Дата принятия: 05 июня 2018г.
Номер документа: 33-2218/2018
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ БРЯНСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 5 июня 2018 года Дело N 33-2218/2018
Судебная коллегия по гражданским делам Брянского областного суда в составе:
председательствующего Зубковой Т.И.,
судей областного суда Кулешовой Е.В., Сокова А.В.,
при секретаре Зверевой Р.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Самсонова С.Д. на решение Дятьковского городского суда Брянской области от 23 марта 2018 года по иску ООО МФК "Центр Финансовой Поддержки" к Самсонова С.Д. о взыскании суммы долга по договору займа.
Заслушав доклад судьи Сокова А.В., объяснения Самсонова С.Д. и его представителя Ермишкина С.Л., возражения представителя ООО МФК "Центр Финансовой Поддержки" Воробъева А.Н., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
Истец обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ. по Договору N о предоставлении потребительского займа Самсонову С.Д. выданы денежные средства в размере 47957 руб., из 2957 руб. удержаны по заявлению клиента за подключение к программе страхования срок пользования 365 дней. Проценты за предоставление займа 67839 руб. Срок возврата денежной суммы, установленный Договором ДД.ММ.ГГГГ. За период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору за ответчиком образовалась задолженность в размере 102146 рублей, из которых сумма займа в размере 44803 руб.; проценты за предоставление займа 57343 руб. На основании изложенного, истец просил суд взыскать с Самсонова С.Д. в пользу ООО МФК "Центр Финансовой Поддержки" сумму долга в размере 102 146 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 3 243 рублей.
Решением Дятьковского городского суда Брянской области от 23 марта 2018 года исковые требования удовлетворены. Суд взыскал с Самсонова С.Д. в пользу ООО МФК "Центр Финансовой Поддержки" сумму задолженности по договору займа N от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 102146 рублей.
В апелляционной жалобе ответчик просит решение суда отменить и вынести новое решение, указывая, что решение суда принято без учета всех имеющих значение для дела обстоятельств, с нарушением норм материального права, считает, что взысканный размер процентов нереально завышен, ставка в размере 141,620 % годовых является кабальной. Размер основного долга истцом завышен, так как ему было предоставлено 45000 руб. а 47957 руб.
Проверив материалы дела в порядке ст.327.1 ГПК РФ по доводам апелляционной жалобы, обсудив доводы жалобы и возражений на неё, судебная коллегия полагает, что апелляционная жалоба удовлетворению не подлежит по следующим основаниям.
Как установлено судом и усматривается из материалов дела, между ООО МКФ "Центр Финансовой Поддержки" (Кредитор) и Самсоновым С.Д. (Заемщик) ДД.ММ.ГГГГ заключен договор потребительского займа N, согласно которому Заемщик получил в качестве займа сумму денежных средств в размере 47957 рублей (пункт 1 Договора) на срок до ДД.ММ.ГГГГ. (365 дней) с момента получения или перечисления денежных средств (п. 2 Договора). За пользование заемными средствами пунктом 4 Договора установлена процентная ставка в размере 141,620 % годовых. В преамбуле Договора указано, что Кредитор не вправе начислять Заемщику проценты и иные платежи в случае, если сумма начисленных по настоящему договору займа процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера сумы займа.
Из заявления Самсонова С.Д. от ДД.ММ.ГГГГ. следует, что он просит удержать из выданной ему по заявлению-оферте N от ДД.ММ.ГГГГ. суммы 47957 рублей на предоплаченную карту без открытия банковского счета, эмитированную РНКО "Платежный Центр" (ООО) - 2957 рублей, в счет оплаты по Заявлению от ДД.ММ.ГГГГ. с ОАО "АльфаСтрахование". С момента получения денежных средств на предоплаченную карту в сумме 45000 рублей по договору займа N от ДД.ММ.ГГГГ., сумма по указанному договору займа в размере 47957 рублей, считается полученной им в полном объеме.
ДД.ММ.ГГГГ. на карту ответчика "Viva-Деньги" Visa PAN N было зачислено 45 000 рублей, которые он полностью снял (обналичил) ДД.ММ.ГГГГ.
Во исполнение обязательств по договору займа Самсоновым С.Д. были внесены денежные средства в размере 13650 рублей, из которых истцом зачтено в оплату основного долга - 3154 руб., оплату процентов - 10496 руб.
Заемщик в нарушение договорных обязательств по своевременному возврату кредита ненадлежащим образом исполнял свои обязанности, в связи с чем у него образовалась задолженность.
За период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. задолженность Заемщика перед Кредитором составляет 102146 рублей, которая включает в себя: 44 803 рубля - задолженность по сумме займа, 57 343 рубля - задолженность по процентам.
Отклоняя доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия отмечает следующее.
В соответствии с положениями пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В силу п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно ст. 319 ГК РФ если сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
В соответствии с п. 3 ст. 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.
Как следует из содержания пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сама по себе возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав.
Вместе с тем принцип свободы договора, сочетаясь с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений, не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, учитывая при этом, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства. Применительно к договорам займа, заключенным с микрофинансовыми организациями, это предполагает, в частности, необходимость установления судом допускаемых среднерыночных значений процентных ставок, обычно взимаемых микрофинансовыми организациями за пользование заемными денежными средствами при сравнимых обстоятельствах.
29 марта 2016 года вступил в силу Федеральный закон от 29.12.2015 года N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации", который, в частности, внес изменения в Федеральный закон от 02.07.2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", в соответствии с которыми ограничивается начисление процентов по договорам потребительского микрозайма, заключенным на короткий срок.
Для микрофинансовых организаций законом был предусмотрен запрет на начисление заемщику - физическому лицу процентов и иных платежей по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа (п. 9 ч. 1 ст. 12). Таким образом, ограничение на начисление процентов по договорам потребительского микрозайма (пункт 9 части 1 статьи 12 Закона N 151-ФЗ) применяется к договорам микрозайма, заключенным с 29 марта 2016 года.
В силу п. 11 ст. 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)", действующего с 01 июля 2014 года, на момент заключения договора потребительского займа полная стоимость потребительского займа не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского займа соответствующей категории потребительского кредита займа, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. Как предусмотрено п. 8 ст. 6 этого же закона, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского займа по категориям потребительских займов, определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского займа подлежит применению.
Банком России для договоров, заключаемых в третьем квартале 2016 года установлены среднерыночные значения процентных ставок по договорам займа, заключенным микрофинансовыми организациями с физическими лицами. Для потребительских микрозаймов без обеспечения на срок от 6 месяцев до 1 года на сумму от 30000 рублей до 60000 рублей включительно указанный показатель был установлен в размере 155,376% годовых.
Процентная ставка в размере 141,620 % годовых по договору потребительского займа N N от ДД.ММ.ГГГГ. не превышает учетной.
Размер начисленной задолженности по процентам (57343 рубля) не превышает четырехкратного размера суммы займа.
Поскольку ответчик надлежащим образом условия договора займа не выполнял, имеются основания для взыскания с ответчика задолженности.
Доводы апелляционной жалобы о необходимости уменьшения размера процентов судебной коллегией отклоняются, так как ответчик встречного искового требования об изменении условий кредитного договора в данной части не предъявил.
Довод жалобы о получении кредитных средств Самсоновым С.Д. не в полном объеме в ходе рассмотрения дела подтверждения не нашли.
Доводов, влияющих на законность судебного решения, ответчиком и его представителем не представлено.
Оценка доказательств, произведенная судом первой инстанции, соответствует требованиям, предъявляемым ГПК РФ, является правильной, в связи с чем у судебной коллегии оснований не согласиться с такой оценкой не имеется.
Руководствуясь ст. ст. 328-330 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Дятьковского городского суда Брянской области от 23 марта 2018 года по иску ООО МФК "Центр Финансовой Поддержки" к Самсонова С.Д. о взыскании суммы долга по договору займа оставить без изменения, апелляционную жалобу Самсонова С.Д. - без удовлетворения.
Председательствующий Т.И. Зубкова
Судьи Е.В. Кулешова
А.В. Соков
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
