Дата принятия: 02 марта 2020г.
Номер документа: 33-2188/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ РОСТОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 2 марта 2020 года Дело N 33-2188/2020
Судебная коллегия по гражданским делам Ростовского областного суда в составе председательствующего Поддубной О.А.,
судей Корниловой Т.Г., Голубовой А.Ю.,
при секретаре Симоновой Е.Ю.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества "Альфа-Банк" к Аданкиной Валентине Васильевне о взыскании задолженности по кредитному договору, по апелляционной жалобе Акционерного общества "Альфа-Банк" на решение Гуковского городского суда Ростовской области от 23 октября 2019 года.
Заслушав доклад судьи Корниловой Т.Г., судебная коллегия
установила:
АО "Альфа-Банк" обратилось в суд с настоящим иском, ссылаясь на то, что заемщик Аданкиной В.В. ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по соглашению о кредитовании на получение кредитной карты, которому присвоен номер НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, в связи с чем у нее возникла задолженность в размере: сумма основного долга - 55411 руб. 79 коп., неустойка - 3500 руб. 00 коп., комиссия за обслуживание счета 4502 руб. 01 коп. Указанную задолженность истец просил взыскать с ответчика.
Решением Гуковского городского суда Ростовской области от 23 октября 2019 года исковые требования АО "Альфа-Банк" оставлены без удовлетворения.
Отменены меры по обеспечению иска, наложенные определением судьи Гуковского городского суда от 12 сентября 2019 г. с целью обеспечения иска АО "Альфа-Банк" к Аданкиной Валентине Васильевне о взыскании задолженности по кредитному договору.
Не согласившись с решением суда, АО "Альфа-Банк" подало апелляционную жалобу, в которой просит решение суда отменить и принять по делу новое решение, которым исковые требования Банка удовлетворить.
Ссылаясь на обстоятельства аналогичные, изложенным в иске, указывают, что между сторонами 17.12.2013 (дата активации кредитной карты) было заключено Соглашение о кредитовании, в рамках которого заемщику была выдана кредитная карта. К открытому текущему кредитному счету заемщик Аданкина В. И. получила две кредитные карты, которыми заемщик пользовался на протяжении нескольких лет, то есть Аданкина В.И. воспользовалась кредитными денежными средствами, но Банку сумму задолженности не возвратила. Полагают, что выводы суда не основаны на доказательствах, представленных в дело, в связи с чем просили удовлетворить требований в полном объеме.
Ознакомившись с материалами дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав в судебном заседании представителя АО "Альфа-Банк" Пушкареву М.А., поддержавшую доводы жалобы, Аданкину В.В., просившую оставить решение суда без изменения, судебная коллегия приходит к следующему.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ч. ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Принимая решение по делу, суд исходил из того, что заявление Аданкиной В.В. о выдаче ей кредитной карты датировано 2 октября 2013 г., указанную кредитную карту ответчик получила 2 октября 2013 г., что подтверждается ее подписью в кредитном договоре (л.д. 52). Из указанной расписки следует, что срок действия данной карты определен до 15 ноября 2015 г. и обязательства по кредитному договору от 2 октября 2013 г., при заключении которого Аданкиной В.В. получена кредитная карта, исполнены ею 4 августа 2014 г. (л.д.60).
Суд указал, что в материалы дела не представлено доказательств заключения с Аданкиной В.В. соглашения о кредитовании от 17 декабря 2013г., как и получения такой кредитной карты и использования кредитных средств. Кроме того, в реквизитах указанных счетов нет никаких ссылок на выданную 2 октября 2013 г. Аданкиной В.В. кредитную карту. Доказательств получения Аданкиной В.В. кредитной карты 17 декабря 2013г. в материалы дела не представлено.
С учетом изложенного, суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.
Судебная коллегия с таким выводом суда согласиться не может.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.
В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434 ГК РФ.
Из материалов дела следует, что 02.10.2013 Аданкина В.И. обратилась в АО "АЛЬФА-БАНК" с предложением о предоставлении Потребительского кредита в размере 26 342,70 руб. (приобретение потребительского товара в розничном магазине ООО "Медиа-Маркет").
Предложение Заемщика было одобрено Банком: на имя Аданкиной В.И. был открыт текущий кредитный счет и предоставлен Потребительский кредит в размере 26 342,70 руб. указанному Кредитному договору был присвоен номер НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН. Обязательства по кредитному соглашению N НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН Аданкиной В.И. были исполнены в полном объеме
Одновременно, совместно с заключением Соглашения о Потребительском кредите Аданкина В.И. направила в Банк Предложение о заключении с ней Соглашения о предоставлении кредитной карты, которое содержится документе "Предложение об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты"(л.д.23 оборот), которая являлась офертой Ответчика Банку на заключение с ней Соглашения о кредитовании на получение кредитной карты.
Банк акцептовал Предложение об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты Заемщика, открыл счет кредитной карты N НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН. Банком был установлен лимит кредитования текущего кредитного счета заемщика в размере 3 000,00 руб. Указанные действия являются акцептом Банком оферты Заемщика о заключении с ним Соглашения о кредитовании на предоставление кредитной карты. Аданкиной В.И. была получена банковская карта номер НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, со сроком действия до 30.11.2015.
В последствии, на основании п. 7.1 Общих условий лимит кредитования по указанному счету был увеличен Банком до 60 000, 00 руб.
Кредитному соглашению на предоставление кредитной карты Банком был присвоен номер НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН и Дата заключения соглашения 17.12.2013 определяется датой активации кредитной карты.
В рамках заключенного кредитного договора Заемщику была выдана кредитная карта, что подтверждается распиской Аданкиной В.И, и Уведомление об индивидуальных условиях кредитования от 02.10.2013, подписанное лично Заемщиком.
Также к открытому текущему кредитному счету N НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, Аданкикна В.И. получила банковские карты: N НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН действительной до 04/15; N НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН действительной до 03/18.
Аданкина В.И. в течение расчетного периода пользовалась кредитными средствами Банка на регулярной основе, что подтверждается выпиской по счету, в которой указываются все расходные и приходные операции, внесенные платежи. Посредством кредитной карты Ответчик снимал денежные средства со счета карты в банковских терминалах АО "АЛЬФА-БАНК".
Таким образом, вопреки утверждению суда, факт окончания действия первой из выданных Ответчику кредитных карт до 15.11.2015 не может свидетельствовать об окончании действия Соглашения о кредитовании, банковская карта является не единственным инструментом доступа клиента к своему банковскому счету, а кроме того Ответчику по истечении действия кредитной карты 15.11.2015 были выданы и иные банковские карты к счёту кредитной карты.
С учетом изложенного, факт заключения в офертно-акцептной форме соглашения о кредитовании, получения ответчиком кредитной карты и ненадлежащее исполнение им принятых на себя обязательств, подтвержден надлежащими доказательствами, равно как и не был оспорен размер задолженности, заявленный истцом ко взысканию.
По расчету Банка, задолженность ответчика складывается следующим образом: сумма основного долга - 55411 руб. 79 коп., неустойка - 3500 руб. 00 коп., комиссия за обслуживание счета 4502 руб. 01 коп.
Судебная коллегия находит, что установив факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, проверив предоставленный истцом расчет задолженности, учитывая отсутствие доказательств погашения ответчиком задолженности в установленные условиями договора порядке и сроки, судебная коллегия приходит к выводу о необходимости взыскания с заемщика задолженности по кредиту в заявленном истцом размере, а также расходов по оплате государственной пошлины, в связи с чем, решение суда об отказе в иске подлежит отмене с вынесением нового об удовлетворении исковых требований Банка в полном объеме.
Доводы Аданкиной В.В. о том, что она не пользовалась Банковским продуктом, в виде денежных средств по выданным кредитным картам, являются голословными, опровергаются материалами дела.
Руководствуясь ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Гуковского городского суда Ростовской области от 23 октября 2019 года отменить, принять новое решение.
Взыскать с Аданкиной Валентины Васильевны в пользу АО "АЛЬФА-БАНК" задолженность по соглашению о кредитовании N НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 17.12.2013г. просроченный основной долг 55411,79руб., штрафы и неустойки 3 500руб., комиссию за обслуживание 4502,01руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 102,41руб.
Председательствующий
Судьи
Мотивированный текст апелляционного определения изготовлен 04.02.2020
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
