Дата принятия: 15 января 2020г.
Номер документа: 33-22177/2019, 33-557/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ РОСТОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 15 января 2020 года Дело N 33-557/2020
Судебная коллегия по гражданским делам Ростовского областного суда в составе председательствующего Тахирова Э.Ю.
судей Горбатько Е.Н, Шинкиной М.В.,
при секретаре Димитровой В.В.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Пушкарева Максима Викторовича к АО "Альфа Страхование", третье лицо без самостоятельных требований на предмет спора АО "Российский Сельскохозяйственный Банк", о признании пожара страховым случаем, взыскании страхового возмещения по договору добровольного страхования, пени, штрафа, компенсации морального вреда, по апелляционной жалобе АО "Альфа Страхование" на решение Зерноградского районного суда Ростовской области от 08октября 2019 года.
Заслушав доклад судьи Шинкиной М.В., судебная коллегия
установила:
истец обратился с вышеуказанным иском в суд, ссылаясь на то, что ему на основании договора купли-продажи принадлежит жилой дом, расположенный по адресу: АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН, общей площадью 89,6кв.м, в том числе жилой площадью 45,4 кв.м, приобретенный по кредитному ипотечному договору от 27 марта 2019года, заключенному с АО "Российский Сельскохозяйственный банк".
При заключении кредитного договора между истцом и АО "Альфа Страхование" заключен договор добровольного имущественного страхования жилого дома, в соответствии с которым, застрахована внутренняя отделка приобретенного жилого помещения от страховых рисков, покрываемые страхованием и заключающее в себе утрату (гибель) и повреждение имущества в результате пожара. Объектом страхования являются имущественные интересы страхователя, связанные с риском. Страхование распространяется на события, произошедшие в течение 12 месяцев со дня уплаты страховой премии. Страховая сумма по договору страхования определена 100 000 рублей.
01 июля 2019 года в спорном домовладении произошел пожар, в результате чего пострадала внутренняя отделка дома, имущество, о чем страховщик письменно в установленные сроки был уведомлен.
Согласно заключению МЧС по г. Ростову-на-Дону пожар произошел в результате теплового воздействия возникшего в результате аварийного режима работы электрооборудования (бытовой техники).
10 июля 2019 года АО "Альфа Страхование" отказало в выплате страхового возмещения, не признало случившееся событие страховым случаем, ссылаясь на то, что территория страхования не соответствует адресу произошедшего события. При оплате страховой премии в платежном документе указана регистрация истца - АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН. В связи с этим данный объект считается застрахованным, а не объект, приобретенный по ипотечному кредиту.
Для определения размера ущерба, причиненного в результате пожара была привлечена независимая экспертная организация ООО "АНЭ "ОцЭкс", согласно заключению которой размер ущерба составил 137 671 рублей.
Полагая отказ страховой компании в выплате страхового возмещения незаконным, истец, с учетом уточнения суммы неустойки на дату вынесения судом решения, просил суд признать пожар, произошедший 01 июля 2019 года по адресу: АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕНА страховым случаем по страховому полису NММ 51-04-1707876, взыскать сумму страхового возмещения 100000 рублей, неустойку в размере суммы основного обязательства - 100 000 рублей, штраф предусмотренный п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей", а также компенсацию морального вреда в размере 30000 рублей.
Решением Зерноградского районного суда Ростовской области от 08 октября 2019 года исковые требования Пушкарева М.В. удовлетворены частично.
Пожар, произошедший 01 июля 2019 года в жилом доме, по адресу: АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕНА принадлежащем Пушкареву М.В., признан страховым случаем по страховому полису NММ 51-04-1707876, заключенному с АО "Альфа-Страхование".
С АО "Альфа-Страхование" в пользу Пушкарева М.В. взыскано страховое возмещение в размере 100 000 рублей, пени- 100 000 рублей, компенсация морального вреда - 10 000 рублей, а также штраф - 105000 рублей.
В удовлетворении остальной части иска отказано.
Распределены судебные расходы по делу.
Не согласившись с указанным решением АО "Альфа-Страхование" обратилось с апелляционной жалобой, в которой просит отменить решение суда и принять по делу новый судебный акт, которым отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.
Указывает на то, что Пушкарев М.В. с обязательной досудебной претензией в адрес страховой компании не обращался, в связи с чем суду, по мнению апеллянта, исковые требования надлежало оставить без рассмотрения.
Настаивает на том, что указанное истцом событие не является страховым случаем, поскольку из представленных в материалы дела документов, подтверждающих оплату страховой премии, следует, что объектом страхования является строение по адресу: АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН, тогда как возгорание произошло по адресу: АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН.
Ссылается на то, что пояснения представителя третьего лица о наличии описки в указании объекта страхования не подтверждено допустимыми доказательствами по делу.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы в пределах, установленных ст. 327.1 ГПК РФ, посчитав возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, в отношении которых имеются сведения об извещении о дате и времени судебного заседания, судебная коллегия приходит к выводу о том, что не имеется оснований для отмены обжалуемого решения, предусмотренных ст. 330 ГПК РФ.
На основании п.1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
Страхование заложенного имущества от рисков его утраты или повреждения является обязательным условием ипотеки, в отличие от страхования жизни и здоровья заемщика (пп. 1 п. 1 ст. 343 ГК РФ; п.п. 1, 2 ст. 31 Закона РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16 июля 1998 годаN 102-ФЗ; п. 4.1 Обзора, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 года).
В силу абз.1 ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.
Как установлено судом и усматривается из материалов дела, Пушкареву М.В. на основании договора купли-продажи принадлежит жилой дом, расположенный по адресу: АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН, общей площадью 89,6кв.м, в том числе жилой площадью 45,4 кв.м, приобретенный по кредитному ипотечному договору от 27 марта 2019года, заключенному с АО "Российский Сельскохозяйственный банк".
Между Пушкаревым М.В. и АО "Альфа Страхование" заключен договор добровольного имущественного страхования перед третьими лицами при эксплуатации жилого дома NММ 51-04-1707876, в соответствии с условиями которого застрахована внутренняя отделка приобретенного жилого помещения от страховых рисков, покрываемые страхованием и заключающее в себе утрату (гибель) и повреждение имущества в результате пожара.
Страховая сумма по договору страхования определена 100 000 рублей.
Объектом страхования являются имущественные интересы страхователя, связанные с риском - пожаром.
Страхование распространяется на событие произошедшие в течение 12 месяцев со дня уплаты страховой премии.
Страховая премия истцом уплачена 27 марта 2019 года (списана со счета) по платежному поручению от 27.03.2019 г N 487375 (л.д.22)
Судом установлено, что жилой дом по адресу: АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН находится в залоге у АО "Российский Сельскохозяйственный банк" на срок с 04 апреля 2019 года по 27 марта 2036 года.
Как следует из материалов дела 01 июля 2019 года в 10 часов по адресу АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН произошел пожар, в результате чего пострадала внутренняя отделка дома, движимые вещи.
04 июля 2019 года истец письменно уведомил АО "Альфа Страхование" о произошедшем событии, обратившись с заявлением о страховом событии и выплате страхового возмещения по договору страхования N ММ-51-04-1707876, представив пакет документов.
Согласно заключению ООО "АНЭ "ОцЭКС" общий размер ущерба составил 137671 рублей.
Страховая компания произвела осмотр застрахованного имущества в спорном домовладении.
10.07.2019 года АО "Альфа Страхование" в выплате страхового возмещения отказало, не признав случившееся событие страховым случаем и указав, что застрахованным объектом является строение по адресу: АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН, а не объект, приобретенный по ипотечному кредиту.
Разрешая заявленные требования, суд первой инстанции, оценив представленные доказательства в их совокупности, исходил из того, что воля сторон была направлена на страхование именно ипотечного объекта - жилого дома по адресу: АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН, поскольку это являлось обязательным условием для получения кредита. Суд принял во внимание также тот факт, что договор ипотеки и договор страхования заключались одновременно. В платежном документе от 27 марта 2019 года об оплате страховой суммы была допущена техническая ошибка при указании адреса объекта страхования.
Установив, что пожар в спорном домовладении произошел в результате возгорания бытовой техники по неустановленным причинам в помещении дома N4, суд пришел к обоснованному выводу о признании пожара страховым случаем по страховому полису NММ 51-04-1707876, заключенного с АО "Альфа-Страхование".
Принимая во внимание, что общий размер ущерба составил 137671 рублей, а страховая сумма по договору страхования определена сторонами в 100 000 рублей, суд пришел к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца суммы страхового возмещения в размере 100000 рублей.
Признав нарушенными права истца как потребителя, суд пришел к выводу о возможности взыскания с ответчика в пользу истца неустойки, предусмотренной п.5 ст.28 Закона РФ от 07.02.1992г. N 2300-1 "О защите прав потребителей"за период с 11 июля 2019 года по 08 октября 2019 года (дата вынесения судом решения) размере 100000 рублей, компенсации морального вреда в размере 10000 рублей, а также штрафа, предусмотренного п.6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей".
С приведенными выводами суда первой инстанции, судебная коллегия соглашается и предусмотренных ст. 330 ГПК РФ оснований для отмены, либо изменения решения суда не усматривает.
Выводы суда основаны на всестороннем, полном и объективном исследовании доводов сторон и представленных доказательств, правовая оценка которым дана судом по правилам статьи 67 ГПК РФ и соответствуют нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения.
Довод апеллянта о том, что указанное истцом событие не является страховым, ввиду чего у страховой компании отсутствуют обязательства по выплате страхового возмещения, отклоняется, поскольку опровергается установленными судом в ходе рассмотрения дела обстоятельствами, а также представленными сторонами доказательствами.
Ссылка апеллянта на то, что истцом не соблюден обязательный досудебный порядок урегулирования спора также не может быть принята во внимание, поскольку в данном случае, ни условиями договора страхования, ни законом, регулирующим спорные правоотношения, обязательный досудебный порядок урегулирования настоящего спора не предусмотрен.
К тому же, как следует из материалов дела, истец с заявлением о наступлении страхового случая обратился в страховую компанию 04 июля 2019 года.
Каких-либо иных доводов, ставящих под сомнение выводы суда первой инстанции, апелляционная жалоба не содержит.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 328-330 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Зерноградского районного суда Ростовской области от 08 октября 2019 года оставить без изменения, апелляционную жалобу АО "Альфа-Страхование"- без удовлетворения.
Председательствующий
Судьи
Мотивированное апелляционное определение изготовлено 17.01.2020 г.
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
