Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Карелия

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ КАРЕЛИЯ

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 8 февраля 2022 года Дело N 33-2/2022

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Тарасовой Р.П.,

судей Фаткуллиной Л.З., Мишеневой М.А.

при ведении протокола помощником судьи Ивановой Т.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ответчика на решение Костомукшского городского суда Республики Карелия от 10 ноября 2021 года по гражданскому делу по иску акционерного общества "Тинькофф банк" к xxx о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

Заслушав доклад председательствующего, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Иск предъявлен по тем основаниям, что 31.05.2017 между АО "Тинькофф Банк" и (...) был заключен договор кредитной карты N, по условиям которого банк предоставил заемщику кредитную карту с лимитом задолженности 160 000 руб. В нарушение принятых обязательств по договору ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, в связи с чем АО "Тинкофф Банк" 08.07.2020 расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. Поскольку до настоящего времени заемщик принятые на себя обязательства по договору кредитной карты не исполнил, истец просил взыскать с ответчика образовавшуюся за период с 03.03.2020 по 08.07.2020 задолженность в сумме 169756 руб. 63 коп., из которых: 152188 руб. 31 коп. - просроченная задолженность по основному долгу, 15177 руб. 24 коп. - просроченные проценты, 2391 руб. 08 коп. - штрафные санкции, а также расходы по уплате госпошлины в сумме 4 595 руб. 13 коп.

Решением Костомукшского городского суда Республики Карелия от 10.11.2021 иск удовлетворен, с ответчика в пользу истца взыскана задолженность по договору кредитной карты N за период с 03.03.2020 по 08.07.2020 включительно в размере 169 756 руб. 63 коп., в том числе: 152 188 руб. 31 коп. - сумма основного долга; 15 177 руб. 24 коп.- просроченные проценты; 2 391 руб. 08 коп. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 595 руб. 13 коп.

С решением суда не согласна ответчик. В апелляционной жалобе просит его отменить, принять по делу новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований. Ссылаясь на то, что с 2018 года не вносила денежные средства во исполнение своих обязательств по договору кредитной карты, срок исковой давности считает пропущенным. Полагает, что истцом не соблюден досудебный порядок урегулирования споров.

В возражениях на апелляционную жалобу истец просил оставить решение Костомукшского городского суда Республики Карелия от 10.11.2021 без изменения, апелляционную жалобу ответчика - без удовлетворения.

В судебное заседание участвующие в деле лица не явились, надлежаще извещены о времени и месте рассмотрения дела.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, возражений на нее, проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов жалобы в соответствии со ст.327.1 ГПК РФ, судебная коллегия приходит к следующим выводам.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Последствия нарушения заемщиком договора займа регламентированы положениями ст.811 ГК РФ, в силу которой, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 настоящего Кодекса.

В судебном заседании установлено, что 24.04.2017 ответчиком была подписана заявление-анкета, согласно которой ответчик предложил истцу заключить универсальный договор на условиях, указанных в заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте Банка и тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты. Акцептом является активация кредитной карты или получение банком первого реестра операций.

Кредитная карта активирована ответчиком 31.05.2017.

Из пункта 5.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт следует, что Банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности. Держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с Тарифным планом (пункт 5.2). Лимит задолженности устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с Клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке (пункт 5.3). На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (пункт 5.6). Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в счет - выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифному плану (пункт 5.10). Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2-х рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем за 10 календарных дней с даты направления заключительного счета (пункт 5.11).

В соответствии с п.8.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством РФ, а также в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту. При формировании заключительного счета банк вправе производить начисление процентов на сумму кредита, предоставленного клиенту, с даты формирования предыдущего счета-выписки. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифном плане (п.8.2).

Свидетельством о заключении брака от 07.04.2017 подтверждается, что в связи с заключением брака фамилия ответчика (...) изменена на xxx

08.07.2020 ответчику был выставлен заключительный счет на сумму 169756 руб. 63 коп., который ею в течение 30 календарных дней оплачен не был. После выставления заключительного счета проценты и штрафные выплаты на сумму кредитной задолженности не начислялись.

xxx ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства, в связи с чем, исходя из представленного истцом расчета, задолженность заемщика по договору за период с 03.03.2020 по 08.07.2020 составила 169 756 руб. 63 коп., в том числе: 152 188 руб. 31 коп. - сумма основного долга, 15 177 руб. 24 коп. - просроченные проценты, 2 391 руб. 08 коп. - штрафные проценты. Указанный расчет признан судом правильным, стороной ответчика не оспаривается.

Судебным приказом от 10.08.2020, вынесенным мировым судьей судебного участка N 3 Сегежского района Республики Карелия, с ответчика в пользу истца за период с 03.03.2020 по 08.07.2020 взыскана задолженность по указанному выше кредитному договору в размере 169756 руб. 63 коп., а также расходы по уплате госпошлины. Определением мирового судьи судебного участка N 2 Сегежского района Республики Карелия, исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка N 3 Сегежского района Республики Карелия, от 27.11.2020 указанный судебный приказ отменен.

Суд первой инстанции, установив, что условия договора АО "Тинькофф банк" были исполнены, заемные средства xxx предоставлены, при этом ответчик допустил возникновение просроченной задолженности, с учетом положений ст.ст. 309, 310, 810, 811, 819 ГК РФ, обоснованно пришел к выводу о правомерности требований истца о взыскании с заемщика в пользу банка задолженности по договору кредитной карты.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции, изложенными в решении, и полагает, что решение суда не противоречит собранным по делу доказательствам и требованиям закона.

Доводы апелляционной жалобы о том, что срок исковой давности по заявленным требованиям является пропущенным, поскольку ответчик с 2018 года не вносила денежные средства во исполнение своих обязательств по договору, судебной коллегией отклоняются, поскольку противоречат материалам дела.

Так, из расчета истца следует, что в период с 2018 по 2020 год ответчик неоднократно погашала образовавшуюся задолженность по кредитной карте, в последний раз - 23.01.2020 на сумму 7500 руб.

Статьей п. 1 ст. 196 ГК РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

Согласно ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

С исковым заявлением в суд истец обратился 22.03.2021, что подтверждается оттиском почтового штемпеля на конверте, то есть в пределах установленного срока исковой давности.

Доводы апелляционной жалобы о несоблюдении банком досудебного порядка урегулирования спора судебная коллегия отклоняет в силу следующего.

В соответствии с абз.2 ст.222 ГПК РФ суд оставляет заявление без рассмотрения в случае, если истцом не соблюден установленный федеральным законом для данной категории дел или предусмотренный договором сторон досудебный порядок урегулирования спора.

Под досудебным порядком урегулирования спора принято понимать закрепление в договоре или законе условия о направлении претензии или иного письменного уведомления одной из сторон другой стороне, а также установление сроков для ответа и других условий, позволяющих разрешить спор без обращения в судебные инстанции.

Положениями действующего законодательства, регулирующими заемные (кредитные) правоотношения, и заключенного между банком и ответчиком договора кредитной карты N обязательный досудебный порядок урегулирования споров не предусмотрен.

Более того, в материалах дела имеется заключительный счет от 08.07.2020, направленный истцом в адрес ответчика. Из его содержания следует, что заключительный счет является досудебным требованием о погашении всей суммы задолженности истца, которая по состоянию на 08.07.2020 составляет 169756 руб. 63 коп. xxx была предупреждена, что в случае неоплаты суммы задолженности в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета, банк оставляет за собой право обратиться в суд либо уступить право требования долга 3-им лицам.

Выводы суда первой инстанции основаны на выяснении всех обстоятельств по делу, представленным доказательствам дана надлежащая правовая оценка, постановленное по делу судебное решение является законным и обоснованным.

С учетом изложенного оснований для отмены решения суда по доводам апелляционной жалобы не имеется.

Руководствуясь ст.ст.328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Костомукшского городского суда Республики Карелия от 10 ноября 2021 года по настоящему делу оставить без изменения, апелляционную жалобу ответчика - без удовлетворения.

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия.

Вступившие в законную силу судебные акты могут быть обжалованы в кассационном порядке в течение трех месяцев со дня их вступления в законную силу в Третий кассационный суд общей юрисдикции через суд первой инстанции, принявший решение.

Председательствующий:

Судьи:


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка