Дата принятия: 03 июня 2020г.
Номер документа: 33-2216/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ЛЕНИНГРАДСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 3 июня 2020 года Дело N 33-2216/2020
Санкт-Петербург 3 июня 2020 года
Судебная коллегия по гражданским делам Ленинградского областного суда в составе:
Председательствующего Нестеровой М.В.,
судей Герман М.В., Озерова С.А.,
при секретаре Курнаевой В.В.,
рассмотрела в судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Барсагаева Сергея Валентиновича на решение Гатчинского городского суда от 10 января 2020 года, которым отказано в удовлетворении исковых требований Барсагаева Сергея Валентиновича к ООО ВСК-Линия жизни о признании договора страхования недействительным, применении последствий признания сделки недействительной.
Заслушав доклад судьи Ленинградского областного суда Нестеровой М.В., объяснения представителя Барсагаева С.В. по доверенности Патрикеева Д.В., поддержавшего доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия по гражданским делам Ленинградского областного суда,
установила:
Барсагаев С.В. обратился в Гатчинский городской суд Ленинградской области с иском к ООО "ВСК - Линия жизни", в котором просил признать договор страхования N от ДД.ММ.ГГГГ недействительным, применить последствия признания сделки недействительной - обязать ООО "ВСК-линия жизни" вернуть Барсагаеву С.В. ... рублей.
В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ пришел в отделение БИНБАНКА с целью заключения договора банковского вклада на сумму ... рублей. Сотрудники БИНБАНКА и ООО "ВСК - Линия жизни" путем обмана и введения истца в заблуждение заставили подписать не договор банковского вклада, а договор страхования N. О том, что был подписан не договор банковского вклада, а договор страхования на совершенно кабальных условиях Барсагаев С.В. узнал только в ноябре 2018 года.
29 ноября 2018 года, 06 декабря 2018 года и 12 декабря 2018 года истец обращался к ответчику с заявлениями об аннулировании данного договора и возврате, уплаченной суммы в полном объеме.
18 декабря 2018 года ответчиком была перечислена сумма в размере ... рублей.
Ссылаясь на то обстоятельство, что сделка - договор страхования N от ДД.ММ.ГГГГ подпадает под определение недействительной сделки и под действие Закона "О защите прав потребителей", отказ ответчика от возврата всей уплаченной суммы нарушает права Барсагаева С.В., истец обратился в суд с настоящим иском.
В суде первой инстанции истец Барсагаев С.В. и его представитель Патрикеев Д.В. поддержали заявленные требования.
Решением Гатчинского городского суда Ленинградской области от 10 января 2020 года Барсагаеву С.В. в удовлетворении исковых требования к ООО "ВСК-Линия жизни" о признании договора страхования N от ДД.ММ.ГГГГ,. заключенного между Барсагаевым Сергеем Валентиновичем и ООО "ВСК-Линия жизни" недействительным, применении последствий признания сделки недействительной в виде возврата денежных средств в размере ... рублей отказано (л.д. 104-111).
Барсагаев С.В. не согласился с законностью и обоснованностью постановленного решения, подал апелляционную жалобу, в которой просит отменить решение Гатчинского городского суда Ленинградской области от 10 января 2019 года и вынести по делу новое решение.
Податель жалобы критически относится к выводам суда о недоказанности истцом фактов понуждения его при заключении договоров со стороны страховой компании, предоставлении недостоверной информации, а также введения истца в заблуждение ответчиком. Считает вывод суда о пропуске истцом срока исковой давности ошибочным (л.д. 117-119).
В суде апелляционной инстанции представитель Барсагаева С.В.поддержал доводы апелляционной жалобы, просил отменить решение по изложенным основаниям.
Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав объяснения лиц, явившихся в суд апелляционной инстанции, судебная коллегия по гражданским делам Ленинградского областного суда приходит к следующему.
Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.
В силу ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Судом первой инстанции установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между Барсагаевым С.В. и ООО "ВСК - Линия жизни" был заключен договор страхования жизни N сроком на пять лет с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 4-6, 64-65).
Судом в договоре страхования жизни N установлена опечатка в фамилии страхователя и застрахованного лица, так указано "Багсагаев" Сергей Валентинович, вместо "Барсагаев". Вместе с тем истцом не оспаривается, что данный договор заключался с ним, паспортные данные в договоре указаны его, договор также подписывался лично Барсагаевым С.В.
Страховой полис (договор страхования жизни) содержит информацию о страховщике (ООО "ВСК - Линия жизни" с указанием его реквизитов), страхователе (Барсагаеве С.В. с указанием даты его рождения, паспортных данных, почтового адреса), застрахованном лице (Барсагаеве С.В.), страховых рисках и страховых суммах (дожитие застрахованного лица до установленной даты, смерть застрахованного лица, смерть застрахованного лица от несчастного случая), выгодоприобретателе (ФИО), размере страховой премии и сроках ее уплаты, сроке действия договора страхования.
В таблице размеров выкупных сумм (приложение N 1 к договору Страхования жизни) определены гарантированные страховые суммы за каждый год (период) действия договоров страхования (л.д. 65 об.).
Приложением N 2 к договорам страхования жизни является Инвестиционная декларация, в которой определены объем и порядок инвестирования денежных средств страховщиком для исполнения обязательств по договору страхования (п. 2.3.1), кредитные, инвестиционные, операционные и другие риски, которые в случае реализации могут негативно повлиять на размер дополнительного инвестиционного дохода по договору Страхования.
Согласно п. 2.4 Инвестиционной декларации решение о выборе Базового актива принимается страхователем самостоятельно. Базовый актив, выбранный на дату заключения договора указывается в страховой полисе.
Барсагаев С.В. был ознакомлен и получил на руки правила страхования жизни "Линия роста" (л.д. 11-16).
ДД.ММ.ГГГГ договор страхования N от ДД.ММ.ГГГГ был расторгнут по требованию Барсагаева С.В. (л.д. 17, 18,19).
ООО "ВСК - Линия жизни" была переведена выкупная сумма в размере ... рублей на счет Барсагаева С.В., что подтверждается платежным поручением N от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 68) и не оспаривается истцом.
Обращаясь в суд с заявленными требованиями истец ссылался на положения статей 178, 179 Гражданского кодекса Российской Федерации, которые, по его мнению, применимы в данном случае к договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ.
Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции верно установил характер правоотношений сторон, определил юридически значимые обстоятельства дела, пришел к выводу об отсутствии оснований для признания заявленного договора недействительным, исходил из того, что при заключении спорного договора страхования истец не был лишен возможности ознакомиться с его текстом, все условия договора истцу были разъяснены и понятны, их согласовал, что он подтвердил подписями, нарушений прав Барсагаева С.В. как потребителя со стороны страховой компании не имеется, правовых оснований для взыскания заявленных сумм суд не усмотрел.
Судебная коллегия соглашается с указанным выводом суда первой инстанции по следующим основаниям.
Часть 2 ст. 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.
Согласно п. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
Согласно ст. 9 Федерального закона от 26 января 1996 года N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п. 1 ст. 1 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В соответствии со ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" исполнитель услуг обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора.
Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Из материалов дела усматривается, что договор страхования был заключен на добровольных основаниях, так как истец был согласен с его условиями, информацией о страховой услуге, которая содержится в страховом полисе и приложенных к нему документах (таблице выкупных сумм, инвестиционной декларации, а также правилах страхования жизни "..."), а также в подписанном Барсагаевым С.В. заявлении.
Договор страхования, заключенный истцом, содержит в своем тексте размер страховой суммы, перечисление страховых рисков, наименование застрахованного лица и другие основные условия страхования.
В соответствии с п. 3 ст. 3 Закона "Об организации страхового дела" по требованиям страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей, а также лиц, имеющих намерение заключить договор страхования, страховщики обязаны разъяснять положения, содержащиеся в правилах страхования и договорах страхования, предоставлять информацию о размере вознаграждения, выплачиваемого страховому агенту, страховому брокеру по обязательному страхованию, расчеты изменения в течение срока действия договора страхования страховой суммы, расчеты страховой выплаты или выкупной суммы (если такие условия предусмотрены договором страхования жизни), информацию о способах начисления и об изменении размера инвестиционного дохода по договорам страхования жизни, заключаемым с условием участия страхователя или иного лица, в пользу которого заключен договор страхования жизни.
Как усматривается из представленных документов, договор страхования содержит логотип страховой компании, адрес местонахождения и телефон ООО "ВСК-Линия жизни". Текст договора (в т.ч. Инвестиционная декларация и Правила страхования) напечатаны удобным для восприятия шрифтом, существенные условия прописаны в тексте договора.
Барсагаев С.В., проставляя свою подпись в страховом полисе, подтвердил ознакомление и согласие с условиями страхования, изложенными в страховом полисе (включая приложения) и Правилах страхования. В частности, страхователь подтвердил, что все положения договора, включая размер и порядок оплаты страховой премии, выплаты страховой и выкупной суммы, порядок расчета дополнительного инвестиционного дохода, включая риски, связанные с инвестированием средств инвестиционного фонда, порядок расторжения и изменения договора, и другие условия понятны страхователю.
Таким образом, наличие подписи в страховом полисе подтверждает добровольность заключения истцом договора страхования с ООО "ВСК-Линия-жизни", а также отсутствие каких-либо иных факторов, подтверждающих неправомерность действий ответчика при заключении с истцом договора страхования.
Таким образом, суд первой инстанции, оценивая представленные лицами, участвующими в деле, доказательства в порядке ст. 67 ГПК РФ, анализируя содержание договора страхования, пришел к выводу, что он содержат все существенные условия, истец при подписании заявленного договора страхования ознакомился с его содержанием, согласовал условия, был осведомлен о размере страховых взносов, взносы осуществлял, не имеется оснований для признания договора недействительным, взыскания страховых взносов, как оплаченных в соответствии с заключенным договором.
Данные выводы в полном мере отвечают требованиям материального закона, в частности положениям Закона "О защите прав потребителей", соответствуют обстоятельствам конкретного дела, правила оценки доказательств судом не нарушены.
То обстоятельство, что договор страхования заключался Барсагаевым С.В. в офисе БИНБАНКА, в отсутствие сотрудников ООО "ВСК-Линия жизни", денежные средства представителям страховой компании истцом не передавались, не может служить допустимым и достоверным доказательством введения истца в заблуждение или заключения договора под влиянием обмана.
Так, договор страхования и приложения к нему собственноручно подписаны Барсагаевым С.В., проставление собственноручной подписи в данных документах свидетельствует о том, что истец подтвердил ознакомление и согласие с условиями, на которых он заключался.
Вопреки доводам жалобы, между сторонами достигнуты соглашения по всем существенными условиям договоров страхования жизни, в частности, о застрахованном лице, характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая), а также о сумме страховой премии в размере ... рублей.
При заключении вышеуказанного договора страхования Барсагаев С.В. был вправе отказаться от его заключения на данных условиях, предпочесть иную страховую компанию, однако истец самостоятельно реализовал свои права именно таким образом.
Довод апелляционной жалобы о несогласии с выводом суда о пропуске истцом срока исковой давности является несостоятельным.
Согласно ч. 2 ст. 181 ГК РФ, срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (пункт 1 статьи 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.
Как установлено судом, договор страхования жизни подписан истцом ДД.ММ.ГГГГ, тогда как исковое заявление о признании договора страхования недействительным подписано и подано в суд ДД.ММ.ГГГГ, т.е. спустя более чем через год после совершения юридически значимых действий (заключение договора страхования, оплаты страховой премии).
Доводы апелляционной жалобы истца о том, что срок исковой давности им не пропущен, поскольку о нарушении своих прав он узнал в ноябре 2018 года, не могут быть приняты судебной коллегией во внимание, поскольку основаны на неверном толковании норм права.
В соответствии со ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Ссылка апеллятора на неправильное применение судом положений ст. ст. 181, 199 ГК РФ о неправильности выводов суда об отказе в иске не свидетельствует, поскольку в удовлетворении исковых требований Барсагаева С.В. отказано в связи с отсутствием нарушение его прав оспариваемым договором.
В целом доводы, изложенные в апелляционной жалобе, не содержат фактов, которые не были бы проверены и не учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела и имели бы юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияли на обоснованность и законность судебного решения, либо опровергали изложенные выводы и выводы суда первой инстанции, направлены на переоценку собранных по делу доказательств, в связи с чем не могут служить основанием для отмены или изменения решения суда.
Разрешая спор, суд правильно определил юридически значимые обстоятельства, дал правовую оценку установленным обстоятельствам и постановил законное и обоснованное решение. Выводы суда соответствуют обстоятельствам дела. Нарушений норм процессуального права, влекущих отмену решения, судом допущено не было.
Руководствуясь статьями 327, 327.1, 328, 329, 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Ленинградского областного суда
определила:
решение Гатчинского городского суда Ленинградской области от 10 января 2020 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Барсагаева Сергея Валентиновича - без удовлетворения.
Председательствующий: Судьи:
Судья: Дубовская Е.Г.
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
