Дата принятия: 26 июля 2019г.
Номер документа: 33-2206/2019
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ТОМСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 26 июля 2019 года Дело N 33-2206/2019
от 26 июля 2019 года
Судебная коллегия по гражданским делам Томского областного суда в составе:
председательствующего Брагиной Л.А.,
судей: Миркиной Е.И., Шефер И.А.,
при секретаре Пензиной О.С.
рассмотрела в открытом судебном заседании в г. Томске апелляционную жалобу Балашовой Винеры Фарсиеовны на решение Стрежевского городского суда Томской области от 25.04.2019
по делу по иску Балашовой Винеры Фарсиеовны к Мамиргову Саиду-Ибрагиму Хасановичу о взыскании задолженности по договору займа, процентов.
Заслушав доклад судьи Миркиной Ю.С., судебная коллегия
установила:
индивидуальный предприниматель Балашова В.Ф. обратилась в суд с иском к Мамиргову С.-И.Х. о взыскании задолженности по договору микрозайма N/__/ от 16.08.2016 в размере 149 550 руб., из которых 15 000 руб. - основной долг, 134 550 руб. - проценты за пользование займом за период с 16.08.2016 по 01.09.2018.
В обоснование требований указано, что 16.08.2016 между ООО Микрофинансовая организация "Вера" (займодавец) и Мамирговым С.-И.Х. (заёмщик) заключён договор займа N /__/ о предоставлении займа на сумму 15 000 руб. с оплатой процентов в размере 1,5 % в день от суммы займа и сроком возврата займа и процентов не позднее 30.08.2016 в размере 18 150 руб., с учётом суммы займа 15 000 руб. и процентов в размере 3 150 руб. Однако в срок, указанный в договоре, сумму займа и процентов ответчик не возвратил. Размер процентов за период с 16.08.2016 по 01.09.2018, с учётом частичного погашения процентов в сумме 33525,00 руб., составляет 133 550 руб., а всего общая задолженность по данному договору займа составляет 149 550 руб., из которых 15 000 руб. - основной долг, 134 550 руб. - проценты.
15.01.2017 между ООО МФО "Вера" (первоначальный кредитор) и индивидуальным предпринимателем Балашовой В.Ф. (новый кредитор) заключён договор уступки прав требования, по условиям которого истцу перешли права требования по договору микрозайма N /__/ от 16.08.2016. Добровольно погасить задолженность ответчик отказался.
Истец Балашова В.Ф., представитель истца Конюхов А.О., надлежащим образом извещённые о времени и месте судебного заседания, в суд не явились, истец просила рассмотреть дело в её отсутствие.
Ответчик Мамиргов С.-И.Х. в судебном заседании не оспаривал получение денежных средств в размере 15 000 рублей по договору займа. Считает, что выполнил перед истцом в полном объёме обязательства по возврату долга и процентов, поскольку в период с 30.08.2016 по 12.01.2017 вносил денежные средства в различных суммах, что подтверждается приходными кассовыми ордерами. Проценты, установленные договором займа, подлежат взысканию только за период с 16.08.2016 по 30.08.2016, а далее начисление процентов должно производиться по средневзвешенной процентной ставке по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года по состоянию на 16.08.2016, то есть на дату заключения договора микрозайма, что составляет 19,34% (0,053 % в день). Расчёт, представленный истцом, считал неверным.
Обжалуемым решением исковые требования оставлены без удовлетворения.
В апелляционной жалобе истец Балашова В.Ф. просит решение изменить, взыскать с ответчика в пользу истца сумму основного долга в размере 15000 руб. и проценты за пользование суммой микрозайма в четырехкратном размере от суммы займа, а именно в размере 42225 руб.
В обоснование доводов жалобы указывает, что суд в своём решении необоснованно применил средневзвешенную ставку по кредитам, предоставляемым на срок свыше одного года, поскольку согласно действовавшей на момент заключения договора редакции ст. 12 Федерального закона N151-ФЗ от 02.07.2010 "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" от 29.03.2016 микрофинансовая организация не вправе начислять заёмщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата которого не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пеней) и платежей за услуги, оказываемые заёмщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Данное условие содержится и в тексте договора займа, заключённого с ответчиком. Следовательно, в данном случае размер процентов за пользование займом не должен превышать 60000 руб., а за минусом внесённых ответчиком в счёт уплаты процентов сумм составит 42225 руб.
Руководствуясь ст.327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), судебная коллегия сочла возможным рассмотреть апелляционную жалобу в отсутствие сторон, извещённых надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.
Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции по правилам ст. 327.1 ГПК РФ, судебная коллегия приходит к следующему.
Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) (здесь и далее - в редакции, действовавшей на момент заключения договора) по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определённых договором.
Заёмщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).
Как следует из материалов дела и установлено судом, 16.08.2016 между ООО Микрофинансовая организация "Вера" (займодавец) и Мамироговым С.-И.Х. (заёмщик) заключён договор займа N /__/ о предоставлении с займа на сумму 15 000 руб. с оплатой процентов в размере 1,5 % в день от суммы займа. Расходным кассовым ордером от 16.08.2016 подтверждён факт получения Мамирговым С.-И.Х. суммы займа. Договором предусмотрено, что сумма займа 15 000 руб. и процентов за пользование займом за 14 дней в размере 3150 руб., а всего 18 150 руб., должны быть возвращены заёмщиком не позднее 30.08.2016.
15.01.2017 между ООО МФО "Вера" (первоначальный кредитор) и индивидуальным предпринимателем Балашовой В.Ф. (новый кредитор) заключён договор уступки прав требования, по условиям которого истцу перешли права требования по договору микрозайма N /__/ от 16.08.2016.
Указанные обстоятельства сторонами в ходе рассмотрения дела не оспаривались.
Обращаясь в суд с иском к Мамиргову С.-И.Х., истец Балашова В.Ф. ссылалась на то, что Мамиргов С.-И.Х. принятые на себя обязательства по возвращению займа и уплате процентов надлежащим образом не исполнил, в связи с чем у него сформировался долг по возврату суммы займа в размере 15000 руб. и уплате процентов за период с 16.08.2016 по 01.09.2018, с учётом частичного погашения процентов в сумме 33525 руб., в размере 133 550 руб.
Разрешая заявленные требования, суд первой инстанции, придя к обоснованному выводу о возникновении у Мамиргова С.-И.Х. обязательств перед БалашовойВ.Ф., вытекающих из указанного договора займа, также пришёл к выводу о том, что, с учётом частичного гашения долга, ответчик обязательства по возврату долга и уплате процентов выполнил в полном объёме. При этом суд при расчёте процентов за пользование займом указал на неправомерность их начисления в размере, определённом договором, за весь период просрочки и произвёл расчёт процентов на период пользования суммой займа с 16.08.2016 по 30.08.2016 в размере 549 % годовых (1,5 % в день), а на последующий период - исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года.
С такими выводами суда первой инстанции судебная коллегия не может согласиться, поскольку выводы суда в данной части основаны на неправильном применении норм материального права.
В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).
Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учётом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заёмщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов регламентированы Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".
В п. 4 ч. 1 ст. 2 указанного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заёмщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заёмщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заёмщика.
В соответствии с п. 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) микрофинансовая организация не вправе начислять заёмщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заёмщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.
Данное условие содержится в договоре микрозайма от 16.08.2016 на первой странице перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора.
При таких обстоятельствах расчёт процентов за период, возникший по истечении срока договора, неправомерно произведён судом первой инстанции исходя из средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года.
Исходя из того, что условия договора являлись обязательными для сторон, соответствовали требованиям действующего законодательства, задолженность Мамиргова С.-И.Х. по процентам за пользование займом за период по истечении установленного договором срока возврата займа должна рассчитываться исходя из установленной договором ставки процентов 1,5 % в день, но сумма начисленных процентов не должна превышать четырехкратного размера суммы займа, а именно 60000 руб. (15000 руб. х 4).
Из представленных в материалы дела приходных кассовых ордеров на л.д. 15-17 следует, что Мамиргов С.-И.Х. периодически уплачивал ООО МФО "Вера" проценты за пользование займом:
30.08.2016 - 3150 руб. за период с 16.08.2016 по 30.08.2016 (14 дней);
13.09.2016 - 3150 руб. за период с 31.08.2016 по 13.09.2016 (14 дней);
27.09.2016 - 3150 руб. за период с 14.09.2016 по 27.09.2016 (14 дней);
27.09.2016 - 3150 руб. за период с 14.09.2016 по 27.09.2016 (14 дней);
11.10.2016 - 3150 руб. за период с 28.09.2016 по 11.10.2016 (14 дней);
25.10.2016 - 3150 руб. за период с 12.10.2016 по 25.10.2016 (14 дней);
08.11.2016 - 3150 руб. за период с 26.10.2016 по 08.11.2016 (14 дней);
26.11.2016 - 4 050 руб. за период с 09.11.2016 по 26.11.2016 (18 дней);
12.12.2016 - 3600 руб. за период с 27.11.2016 по 12.12.2016 (16 дней);
26.12.2016 - 3150 руб. за период с 13.12.2016 по 26.12.2016 (14 дней);
12.01.2017 - 3825 руб. за период с 27.12.2016 по 12.01.2017 (17 дней).
По состоянию на 12.01.2017 проценты за пользование займом Мамирговым С.-И.Х. оплачены полностью. После 13.01.2017 платежей в счёт погашения задолженности по договору займа и уплате процентов от ответчика не поступало. Всего за период с 30.08.2016 по 12.01.2017 Мамиргов С.-И.Х. уплатил 33525 руб. в счёт уплаты начисленных процентов.
Исходя из этого, истец вправе начислить ответчику проценты за пользование займом, сумма которых не должна превышать 26475 руб. (60000 руб. - 33525 руб.). Только эту сумму истец вправе взыскать с ответчика.
Следовательно, оснований для взыскания с ответчика в пользу истца процентов за пользование займом за период с 16.08.2016 по 01.09.2018 в размере 134 550 руб. не имеется. Данное требование должно быть удовлетворено частично.
Также с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма займа в размере 15000 руб., поскольку доказательств её возврата в материалы дела не представлено.
С учётом изложенного судебная коллегия приходит к выводу о том, что решение подлежит отмене с принятием по делу нового решения о частичном удовлетворении исковых требований Балашовой В.Ф.
Также на основании ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход муниципального образования "Городской округ Стрежевой" подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1444 рубля 25 копеек, от уплаты которой истец освобождена по причине инвалидности.
На основании изложенного, руководствуясь п. 2 ст.328, ст.329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Стрежевского городского суда Томской области от 25.04.2019 отменить, принять по делу новое решение, которым иск Балашовой Винеры Фарсиеовны к Мамиргову Саиду-Ибрагиму Хасановичу о взыскании задолженности по договору займа, процентов удовлетворить частично.
Взыскать с Мамиргова Саида-Ибрагима Хасановича в пользу Балашовой Винеры Фарсиеовны задолженность по договору микрозайма N/__/ от 16.08.2016 в размере 41 475 руб., из которых: 15 000 руб. - основной долг, 26 475 руб.- проценты за пользование займом за период с 16.08.2016 по 01.09.2018.
Взыскать с Мамиргова Саида-Ибрагима Хасановича в доход муниципального образования "Городской округ Стрежевой" государственную пошлину в размере 1444 рубля 25 копеек.
Председательствующий
Судьи:
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
