эл от 23 октября 2018 года оставить без изменения, апелляционную жалобу общества с ограниченной ответственностью "Сосьете Женераль Страхование жизни" - без удовлетворения.
Председательствующий Волкова О.В.
Судьи Иванов Ал.В.
Халиулин А.Д.


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка