Определение Судебной коллегии по гражданским делам Вологодского областного суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВОЛОГОДСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 22 февраля 2022 года Дело N 33-224/2022

от 22 февраля 2022 года N 33-224/2022

г. Вологда

Судебная коллегия по гражданским делам Вологодского областного суда в составе

председательствующего Смыковой Ю.А.,

судей Сотникова И.А., Ширяевской Е.С.,

при секретаре Кудряшовой Е.В.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Виноградовой О.Н. на решение Шекснинского районного суда Вологодской области от 13 мая 2021 года.

Заслушав доклад судьи Вологодского областного суда Смыковой Ю.А., судебная коллегия

установила:

ссылаясь на ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование им, а также состоявшуюся уступку права требования, общество с ограниченной ответственностью "СпецСнаб71" (далее - ООО "СпецСнаб71") обратилось в суд с иском к Виноградовой О.Н., в котором с учетом уменьшения исковых требований в порядке статьи 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) просило взыскать с ответчика задолженность в размере 124 299 рублей 54 копейки, из них: просроченный основной долг - 64 014 рублей 36 копеек, просроченные проценты - 60 285 рублей 18 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины - 3685 рублей 99 копеек.

Требования мотивированы ненадлежащим исполнением ответчиком условий кредитного договора от 16 сентября 2014 года N 2660352748.

Решением суда первой инстанции исковые требования удовлетворены; с Виноградовой О.Н. в пользу ООО "СпецСнаб71" взыскана задолженность по кредитному договору в размере 124 299 рублей 54 копейки и расходы по уплате государственной пошлины - 3685 рублей 99 копеек.

В апелляционной жалобе Виноградова О.Н. по мотиву неправильного применения норм материального и процессуального права ставит вопрос об отмене решения суда с принятием нового судебного акта об отказе в удовлетворении иска, ссылаясь на неверное исчисление судом срока исковой давности. Указывает на несогласие с представленным истцом расчетом задолженности, отсутствие доказательств уведомления ее о заключении договора цессии и несоблюдение письменной форма кредитного договора.

В возражениях на апелляционную жалобу представитель ООО "СпецСнаб71" Манюхина Я.А. просит оставить решение суда без изменения.

Участвующие в деле лица в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились, извещены надлежаще.

Судебная коллегия, проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, приходит к следующим выводам.

Разрешая спор, суд первой инстанции, руководствуясь положениями статей 196, 200, 309, 310, 382, 809, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), разъяснениями пункта 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", установив факт ненадлежащего исполнения заемщиком условий кредитного договора, признав верным представленный истцом расчет задолженности, пришел к выводу о наличии оснований для взыскания с заемщика в пользу ООО "СпецСнаб71" задолженности за период с 10 февраля 2018 года по 23 июня 2020 года в размере 124 299 рублей 54 копейки и судебных издержек.

При этом суд исходил из того, что иск предъявлен в суд 10 февраля 2021 года, следовательно, срок исковой давности по заявленным требованиям, истцом не пропущен.

Как следует из материалов дела, при подаче 08 апреля 2014 года в открытое акционерное общество "ОТП Банк" (далее - АО "ОТП Банк"" заявления на получение потребительского кредита Виноградова О.Н., ознакомившись и согласившись с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО "ОТП Банк" (далее Правила), а также Тарифами по картам в рамках проекта "Перекрестные продажи", просила открыть на ее имя банковский счет в рублях и предоставить ей банковскую карту для совершения по банковскому счету операций и Тарифы; предоставить ей кредитную карту в виде овердрафта на весь период действия договора о выпуске и обслуживании банковских карт на следующих условиях - размер кредитного лимита до 1 500 000 рублей, но не более размера максимального кредитного лимита, указанного в Тарифах; проценты, платы установлены Тарифами, погашение задолженности - в соответствии с Правилами.

В случае активации карты, открытия банковского счета и предоставления овердрафта Виноградова О.Н. обязалась соблюдать Правила и Тарифы.

В соответствии с Тарифами лимит на снятие наличных денежных средств установлен 45 000 рублей, процентная ставка по операциям оплаты товаров и услуг - 26,9% годовых, по иным операциям (в том числе получения наличных денежных средств) - 39,9 % годовых, ежемесячный минимальный платеж - 5 % (минимум 300 рублей), льготный период кредитования - 55 дней, процентная ставка по операциям оплаты товаров и услуг - 0 % годовых.

16 сентября 2014 года Виноградовой О.Н. банковская карта была активирована, впоследствии с ее использованием совершались расходные операции, что не оспаривалось ответчиком в ходе разрешение спора.

Таким образом, ответчик заключила с АО "ОТП Банк" в офертно-акцептной форме кредитный договор N 2660352748, приняв на себя обязательства погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом в размере и в сроки, установленные Правилами и Тарифами.

Вопреки доводам апелляционной жалобы подписанное Виноградовой О.Н. заявление, Тарифы и Правила, присоединение к которым ответчик подтвердила своей подписью, содержат все необходимые для исполнения договора сведения, соглашение по всем существенным условиям договора сторонами достигнуто, карта Виноградовой О.Н. активирована, банком открыт счет, денежные средства на него зачислены, ответчиком использованы.

08 июня 2020 года банковская карта была заблокирована в связи с ее закрытием.

АО "ОТП Банк" 17 июня 2020 года, с учетом дополнительного соглашения от 25 июня 2020 года N 1, уступило ООО "СпецСнаб71" право требования с заемщика задолженности по указанному кредитному договору.

Согласно акту приема-передачи прав требования сумма уступаемых требований по кредитному договору от 16 сентября 2014 года составила 146 620 рублей 88 копеек.

В адрес ответчика 17 июля 2020 года направлено уведомление о состоявшейся уступке прав требования и необходимости погасить образовавшуюся задолженность в размере 146 620 рублей 88 копеек в течение 30 дней с момента получения уведомления.

Указанное уведомление получено Виноградовой О.Н. 25 июля 2020 года, в связи с чем ссылка подателя жалобы о его неизвещении о состоявшейся уступке прав требования судебной коллегией отклоняются.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (статья 196 ГК РФ).

Согласно статье 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. При этом на основании статьи 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается с момента отмены судебного приказа (пункт 18 названного Постановления), при этом, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Пунктами 1.2, 1.5, 2.1 Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО "ОТП Банк", являющегося приложением к Правилам, предусмотрено, что на дату окончания каждого расчетного периода рассчитывается сумма очередного минимального платежа, подлежащая уплате клиентом в течение соответствующего платежного периода. Сумма минимального платежа за соответствующий расчетный период рассчитывается в дату окончания расчетного периода после окончания проведения всех операций по банковскому счету.

При этом под платежным периодом понимается период, в течение которого клиент должен уплатить сумму платежа, подлежащую уплате и рассчитанную на дату окончания соответствующего расчетного периода в соответствии с тарифами банка. Платежный период исчисляется в месяцах и равен одному календарному месяцу. Течение платежного периода начинается с даты окончания соответствующего расчетного периода.

Под расчетным периодом понимается период, за который и на дату окончания которого рассчитывается сумма платежа, подлежащая уплате. Расчетный период исчисляется в месяцах и равен одному календарному месяцу. Расчетный период начинается с даты активации клиентом банковской карты и заканчивается в предшествующее дню активации число следующего месяца. Каждый последующий расчетный период начинается с даты, следующей после окончания предыдущего расчетного периода.

Исходя из изложенных положений законодательства, учитывая положения заключенного кредитного договора, предусмотренные, в том числе, в Правилах и Порядке погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО "ОТП Банк" о погашении предоставленного кредита путем внесения ежемесячных периодических платежей, срок исковой давности в данном случае подлежит исчислению отдельно по каждому платежу.

Карта активирована ответчиком 16 сентября 2014 года, следовательно, расчетный период по каждому платежу начинается с даты активации карты и заканчивается в предшествующее дню активации число следующего месяца.

Материалами дела подтверждено, что заявление о вынесении судебного приказа было направлено банком мировому судье 05 июня 2018 года.

20 июня 2018 года был вынесен судебный приказ, который 09 июля 2018 года отменен.

С настоящим исковым заявлением истец обратился 10 февраля 2021 года, с момента обращения за судебным приказом до его отмены срок не тек, соответственно, у истца имеется право на взыскание задолженности по платежам с 06 января 2018 года.

Вместе с тем, требования истца с учетом их уменьшения в порядке статьи 39 ГПК РФ заявлены за период с 10 февраля 2018 года по 23 июня 2020 года.

В силу части 3 статьи 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Истцом заявлен к взысканию основной долг по кредиту по состоянию на 10 февраля 2018 года в размере 64014 рублей 36 копеек.

Однако из расчета ООО "СпецСнаб71" видно, что основной долг в указанной сумме образовался по состоянию на 19 июля 2017 (последняя оплата, произведенная заемщиком) и, исходя из условий договора об оплате минимального платежа в размере 5 %, подлежит погашению в течение 20-ти платежных периодов, то есть с 16 июля 2017 года по 15 марта 2019 года (64014 рублей 36 копеек х 5 % = 3200 рублей 72 копейки ежемесячно).

Таким образом, сумма основного долга за заявленный истцом период с учетом заявленного ходатайства о применении срока давности составляет 42228 рублей 86 копеек (с 10 по 15 февраля 2018 года в размере 619 рублей 50 копеек (3200 рублей 72 копейки / 31 день х 6 дней) + с 16 февраля 2018 года по 15 марта 2019 года в размере 41609 рублей 36 копеек (3200 рублей 72 копейки х 13 платежных периодов).

Истец также имеет право на взыскание срочных и просроченных процентов за пользование кредитом за период с 10 февраля 2018 года по 23 июня 2020 года по ставке 39,9 % годовых на сумму основного долга, выданного заемщику наличными денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету.

Расчет процентов, представленный ООО "СпецСнаб71", исходя из суммы основного долга 64014 рублей 36 копеек, с учетом приведенных выше обстоятельств, судебная коллегия признает неверным, производит такой расчет самостоятельно следующим образом:

за период с 10 февраля 2018 года по 15 февраля 2018 года в размере 4 рубля 06 копеек (619 рублей 50 копеек х 39,9 % х 6 / 365)

за период с 16 февраля 2018 года по 15 марта 2018 года в размере 116 рублей 93 копейки (3820 рублей 22 копейки (619 рублей 50 копеек + 3200 рублей 72 копейки) х 39,9 % х 28 / 365)

за период с 16 марта 2018 года по 15 апреля 2018 года в размере 237 рублей 92 копейки (7020 рублей 94 копейки (3820 рублей 22 копейки +3200 рублей 72 копейки) х 39,9 % х 31 / 365)

за период с 16 апреля 2018 года по 15 мая 2018 года в размере 335 рублей 21 копейка (10221 рубль 66 копеек (7020 рублей 94 копейки + 3200 рублей 72 копейки) х 39,9 % х 30 / 365)

за период с 16 мая 2018 года по 15 июня 2018 года в размере 454 рубля 85 копеек (13422 рубля 38 копеек (10221 рубль 66 копеек + 3200 рублей 72 копейки) х 39,9 % х 31 / 365)

за период с 16 июня 2018 года по 15 июля 2018 года в размере 545 рублей 15 копеек (16623 рубля 10 копеек (13422 рубля 38 копеек +3200 рублей 72 копейки) х 39,9 % х 30 / 365)

за период с 16 июля 2018 года по 15 августа 2018 года в размере 671 рубль 78 копеек (19823 рубля 82 копейки (16623 рубля 10 копеек + 3200 рублей 72 копейки) х 39,9 % х 31 / 365)

за период с 16 августа 2018 года по 15 сентября 2018 года в размере 780 рублей 25 копеек (23024 рубля 54 копейки (19823 рубля 82 копейки + 3200 рублей 72 копейки) х 39,9 % х 31 / 365)

за период с 16 сентября 2018 года по 15 октября 2018 года в размере 860 рублей 04 копейки (26225 рублей 26 копеек (23024 рубля 54 копейки + 3200 рублей 72 копейки) х 39,9 % х 30 / 365)

за период с 16 октября 2018 года по 15 ноября 2018 года в размере 997 рублей 18 копеек (29425 рублей 98 копеек (26225 рублей 26 копеек + 3200 рублей 72 копейки) х 39,9 % х 31 / 365)

за период с 16 ноября 2018 года по 15 декабря 2018 года в размере 1069 рублей 98 копеек (32626 рублей 70 копеек (29425 рублей 98 копеек + 3200 рублей 72 копейки) х 39,9 % х 30 / 365)

за период с 16 декабря 2018 года по 15 января 2019 года в размере 1214 рублей 11 копеек (35827 рублей 42 копейки (32626 рублей 70 копеек + 3200 рублей 72 копейки) х 39,9 % х 31 / 365)

за период с 16 января 2019 года по 15 февраля 2019 года в размере 1322 рубля 57 копеек (39028 рублей 14 копеек (35827 рублей 42 копейки + 3200 рублей 72 копейки) х 39,9 % х 31 / 365)

за период с 16 февраля 2019 года по 15 марта 2019 года в размере 1292 рубля 55 копеек (42228 рублей 86 копеек (39028 рублей 14 копеек + 3200 рублей 72 копейки) х 39,9 % х 28 / 365)

за период с 16 марта 2019 года по 31 декабря 2019 года в размере 13387 рублей 13 копеек (42228 рублей 86 копеек х 39,9 % х 290 / 365)

за период с 01 января 2020 года по 23 июня 2020 года в размере 8032 рубля 28 копеек (42228 рублей 86 копеек х 39,9 % х 174 / 366)

общая сумма процентов составляет 31231 рубль 99 копеек.

При таких обстоятельствах, судебная коллегия полагает необходимым решение суда изменить, взыскав с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору от 16 сентября 2014 года N 2660352748 в сумме 73550 рублей 85 копеек, из которой 42228 рублей 86 копеек - основной долг, 31321 рубль 99 копеек - проценты.

В силу положений части статьи 98 ГПК РФ и в связи с частичным удовлетворением исковых требований ООО "СпецСнаб71", размер государственной пошлины к взысканию с ответчика составит 2181 рубль.

Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

решение Шекснинского районного суда Вологодской области от 13 мая 2021 года изменить.

Изложить резолютивную часть решения Шекснинского районного суда Вологодской области от 13 мая 2021 года в следующей редакции:

"Исковые требования общества с ограниченной ответственностью "СпецСнаб71" удовлетворить частично.

Взыскать с Виноградовой О.Н. в пользу общества с ограниченной ответственностью "СпецСнаб71" задолженность по кредитному договору от 16 сентября 2014 года N 2660352748 в сумме 73550 рублей 85 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2181 рубль".

Председательствующий

Судьи

Мотивированное апелляционное определение изготовлено 03 марта 2022 года.


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка