Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Удмуртской Республики

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА УДМУРТСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 28 июля 2021 года Дело N 33-2246/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Шалагиной Л.А.,

судей Питиримовой Г.Ф., Ивановой М.А.,

при секретарях Дроздовой К.М., Рогалевой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Ижевске Удмуртской Республики 28 июля 2021 года гражданское дело по апелляционной жалобе ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" на решение Кизнерского районного суда Удмуртской Республики от 24 ноября 2020 года, которым:

отказано в удовлетворении исковых требований ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к Степановой В. М. о взыскании кредитной задолженности.

Заслушав доклад судьи Верховного Суда Удмуртской Республики Питиримовой Г.Ф., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ОАО АКБ "Пробизнесбанк" (далее по тексту истец, банк) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" (далее по тексту - ГК "АСВ") обратилось в суд с иском к Степановой В.М. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что 29 ноября 2014 года между банком и Степановым Н.Д. заключен кредитный договор Nф, по условиям которого, банк предоставил кредит Степанову Н.Д. в размере 62 500 руб. на срок до 30 ноября 2019 года, а заемщик обязался вернуть кредит и уплатить проценты в размере 51,1 % годовых в порядке, установленном данным договором. В соответствии с условиями кредитного договора в случае неисполнения и (или) ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и (или) уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 20 % годовых.

В период действия кредитного договора ответчик принятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом, допустив образование просроченной задолженности.

В последующем банку стало известно о смерти заемщика.

Согласно заявлению на выдачу кредита Степанов Н.Д. состоял в браке с гражданкой Степановой В.М., также у него имеются дети. Сведениями о наследственном имуществе, его фактическом принятии и стоимости банк не располагает.

Ссылаясь на данные обстоятельства, истец просил суд взыскать со Степановой В.М. сумму задолженности по кредитному договору Nф от ДД.ММ.ГГГГ в размере 21 330,32 руб., в том числе: основной долг - 11 067,83 руб., проценты- 8 905,38 руб., неустойку - 1 357,11 руб., расходы по оплате госпошлины - 842,16 руб.

В судебное заседание истец АКБ "Пробизнесбанк" (ОАО) в лице конкурсного управляющего ГК "Агентство по страхованию вкладов" явку своего представителя не обеспечил, представив письменное ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Степанова В.М. в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика Баннов В.Н. просил в удовлетворении иска отказать в связи с отсутствием наследственного имущества.

В соответствии со статьей 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

Суд постановилвышеуказанное решение.

В апелляционной жалобе конкурсным управляющим ОАО АКБ "Пробизнесбанк" - ГК "АСВ" ставится вопрос об отмене решения суда со ссылкой на неправильное применение судом первой инстанции норм материального и процессуального права, несоответствие выводов суда, изложенных в решении, обстоятельствам дела.

Заявитель жалобы указывает, что судом вопрос о наследственном имуществе раскрыт не в полном объеме, судом не выяснялся вопрос о наличии на расчетных счетах заемщика на день его смерти денежных средств.

Истец АКБ "Пробизнесбанк" (ОАО) в лице конкурсного управляющего ГК "Агентство по страхованию вкладов", ответчик Степанова В.М., будучи надлежащим образом извещенными о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы, в суд не явились, в порядке статей 167, 327 ГПК РФ дело рассмотрено судебной коллегией в их отсутствие.

В возражениях на апелляционную жалобу, Степанова В.М. просит решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

В соответствии с частью 1 статьи 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Изучив материалы дела, обсудив доводы жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия приходит к следующим выводам.

Из материалов гражданского дела следуют следующие обстоятельства, имеющие значение для дела.

29 ноября 2014 года между ОАО АКБ "Пробизнесбанк" и Степановым Н.Д. заключен кредитный договор Nф, по условиям которого банк выдал Степанову Н.Д. кредитную карту "МС Virtual" без материального носителя c кредитным лимитом 62 500 руб. и открыл специальный карточный счет, а заемщик обязался возвратить предоставленный кредит и уплатить проценты в порядке и сроки, установленные договором.

Пунктом 4 договора установлено, что кредитная карта без материального носителя предназначена для осуществления оплаты товаров и услуг через сеть Интернет. В случае совершения клиентом указанных операций с использованием банковской карты ставка процентов за пользование кредитными средствами составит 22,41 % годовых при условии безналичного использования. В случае, если денежные средства с карты клиент снимает наличными или переводит их на счет "до востребования" или любой иной счет, открытый в банке или иных банках, ставка процента составляет 51,1 % годовых.

Срок действия договора устанавливается до даты погашения всех обязательств заемщика по договору. Срок возврата кредита - 30 ноября 2019 года (пункт 2 договора).

Пунктом 6 договора установлено, что заемщик обязан погашать плановую сумму ежемесячно, которая включает в себя: 2 % от суммы основного долга по кредиту, проценты, начисленные на остаток задолженности по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца. Погашение задолженности осуществляется до 20 числа (включительно) каждого месяца.

Пунктом 12 договора, установлена ответственность заемщика за неисполнение или частичного неисполнения обязательств по погашению задолженности по кредиту в виде неустойки, которая начисляется: с момента возникновения задолженности до 89 дней (включительно) в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности, при этом, проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются; начиная с 90 дня (включительно) до даты полного погашения просроченной задолженности - в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

29 ноября 2014 года банк выдал ответчику кредитную карту, открыл специальный счет и осуществил его кредитование в пределах кредитного лимита.

В тот же день, 29 ноября 2014 года ответчик воспользовался кредитом, совершив расходную операцию по карте на сумму 62 500 руб., что подтверждается выпиской по счету.

Обязательства по возврату кредита и уплате процентов заемщиком исполнялись ненадлежащим образом. Последний платеж совершен 21 июля 2015 года.

ДД.ММ.ГГГГ Степанов Н.Д. умер.

По данным БУ УР "ЦКО БТИ" на 1999 года на Степанова Н.Д. недвижимого имущества на территории УР не зарегистрировано (л.д.70 том 1).

Согласно уведомлению филиала ФГБУ "Федеральная кадастровая палата Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии" по УР, права Степанова Н.Д. на объекты недвижимости на территории РФ не зарегистрированы (л.д.72 том 1).

По сообщению нотариуса нотариального округа "Кизнерский район УР" после смерти Степанова Н.Д. открыто наследственное дело N (л.д.73 том 1).

Наследниками Степанова Н.Д. по закону являются: супруга - Степанова В.М., сын - Степанов В.Н., дочь - Степанова О.Н., сын - Степанов А.Н.

С заявлением о принятии наследства после смерти Степанова Н.Д. к нотариусу обратилась супруга умершего - Степанова В.М., указав в заявлении, что наследственное имущество состоит из всего движимого и недвижимого имущества (л.д.74 том 1).

Степанова О.Н., Степанов А.Н., Степанов В.Н. (дети умершего Степанова Н.Д.) от принятия наследства отказались, обратившись с соответствующими заявлениями к нотариусу Решетниковой Е.С. (л.д. 75,76, 77 том 1).

Из справки администрации МО "Ягульское" Кизнерского района УР усматривается, что Степанов Н.Д. на день смерти был зарегистрирован с супругой Степановой В.М. по адресу: <адрес> <адрес> УР (л.д. 79 том 1).

Согласно информации Отделения Пенсионного фонда РФ по УР наследники за выплатой средств пенсионных накоплений умершего Степанова Н.Д. не обращались (л.д.132 том 1).

По договору дарения от ДД.ММ.ГГГГ Степанов Н.Д. передал в дар Степановой О.Н. жилой дом и земельный участок, находящиеся по адресу: Удмуртская Республика, <адрес> (л.д.145-146 том 1).

По сведениям УГИБДД МВД по УР за Степановым Н.Д. были зарегистрированы следующие транспортные средства: ВАЗ 21074; Renault Logan (л.д.86 том 1).

По договору купли-продажи от 07 июня 2016 года Степанов Н.Д. продал принадлежащий ему автомобиль ВАЗ -21074 Васенину Р.А. (л.д.179 том 1).

По договору купли-продажи от 23 июля 2016 года Степанов Н.Д. продал принадлежащий ему автомобиль RENAULT LOGAN Степанову В.Н. (л.д.188 том 1).

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес Степановой В.М. направлено требование о возврате кредита с причитающимися процентами и штрафными санкциями, которое ответчиком не исполнено.

Согласно представленному банком расчету, задолженность по кредитному договору по состоянию на 01 октября 2018 года составляет 21 330,32 руб., в том числе: основной долг - 11 067,83 руб., проценты за пользование кредитом с 21 июля 2015 года по 1 октября 2018 года - 5 657,10 руб., проценты за пользование кредитом на просроченный основной долг за период с 23 декабря 2014 года по 17 ноября 2015 года в размере 53,23 руб., неустойка по просроченным основному долгу и процентам за период с 21 августа 2015 года по 25 июля 2016 года - 1 357,11 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами по основному долгу и процентам за период с 26 июля 2016 года по 1 октября 2018 года - 3 195,05 руб., расходы по оплате госпошлины - 842,16 руб.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 28 октября 2015 года АКБ "Пробизнесбанк" (ОАО) (ОГРН1027700508978, ИНН 7729086087) признан несостоятельным (банкротом), конкурсным управляющим назначена ГК "Агентство по страхованию вкладов".

Разрешая спор, руководствуясь, положениями статей 309, 408, 418, 809, 811, 819, 1112, 1114, 1115, 1116, 1152, 1153, 1159, 1175 ГК РФ, разъяснениями постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", суд первой инстанции исходил из того, что не представлено относимых и допустимых доказательств, подтверждающих объем наследственного имущества, и пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований за счет наследственного имущества умершего Степанова Н.Д.

С такими выводами судебная коллегия согласиться не может исходя из следующего.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ (здесь и далее правовые нормы приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ).

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статья 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 статьи 809 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ - если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, кредитный договор между банком и Степановым Н.Д. заключен, не оспорен и недействительным не признан, банком исполнен полностью, денежные средства предоставлены Степанову Н.Д. на условиях срочности, платности и возвратности, денежными средствами Степанов Н.Д. распорядился по своему усмотрению, обязательства по возврату полученных денежных средств и уплате процентов в течение определенного времени исполнял.

Степанов Н.Д. умер, кредитные обязательства не исполнены.

Статьей 1112 ГК РФ установлено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Пунктом 1 статьи 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

По общему правилу обязательства, возникшие из кредитного договора, не связаны неразрывно с личностью должника, так как кредитор может принять исполнение от любого лица, поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 ГК РФ не прекращается и входит в состав наследства.

Смерть заемщика не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, поэтому наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению.

В пункте 59 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Так как обязательства по договору о предоставлении кредита Степановым не выполнены, то эти обязательства перешли к его наследникам в порядке правопреемства в полном объеме в составе наследства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (пункт 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

В соответствии с пунктом 1 статьи 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Как следует из материалов наследственного дела наследниками Степанова Н.Д. являются: Степанова В.М. (супруга), Степанов В.Н. (сын), Степанова О.Н. (дочь), Степанов А.Н. (сын).