Дата принятия: 17 февраля 2021г.
Номер документа: 33-2220/2021
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ КРАСНОЯРСКОГО КРАЕВОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 17 февраля 2021 года Дело N 33-2220/2021
Судебная коллегия по гражданским делам Красноярского краевого суда в составе:
председательствующего Федоренко В.Б.,
судей Ашихминой Е.Ю., Тихоновой Т.В.,
при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Ермоленко О.И.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО "Экспресс-Кредит" к Батуровой Василине Васильевне о взыскании задолженности по кредитному договору,
по апелляционной жалобе ответчика Батуровой В.В.
на решение Иланского районного суда Красноярского края от 22 сентября 2020 года, которым постановлено:
"Взыскать с Батуровой Василины Васильевны в пользу ООО "Экспресс-кредит" <данные изъяты> часть задолженности по кредитному договору N за период с 20.06.2012 года по 29.06.2012 года в размере 75 866 рублей 72 копейки, из них: 47 587 рублей 27 копеек - основной долг; 28 279 рублей 45 копеек- неуплаченные проценты, а также судебные расходы истца по оплате госпошлины 2 476 рублей, по оплате юридических услуг 500 рублей. Всего взыскать 78 842 рубля 72 копейки".
Заслушав доклад судьи Федоренко В.Б., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
ООО "Экспресс-Кредит" обратилось в суд с исковым заявлением к Батуровой В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, о возмещении судебных расходов.
Требования мотивированы тем, что 20.06.2012г. ПАО "Восточный экспресс банк" заключило с Батуровой В.В. кредитный договор N, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в сумме 98 064,54 руб. 29.06.2017г. ПАО "Восточный экспресс банк" заключило с ООО "Экспресс-кредит" договор уступки права требования(цессия) N, в том числе задолженность по вышеуказанному кредитному договору: основной долг 95 174,54 руб. и проценты 56 558, 90 руб. Истец просит взыскать с Батуровой В.В. задолженность по кредитному договору N от 20.06.2012 г. в размере <данные изъяты> часть задолженности в сумме 75 866,72 руб., образовавшуюся за период с 20.06.2012 г. по 29.06.2017 г., а также судебные расходы по оплате госпошлины 2 476 руб., по оплате юридических услуг 10 000 руб.
Судом постановлено вышеприведенное решение.
В апелляционной жалобе ответчик Батурова В.В. просит решение отменить. Указывает на пропуск срока исковой давности. Полагает, что данное обстоятельство влечет отказ в иске в полном объеме, поскольку срок исковой давности следует исчислять с 16.01.2015г.
Разрешив вопрос о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившихся участвующих в деле лиц, надлежаще извещенных о времени и месте его рассмотрения, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив материалы дела и решение суда первой инстанции в пределах, установленных ч.1 ст.327.1 ГПК РФ, судебная коллегия приходит к следующим выводам.
Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Из содержания п. 1 ст. 819, п. 1 ст. 809 ГК РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, то есть правила, регулирующие отношения по договору займа (п. 2 ст. 819 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.
Из пункта 2 ст. 811 ГК РФ следует, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (п. 1 ст. 384 ГК РФ).
Судом первой инстанции на основании материалов дела установлено, что 20.06.2012г. ФИО5 (ныне Батурова) обратилась в ПАО "Восточный экспресс банк" с анкетой и заявлением клиента о заключении договора кредитования счета N (л.д. 13), в котором просила ПАО "Восточный экспресс банк" заключить с ней договор банковского счета (договор кредитования) на условиях, изложенных в настоящем заявлении, Общих условиях кредитования счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ "Восточный" и Тарифах банка, вид кредита - "кредитная карта первая", лимит кредитования - 100 000 руб.
Факт подписания и направления истцу заявления о заключении договора кредитования ответчиком Батуровой В.В. и не оспаривается.
Согласно Индивидуальных условий (л.д. 13), ставка, % годовых составляет 35%, полная стоимость кредита составляет 74% годовых. Платежный период - 25 дней, срок "до востребования". Размер минимального обязательного платежа - 10% от суммы полученного и непогашенного кредита, рассчитанного на конец расчетного периода. Он включает в себя: проценты от суммы полученного и непогашенного кредита; сумму начисленных процентов; суммы просроченных процентов за пользование предоставленным кредитом; суммы просроченной задолженности по кредиту; пени, начисляемой на сумму неразрешенного (технического) овердрафта; суммы начисленных штрафов (при наличии).
Как следует из Индивидуальных условий, погашение задолженности по кредиту осуществляется путем внесения на текущий банковский счет (ТБС) минимального обязательного платежа (МОП) в погашение кредита в течение платежного периода. Платежный период равен 25 дням. Датой начала первого расчетного периода является дата активации кредитной карты. Датой каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода. Продолжительность льготного периода не может превышать 56 дней.
Во исполнение условий кредитного договора банком на имя ответчика открыт текущий банковский счет N.
В соответствии с условиями кредитного договора от 20.06.2012г. Банк осуществил выдачу кредита Батуровой В.В. 21.06.2012г., что подтверждается выпиской по счету на ее имя (л.д. 10-12).
С использованием указанной карты Батурова В.В. совершала операции по получению денежных средств, что подтверждается выпиской из лицевого счета клиента.
Согласно договора уступки прав (требований) N от 29.06.2017 г. с Приложением N, ПАО "Восточный экспресс банк" передало ООО "Экспресс-кредит" права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных цедентом с физическими лицами, в т.ч. по кредитному договору N заемщика Батуровой В.В. от 20.06.2012 г., в размере 175 056,27 руб., дата окончания (расторжения) договора 23.06.2017г. (л.д.15-19).
Согласно расчета сумм задолженности, по состоянию на 29.06.2017г. задолженность составляет 175 056, 27 руб., из которых: основной долг - 95 174,54 руб.; проценты за пользование кредитными средствами - 56 558,90 руб.; комиссии за присоединение к страховой программе N- 23 322,83 руб.
17.07.2017 года ООО "Экспресс-кредит" направил заемщику уведомление о состоявшейся уступке прав требований и выставил требование оплатить задолженность в размере 151 733,44 руб., из них задолженность по основному долгу- 95 174,54 руб. и проценты за пользование кредитом- 56 558 рублей 90 копеек (л.д.85).
Определением мирового судьи судебного участка N 105 в Нижнеингашском районе Красноярского края от 08.07.2019г. судебный приказ от 10.06.2019г. о взыскании с Батуровой В.В. <данные изъяты> части задолженности по кредитному договору N в размере 75 866,72 руб., отменен (л.д.7).
25.11.2019г. истец обратился в суд (л.д. 28).
До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.
Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности по данному спору.
Установив факт ненадлежащего исполнения Батуровой В.В. обязательств по кредитному договору, руководствуясь ст. ст. 309, 310, 421, 810, 811, 819 ГК РФ, суд первой инстанции пришел к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца ? части задолженности по кредитному договору за период с 20.06.2012г. по 29.06.2017г. в размере 75 866,72 руб. из которых: 47 587,27 руб.- основной долг; 28 279,45 руб. - процентам за пользование кредитом. При этом, суд отклонил ходатайство ответчика о пропуске срока исковой давности.
С таким выводом судебная коллегия не соглашается, поскольку он основан на неправильном применением судом нормы ст.200 ГК РФ, в соответствии с которой, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.1).
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (п.2).
Согласно ст.201 ГК, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
На основании п.1 ст.207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
В соответствии со ст.199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно ч. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Согласно разъяснениям Верховного Суда РФ, содержащимся в абзаце втором пункта 18 Постановления Пленума от 29.05.2015г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности", в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.
Заявление о выдаче судебного приказа подано 10.06.2019г., отмененного 08.07.2019г., иск предъявлен в суд через учреждение почтовой связи 25.11.2019г., то есть в пределах шестимесячного срока со дня отмены судебного приказа.
В таком положении, для правильного разрешения спора, необходимо установить объем неисполненного ответчиком обязательства, не погашенного сроком исковой давностью по состоянию на 10.06.2016г. (за вычетом трехлетнего срока со дня подачи заявления о выдаче судебного приказа).
В соответствии с условиями вышеуказанного кредитного договора, он заключен на срок возврата основного долга до востребования, на условиях осуществления заемщиком минимального ежемесячного платежа в срок до 14-го числа месяца, следующего за расчетным (в котором образовалась задолженность по основному долгу), состоящего из 10% от суммы полученного и непогашенного кредита, рассчитанного на конец расчетного периода, процентов за пользование кредитом и просроченной задолженности.
Согласно представленному истцом расчету, предъявленный ко взысканию основной долг 95 174,54 руб. образовался по состоянию на 15.12.2014 г., когда заемщиком был внесен последний платеж в погашение кредитной задолженности в недостаточном размере; до указанного времени платежом от 01.04.2013 г. в размере 79 661,47 руб. заемщик погасила просроченные ранее ежемесячные минимальные платежи в погашение основного долга, однако, на расчетную дату (14-е апреля 2013 г.) оставался не погашенным основной долг 102 720,94 руб.
Таким образом, ответчик была обязана далее совершать ежемесячно минимальные платежи по 10% от остатка основного долга (первый - со сроком по 14.04.2013 г. от суммы 102 720,94 руб. и далее каждый месяц от остатка с учетом ранее надлежавшего к совершению минимального платежа.
За период с 14.04.2013 г. до 14.01.2014 г. (по месяц внесения ответчиком фактического платежа в погашение части основного долга 20.01.2014 г.) приходится 10 расчетных периодов и остаток основного долга на 14.01.2014 г. должен составлять 35 816,58 руб. из расчета: (102 720,94 -10% (10 272,10) - 10% (9 244,88) -10% (8 320, 40) -10% (7 488,36) - 10% (6 739,52) -10% (6 065,57 руб.) -10% (5 459,01) - 10% (4 913,11) - 10% (4 421,80)- 10% (3 979,62)),а после платежа 29.01.2014 г. в размере 4 656,40 руб., остаток составил 31 160,17 руб.
Далее, за период с февраля 2014 г. по декабрь 2014 г. (по месяц внесения фактического ответчиком платежа в погашение части основного долга 15.12.2014г.) приходится 11 расчетных периодов и остаток основного долга на 14.12.2014 г. должен составлять 9 778,39 руб. из расчета: (31 160,17 - 10% (3 116,01)-10% (2 804,42)-10% (2 523,97)-10% (2 271,58)-10% (2 044,42)-10% (1 839,98)-10% (1655,98)-10% (1 490,38)-10% (1 341,34)-10% (1 207,21)-10% (1 083,49)), а после платежа 15.12.2014 в размере 2 890 руб., остаток составил 6 888,39 руб.
И далее за период с января 2015 г. по 14.05.2016 г. приходится 17 расчетных периодов и остаток основного долга на 14.05.2016 г. составил 1 148,79 руб. из расчета: (6 888,39-10% (688,83)-10% (619,96)-10% (557,96)-10% (502,16)-10% (451,94)-10% (406,75)-10% (366,08)-10% (329,47)-10% (296,52)-10% (266,87)-10% (240,18)-10% (216,16)-10% (194,55)-10% (175, 10)-10% (157,58)-10% (141,83)-10% (127,64)), от которого подлежит расчёту следующий ежемесячный минимальный платеж в размере 10% со сроком исполнения по 14.06.2016 г.
Таким образом, по состоянию на 14.06.2016 г. (в пределах срока исковой давности) остаток основного долга составляет 1 148,79 руб.
Впоследствии кредитор в соответствии с п. 4.1.11 Общих условий, п. 2.9 Типовых условий реализовал право на изменение порядка исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга с уплаты его в составе минимального ежемесячного платежа на единовременный путем направления 17.07.2017г. требования о возврате основного долга в срок 60 дней, окончание которого приходится на 16.09.2017 г.
Однако, такое требование было сделано кредитором в пределах вышеуказанного срока исковой давности, изменило порядок его исчисления, составляющего 3 года по окончании срока исполнения обязательства единовременно, то есть с 17.09.2017г., последний день которого приходится на 16.09.2021 г.
И поскольку иск предъявлен в пределах такого срока, задолженность по возврату основного долга, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, составляет 1 148,79 руб. - в размере не погашенного сроком исковой давности остатка по состоянию на 14.06.2016г.
Проценты за пользование кредитом, как производные от основного долга, за период со сроком уплаты по 14.05.2016г. взысканию не подлежат в связи с пропуском срока исковой давности.
Подлежащие взысканию проценты за пользование за расчетные месяцы периода с 15.05.2016 г. (со сроком исполнения по 14.06.2016 г.) и далее по 14.06.2017 г. (в пределах заявленного периода) составят сумму 435,53 руб. (из расчета: 1 148,79 руб. х 231 дней (с 15.05.2016г. по 31.12.2016г.)/ 366 дней х 35%= 253,77 руб.; 1 148,79 руб. х 165 дней (с 01.01.2017г. по 14.06.2017г.)/ 365 дней х 35%= 181,76 руб.; 253,77 руб. + 181,76 руб. = 435,53 руб.).
Таким образом, по состоянию на 14.06.2016 г. (в пределах срока исковой давности) размер процентов за пользование кредитом составляет 435,53 руб.
При таких обстоятельствах, с ответчика Батуровой В.В. в пользу ООО "Экспресс- Кредит" подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в размере 1 584,32 руб. из которых: 1 148,79 руб.- основной долг, 435,53 руб. - проценты по договору.
Доводы ответчика о том, что срок исковой давности подлежит исчислению с 16.01.2015г. и на день предъявления искового заявления в суд истек, основаны на неправильном толковании норм материального права, и не могут быть приняты судебной коллегией во внимание.
Применительно к положениям ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 ГК РФ с ответчика в пользу истца надлежит взыскать понесенные им расходы по оплате госпошлины в сумме 400 руб.
В остальной части решение суда подлежит оставлению без изменения. Иных доводов апелляционная жалоба не содержит.
Процессуальных нарушений, влекущих безусловную отмену решения, при рассмотрении дела судом первой инстанции допущено не было.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
решение Иланского районного суда Красноярского края от 22 сентября 2020 года изменить, указав на взыскание с Батуровой Василины Васильевны в пользу ООО "Экспресс-Кредит" кредитной задолженности 1 584,32 руб., включая основной долг - 1 148,79 руб., проценты за пользование кредитом - 435,53 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины 400 руб.
В остальной части решение оставить без изменения, апелляционную жалобу Батуровой В.В. - без удовлетворения.
Председательствующий: В.Б. Федоренко
Судьи: Е.Ю. Ашихмина
Т.В. Тихонова
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
