Дата принятия: 20 мая 2020г.
Номер документа: 33-2227/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВОРОНЕЖСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 20 мая 2020 года Дело N 33-2227/2020
20 мая 2020г. судебная коллегия по гражданским делам Воронежского областного суда в составе:
председательствующего: Бабкиной Г.Н.,
судей: Ваулина А.Б., Хныкиной И.В.,-
при секретаре: Макушевой Н.В.,
с участием адвоката: Тупиковой И.В.,-
рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Бабкиной Г.Н. гражданское дело N 3446/2019 по иску КБ "ЛОКО-Банк" (АО) к Медведевой Людмиле Николаевне о взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по оплате госпошлины,
по апелляционной жалобе Медведевой Людмилы Николаевны
на решение Центрального районного суда г. Воронежа от 24 декабря 2019г.
(судья районного суда Жемчужникова И.В.)
установила:
КБ "ЛОКО-Банк" (АО) обратился в суд с иском к Медведевой Людмиле Николаевне о взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по оплате госпошлины, мотивируя требования тем, что 11.03.2016 между КБ "ЛОКО-Банк" (АО) и ФИО2 был заключен кредитный договор N, в соответствии с условиями которого ФИО2 предоставлен кредит в сумме 2 034 777,76 рублей, сроком на 60 месяцев до 11.03.2021 с процентной ставкой 39.40% годовых, действующей с даты предоставления кредита по дату первого очередного платежа, и далее с процентной ставкой 21.40% годовых, действующей с даты, следующей за датой первого очередного платежа, а заемщик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами. В обеспечение исполнения обязательств ФИО2 передал в залог банку принадлежащий ему автомобиль "Volkswagen Touareg", ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN: N, цвет черный. Залоговая стоимость автомобиля установлена сторонами в размере 2 021 000 руб. В связи с систематическими просрочками заемщиком платежей истец направил в адрес ФИО2 извещения от 08.11.2018 и от 09.11.2018 о расторжении договора потребительского кредитования и о досрочном погашении суммы предоставленного кредита, уплате причитающихся процентов за пользование кредитом и иных сумм, предусмотренных кредитным договором, однако, обязательства по кредитному договору надлежащим образом исполнены не были.
05.05.2017 между КБ "ЛОКО-Банк" (АО) и ФИО2 был заключен кредитный договор N, в соответствии с условиями которого ФИО2 предоставлен кредит в сумме 1 050 690.24 рублей сроком на 84 месяца до 03.05.2024 с процентной ставкой 32.40% годовых, действующей с даты предоставления кредита по дату первого очередного платежа, и далее с процентной ставкой 14.40% годовых, действующей с даты, следующей за датой первого очередного платежа, а заемщик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ФИО2 передал в залог банку принадлежащий ему автомобиль "Volkswagen Touareg", ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN: N, цвет черный. Залоговая стоимость автомобиля установлена сторонами в размере 1 917 800 руб. В связи с систематическими просрочками заемщиком платежей истец направил в адрес ФИО2 извещения от 08.11.2018 и от 09.11.2018 о расторжении договора потребительского кредитования и о досрочном погашении суммы предоставленного кредита, уплате причитающихся процентов за пользование кредитом и иных сумм, предусмотренных кредитным договором, однако, обязательства по кредитному договору надлежащим образом исполнены не были.
Заемщик ФИО2 умер 01.04.2018. Поскольку ответчик вступила в наследство, то обязана погасить оставшуюся после смерти наследодателя задолженность по кредитам в пределах суммы перешедшего к ней наследства. Поскольку добровольно ответчик задолженность не погасила, Банк обратился в суд с иском, в котором просил взыскать с Медведевой Л.Н. в пользу банка сумму задолженности по кредитному договору N от 11.03.2016 по состоянию на 22.05.2019 включительно основной долг в размере 1640 538.41 руб., сумму задолженности по кредитному договору N от 05.05.2017 по состоянию на 22.05.2019 включительно основной долг в размере 909 793.93 руб., а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 26 951,66 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль "Volkswagen Touareg", ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN: N, цвет черный, установив начальную продажную цену на торгах в размере 1 485 000 рублей (т.1 л.д.2).
Решением Центрального районного суда г. Воронежа от 24 декабря 2019 года исковые требования удовлетворены. Судом постановлено: взыскать с Медведевой Людмилы Николаевны в пользу КБ "ЛОКО-Банк" (АО) задолженность по кредитному договору N от 05.05.2017 по состоянию на 22.05.2019 включительно основной долг в размере 909 793.93 руб. Взыскать с Медведевой Людмилы Николаевны в пользу КБ "ЛОКО-Банк" (АО) задолженность по кредитному договору N от 11.03.2016 по состоянию на 22.05.2019 включительно основной долг в размере 1 640 538.41 руб. и расходы по оплате госпошлины в размере 26 951.66 руб. Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль "Volkswagen Touareg", VIN: N, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет: черный, установив начальную продажную цену на торгах в размере 1 485 000 руб. (т.2 л.д. 90, 91-95).
Не согласившись с решением суда, Медведева Л.Н. подала апелляционную жалобу, в которой просит отменить решение суда, принять по делу новый судебный акт об отказе в удовлетворении иска (т.2 л.д. 100).
В суде апелляционной инстанции адвоката Тупикова И.В., представляющая интересы Медведевой Л.Н., доводы апелляционной жалобы поддержала, просила удовлетворить.
Другие лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещенные о месте и времени рассмотрения дела, что подтверждается почтовыми уведомлениями, телефонограммой, электронной почтой в судебное заседание не явились. Медведева Л.Н. просит рассматривать дело в ее отсутствие, о чем имеется заявление. Другие лица о причинах неявки не сообщили и доказательства, подтверждающие уважительную причину неявки, не предоставили. При таких обстоятельствах судебная коллегия по гражданским делам Воронежского областного суда находит возможным рассмотрение дела в их отсутствие.
В соответствии со ст. 327.1 ГПК РФ судебная коллегия проверяет законность и обоснованность решения суда первой инстанции в пределах доводов жалобы.
Предусмотренных ч. 4 ст. 330 ГПК РФ оснований для отмены решения суда первой инстанции вне зависимости от доводов, содержащихся в апелляционной жалобе, по данному делу судебная коллегия не усматривает.
При таких обстоятельствах судебная коллегия проверяет законность и обоснованность решения суда первой инстанции в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав адвоката Тупикову И.В., представляющую интересы ответчика, судебная коллегия не находит оснований к изменению или отмене обжалуемого решения, постановленного в соответствии с фактическими обстоятельствами дела и требованиями действующего законодательства.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно пункту 1 статьи 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя) (ст. 334 ГК РФ).
Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. При этом если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (ст. 348 ГК РФ).
Пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.
Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Как установлено судом и материалами дела подтверждается, 11.03.2016 между КБ "ЛОКО-Банк" (АО) и ФИО2 был заключен кредитный договор N, в соответствие с условиями которого ФИО2 предоставлен кредит в сумме 2 034 777,76 руб. сроком на 60 месяцев до 11.03.2021 с процентной ставкой 39.40% годовых, действующей с даты предоставления кредита по дату первого очередного платежа, и далее с процентной ставкой 21.40% годовых, действующей с даты, следующей за датой первого очередного платежа, а заемщик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами (том 1 л.д.10-14).
Согласно п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора 60 платежа в размере 56 036 руб. (кроме первого - 67 903.64 руб. и последнего - 57 114.37 руб.) уплачиваются ежемесячно 11 числа. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов банк имеет право потребовать от заемщика уплаты пени в размере 0.05% от суммы просроченной задолженности; пени начисляются ежедневно (п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора) (том 1 л.д. 10).
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ФИО2 передал в залог банку, принадлежащий ему автомобиль "Volkswagen Touareg", ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN: N, цвет черный. Залоговая стоимость автомобиля установлена сторонами в размере 2 021 000 руб. (том 1 л.д. 11, 24-25).
11.03.2016 денежные средства в размере 2034772,76 руб. зачислены на счет ответчика, о чем свидетельствует выписка по лицевому счету (т. 1 л.д.23).
Из выписки по счету видно, что погашение кредитного договора происходило до 02.02.2018, в дальнейшем исполнение обязательств прекратилось (т. 1 л.д.41).
В связи с систематическими просрочками заемщиком платежей истец направил в адрес ФИО2 извещения от 08.11.2018 и от 09.11.2018 о расторжении договора потребительского кредитования и о досрочном погашении суммы предоставленного кредита, уплате причитающихся процентов за пользование кредитом и иных сумм, предусмотренных кредитным договором, однако, обязательства по кредитному договору надлежащим образом исполнены не были (том 1 л.д. 48-49).
05.05.2017 между КБ "ЛОКО-Банк" (АО) и ФИО2 был заключен кредитный договор N, в соответствие, с условиями которого ФИО2 был предоставлен кредит в сумме 1 050 690,24 руб. сроком на 84 месяцев до 03.05.2024 с процентной ставкой 32.40% годовых, действующей с даты предоставления кредита по дату первого очередного платежа, и далее с процентной ставкой 14.40% годовых, действующей с даты, следующей за датой первого очередного платежа, а заемщик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами (том 1 л.д. 50-54).
Согласно п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора 84 платежа в размере 20 063 руб. (кроме первого - 29 845.44 руб. и последнего - 21 155.28 руб.) уплачиваются ежемесячно 6 числа. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов банк имеет право потребовать от заемщика уплаты пени в размере 0.05% от суммы просроченной задолженности; пени начисляются ежедневно (п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора) (том 1 л.д. 50).
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ФИО2 передал в залог банку, принадлежащий ему автомобиль "Volkswagen Touareg", ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN: N, цвет черный. Залоговая стоимость автомобиля установлена сторонами в размере 1 917 800 руб. (том 1 л.д. 51).
05.05.2017 денежные средства в размере 1 050 690,24 руб. были зачислены на счет ответчика, о чем свидетельствует выписка по лицевому счету (том 1 л.д. 58-64).
Из выписки по счету видно, что погашение кредитного договора происходило до 02.02.2018, в дальнейшем обязательства перестали исполняться (т. 1 л.д.63).
В связи с систематическими просрочками заемщиком платежей истец направил в адрес ФИО2 извещения от 08.11.2018 и от 09.11.2018 о расторжении договора потребительского кредитования и о досрочном погашении суммы предоставленного кредита, уплате причитающихся процентов за пользование кредитом и иных сумм, предусмотренных кредитным договором, однако, обязательства по кредитному договору надлежащим образом исполнены не были (том 1 л.д. 65-66).
01.04.2018 ФИО2 умер (т.1 л.д.73).
Согласно ст.1175 Гражданского кодекса РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В соответствии с п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
В силу разъяснений, изложенных в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Как установлено судом, 23.10.2018 в права наследования вступил наследник - супруга наследодателя Медведева Людмила Николаевна, что подтверждается материалами наследственного дела к имуществу ФИО2. Дети наследодателя - ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения и ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, отказались от принятия наследства в пользу Медведевой Л.Н. (т. 1 л.д. 78, 124-283).
Основываясь на положениях ст. ст. 309, 310, 334, 348, 350, 353, 339.1, 418, 421, 809, 810, 811, 819, 1112, 1152, 1153, 1175 Гражданского кодекса РФ, постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", Основ законодательства о нотариате от 11.02.1993 N 4462-1, всесторонне и полно исследовав и оценив предоставленные доказательства, суд правомерно пришел к выводу об удовлетворении исковых требований и обращении взыскания на предмет залога - транспортное средство "Volkswagen Touareg", VIN: N, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет: черный, установив начальную продажную цену на торгах в размере 1 485 000 рублей.
Доводы жалобы, что истцом не учтены при расчете задолженности, а судом не приняты во внимание выплаты произведенные ответчиком за период с 19.12.2018г. по 19.04.2019г. в размере 70000 рублей по кредитному договору N и 160000 рублей по кредитному договору N, судебная коллегия находит несостоятельными. Суд первой инстанции проверил данный довод ответчика и пришел к выводу, что спорные денежные средства учтены банком при расчете задолженности и направлены банком в счет погашения задолженности, что подтверждается представленным истцом и не оспоренным ответчиком расчетом задолженности и полной выпиской из лицевого счета (т.2 л.д. 45, 46, 47-50, 51-78, т.2).
Судебная коллегия, проанализировав представленные доказательства, проверив расчет с выводами суда соглашается.
Другие доводы, изложенные в апелляционной жалобе, повторяют правовую позицию ответчика, выраженную в судебном заседании при рассмотрении дела, в связи с чем по существу направлены на иное толкование действующего законодательства и переоценку доказательств, которым судом первой инстанции дана надлежащая оценка в соответствии с требованиями статьи 67 ГПК РФ, и поэтому доводы апелляционной жалобы не могут служить основанием к отмене постановленного по делу решения.
Таким образом, разрешая заявленные требования, суд первой инстанции правильно определил юридически значимые обстоятельства дела, предоставил сторонам равные возможности для доказывания тех обстоятельств, на которые они ссылались в обоснование своих требований и возражений, дал надлежащую правовую оценку собранным и исследованным в судебном заседании доказательствам и постановилрешение, отвечающее нормам материального права при соблюдении требований гражданского процессуального законодательства.
При изложенных обстоятельствах решение суда первой инстанции является законным и обоснованным, оснований для его отмены по доводам апелляционной жалобы не имеется.
На основании вышеизложенного и руководствуясь требованиями ст.ст. 327, 327.1, 328 ГПК Российской Федерации, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
решение Центрального районного суда г.Воронежа от 24 декабря 2019 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Медведевой Людмилы Николаевны - без удовлетворения.
Председательствующий:
Судьи коллегии:
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
